С июля банки будут возвращать отправленные мошенникам деньги в досудебном порядке. Вернуть средства назад возможно лишь в случае если они были застрахованы, либо если правоохранительные органы найдут воришек. Банки начали по собственной инициативе возвращать клиентам украденные мошенниками деньги, не дожидаясь вступления в силу нового закона, пишут «Известия». Тинькофф Банк компенсировал уже 4,5 млн рублей в рамках своего сервиса «Защитим или вернем деньги».
Банки обязали возвращать деньги, которые россияне перевели мошенникам. Но есть нюанс
Эти вопросы вызывают большие трудности, рассказывает Олег Матюнин, управляющий партнер Адвокатского бюро «Матюнины и Партнеры». Как банки должны решать такую сложную задачу? Остается только надеяться на помощь Центрального банка России», — считает эксперт. Закон обязывает банк вернуть похищенные злоумышленниками средства в течение 30 календарных дней. Однако это произойдет только в случае, если деньги перевели на счет, который указан в «черном списке». Для возврата денег банк должен точно знать, что перевод осуществляется в пользу мошенников и это происходит не по желанию клиента.
Средства придут в течение 30 дней или в течение 60 дней в случае перевода за границу. Также в течение двух дней банк не будет переводить на подозрительные счета деньги и уведомит клиента об этих операциях.
В это время банк не будет переводить деньги на подозрительный счет и уведомит клиента о приостановке операции.
За двухдневный период охлаждения у человека будет возможность одуматься и отказаться от перевода.
С 25 июля в России начнет работать один механизм, предусматривающий возмещение украденных мошенниками денег. Это произойдет в том случае, если антифрод-системы банка некачественно сработали и допустили перевод мошенникам. Банки и до закона противодействовали мошенническим операциям, в том числе пользуясь нашей базой — для этого существуют антифрод-процедуры.
Госдума обязала банки возвращать гражданам похищенные с их счетов средства
При этом банк обязан сообщить владельцу счета, что перевод приостановлен, объяснить причины и рассказать, как при необходимости возобновить транзакцию. А когда можно рассчитывать на компенсацию? Банк должен в полной мере возместить ущерб, если он не учел требования закона. Например, сделал перевод на счет из базы данных мошенников. В этом случае пострадавший клиент может подать в банк заявление, на основе которого ему должны вернуть всю похищенную сумму. Срок возврата — 30 дней при переводах по России и 60 дней, если деньги выведены за границу. Получить компенсацию не получится, если банк должным образом предупредил владельца счета и приостановил транзакцию, но клиент все равно подтвердил перевод и отправил деньги мошенникам. В этом случае ответственность с банка снимается. Что еще, кроме закона, может помочь Новый закон заметно усложняет жизнь мошенникам, но не гарантирует полной защиты средств.
Например, воры могут перевести деньги на счета, которых пока нет в базе Центробанка или физически похитить банковскую карту и воспользоваться ей для оплаты покупок.
Но в этом случае клиент должен своевременно уведомить банк об этих фактах. Если человек не предупредил банк о потере контроля над средством платежа, то деньги ему не вернут. В статье отмечается, что поправки в федеральный закон «О национальной платежной системе» не содержат «предложений определить обязательную для возврата сумму денежных средств». Согласно данным Банка России, за 2021 год мошенники с помощью денежных переводов украли у банковских клиентов 13,5 млрд рублей. Отмечается, что уровень возврата средств падает второй год подряд на фоне роста объема хищений. Эффективность нововведений Неназванный представитель ВТБ сообщил РБК, что в случае принятия поправок можно будет оперативнее выявлять операции, совершенные без согласия клиентов, и блокировать «счета-дропы» мошеннические счета подставных лиц.
Он также считает, что в первую очередь надо работать с причинами хищений средств, а не с их последствиями. Снизить мошенническую активность позволят контроль за движением средств и наделение банков полномочиями по их заморозке», — объяснил он.
С этим явно нужно что-то делать, и Центробанк не так давно предложил целый комплекс мер по борьбе с банковским мошенничеством: ввести упрощенный порядок возврата денег тем, кто пострадал от мошенничества. Центробанк намерен дать право банкам списывать деньги со счета не сразу, а в течение 1-2 рабочих дней. Это будет применяться даже к тем операциям, которые одобрил клиент ведь он мог согласиться с переводом, не понимая сути операции ; заставить банки проверять операции на признаки мошенничества, сверяясь с базой переводов без согласия клиента; разрешить банку блокировать расходные операции по счету на срок в 5 рабочих дней, если на этот счет пытались перевести деньги без согласия клиента.
Из пяти предложений ЦБ вполне логичны третье, четвертое и пятое — по сути, они не потребуют от банка чего-то сверхъестественного только настроить свои информационные системы и отладить антифрод-защиту. Но вот предложение заставить банки возмещать сумму украденных денег выглядит вовсе не так однозначно. Заставить банки платить? Идея Центробанка заключается в том, что банки должны будут за свой счет возмещать своим клиентам украденные мошенниками суммы — в пределах определенного лимита. Такая формулировка поставила слишком много вопросов: что в данном случае считать мошенничеством — несанкционированный доступ к счету или использование методов социальной инженерии?
Другими словами, не до конца понятно, какие случаи мошенничества подпадут под планируемый механизм компенсаций, а какие — нет. Ведь формально, если клиент отправляет деньги со своего счета или диктует кому-то код из смс, он соглашается с транзакцией, а значит банк не виноват в краже. Опрошенные нами эксперты соглашаются, что предложение выглядит не очень хорошо проработанным. Так, по словам доцента Финансового университета Оксаны Васильевой, стоит различать мошенничество, произошедшее по вине банка и кражи, в которых виноват сам клиент: У меня двоякая точка зрения по данному конкретному вопросу. С одной стороны, если персональные данные лица действительно оказались в руках злоумышленников по причине уязвимости систем банка или он иным образом повлиял на это, то, разумеется, банк должен быть как минимум тоже привлечен к ответственности за подобный казус.
И тем самым он обязан возместить ущерб, нанесенный его клиенту. Однако, при условии, что данные личности оказались на руках у мошенников не по вине банка, то никакой обязанности о возмещении денег на него возложено быть не может. Ибо банк может привести в довод главное основание — это договор, который подписывает держатель банковской карты. Там четко прописано, что он не имеет права передавать кому-либо данные по своей карте. Если договор нарушен, банк снимает с себя всякую ответственность за последствия.
Банки сообщают, что деньги клиентам они вернут лишь в том, случае, если человек докажет свою непричастность к мошеннической операции. Но в большинстве случаев человек сам оказывается виноват в том, что случайно сообщил данные мошенникам. Оксана Васильева, к. Поэтому, считает эксперт, возмещать ущерб должны сами мошенники по решению суда, а вычислять и привлекать их к ответственности — работа полиции.
Как правило, за два дня клиент осознает, что деньги перечисляются мошеннику», — говорится в пояснительной записке. Закон вступит в силу через год после его официального опубликования. Ранее зампред комитета Госдумы по экономической политике Михаил Делягин заявил корреспонденту ИА Регнум, что идея о возмещении убытков от мошенников правильная, но, учитывая масштабы злоупотребления, есть риски ошибочно оказаться в числе нежелательных денежных получателей или потерять время из-за замороженного денежного перевода. Депутат отметил, что инициативу необходимо грамотно и детально регулировать.
Похищенные мошенниками деньги банки возместят клиентам
Банки начали возмещать клиентам украденные мошенниками средства. Вернуть средства пострадавшим удалось всего в 4,4% случаев. «И только в той ситуации, когда предупреждения Банка России игнорируются и перевод совершается, кредитная организация возвращает все средства. То есть речь идет не о тотальном возмещении, а о случаях нарушения со стороны банков», – уточнил специалист. Деньги россиян, похищенные мошенниками, станет проще вернуть. Закон об этом принят на уровне федерального парламента. Отныне банки будут обязаны уведомлять граждан перед переводом на подозрительные счета.
Закон о возврате украденных денег: как он работает
Банки начали возмещать клиентам украденные мошенниками средства. Возместить клиенту деньги придется в том случае, если банк допустил перевод средств на мошеннический счет, который находится в специальной базе Банка России. Банки будут тщательнее отслеживать операции физических лиц, предупреждать клиентов о возможных рисках и даже возвращать переведенные мошенникам деньги из своего капитала. Похищенные мошенниками деньги банки возместят клиентам. Фотография из архива Банки начнут возвращать украденные мошенниками деньги. Еженедельник "Аргументы и Факты" № 26.
Банки обяжут возвращать украденные мошенниками деньги: новая схема заработает в 2024 году
Возобновить операцию или сделать повторную можно будет только через два дня: ожидается, что за это время человек может передумать. При этом банк должен сообщить клиенту: Что операция прервана. Как ему избежать мошенников. Как продолжить проведение операции, если это нужно.
Клиент может отправить подтверждение операции или запрос на повторный перевод в соответствии с условиями договора. А банк имеет право запросить у клиента подтверждение его добровольного согласия. Если получатель денег или сам счет числится в базе связанных с мошенничеством, то банк даже после подтверждения вправе задержать операцию еще на два дня.
Кроме того, согласно новому закону, банки смогут на два дня блокировать переводы своих клиентов на подозрительные счета и уведомлять об этом. Предполагается, что этого времени хватит чтобы человек принял решение для подтверждения или отказа в проведении операции, если поймёт, что находится под влиянием мошенников. Ещё одно нововведение состоит в том, что теперь банки будут обязаны отключать доступ к дистанционному обслуживанию клиентов по требованию полицейских, если от тех поступит информация, что те занимаются выводом и обналичиванием похищенных денежных средств.
В финансовой организации такой низкий уровень возврата связывает с высокой долей использования социальной инженерии, когда граждане самостоятельно переводят средства злоумышленникам или раскрывают банковские данные. К одному из механизмов, которые должны стимулировать банки улучшать качество работы своих антифрод-систем, в ЦБ относят повышение финансовой ответственности банков, так как если организация не обеспечит выполнение дополнительных действий по защите клиента и допустит перевод средств на мошеннический счет из базы данных регулятора, ему придётся возместить клиенту похищенные деньги. Популярное за сутки.
Новые правила для российских банков, защищающие клиентов от мошенников Как банки будут возвращать украденные мошенниками деньги? Новые правила Как банки будут проверять переводы в 2024 году Что будет, если перевести деньги мошенникам Когда придет компенсация за украденные с банковской карты деньги Как банки будут возвращать украденные мошенниками деньги? Новые правила Российские банки в 2024 году будут возвращать своим клиентам средства, похищенные с их счетов мошенниками. Эти правила начнут действовать в июле 2024 года. Как банки будут проверять переводы в 2024 году У Центробанка есть собственная база данных о попытках финансового мошенничества, где указаны владельцы подозрительных счетов. Эта информация поступает от российских банков, которые регистрируют жалобы своих клиентов на то, что операции на счетах проводились без их согласия. Как банки будут проверять переводы в 2024 году Фото: 1MI Кроме того, банки теперь обязаны не допускать обслуживания подозрительных лиц, если финансовая организация получит уведомление от МВД, что такие клиенты занимаются переводами и обналичиванием украденных средств. Каждый перевод будет проверяться по определенным критериям на признаки мошенничества.
Полковая, д. Политика, экономика, происшествия, общество.
Экспертный взгляд на жизнь регионов РФ Информационное агентство «ФедералПресс» зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций Роскомнадзор 21.
Российские банки будут обязаны возвращать деньги жертвам мошенников
Новый закон обязует российские банки возвращать клиентам переведенные мошенниками деньги: об особенностях закона рассказал эксперт ЮФУ. По закону банки, которые будут пренебрегать этими обязанностями, будут обязаны самостоятельно возместить потерпевшим их украденные деньги. Для возврата денег банк должен точно знать, что перевод осуществляется в пользу мошенников и это происходит не по желанию клиента. В 2024 году банки начнут возвращать клиентам украденные мошенниками денежные средства по новой схеме: в течение 30 дней после получения соответствующего заявления от клиента и в случаях, установленных законом. Деньги вернут, но поднимут комиссии: как будет работать механизм компенсации похищенных мошенниками средств?
Банки будут возвращать россиянам украденные мошенниками деньги
Также с июля кредитные организации смогут блокировать переводы на подозрительные счета сроком на два дня и уведомлять клиентов. За это время им нужно будет подтвердить или отклонить совершение перевода. Развернуть 27 декабря 2023, 04:12 В декабре ведущий специалист департамента Digital Risk Protection компании F.
Снизить мошенническую активность позволят контроль за движением средств и наделение банков полномочиями по их заморозке», — объяснил он. Он пояснил, что средства, поступившие на счет получателя денег, в основной своей массе сразу же обналичиваются. Юрист уверен, что улучшить ситуацию с возвратом украденных средств могла бы блокировка счета на пять дней. Рекомендации ЦБ 15 апреля ЦБ рекомендовал банкам проводить оценку рисков нарушения правил использования электронных средств платежа карт, мобильных приложений и личных кабинетов интернет-банкинга , принадлежащих лицам, информация об операциях которых уже внесена в базу данных о переводах денежных средств без согласия клиента.
Это усложнит злоумышленникам вывод денег и повысит вероятность возврата их законному владельцу. При этом Банк России рекомендует уведомить клиента о приостановке, указав причину. Возобновить действие электронных средств платежа возможно после личного обращения клиента в банк», — пояснили в финансовом регуляторе. Отмечается, что рекомендации были разработаны по итогам консультаций с банками и позволят увеличить оперативность приостановки операций дропперов.
С 25 июля 2024 года в России заработает закон, согласно которому банки будут обязаны возвращать клиентам похищенные средства в течение 30 дней после заявления клиента и в случаях, установленных законом. Об этом сообщило РБК. Банк отправителя должен вернуть полную сумму украденных средств в течение 30 дней в случаях: Когда банк допустил перевод на мошеннический счет, который находится в спецбазе Банка России «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента»; Если банк не направил клиенту уведомление о совершении перевода, который был сделан без согласия клиента; Когда клиент потерял карту или ею воспользовались без его согласия, то банк должен вернуть средства при условии, что клиент уведомил об этом. Если банк не предупредили о потере контроля над картой, то он может не возмещать средства.
Так, банки получили возможность заморозить на два дня операцию, если есть подозрение в мошеннической схеме, и отключить дистанционное обслуживание злоумышленника.
Мошенники похитили — банки возместили: как будет работать закон о возврате денег, украденных со счета — Как правило, за два дня клиент осознает, что деньги перечисляются аферисту, — говорится в пояснительной записке к законопроекту. Также банк-получатель теперь может приостановить использование клиентом электронного средства платежа, который находится в базе данных о попытках переводов без согласия клиента. Отключение дистанционного обслуживания банком мошенника предусматривается при наличии информации от МВД о возбужденном уголовном деле или записи в книге учета состава преступлений. Как отметил глава Департамента информационной безопасности Центробанка Вадим Уваров, такие сведения будут транслировать всем кредитным организациям, и они обязаны будут отключать электронные средства платежа. Получается, что в распоряжении банка-отправителя будет база счетов, которые используют злоумышленники.