Новости выгодно ли брать ипотеку сейчас

О том, насколько сейчас выгодно оформлять ипотечный кредит и что ожидает тех потенциальных заемщиков, которые решили подождать, в своей авторской колонке рассуждает руководитель ипотечного центра Est-a-Tet Алексей Новиков. Сейчас брать ипотеку в России кажется проблематичным из-за санкций, инфляции, закрытия предприятий. Еще быстрее люди берут ипотечные займы. Сорокина рассказала, что брать ипотеку может быть выгодно сейчас благодаря ряду возможностей. Ипотека осенью 2023 года: прогнозы аналитиков Изменения льготных программ по ипотеке Брать или не брать ипотеку сейчас.

В аренду дешевле: эксперты рассказали о будущем льготной ипотеки и вторичного жилья

У потребителей действительно должны быть живые деньги для первоначального взноса. Апрелев: — Жизнедеятельность банка зависит от количества и объема выдачи денежных средств. И едва ли не главный канал тут — ипотечные кредиты. Поэтому ни топ-менеджеры, ни обычные менеджеры не заинтересованы в том, чтобы резко сокращать объемы выдачи ипотеки. В свою очередь, ЦБ, вводя ограничения, пытается минимизировать риски.

Увеличение первого взноса — это классический инструмент снижения рисков, даже на устойчивых рынках жилья. Вспомним, что произошло в США в 2007—2008 годах. Правительство стремилось сделать покупку жилья более доступной для малоимущих и практиковало искусственное ограничение роста ипотечных ставок. Это привело к перепроизводству жилья, рынок рухнул, а затем начался полноценный финансовый кризис, ставший глобальным.

Вот сейчас в России идет примерно такой же тренд, но немножко на другом уровне. Краткосрочная программа субсидирования первичного рынка была принята правительством на период пандемии, и, на мой взгляд, после ковида программу надо было остановить. Именно из-за ее продления мы получили почти 50-процентный прирост цен на рынке. Сейчас было бы интересно оставить субсидирование, но для определенных категорий граждан.

И второе: если мы говорим вообще об ипотеке, то она должна выдаваться исключительно на готовое жилье. Сейчас аренда выгоднее — Есть данные о том, что платеж по ипотеке стал в несколько раз выше, чем аренда. Так ли это? Иметь собственное жилье станет накладно, и россияне перейдут в разряд квартиросъемщиков?

Кричевский: — Да, платеж по ипотеке стал в два и более раз выше. Тут подсчеты очень простые. Аренда такой квартиры в Москве будет стоить 40 тысяч. В регионах это соотношение окажется немножко меньше — как раз в два раза.

А в новостройке надо закладывать и стоимость ремонта, если он нужен будет, и период ожидания, пока это дом построится, и период регистрации. Сейчас огромное количество людей уходит в ожидание, уходит в аренду. Из-за этого падает количество предложений на арендном рынке. Да, тут тоже фиксируют исторический минимум.

Летом предложение падало где-то в полтора и более раз. Причем оно примерно таким же остается и сейчас. Люди уходят в аренду, потому что понимают: сейчас это выгоднее. Можно пару лет переждать, посмотреть на то, что будет с ключевой ставкой, что будет с рынком в принципе, и исходя из этого принимать дальнейшее решение.

Тут нужно понимать: если человек покупает жилье на стадии котлована, то вне зависимости от внешней конъюнктуры квартира в любом случае прирастет в рублях. Апрелев: — На этот вопрос есть разные ответы, в зависимости от того, что вы хотите в конце концов получить. Если это инвестиционное приобретение, то, наверное, я бы не стал брать ипотеку сейчас по достаточно высокой ставке и не понимая того, сколько квартира будет в перспективе стоить. Если вы покупаете квартиру в новостройке для того, чтобы решить свои жилищные вопросы, то нужно понимать, через какой период времени это жилье будет введено в эксплуатацию.

В любом случае решение за самим человеком: или тратить в месяц меньше, но снимать жилье, или тратить ежемесячно больше, но при этом жить в собственной квартире. Вопрос на триллион — Будут ли дальше льготно кредитовать программы застройщиков, если больше половины сданного жилья в прошлом году так и не распродано? Не спровоцирует ли такая ситуация финансовый кризис, как в США в 2008-м?

При этом онлайн-спрос на ипотеку в текущем году был выше на треть, чем в прошлом", - отметил исполнительный директор компании Ярослав Баджурак. В свою очередь, юрист по недвижимости Алексей Клышин подчеркнул, что банки ужесточают требования как к самим клиентам, так и к сумме первоначального взноса по ипотеке.

Все остальные банки ухудшили свои требования к заемщикам, в связи с этим у них падает количество оформленных заявок и сделок", - добавил он. Понизятся ставки или подешевеет жилье? Все эксперты подчеркивают, что часть покупателей в этой ситуации переходит в категорию "ждунов", часть - использует механизм альтернативной сделки, когда требуется значительно меньшая сумма кредита.

Документы на ипотеку — приведен общий список документов, которые могут запросить в банке, можете убедиться, что ничего сверхъестественного там нет. Еще одним немаловажным вопросом будет, какую квартиру купить — с черновой отделкой или нет, а также можете ознакомиться сколько стоит ремонт в квартире с черновой отделкой. Сколько времени занимает ремонт в квартире. После того как найдена квартира, следует составление предварительного договора об этом читайте здесь , там же можно скачать примеры. После покупки квартиры переходим непосредственно к ремонту и будет очень кстати план ремонта квартиры. Брать или не брать ипотеку в кризис?

О 1998 и 2014 годах думаю писать не нужно август 2008 года — военный конфликт с Грузией. Правда в 1998 году денег у населения практически не было, а к новым потрясениям накопили какой-никакой жирок и перенесли все намного легче. Это к тому, что кризисы случаются с завидным постоянством. Примерно раз в 7 лет наступают трудные времена. Откладывать свою жизнь из-за этого просто глупо. Нужно к этому быть готовым. К примеру, простое правило — не держать все сбережения в одной валюте. Многие так делают? А у многих есть запас денег на пол года?

Сколько я смотрю на своих знакомых, в основном все бегут покупать доллары только перед отпуском, а запас денег есть максимум на 1 месяц. Но вернемся к основному вопросу, стоит ли брать ипотеку в кризис или ждать лучших времен? Если ставки высокие, вас никто не торопит с покупкой, ваш доход подвержен колебаниям, то зачем рисковать. Если кризис для вас наоборот открывает хорошие возможности и вы уверены в своих силах, то почему бы и нет. В первую очередь это большие сроки кредита: 5, 10, 15, 20 лет. Страшно ли это на самом деле? Неужели придется все эти годы платить и не появится возможности рассчитаться раньше? Нет, нет и еще раз нет! Учитывайте что какой бы вы не выбрали вид платежа, если начать гасить досрочно, то можно сократить переплату и срок ипотеки сравнение аннуитетных и дифференцированных платежей.

Посчитайте насколько выросла ваша зарплата за последние 5 лет. А теперь представьте, если бы вы взяли ипотеку 5 лет назад, то сейчас могли бы начать гасить ее досрочно, так как платежи остались прежними. Уже через 4-5 лет вы начнете гасить долг досрочно и платежи будут не так обременительны для вас. Есть риск потери источника дохода и возникновения задолженности перед банком читайте также как можно просрочить платеж по ипотеке. Для оформления покупки квартиры в ипотеку требуется собрать больше документов и больше времени потратить на ожидание одобрения заявки в банке.

Ипотека окажется неподъемной, платежи будут высокими. Люди, которые всё-таки ввяжутся в ипотеку с такими огромными процентами, продолжат раздувать этот пузырь, и ставка будет расти. Такой исход может привести к ипотечному кризису аналогичный был в США в 2008 году , когда ипотечники просто не смогут платить по кредитам; если ключевую ставку продолжат накачивать, то ипотека и вовсе может попросту встать: спрос будет падать, а предложение — расти. В таком случае из-за конкуренции может произойти демпинг цен, стоимость недвижимости упадет. Это благоприятное развитие событий, поскольку уровень общей инфляции тоже снизится. В таком случае люди смогут иметь больше возможностей для покупки доступного жилья, по крайней мере за наличку. Речь идет о крахе американского рынка недвижимости и связанных с ним ценных бумаг. Он произошел как следствие резкого количества просрочек и невыплат по ипотечным кредитам. В те годы банки понизили требования и выдавали кредиты ненадежным заемщикам. Произошедшее стало первым звеном в обвале мировой экономики. Что касается очередного повышения ставки, то, согласно открытым данным, очередное заседание Центробанка запланировано на 15 декабря, где данный вопрос, вероятно, тоже будет рассмотрен. Какую недвижимость выгоднее всего приобретать особенно если денег не так много? Риелтор отметил, что цена на любую недвижимость в настоящее время достаточно высокая. Но «дешево и сердито» сейчас не получится. Эксперт рекомендует заранее определить цели для покупки недвижимости и адекватно оценивать свои возможности. Если жить в квартире планирует один человек, то имеет смысл посмотреть жилье на окраине, даже в жилых комплексах. Если и эта цена окажется слишком кусачей, то стоит обратить внимание на вторичку. Например, если в зоне объекта появляется метро. В качестве бюджетных вариантов также можно рассмотреть комнаты, переделанные под студии. Чаще всего они продаются в общежитиях. Это самый бюджетный вариант на сегодняшний день. Есть еще апартаменты, коммуналка в них будет ниже, а вот налог на недвижимость — наоборот. Как выбрать своего риелтора и не попасть к черным специалистам? Вахтанг Хоргуани отметил, что черных риелторов, по сути, не бывает, а вот мошенники в этой сфере — реальный факт. Чтобы подобрать порядочного профессионала, лучше всего обращаться по рекомендации. То есть поговорить со знакомыми, которые уже работали с тем или иным специалистом и могут поручиться за него. Еще один важный факт — посмотреть, где работает риелтор. Лучше всего, если он аккредитован от крупного агентства, которое также можно посмотреть и проверить. При заключении договора нужно обратить внимание, чтобы все условия и пункты были прописаны и обозначены. Так, например, при заключении договора купли-продажи не должно быть каких-либо штрафных санкций. Есть стоимость услуги, которая просто по факту должна быть оплачена.

Эксперт рассказал, выгодно ли омичам брать ипотеку этой осенью

статья о недвижимости от 2023-11-22 - «Вторичка»-2024: что будет с ценами, ипотекой и предложением? Вводит в заблуждение: запретят ли ипотеку под 0,1%. Новости региона Новости России. Сбить проценты: выгодно ли сейчас брать ипотеку.

Сейчас или через полгода? Когда выгоднее взять ипотеку

Как сегодня выгоднее взять ипотеку? Сорокина рассказала, что брать ипотеку может быть выгодно сейчас благодаря ряду возможностей. В этой статье мы попробуем разобраться, как изменится ипотека в 2023 году и выгодно ли покупать недвижимость в кредит.

Узнали у риелтора, стоит ли сейчас покупать квартиру и что будет с рынком недвижимости дальше

Нет смысла брать кредит по ставке выше только из-за известности банка, — замечает собеседник «ВМ». Главное — оценить свои доходы и возможность обслуживать кредит, добавляет Кочетков. Также стоит присмотреться к ценам на квартиры в новостройках. Первичное жилье можно взять в ипотеку на более выгодных условиях, чем вторичное, напоминает специалист. Инфляция и пандемия: почему ипотека подорожала По словам Барсукова, основания для подорожания ипотеки сформировались еще пять лет назад. Инфляция, ценовая яма, падение доллара — все эти факторы спровоцировали повышение стоимости. Однако наиболее весомым фактором за последнее время стала пандемия, считает эксперт.

У людей появился страх — они не покупали недвижимость еще около трех месяцев. Потом цены выросли из-за ажиотажа от падения доллара и прогнозов о подорожании, — объясняет Барсуков. Эксперт подчеркивает, что не согласен с распространенным мнением о пагубном влиянии льготной ипотеки на рост цен. Совершенно странно заявлять, что она стимулировала подорожание недвижимости. Люди просто мыслят линейными категориями, — заявляет он. Для многих экспертов рост ключевой ставки, спровоцированный ЦБ, стал шоковым событием, добавляет Барусков.

На 6 000 000 рублей дом не построить, разве что небольшой и около ЦКАД. А дополнять эту сумму обычным кредитом больше не представляется возможным, — рассказал владелец строительной компании "Дом Лазовского" Максим Лазовский. Он отметил, что девелоперы видят и понимают тенденции рынка. Во-первых, действует "потенциально слабый" рубль, что приводит к повышению стоимости материалов. Сказывается и дефицит кадров строительной отрасли. Особенно мастеров и инженеров, прорабов с опытом. Это приводит к системному росту стоимости подрядных работ.

Поэтому снижать цены можно только за счёт собственной маржинальности. Ставки выгодны. Но все понимают, что речь о краткосрочном периоде — до трёх-четырёх месяцев. А потом ЦБ РФ скорректирует ситуацию, и ставки депозитов станут "обычными". Люди снимут деньги и направят их в недвижимость как самый надёжный нефиатный актив. В ИЖС, в частности. Поэтому девелоперы не спешат со снижением цен и займут несколько выжидательную позицию, — добавил Максим Лазовский.

В долгосрочной перспективе ожидается снижение цен, но не настолько значительно, как хотелось бы, а вот получить ипотеку на немного подешевевшее жилье в банке станет сложнее. Вот основные аргументы выгодно ли сейчас брать ипотеку 2023 : пока работают льготные программы, господдержка пролонгирована до середины следующего года, даже если инфляция превысит ипотечные ставки, это означает, что государство доплатит за использование своих же денег, а не вынет из Вашего кармана. Мнение кредитно-финансовых учреждений Крупные структуры уверены, что правительство поступило правильно, продлевая льготное кредитование. Однако найти определенные советы, когда выгоднее брать ипотеку в 2023 году практически невозможно, и это объяснимо: кредитование нужно в любое время года, поскольку это — один из главных способов получения прибыли. Прогнозы осложняют сопутствующие обстоятельства: льготное кредитование остается основным стимулом застройщиков; они могут планировать работу на период до его окончания; у заемщиков нет дополнительных нагрузок по ипотеке; ситуация, по сравнению с прошлым годом, заметно стабилизировалась; на фоне падения спроса к концу 2022, появились скидки и акции от девелоперов: изучение поможет определить, где выгоднее брать ипотеку без переплаты в 2023. Появился еще один вариант ответа, какую ипотеку выгоднее брать заемщику в 2023: новый продукт, под названием «траншевая ипотека».

Человек поэтапно берет суммы в банке на оплату очередного этапа строительства. Соответственно, и проценты он платит не за всю огромную сумму, а только за ту ее часть, которая за ним числится в определенном временном периоде. Стоит ли брать военную ипотеку в 2023 — зависит от банка, выдавшего кредит: ставка не ограничивается. Как видите, целенаправленных программ достаточно много, однако военным нужно вдумчиво выбирать, в каком банке выгодно брать ипотеку 2023, на сельскую выделяется ограниченный объем средств, и к концу года получить ее уже нереально, дальневосточная, не приведенная в списке, ограничена территориально.

В составе Мурманской агломерации опорными пунктами стали города Мурманск и Североморск, а также Кольский муниципальный район. В составе Архангельской агломерации — Архангельск, Северодвинск и Новодвинск. Что беспокоит ЦБ? По итогам этого года российские кредитные организации ожидают новый рекорд по выдаче ипотеки.

В Минстрое в свою очередь прогнозируют рекордный ввод жилья в России. При этом цены на квадратные метры продолжают быстро расти, ставя свои рекорды. По оценке профессора Финансового университета при правительстве РФ Александра Цыганова, льготная ипотека — основная причина роста рынка.

Эксперты рассказали "РГ", что изменится на рынке ипотеки к лету 2024 года

Наиболее выгодные ставки по ипотечным кредитам все-таки остаются за сотрудниками IT-сферы, кроме того, можно рассчитывать на более или менее приемлемые условия для молодых семей, - прокомментировала кандидат экономических наук. Главная Новости Лента новостей Эксперт рассказала, выгодно ли брать ипотеку в 2023 году. Сорокина рассказала, что брать ипотеку может быть выгодно сейчас благодаря ряду возможностей. Новости региона Новости России. Сбить проценты: выгодно ли сейчас брать ипотеку.

Стоит ли сейчас покупать квартиру и брать ипотеку: мнения экспертов

Кричевский: — Перегрев на рынке ипотеки случился, на мой взгляд, достаточно давно — еще года два назад, если не больше. Предполагалось, что работать льготная ипотека на новостройки будет полгода-год. В итоге она работает до сих пор. Из-за этого и растут цены. По этой причине основная мысль потребителей, которые думают о приобретении недвижимости, — не «сколько стоит квартира», а «потяну ли я ипотечный платеж? Кричевский: — Я считаю, что лоббизм. Других экономических причин не вижу.

Маржинальность застройщиков взлетела до небес. Естественно, им будет очень трудно расстаться с таким жирным кусочком пирога. Поэтому они и пытаются всеми способами, заказными исследованиями доказать, что рынок обвалится, если отменить льготную ипотеку. Этими стенаниями и истериками застройщики просто пытаются манипулировать общественным мнением. Кому будут отказывать чаще и почему? Кукарин: — Не думаю, что банки будут сильно «жестить» и отказывать всем подряд.

Есть другие ограничительные инструменты. Например, повышение первоначального взноса. Таким образом, началось отсеивание некредитоспособных граждан. У потребителей действительно должны быть живые деньги для первоначального взноса. Апрелев: — Жизнедеятельность банка зависит от количества и объема выдачи денежных средств. И едва ли не главный канал тут — ипотечные кредиты.

Поэтому ни топ-менеджеры, ни обычные менеджеры не заинтересованы в том, чтобы резко сокращать объемы выдачи ипотеки. В свою очередь, ЦБ, вводя ограничения, пытается минимизировать риски. Увеличение первого взноса — это классический инструмент снижения рисков, даже на устойчивых рынках жилья. Вспомним, что произошло в США в 2007—2008 годах. Правительство стремилось сделать покупку жилья более доступной для малоимущих и практиковало искусственное ограничение роста ипотечных ставок. Это привело к перепроизводству жилья, рынок рухнул, а затем начался полноценный финансовый кризис, ставший глобальным.

Вот сейчас в России идет примерно такой же тренд, но немножко на другом уровне. Краткосрочная программа субсидирования первичного рынка была принята правительством на период пандемии, и, на мой взгляд, после ковида программу надо было остановить. Именно из-за ее продления мы получили почти 50-процентный прирост цен на рынке. Сейчас было бы интересно оставить субсидирование, но для определенных категорий граждан. И второе: если мы говорим вообще об ипотеке, то она должна выдаваться исключительно на готовое жилье. Сейчас аренда выгоднее — Есть данные о том, что платеж по ипотеке стал в несколько раз выше, чем аренда.

Так ли это? Иметь собственное жилье станет накладно, и россияне перейдут в разряд квартиросъемщиков? Кричевский: — Да, платеж по ипотеке стал в два и более раз выше. Тут подсчеты очень простые. Аренда такой квартиры в Москве будет стоить 40 тысяч.

Исключения составят только субсидируемые государством программы. В разных банках определили разный переходный период, в течение которого можно было успеть получить ипотеку под «старые проценты». К примеру, в ВТБ — до 18 сентября, но для этого надо было поторопиться с подачей заявки, чтобы зафиксировать ставку. Такая спешка также подстегнула многих быстрее принимать решение и делать свой вклад в рост объемов выдачи кредитов.

Кроме того, покупатели опасаются, что в скором времени закончатся госпрограммы субсидий. Пока чиновники уверяют в намерении сохранить их, однако положение дел с бюджетом страны не такое блестящее, и вероятность того, что рано или поздно деньги на софинансирование покупки квартир кончатся, — не нулевая. Жителям Петербурга она позволяла покупать коттеджи и квартиры в малоэтажных комплексах в некоторых пригородах. Ну и чтобы страхов не казалось мало, Центробанк начал методично добиваться увеличения размера первоначального взноса по ипотеке. Всё вместе это уже привело к серьезным движениям на рынке ипотеки. Кроме небывалой активности заемщиков наблюдается, к примеру, и изменение их предпочтений. Так, в ВТБ видят резкое снижение среднего кредита на жилье. Если на начало года он составлял в среднем 5,3 млн рублей, то к середине лета упал до 4,9 миллиона, отмечал начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин. Здесь надо уточнить — речь о средних кредитах, в то время как кредиты на новостройки значительно больше.

У ВТБ это примерно 8,2 млн рублей.

Сейчас же рынок стабилизировался. Прошлогодние ставки уже канули в лету.

Сегодня самая маленькая ставка, которую мы можем дать, — 4,8 процента. Но теперь в цену конечного продукта не закладываются расходы, которые входили в прошлом году. Застройщики стали предлагать акции, скидки, чтобы сделать квартиру более выгодной для клиента.

Насчет того, что ожидает нас в будущем: когда экономическая и политическая ситуации стабилизируются, мы все же придем к курсу ключевой ставки Центробанка — около 5 процентов. Возможно, уйдут господдержка, семейная и прочие ипотеки, а будет единая для всех ставка. К примеру, в районе 7 процентов, и это устроит и банки, и застройщиков, и покупателей квартир.

Могут ли они как-то решить свой вопрос? Сегодня все стало гораздо проще. Даже если нет справки 2-НДФЛ либо если официальная зарплата небольшая.

Из этой ситуации тоже есть выход. Если на руках есть материнский капитал, надо его тоже вкладывать в недвижимость. Поскольку ее цена на рынке будет расти.

Напомню, что рынок недвижимости на Кубани — один из самых благоприятных в России.

У застройщиков просто уже нет маневра для снижения: из-за роста цен на стройматериалы и подрядные организации растет себестоимость строительства, подтверждает владелец управляющей компании Delta estate Елена Земцова. По вторичному рынку снижение может произойти только по изначально переоцененным объектам, в данном случае они просто опустятся до рыночного уровня», — уверена аналитик. Мы видим в динамике с 2020 года, что рост цен на жилье не прекращался, ожидаем продолжение тенденции и сейчас. При возможном падении спроса, так как многие закрыли потребность в новом жилье на фоне ажиотажа, ожидаем замедление темпов вывода новых объектов на рынок, но не понижения цен. Впрочем, в некоторых случаях просадка цен возможна. Например, когда речь идет о жилье, которое давно выставлено на продажу. Явным образом цены не будут падать, просто застройщики станут активнее предлагать спецусловия, скидки, проводить акции», — обнадеживает директор и один из учредителей филиала агентства недвижимости «Этажи в Ростове-на-Дону» Андрей Иванов.

Что ждать рынку Ужесточение льготной ипотеки серьезно скажется на темпах продаж в бюджетных сегментах, поскольку при текущих высоких ценах на новостройки и базовых ипотечных ставках льготная ипотека фактически держала на себе продажи на первичном рынке в сегментах «эконом» и «комфорт». В краткосрочной перспективе будет наблюдаться небольшой всплеск покупательской активности: люди будут стремиться запрыгнуть в последний вагон и успеть взять ипотеку еще по старым условиям, но уже в 1 квартале 2024 года рынок ждет просадка, прогнозирует Елена Земцова. Поэтому значительная доля ипотечных заемщиков с рынка просто уйдет — либо копить необходимую сумму для первоначального взноса, либо ждать более выгодных условий по ипотеке», — рассуждает аналитик. Получается, что льготная ипотека теперь закрыта для большой категории заемщиков, которые не подпадают под действия других госпрограмм.

Стоит ли брать ипотеку на вторичку в 2024 году

Программа действует бессрочно, но получится ли взять ипотеку, зависит от суммы, которую правительство ежегодно выделяет на субсидирование этого типа кредита, и экономической ситуации в стране. Наиболее выгодные ставки по ипотечным кредитам все-таки остаются за сотрудниками IT-сферы, кроме того, можно рассчитывать на более или менее приемлемые условия для молодых семей, - прокомментировала кандидат экономических наук. «Сейчас взять ипотеку можно на максимально выгодных условиях, практически с минимальным первым платежом. Продлят ли льготную ипотеку после 1 июля 2024 года? — Мы прогнозируем, что объем выдач ипотечных кредитов в августе по сравнению с июлем вырастет на 30%.

Эксперты объяснили, стоит ли сейчас брать ипотеку

Есть ли смысл сейчас брать кредит на жилье? Что происходит на ипотечном рынке в последний месяц года, есть ли смысл сейчас покупать жилье в кредит и как можно снизить ежемесячный платеж даже при высокой ключевой ставке – рассказал директор компании «Жилфонд» Александр Чернокульский. Программа «Дальневосточная ипотека», которая позволяет взять ипотечный кредит для покупки жилья по ставке 2% годовых или ниже. Стоит ли брать ипотеку в ближайшее время, выяснила корреспондент «Несмотря на незначительное понижение процентной ставки, брать ипотеку под такие проценты не имеет смысла.

Похожие новости:

Оцените статью
Добавить комментарий