Ставки по ипотеке в России взлетят, но ненадолго. Если коротко, то ипотечная ставка за 2023 год выросла почти вдвое: аналитики ВТБ подсчитали, что за первый квартал она прибавила 1,65 п. п. и достигла 8,3%. Ставки по ипотеке на вторичное жильё традиционно выше — в среднем на 1%, около 16%. Ставки по рыночной ипотеке без учета скидок от банков поднялись выше 17%. Вторая плохая новость — максимальный размер льготного кредита по ипотеке с господдержкой стал одинаковым для всех регионов — 6 млн рублей.
Льготная ипотека с господдержкой в 2024 году: самое главное
Работаем со всеми государственными программами и можем предложить льготные процентные ставки по ипотеке. Выберите программу и рассчитайте условия на калькуляторе.
Больше по теме Ипотека по-прежнему для многих остается единственным способом приобрести жилье. К концу 2023 года ее условия изменились. Например, вырос процент кредитования, зависящий от ключевой ставки Центробанка, увеличился минимальный взнос, который должен внести заемщик. Разбираемся, что конкретно изменилось в ипотечном кредитовании на конец 2023 года и по каким государственным программам еще можно доступно приобрести жилье. Условия ипотеки к концу 2023 года изменились, но госпрограммы продолжают действовать. Фото: Fotolia. В частности, такое изменение коснулось льготной государственной ипотеки, семейной, IT, сельской, дальневосточной. В некоторых случаях банки в зависимости от типа программы могут требовать больший взнос.
Изначально ужесточить условия по действующим программам предложил Минстрой. Это связывают с необходимостью снизить слишком большой спрос на ипотечные квартиры. Чем меньше заемщиков могут позволить себе приобрести жилье, тем лучше они смогут рассчитывать свои возможности и ответственнее будут относиться к выбору жилья. Цены растут и квартиры недоступны — что будет дальше? Аналитики прогнозируют, что до конца 2023 года и в начале 2024 финансовые организации могут дополнительно ужесточить условия ипотечного кредитования. Также они считают, что количество одобренных кредитов будет снижаться — это замедлит темпы выдачи ипотеки по всей России. Это не значит, что не нужно пытаться даже оформлять заявку — за счет действия льготных ипотечных программ у многих граждан еще есть возможность приобрести квартиру в кредит под небольшой процент. Но большинство программ предполагают выдачу ипотеки на приобретение только новостроек — это спровоцирует рост спроса на них. Ожидается, что цены новостройки если и будут расти, то медленно.
Фото автора Ожидается, что цены новостройки если и будут расти, то медленно. Фото автора Повышение стоимости жилья по сравнению с текущим уровнем аналитики считают маловероятным. Это связывают с тем, что во многих регионах она уже и так достаточно высока. Но снижения цен ждать тоже не стоит, особенно в крупных регионах.
Банк также выдает ипотеку на приобретение комнаты, дома, гаражного места. Есть выгодные залоговые ипотечные предложения по ставке 13. Банк «Открытие» Банк анонсировал снижение ставок по льготным ипотечным займам, но пока не уточнил новые условия кредитования.
На сегодня есть следующие предложения по ипотеке: Семейная — 5. Новостройки — 12. Господдержка — 6. Кредитуют ИП и самозанятых, есть интересные совместные программы от застройщика по ставкам ниже базовых на 3-4 п. Альфа-Банк Банк пока не анонсировал снижения ставок по ипотеке, на сентябрь 2023 актуальны следующие предложения: Семейная — 5.
До 31 декабря 2024 года продолжит действовать IT-ипотека, а ипотека для военных — бессрочно. Какие новостройки доступны для покупки в ближайшие «льготные» месяцы? Группа компаний «Альфа», пермский девелопер, построивший более 20 жилых комплексов комфорт-класса, обращает внимание пермяков на свои строящиеся объекты: Альфа дом на Вильямса, 5а — ипотечный платеж от 14 640 рублей в месяц; Альфа дом на КИМ, 46 — ипотечный платеж от 21 200 рублей в месяц; Премиальный дом «Кама» — ипотечный платеж от 46 400 рублей в месяц; Дом бизнес-класса «Петропавловский» — ипотечный платеж от 55 300 рублей в месяц. Альфа дом на Вильямса, 5а — это шестиэтажный жилой комплекс на Гайве. Близость к транспортной развязке, развитая инфраструктура микрорайона, и самое главное — это дом с улучшенными показателями комфортности.
Многослойный кирпичный фасад, кирпичные межквартирные стены, пятикамерные окна, технология «тихого» пола, современные лифты, система очистки воды до уровня питьевой бутилированной. Альфа дом на Гайве Альфа дом на Гайве Источник: ГК «Альфа» Фишкой Альфа дома на Гайве станет тренажерный зал, зал для пилатеса и йоги, раздевалки и душевые — эта спортивная инфраструктура предназначена только для жителей дома. Рядом расположится просторный зеленый двор с детской зоной и универсальной спортивной площадкой, воркаутом. Планировки квартир от 25-метровых студий, до просторных четырехкомнатных квартир.
Повысился минимальный первоначальный взнос по ипотеке
В середине августа, когда Центробанк резко увеличил ключевую ставку, экономисты и эксперты рынка недвижимости прогнозировали, что процентная ставка по обычной ипотеке вырастет вслед за ключевой, а льготные жилищные кредиты, то есть ипотека с господдержкой. «Десять лет назад ставки по ипотеке были процентов 12, но и квартиры стоили значительно дешевле, чем сейчас. Ставка по семейной ипотеке для семей с детьми старше шести лет после 1 июля 2024 г. может быть поднята с 6% до 12%, пишут Известия со ссылкой на источники. Популярные ипотечные программы. Ипотека с господдержкой.
Ставки по ипотеке в 2024: чего ждать на рынке жилья
Первый — недоступность ипотеки. Повышается первоначальный взнос на покупку жилья и стоимость льготной ипотеки на фоне высокой процентной ставки. Второй — удорожание строительства. Это существенный рост, и он не может не отражаться на стоимости квартир в новостройках. Например, стоимость сэндвич-панелей за год увеличилась более чем в 2 раза. К этому нужно прибавить расходы на земельный участок, проектную документацию, цена которых тоже растет. Мы стали еще более плотно работать с застройщиками в части поиска оптимизации расходов на строительство. Проекты пересматриваются без потери качества, идет переход на отечественные материалы», — пояснил он.
В то же время полностью переложить возросшие затраты на покупателя застройщики не могут, отмечает эксперт. В результате приходится лавировать между увеличением себестоимости строительства и сохранением доступности жилья для покупателя. Еще сложнее сделать это в условиях отсутствия доступного кредитования.
Сельская ипотека Как понятно из названия, эта программа позволяет взять кредит на покупку или строительство недвижимости в сельских территориях. Можно приобрести дом, земельный участок под строительство, квартиру в новостройке в доме высотностью до 5 этажей.
По сельской ипотеке разрешается покупать и вторичное жилье, но дом должен быть не старше пяти лет, если продавец — физическое лицо, и не старше трех, если продавец — юридическое лицо или ИП. Возраст: от 18 до 75 лет на момент погашения кредита. Размер ипотечного кредита: до 6 млн рублей. Срок ипотечного кредита: до 25 лет. А конкретные приграничные населенные пункты, где действует льготная ставка, можно уточнить у менеджера банка.
Понизятся ставки или подешевеет жилье? Все эксперты подчеркивают, что часть покупателей в этой ситуации переходит в категорию "ждунов", часть - использует механизм альтернативной сделки, когда требуется значительно меньшая сумма кредита. По его мнению, такие покупатели довольно спокойно смотрят на повышение ставок, так как рассчитывают впоследствии рефинансировать кредиты. А значит, процент по ипотечным займам может начать понижение не раньше весны 2024 года.
Коммерческие банки будут следовать за действиями ЦБ", - предположила Ибрагимова.
Банк также выдает ипотеку на приобретение комнаты, дома, гаражного места. Есть выгодные залоговые ипотечные предложения по ставке 13. Банк «Открытие» Банк анонсировал снижение ставок по льготным ипотечным займам, но пока не уточнил новые условия кредитования. На сегодня есть следующие предложения по ипотеке: Семейная — 5. Новостройки — 12. Господдержка — 6. Кредитуют ИП и самозанятых, есть интересные совместные программы от застройщика по ставкам ниже базовых на 3-4 п. Альфа-Банк Банк пока не анонсировал снижения ставок по ипотеке, на сентябрь 2023 актуальны следующие предложения: Семейная — 5.
Льготная ипотека на строительство дома
Все ипотечные кредиты. Льготный ипотечный кредит на указанных условиях можно будет взять до 30.04.2025. Ипотека на вторичном рынке в 2024 году «сложится чуть ли не вдвое, процентов на 40% - наверняка, - комментирует вице-президент компании Игорь Кузавов. «С середины декабря 2023 года ЦБ держит ключевую ставку на уровне 16% что привело к сокращению спроса ипотеку на вторичное жилье на 23% к аналогичному периоду прошлого года. В рамках семейной ипотеки по эксклюзивной ипотечной программе можно оформить кредит под 0,01% на время строительства дома. Сейчас льготная ипотека зачастую работает на взвинчивание цен.
Ипотека в России в 2024 году
Получите кредит: подпишите кредитную документацию в отделении банка; заключите договор приобретения недвижимости с продавцом; зарегистрируйте договор — можно воспользоваться удобным сервисом электронной регистрации ипотечной сделки подробности можно уточнить в отделении. Какие необходимы документы для ипотеки? Заявление-анкета на получение ипотечного кредита; паспорт гражданина РФ; страховое свидетельство государственного пенсионного страхования достаточно указать страховой номер индивидуального лицевого счета СНИЛС в заявлении-анкете ; документы, подтверждающие доход и занятость.
Все материалы автора Министерство финансов предложило ужесточить условия выдачи льготной ипотеки, чтобы охладить рынок с его быстрым ростом объёмов кредитования и цен на "первичку". В регионах, где льготный кредит ограничивался суммой в 12 млн, это мера сузит выбор квартир, которые подходят под обновлённые параметры программы. По подсчётам аналитиков ЦИАН, в Петербурге доля доступных для покупки по льготной ипотеке квартир от застройщика уменьшится на 40 процентных пунктов и больше.
Аналитики" Алексей Попов. Станет меньше возможностей применять комбинированную ипотеку, при которой часть суммы брали по льготным ставкам, а часть — по рыночным.
Конечно, нет. Сейчас разница в стоимости квартир на первичном и вторичном рынках достигает трети. И разрыв, возможно, станет, еще больше. Но из-за невозможности взять коммерческую ипотеку россияне снова будут вынуждены отложить покупку жилья.
Для Москвы, Санкт-Петербурга и областей вместо доступных ранее 12 млн рублей на покупку квартиры оставили только 6 млн. А с 23 декабря 2023 г. Минфин ввёл ограничение: только одна ипотека по одной из программ для одного гражданина. Правда, есть оговорка: если уже брали кредит на жильё до 23 декабря 2023 года, после этой даты можно взять ещё один. Исключение предусмотрено только по семейной ипотеке: можно оформить по одному кредиту на каждого супруга, плюс ещё одну ипотеку можно взять на более просторную квартиру после погашения прошлого кредита и рождения ещё одного ребёнка. Материал по теме Так выглядит вероятный сценарий развития событий по льготной ипотеке в РФ. До 1 июля 2024 г. Все льготные программы действуют до середины лета. После июля программа с господдержкой для всех категорий граждан будет свернута, но, возможно, останется только в регионах с низким спросом. Семейную ипотеку оставят, но, вероятно, внесут коррективы в условия, что сделает её менее доступной для масс. Фактически без изменений останется только сельская, дальневосточная и IT-ипотека.
Сбербанк с 22 сентября повысит ставки по базовым ипотечным программам
Льготный ипотечный кредит на указанных условиях можно будет взять до 30.04.2025. Ипотечные кредиты на новостройки и на вторичное жилье в ВТБ и Сбербанке теперь выдаются по ставке от 16,9% годовых. Специалисты отмечают, что при увеличении ставок по ипотеке банки могут одобрять кредиты на меньшие суммы, чем обычно.
Все льготные программы ипотеки в 2024 году: список с подробными условиями
Мы — регулятор этого рынка и должны принимать взвешенные сбалансированные решения, чтобы рынок развивался, но без резких скачков вверх-вниз. Поэтому то, что мы сейчас предложили, — это элементы стабилизации этого рынка для того, чтобы не было каких-то волатильностей в этом секторе цитата по ТАСС. Власти обеспокоены сложившейся ситуацией. RU Его заместитель Иван Чебесков заявил, что изменения могут принять до конца года. Мы видим, что качество кредитного портфеля сильно снизилось цитата по « Ведомостям », — Прим. Как объяснили в Минфине, эта мера направлена на повышение качества кредитов. Что будет с рынком недвижимости? RU — Каждый раз, когда принимаются решения о повышении первоначального взноса или ключевой ставки, мы наблюдаем резкий рост сделок, так как люди стараются успеть оформить кредит на предыдущих условиях. Но цены не основываются только на уровне спроса, в стоимость квартиры зашито много всего: цены на стройматериалы, на работы, на логистику, на земельный участок и так далее. Условно, если повышают первоначальный взнос, а затем понижают ставку, то люди будут добирать его потребительским кредитом, — рассказали корреспонденту 72.
ЭНКО — один из крупнейших девелоперов Тюменской области. Глава — Елена Низамова. Поскольку, объясняет она, большинство тех, кто берет ипотеку, делает это с минимальным первоначальным взносом. По ее словам, если раньше покупатели могли дополнительно одобрить потребительский кредит на недостающую сумму первоначального взноса, сейчас на фоне выросших ставок по таким кредитам это стало проблематичнее. Штаб-квартира находится в Тюмени. Глава — Ильдар Хусаинов. В том числе резкое снижение стоимости ограничено условиями проектного финансирования и инфляционными рисками. Квартиры застройщики продают здесь и сейчас, а деньги за них получают только после сдачи дома, а это около двух-трех лет, и в стоимости квадратного метра учитывают все инфляционные риски за этот период, — говорит Решетникова. RU Она добавляет, что при увеличении размера минимального первоначального взноса вырастет доля встречных сделок при покупке новостроек, поскольку у таких покупателей после продажи будет достаточный объем средств для оформления ипотеки.
Кто пострадает? Могут «жирные коты-застройщики» В беседе с корреспондентом 72. RU Константин Селянин, кандидат экономических наук, назвал меру правильной, но запоздалой.
Например, стоимость сэндвич-панелей за год увеличилась более чем в 2 раза. К этому нужно прибавить расходы на земельный участок, проектную документацию, цена которых тоже растет. Мы стали еще более плотно работать с застройщиками в части поиска оптимизации расходов на строительство. Проекты пересматриваются без потери качества, идет переход на отечественные материалы», — пояснил он.
В то же время полностью переложить возросшие затраты на покупателя застройщики не могут, отмечает эксперт. В результате приходится лавировать между увеличением себестоимости строительства и сохранением доступности жилья для покупателя. Еще сложнее сделать это в условиях отсутствия доступного кредитования. По мнению Антона Баксараева, в дальнейшем разрыв между стоимостью квартир на первичном и вторичном рынке продолжит расти. Три года назад он был на четыре процентных пункта ниже. В ЦБ говорят о еще большем разрыве между ценами на новостройки и на вторичное жилье. Так, если вы покупаете у застройщика квартиру, скажем, за 10 млн, то продать ее сможете в среднем уже только за 7 млн», — прокомментировала Эльвира Набиуллина.
По данным финансового маркетплейса "Выберу. При этом онлайн-спрос на ипотеку в текущем году был выше на треть, чем в прошлом", - отметил исполнительный директор компании Ярослав Баджурак. В свою очередь, юрист по недвижимости Алексей Клышин подчеркнул, что банки ужесточают требования как к самим клиентам, так и к сумме первоначального взноса по ипотеке. Все остальные банки ухудшили свои требования к заемщикам, в связи с этим у них падает количество оформленных заявок и сделок", - добавил он. Понизятся ставки или подешевеет жилье?
В итоге, все программы продлили, что привело к резкому скачку цен на рынке жилья. В 2024 году, предварительно с июля, постепенно начнут отменять практически все выгодные условия, что приведет к уменьшению количества желающих. Льготные ипотеки обходились в 2-3 раза дешевле, чем обычные. Многие люди покупали квартиры под любыми предлогами, не заботясь о суммах. Президент, через Минфин и ЦБ отказался от этого, чтобы не раскачивать банковский сектор еще больше. Стоит ли оформлять ипотеку Ситуация по новому году двоякая.
С одной стороны — увеличение ставок и сокращение льготных предложений. Для обычных людей вообще нет возможности получить что-то по пониженной ставке. Это однозначный минус. Никаких упрощенных процедур, жесткие проверки и привязка к кредитному рейтингу. С другой стороны — рынок недвижимости должен опускаться вниз. Аналитики и эксперты говорят, что стоимость квартир слишком сильно завышена.
Как покупка, так и аренда. Ситуация начнет постепенно меняться в лучшую сторону. Цена однозначно будет падать, главный вопрос — насколько. В условиях нестабильной экономической ситуации хочется получить хоть какую-то гарантию. Купить актив, который можно физически пощупать. До сих пор существует заблуждение, что вложения в недвижимость — самый надежный способ накопления капитала.
В конечном итоге, советы остаются прежними.
Ставки на рыночную ипотеку взлетели выше 17%. Когда и как покупать жилье в кредит?
Газпромбанк предлагает взять ипотеку. Удобный ежемесячный платёж! Решение по залогу за 5 минут. Льготные программы ипотечного кредитования на официальном сайте Газпромбанка. Все ипотечные кредиты. Центробанк повышает с 1 марта 2024 года надбавки к коэффициентам риска по ипотеке. Ставка по семейной ипотеке для семей с детьми старше шести лет после 1 июля 2024 г. может быть поднята с 6% до 12%, пишут Известия со ссылкой на источники. Тегис нового года какой процент будет по ипотеке в, ипотека 2023 год ставки и условия, когда будет ипотека 2 процента, будет ли ипотека 3 процента, как работает ипотека на квартиру в 2023.
Льготная ипотека на строительство дома
В период с 15 по 22 августа из топ-30 банков ставки по ипотеке подняли 15, рассказали «Известиям» в финансовом маркетплейсе «Сравни». В конце декабря 2023 года постановлением правительства были внесены серьезные изменения в условия программы льготной ипотеки с процентной ставкой до 8% Недвижимость РИА Новости, 12.01.2024. Узнайте, стоит ли оформлять ипотеку в 2024 году, о процентных ставках, программы банков по ипотечному кредитованию и их отличия, прогноз и изменения на рынке недвижимости. Тегис нового года какой процент будет по ипотеке в, ипотека 2023 год ставки и условия, когда будет ипотека 2 процента, будет ли ипотека 3 процента, как работает ипотека на квартиру в 2023. Ставки по ипотеке могут вырасти на 2 процентных пункта вслед за повышением ключевой ставки ЦБ с 13 до 15%.