новость о рынке недвижимости от 2023-10-24 - Ставки по рыночной ипотеке достигают 18% годовых. Это более чем в восемь раз ниже текущей рыночной ставки по ипотеке (почти 17%), свидетельствуют данные компании «».
Ипотека в 2024 году: обзор программ и условий
Кому доступна новая программа льготной ипотеки под 2% на вторичное жилье - Новости ЕРЗ.РФ | Банки уже начали повышать ставки по жилищным кредитам на 0,5−1 процентных пункта. |
Ставку по семейной ипотеке хотят повысить вдвое | Ранее Сбербанк повысил ставки по ипотеке на 1,4 процентного пункта. |
Эксперты ожидают повышения ставок по ипотеке до 18,5% в начале 2024 года | Выгодные ставки по ипотеке в Москве на сайтах: Юла, Авито, Яндекс Недвижимость, Домофонд, ЦИАН, Из рук в руки, Домклик, Н1. |
Ставки по ипотеке в 2024: чего ждать на рынке жилья
О ситуации на рынке недвижимости и факторах, на которые стоит опираться сейчас при желании войти в ипотеку, рассказал в беседе с «360» ипотечный брокер, эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута. Когда снизятся ставки «Рост [процентных ставок] по факту сопоставим с ключевой ставкой Банка России. По прогнозу эксперта, ожидать снижения ключевой ставки ЦБ в ближайшей перспективе не приходится: регулятор указывает на достаточно высокий уровень инфляции и проводит дальнейшее ужесточение денежно-кредитной политики. На фоне этого вероятные послабления могут произойти в 2024-м, но точно не в начале, а в середине или даже в конце года. РИА «Новости» «Сейчас у нас рынок привыкает к новым условиям, новым реалиям, количество сделок значительно уменьшается, потому что не каждый готов входить в такую дорогую ипотеку, но при этом увеличивается количество альтернативных сделок», — указал собеседник «360». Речь идет о сценарии, когда у человека уже есть квартира, он ее продает и после продажи покупает что-то, добирая ипотекой небольшую сумму — два-три миллиона рублей.
В результате в залоге у банков оказывается недвижимость, реальная стоимость которой ниже размера займа. В 2023 году Банк России планирует ввести меры по ограничению программ с «нулевой» ставкой по ипотеке.
Практика Чтобы компенсировать формальное отсутствие переплаты по ипотеке, застройщики завышают начальную стоимость недвижимости.
Валерий Емельянов не ожидает кардинальных изменений в ипотечных ставках до конца этого года. В этих условиях заемщикам и сегменту жилищного строительства остается рассчитывать только на льготные ипотечные программы, считает Кравченко. По мнению Ващелюк, семейная ипотека с высокой долей вероятности будет продлена. В основном обсуждаются варианты того, как сделать программу более адресной. Но возможны и другие варианты: увеличение минимального первоначального взноса, максимальной процентной ставки, уменьшение максимальной суммы кредита, полное завершение программы», — прогнозирует эксперт. Юрий Кравченко также считает, что правительство будет расширять или обновлять льготные программы, для поддержания спроса и привлечения новых категорий заемщиков. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала.
Лимит по этой программе установлен в размере 5 миллионов рублей для Ленинградской области, Ямало-Ненецкого автономного округа и Дальнего Востока и 3 миллиона рублей — для остальных регионов. С сельской ипотекой работает ограниченное число банков. У Россельхозбанка полная стоимость таких кредитов составляет 0,5—8 процентов, у РНКБ — 3—7 процентов, у «Кубань Кредита» — 3,2—3,8 процента. Для айтишников — под 5 процентов Эту программу запустили в мае 2022 года, и рассчитана она до конца 2024 года. Возможность ее продления уже обсуждают в Минцифры. Льготный кредит по такой ипотеке доступен только для сотрудников IT-компаний, аккредитованных Минцифры, возрастом от 22 до 50 лет включительно. При этом у них должен быть российский паспорт, а если заемщику от 36 до 50 лет, то и определенный уровень зарплаты до вычета налогов: от 150 тысяч рублей — для сотрудников московских компаний, от 120 тысяч рублей — для сотрудников компаний, расположенных в городах-миллионниках, от 70 тысяч рублей — для сотрудников компаний, расположенных в городах с населением меньше миллиона человек. Предельный размер кредита зависит от населенного пункта: до 18 миллионов рублей можно взять для покупки жилья в городах-миллионниках и до 9 миллионов рублей в других городах. Воспользовавшись этой программой, можно купить квартиру в строящемся или готовом доме от застройщика, многоквартирном или частном, земельный участок под строительство частного дома. Также IT-ипотеку можно взять для строительства дома по договору подряда. Для Дальнего Востока и Арктики — под 2 процента Эту программу запустили в 2019 году и действовать она будет до 2030 года. Жилищный кредит под 2 процента годовых могут оформить молодые семьи, где каждый супруг не старше 36 лет, одинокие родители не старше 36 лет с детьми, не достигшими 19 лет, участники программы «Дальневосточный гектар» и региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов, приезжающие на работу на Дальний Восток, а также медики и педагоги, которые проработали по соответствующим специальностям на Дальнем Востоке не менее пяти лет, и граждане России — вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР, которые в данный момент проживают в одном из регионов Дальневосточного федерального округа. В ноябре прошлого года президент поручил распространить дальневосточную ипотеку также на работников организаций ОПК, расположенных на Дальнем Востоке и сухопутных территориях Арктики. Максимальный размер кредита составляет 9 миллионов рублей, но нужно соблюсти два условия: заемщик берет кредит на первичное жилье или на строительства дома, и площадь жилья превышает 60 квадратных метров. При покупке жилья меньшей площади кредит выдадут в размере не более 6 миллионов рублей. Льготный кредит можно направить и на строительство дома или покупку земельного участка. Для участников программы «Дальневосточный гектар» доступно только строительство частного дома на полученном участке.
Ставки по ипотеке в других странах сравнили с российскими: результат удручил
Ставку по семейной ипотеке для заемщиков с детьми от 6 лет могут повысить до 12%. На лето ставка по ипотеке на первичном рынке снизится на 1.1 п.п. На лето ставка по ипотеке на первичном рынке снизится на 1.1 п.п.
Ипотека осенью 2023 года: изменения и прогнозы
От чего зависит ставка по обычной ипотеке Что такое ключевая ставка и что с ней будет дальше Учет рисков Брать ипотеку сейчас или подождать? Новостройка в ипотеку «Вторичка» в ипотеку На что опираться, принимая решение Принимая решение об оформлении ипотеки, в первую очередь нужно оценить условия банков. Это условия, на которых можно взять кредит и погасить его. Основное из них — это процентная ставка. Но условия кредитования могут изменяться, а действия самих программ — заканчиваться. Те, кто не может взять ипотеку на льготных условиях, сравнивают проценты банков по обычной ипотеке, которая зависит от ключевой ставки Центробанка РФ. Рассказываем, какие ипотечные программы действуют в 2023 году и на каких условиях, что будет происходить со ставками по прогнозам экспертов и как поступить, если хочется взять ипотеку. Принимая решение об оформлении ипотеки, прежде всего смотрят на процентную ставку по кредиту. Фото: Fotolia. Это могло быть строящееся жилье, приобретаемое по ДДУ, или квартира в готовой новостройке.
Также по ипотеке с государственной поддержкой можно было приобрести частный дом или построить его за счет средств, выделенных банком. По состоянию на 2023 год ипотека с государственной поддержкой продлена — она будет действовать до 1 июля 2024 года, если не будет принято дополнительного решения о ее продлении. Семейная ипотека В 2022 году семейную ипотеку тоже решили продлить — по состоянию на январь 2023 года она действует до 1 июля 2024 года. Раньше заявление на получение ипотеки по такой программе можно было подать, если в семье воспитывался хотя бы один ребенок, который родился 1 января 2018 года и позже. В 2023 году семьям, в которых есть два и более несовершеннолетних ребенка, ипотеку могут одобрить независимо от того, когда они родились. Семьи, воспитывающие ребенка-инвалида, могут подавать заявку независимо от даты его рождения. По программе можно приобрести квартиру в новом доме, купить дом с участком, построить за счет выделенных средств дом. Жилье вторичного рынка можно купить только в сельских поселениях или на территории ДФО. Одно из условий программы — оформление постоянной регистрации в приобретенном жилье не позднее 6 месяцев со дня регистрации права собственности.
Более точно ставка определяется при обращении в банк, принимающий участие в программе — она может снижаться в зависимости от разных факторов. Например, в зависимости от размера первоначального взноса или того, получает ли заемщик заработную плату в банке или нет. Но нужно учитывать, что Минсельхоз выделяет на финансирование ипотеки ограниченную сумму. Если банк исчерпал выделенную ему сумму, он не сможет одобрить кредит, даже если программа продолжает действовать. Поэтому чем раньше подать заявку, тем будет больше шансов получить одобрение. Военная ипотека Условия и суть военной ипотеки не изменялись уже несколько лет.
Кто пострадает? Могут «жирные коты-застройщики» В беседе с корреспондентом 72. RU Константин Селянин, кандидат экономических наук, предполагает, что меру примут и назвал ее правильной, но запоздалой , чтобы сбить ажиотаж и сделать займы более надежными. И это ухудшение кредитного портфеля, которое эксперт называл предкатастрофой, чревато последствиями: люди не смогут обслуживать кредит, начнется массовый дефолт, коллапс банковской системы, банкротство застройщиков. Падает качество кредитного портфеля. Экономист назвал эту ситуацию предкатастрофной. RU — Повышение первоначального взноса играет на руку банковской системе. С одной стороны — банкам и хочется и колется: при высоком пороге первоначального взноса они будут выдавать меньше кредитов, с другой — получат более надежный продукт. Мне кажется, что в российских реалиях эта мера разумная, чтобы остудить рынок ипотеки, чтобы не рос пузырь. Другое дело, на мой взгляд, эта мера запоздалая. Объем кредитов ипотечных порядка 17 триллионов рублей. Это очень много, — отмечает экономист. По его мнению, от повышения первоначального взноса пострадают застройщики, которых он назвал жирными котами. Он объясняет, что именно девелоперы остались в выигрыше при реализации программы льготной ипотеки — пускай низкая процентная ставка, но цены на недвижимость выросли в несколько раз, людям приходится тратить больше. От этого застройщики получают сверхприбыль. Им придется меньше строить. Потому что у людей нет столько денег, сколько хотят получить застройщики. Сколько они могут держать квартиры пустыми? Им надо платить коммуналку, поддерживать состояние имущества, возвращать деньги банкам. Я думаю, что в ближайшее время мы увидим очень серьезное снижение цен на рынке недвижимости. На это придется пойти жирным котам-застройщикам, чтобы вернуть свои деньги.
В таком случае семейным заемщикам придется копить в 1,5 раза больше собственных денег, чем сегодня, что обязательно негативно скажется на спросе. В случае с льготной госпрограммой он снизился на треть», — полагает эксперт. Другого мнения придерживается брокер Мария Сорока. Она считает, что требования к первоначальному взносу ужесточены не будут, поскольку «ЦБ отрегулировал все через надбавки». Возможно, в связи с ростом продолжительности жизни до 70-75 лет будут расширены предельные возрастные границы выплат», — допускает Руслан Сырцов. Аналитик Екатерина Литвиненко считает, что ожидать снижения срока по семейной ипотеке не стоит, так как за последние шесть лет средний срок увеличился до 24 лет. Эксперт подчеркнула, что его сокращение приведет к росту ежемесячного платежа и сокращению доступности жилья. Увеличение срока, по мнению Литвиненко, также маловероятно, поскольку действующие программы банка рассчитаны на 30 лет, а выше уже бессмысленно для самого заемщика.
Минимальный первоначальный взнос по льготной ипотеке сейчас составляет 30 процентов. По условиям программы, оформить льготную ипотеку можно для покупки квартиры в новостройке или в строящемся доме, частного жилого дома у застройщика или земельного участка для дальнейшего строительства частного дома. И это целесообразно. Ведь такая массовая льготная ипотека на самом деле создала диспропорции на рынке, взвинтила стоимость жилья и, соответственно, кредитов», — рассказал «Парламентской газете» председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Семейная — под 6 процентов Программа действует с 2018 года для семей с детьми. Срок ее действия истекает 1 июля 2024 года, однако ее, скорее всего, продлят до 2030 года, так как Президент России Владимир Путин уже дал соответствующее поручение правительству. Максимальную ставку по такому кредиту глава государства определил в размере 6 процентов годовых. Сейчас с учетом допуслуг Сбер предлагает семьям с детьми ипотеку под 5,3—7,7 процента, Альфа-Банк — под 6—7,7 процента, Совкомбанк — под 7,6—9 процентов. Семейную ипотеку могут взять семьи, в которых: с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился ребенок, есть двое и больше несовершеннолетних, ребенок с инвалидностью или усыновленные дети. По этой программе можно приобрести квартиру в новостройке или строящемся доме, частный дом с земельным участком на первичном рынке от застройщика, земельный участок для строительства дома с обязательным заключением договора подряда с юрлицом или ИП, а также вторичное жилье на дальневосточных сельских территориях. По льготной ставке можно взять кредит до 12 миллионов рублей в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в остальных регионах — до 6 миллионов рублей. Первоначальный взнос составляет 20 процентов. Касперская рассказала, при каких условиях заблокируют смартфоны россиян Сельская — под 3 процента Эта программа действует с 2020 года, и сроки ее окончания не установлены. Единственное требование по сельской ипотеке — наличие российского гражданства и приобретение жилья в поселениях, в которых численность населения не превышает 30 тысяч человек. Заемщик может купить готовый или строящийся частный дом у застройщика, частный дом на вторичном рынке, квартиру в готовом или строящемся многоквартирном доме не выше пяти этажей. Также взять ипотеку можно для строительства дома по договору подряда или своими силами с использованием готового домокомплекта. Максимальный размер кредита по этой программе составляет 6 миллионов рублей на одного человека.
СберБанк снизил ставку по семейной ипотеке с повышенным лимитом
В конце декабря 2023 года постановлением правительства были внесены серьезные изменения в условия программы льготной ипотеки с процентной ставкой до 8% Недвижимость РИА Новости, 12.01.2024. Повышение процентной ставки вкупе с вышеназванными корректировками, по нашим оценкам, может охладить рынок чуть ли не вдвое. Уровень рыночных ипотечных ставок будет не ниже 16%−20%. Летом можно ожидать смягчения денежно-кредитной политики, если в экономике не будет новых потрясений. Ставки Сбера по такой ипотеке в Москве находятся в диапазоне 5,3—6,7 процента, к ВТБ — 5,1—12,4 процента, у РНКБ — 5—8,4 процента. Максимальная ставка по ипотечному кредиту согласно постановлению правительства составляет 5% годовых.
Экономические советы
- Ипотека резко подорожала: топ-5 самых низких ставок по кредитам на жилье — Новости TradingView
- Конец близко. ЦБ заложил в ключевую ставку отмену льготной ипотеки под 8%
- Условия по ипотеке в 2023 году: когда покупать квартиру и как не обмануться со ставкой
- Учредители:
Банк «Открытие» на 1,5 процентных пункта снизит ставку по ипотеке c опцией «Хочу ставку ниже»
Экстремально низкие ставки — на самом деле иллюзия. Поскольку даже с учётом возможных изменений ставка по ипотеке с господдержкой всё равно будет в два раза ниже, чем по рыночной, то есть по кредиту на покупку квартир с вторичного рынка. Наиболее низкие ставки по ипотеке на готовое жилье предложены в РНКБ (9,9%), Азиатско-Тихоокеанском банке (9,99%) и Промсвязьбанке (10,1%). Повышение процентной ставки вкупе с вышеназванными корректировками, по нашим оценкам, может охладить рынок чуть ли не вдвое.
Власти ужесточают меры по льготной ипотеке. Что будет с ценами, спросом и недвижимостью — обзор
Порядка 6300 семей взяли ипотеку в Банке ДОМ. РФ по госпрограммам. Общая сумма предоставленных льготных жилищных кредитов составила 37,8 млрд рублей. По итогам первых трех месяцев 2023 года Банк ДОМ.
В этой программе могут участвовать семьи, в которых оба супруга не старше 35 лет. При этом возраст участников программы проверяется дважды — при постановке на учет и при получении субсидии. Если на момент постановки на учет супругам было по 33 года, а в момент предоставления субсидии стало по 36, то в программе они участвовать не смогут. Кроме того, для участия в программе семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий. Например, ни у одного из супругов нет своего жилья, супруги проживают в аварийном доме или на одного члена семьи приходится площадь меньше установленной социальной нормы.
Важно учитывать, что в каждом регионе условия программы отличаются. Региональное законодательство самостоятельно устанавливает нормативы стоимости жилья для участия в программе, порядок выплаты и размер субсидии. Для комплексного освоения территорий застройщикам нужна помощь банков Сельская ипотека 2024 Программа «Сельская ипотека» позволяет взять кредит на покупку земельного участка и строительство на нем жилья, готового частного дома, а также на строительство жилья на уже имеющемся участке. Но условия могут отличаться в зависимости от региона. В конце августа банки временно приостановили выдачу льготной сельской ипотеки из-за повышения ключевой ставки. Но уже в 2024 году небольшие выдачи по сельской ипотеке возобновятся, сообщил министр сельского хозяйства Дмитрий Патрушев. По его словам, средства на перезапуск программы есть, но ее объемы будут снижены. С ее помощью военные могут купить квартиру или дом, которые будут оплачены с использованием средств государства.
Чтобы стать участником программы, военнослужащий должен встать на учет в реестр НИС. После этого государство начинает каждый год перечислять средства. Через три года участник НИС может использовать эти накопления для первоначального взноса за ипотеку. Информационным сопровождением программы военной ипотеки занимается подразделение Минобороны — «Росвоенипотека».
После кризиса весны 2022 года процентные ставки по ипотечным программам в российских банках постепенно пришли в норму.
И это решение банки постепенно отражают в своих условиях по ипотечным кредитам. Такая ставка доступна на сумму кредита от 5-10 миллионов рублей в зависимости от региона.
По словам Чебескова, в Минфине не исключают, что программу для таких семей сохранят, но при этом увеличат ставку. Замминистра отметил, что сейчас как раз обсуждается ее повышение, однако о каком значении идет речь, не уточнил.
Вместе с тем, как рассказал Чебесков, власти готовы снижать ставку по «Семейной ипотеке» при рождении второго и следующих детей. Что касается возможного распространения этой программы на «вторичку», Минфин и Минстрой такую идею не поддерживают, резюмировал замминистра.