Ставку по семейной ипотеке для заемщиков с детьми от 6 лет могут повысить до 12%. Самые низкие ставки по ипотеке по рыночным программам.
Богатым — вторичка, бедным — новостройки: ипотека в России стала неподъёмной?
Да и процентная ставка здесь самая низкая — до 2%. Ставки предложений топ-20 ипотечных банков России. «Росбанк Дом» снизил ставку по льготным ипотечным программам на 0,1 п. п., рассказал Forbes директор департамента ипотечных продуктов и цифрового бизнеса «Росбанк Дом» Вадим Мамонов. Льготная ипотека — это кредит на покупку жилья с поддержкой государства по ставке ниже рыночной. Льготная ипотека — это кредит на покупку жилья с поддержкой государства по ставке ниже рыночной.
Что будет с рынком недвижимости? Не исключено падение спроса
- Все про ипотеку в РФ 2023, от А до Я
- Выгодная ипотека в 2024 году
- Самая выгодная ипотека: топ-15 предложений с низкими ставками | РБК Инвестиции
- Конец близко. ЦБ заложил в ключевую ставку отмену льготной ипотеки под 8% | Аргументы и Факты
- Ставки на рыночную ипотеку взлетели выше 17%. Когда и как покупать жилье в кредит?
Ипотека под 7%: неопределенность компенсируют низкой ставкой
Самые низкие ставки по ипотеке по рыночным программам. Выгодные ставки по ипотеке в Москве на сайтах: Юла, Авито, Яндекс Недвижимость, Домофонд, ЦИАН, Из рук в руки, Домклик, Н1. Снизьте процентную ставку по ипотеке и получите выгоду на весь срок ипотечного кредита, выберите период и размер скидки в банке ВТБ, оставьте заявку на сайте или по телефону: 8 (800) 100-24-24. Самая низкая ставка по ипотеке на вторичку при невысоком первоначальном взносе — в Тимер Банке. Имеет самый низкий процент по ипотеке при оформлении акционных программ. Ставку по семейной ипотеке для заемщиков с детьми от 6 лет могут повысить до 12%.
До 2025 года: в России расширили условия получения льготной ипотеки под 2% годовых
Ипотека резко подорожала: топ-5 самых низких ставок по кредитам на жилье. Каждый второй банк из топ-30 поднял ставки по ипотеке — в среднем на 1,5−3 п.п. Таковы результаты мониторинга финансового маркетплейса «Сравни» (есть у «Известий»). Ставка по семейной ипотеке может вырасти в два раза — до 12%. — Аномально низкая ипотечная ставка — это очередной маркетинговый ход, и вы как покупатель должны это понимать, — резюмирует Григорий Полторак.
Ипотека в 2024 году: обзор программ и условий
В 2023 году Банк России планирует ввести меры по ограничению программ с «нулевой» ставкой по ипотеке. Практика Чтобы компенсировать формальное отсутствие переплаты по ипотеке, застройщики завышают начальную стоимость недвижимости. А это значит, что покупатель точно не сможет перепродать потом квартиру по сопоставимой цене, а банк получает в качестве залога имущество по завышенной стоимости.
Ставка низкая, зато стоимость квадратных метров высокая, вот и весь секрет!
Первый совет Григ ория Полторака — в сегда ищите альтернативы. Большая вероятность, что в этом же районе можно купить жилье дешевле. Причем как на первичном, так и на вторичном рынках.
Нюанс второй — срок, в течение которого столь низкая ставка действует.
При этом у жителей данных регионов доходы несколько ниже, чем в среднем по России. Поэтому льготные программы для них имеют большее социальное значение, чем для жителей других субъектов страны», — подчеркнул эксперт. Согласно условиям инициативы, граждане могли оформлять жилищные ссуды с господдержкой на покупку или строительство только нового жилья. В феврале 2024 года Владимир Путин поручил правительству распространить льготные условия и на вторичный рынок. Необходимость расширения инициативы на другие жилые объекты президент объяснил нехваткой строящихся проектов на этих территориях. Такое мнение российский лидер выразил во время прямой линии, отвечая на вопрос жителя Мелитополя. По словам вице-премьера Марата Хуснуллина, для расширения льготной ипотеки на вторичные объекты в новых субъектах РФ необходимо нарастить темпы жилищного строительства, чтобы сформировать собственный рынок новостроек.
Скорее всего, социально это будет полезно — если отсечь инвесторов. Сейчас идет тренд на новостройки, много кто покупает строящееся жилье. Если эту инициативу примут, возможно, возникнет удорожание квадратных метров «стройки». Всё потому, что спрос будет ожидаться выше, а мы прекрасно понимаем — чем выше спрос, тем дороже предложение, — добавил эксперт. При этом Денис Крахоткин отметил, что конкуренция среди застройщиков после принятия такого закона вряд ли увеличится, поскольку он повлияет на спрос. При увеличении спроса застройщики будут чувствовать себя хорошо, поэтому особого смысла конкурировать не будет. Еще одной важной задачей эксперт считает правовое регулирование: — Пока непонятно, кто это всё будет контролировать и регулировать, на кого возложат эту ответственность. Можно предположить, что это будет какая-то обязанность банков, должен поучаствовать и Росреестр. В Росреестре видят, сколько у человека сделок в год было — одна за 20 лет или 30 за год. Они смогут приостановить сомнительные сделки, поэтому, если закон примут, нужно, чтобы Росреестр выступал в качестве контролирующего органа. Что еще почитать по теме В России значительно подорожала аренда квартир. Некоторые винят в этом застройщиков — мол, они завышают цены на новостройки и поэтому дорожает аренда. Другие предполагают, что стоимость жилья искусственно поднимают банки. Корреспонденты MSK1. RU поговорили с экономистом, урбанистом и риелтором о том, что на самом деле влияет на цену аренды и чего ждать дальше.
Какой будет процент по ипотеке в 2024 году: прогноз
- Самая выгодная ипотека: топ-15 предложений с низкими ставками | РБК Инвестиции
- Учредители:
- Сахалинская область вошла в число регионов РФ с самой низкой ставкой ипотеки
- Ставки по ипотеке в июле-августе 2023: какие банки повысили проценты | BanksToday
- Льготную ипотеку от застройщиков хотят запретить. Что будет с супернизкими ставками
Выгодная ипотека в 2024 году
В феврале 2024 года Владимир Путин поручил правительству распространить льготные условия и на вторичный рынок. Необходимость расширения инициативы на другие жилые объекты президент объяснил нехваткой строящихся проектов на этих территориях. Такое мнение российский лидер выразил во время прямой линии, отвечая на вопрос жителя Мелитополя. По словам вице-премьера Марата Хуснуллина, для расширения льготной ипотеки на вторичные объекты в новых субъектах РФ необходимо нарастить темпы жилищного строительства, чтобы сформировать собственный рынок новостроек.
Мы очень надеемся, что за 2024 год мы раскрутим жилищное строительство и у нас появится предложение на первичном рынке», — объяснил Хуснуллин. Появление большего ассортимента недвижимости вкупе с возможностью взять ипотеку на выгодных условиях будет стимулировать спрос у населения на покупку своего жилья. Что же касается возможного удорожания стоимости квадратных метров, то такой вариант вероятен.
При этом давать однозначную оценку тому, есть ли сейчас на рынке явные признаки «пузыря» или нет, эксперт не стал. Брать нельзя подождать Ажиотаж вокруг ипотечных кредитов в стране возник ещё в декабре 2023 года, сразу после объявления о грядущем повышении первоначального взноса. Основатель российской Гильдии риелторов Константин Апрелев напомнил, что люди массово пытались взять деньги в банках на жильё по старым условиям, особенно в Москве и Петербурге. После Нового года, по его мнению, спрос пойдёт на убыль. И тем, кто рассматривает ипотеку как инвестицию, и тем, кто реально хочет улучшить свои жилищные условия, эксперт не советует спешить и брать кредит на покупку.
В обоих случаях картина вырисовывается не самая привлекательная. Более того, он считает, что аренда жилья сегодня намного выгоднее, чем приобретение собственного. Есть другие инструменты, позволяющие улучшить свой доход. Второй момент: у нас же нет такого, что люди, чтобы решить жилищные проблемы, должны что-то покупать. Пожалуйста, у нас есть аренда.
Это в 4-5 раз дороже ежемесячный платёж, чем аренда. В чём тогда смысл? Как и Денис Ракша, эксперт подчеркнул, что именно льготная ипотека стала причиной перегрева рынка, который наблюдается сегодня. Это же нонсенс! Это отражает перегрев рынка.
Это характеризует ситуацию так, что цены не то что не вырастут, они упадут», — считает эксперт. Практика продажи собственного жилья после приобретения нового, по мнению специалиста, также несостоятельна. Если раньше на реализацию своей вторички уходило около трёх месяцев, то в ближайшем будущем этот срок растянется на полгода — девять месяцев, отметил Апрелев. Поэтому в основном люди будут себя вести иначе: постараются продать собственное жильё и только потом будут рассматривать возможность покупки другого. А это затормозит темпы и объёмы сделок на рынке и приведёт к меньшей востребованности ипотеки.
Думаю, что большая часть людей сейчас предпочтёт подождать, посмотреть, что будет с ключевой ставкой, с ипотекой», — заключил основатель российской Гильдии риелторов. Денис Ракша отказался давать советы гражданам, аргументируя это тем, что большинство людей руководствуется насущной необходимостью, а не такими показателями, как сумма первоначального взноса и лимит кредитования. Те, для кого это инвестиционный инструмент, они тоже смотрят не столько на доходность, не столько на ставку, сколько на то, попадают ли они в льготную категорию, и на то, насколько эта недвижимость соответствует их долгосрочным ожиданиям. Им наплевать, какая ставка, тут логика такая: через 15 лет я выйду на пенсию, значит, через 15 лет нужна ипотечная квартира, значит, надо брать сегодня», — объяснил экономист. Ужесточение условий выдачи льготной ипотеки, по его мнению, заставит людей снижать свои требования к покупке — на что хватит денег, то и будут брать.
На этом фоне можно ожидать перераспределения продажи объектов недвижимости — в область или даже соседние с Москвой или Петербургом регионы. Будут ужесточаться условия по льготной ипотеке, поэтому все, кто может, бегут и берут сейчас», — заключил экономист.
К тому же водораздел в зависимости от возраста детей кажется не вполне справедливым: разрыв между льготной ставкой в рамках одной программы в этом случае слишком велик, считает Солдатенкова. По выдачам льготной ипотеки рынок вернется в май-июнь 2022, когда ежемесячные объемы сделок не превышали 117-103 млрд рублей. Даже для Москвы и Московской области, лидирующих по объему сделок по семейной ипотеке, жилье для данной категории заемщиков станет недоступным. Все это, по словам Литвиненко, негативно скажется на объеме выдачи ипотечных кредитов, снизив спрос граждан, и охладит инвестиционную привлекательность рынка недвижимости, однако не решит проблему нуждающихся в улучшении жилищных условий, а, скорее, наоборот, сузит их возможности. Скорее, они придумают новые схемы финансирования», — полагает эксперт. По прогнозу спикера «НДВ Супермаркет Недвижимости», с повышением ипотечной ставки для участников семейной программы доля сделок с первичной недвижимостью сократится, и в первую очередь снижение спроса коснется массового сегмента.
По мнению директора агентства недвижимости «Новая квартира» Дмитрия Иванова, повышение ставки по семейной ипотеке приведет к не только к падению продаж квартир в новостройках, но и к снижению темпов строительства нового жилья в краткосрочной перспективе. Ярослав Баджурак придерживается такого же мнения, но при этом опасается, что лимиты кредитования в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области могут уравнять с лимитами для остальных регионов. Добавлю, что данный сценарий лишь вероятен.
Напомним, в СберБанке оформить кредит на жильё семьи с детьми могут по комбинированной программе, где размер займа превышает базовый лимит и составляет 30 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 15 млн в остальных регионах. Базовые лимиты по программе - 12 млн и 6 млн рублей соответственно. Таким образом, средневзвешенная ставка по кредиту в целом зависит от размера кредита: чем он больше - тем выше ставка.
Льготную ипотеку от застройщиков хотят запретить. Что будет с супернизкими ставками
На подходе — рост ставок по ипотеке с господдержкой. Низкие ставки по ипотеке: банки. Самые низкие проценты доступны по программам льготного кредитования. Процентная ставка: до 6% годовых. Райффайзен Банк — взять ипотеку: ипотечный кредит с низкой процентной ставкой, условия ипотечного кредитования.
До 2025 года: в России расширили условия получения льготной ипотеки под 2% годовых
С опцией «Хочу ставку ниже» клиенты банка «Открытие» (входит в группу ВТБ) смогут оформить ипотеку по низкой ставке на весь срок ипотечного кредита при внесении единоразового платежа. С 2021 года ставки по ипотеке улетели вверх. Самый низкий процент по ипотеке в современных условиях колеблется на уровне 4,5-5% годовых по программе «Ипотека для семей с детьми с господдержкой». С опцией «Хочу ставку ниже» клиенты банка «Открытие» (входит в группу ВТБ) смогут оформить ипотеку по низкой ставке на весь срок ипотечного кредита при внесении единоразового платежа.
Ставки по ипотеке в других странах сравнили с российскими: результат удручил
Для этого можно воспользоваться онлайн-калькуляторами ипотеки, которые предлагают большинство банков. Вот несколько советов, которые помогут вам выбрать наиболее выгодный вариант ипотеки: Сравните предложения нескольких банков. Не стоит торопиться с выбором банка, лучше потратить немного времени и сравнить предложения нескольких банков. Учитывайте свои финансовые возможности.
Прежде чем подавать заявку на ипотеку, убедитесь, что вы сможете ежемесячно вносить платежи по кредиту. Изучите дополнительные условия кредитования. Не забудьте обратить внимание на дополнительные условия кредитования, такие как возможность досрочного погашения кредита без комиссии, возможность рефинансирования кредита и т.
Выгодная ипотека в банках России Ипотечную программу следует подбирать исходя из начальных условий и возможностей заемщика: возраст, гражданство, доход. Важно, планируете вы приобрести новостройку или квартиру на вторичном рынке, загородную недвижимость или нежилое помещение. Помимо ставки у банков отличаются требования к размеру первоначального взноса, пакету документов, а также сроки кредитования.
Где самый низкий процент по ипотеке? Такие условия действуют при подключении опции «Гарантия отличной ставки».
Юрий Кравченко отмечает, что доходности госооблигаций в последнее время крайне сдержанно реагируют на новые шаги ужесточения политики ЦБ. В целом ставки по рыночной ипотеке уже заградительные, поэтому банкам нет особой надобности делать их формально еще выше», — считает Кравченко. Таким образом, процентные ставки по рыночным ипотечным программам могут быть еще раз повышены в декабре на 1 п. Снижение процентных ставок, по нашим ожиданиям, может начаться в середине следующего года», — считает Ващелюк. Григорий Жирнов ждет снижения ставки не ранее второго полугодия 2024 года. До этого момента высокие ставки по кредитам будут ограничивать выдачи ипотеки на вторичном рынке.
Валерий Емельянов не ожидает кардинальных изменений в ипотечных ставках до конца этого года.
Теперь лимит в 6 миллионов рублей одинаковый для всех регионов. Льготную ипотеку разрешается сочетать с рыночной. То есть часть денег заёмщик может взять по сниженной ставке, а остаток — на обычных условиях. Общая сумма ипотеки с сочетанием льготной и рыночной ставок тоже ограничена: в зависимости от региона максимум можно оформить 15 миллионов рублей или 30 миллионов рублей. Как получить ипотеку с господдержкой Оформить льготную ипотеку можно в одном из банков-участников.
Всего в программе 80 кредиторов, полный список перечислен здесь. Подать заявку на льготную ипотеку можно сразу в несколько банков, а затем выбрать наиболее выгодные условия. Для обращения в банк потребуются: паспорт; СНИЛС; справка о доходах по форме 2-НДФЛ можно запросить у работодателя или получить в личном кабинете на сайте налоговой службы ; для мужчин до 27 лет — военный билет; в некоторых случаях понадобится свидетельство о заключении или расторжении брака. В России действует ещё несколько программ, которые помогают семьям обзавестись недвижимостью. Кроме того, можно получить ипотеку для рефинансирования уже действующего ипотечного кредита.
Сумма, которую можно занять у банка в рамках программы, ограничена —6 миллионов рублей. Ранее в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях максимальная сумма кредита составляла 12 миллионов рублей. Теперь лимит в 6 миллионов рублей одинаковый для всех регионов. Льготную ипотеку разрешается сочетать с рыночной. То есть часть денег заёмщик может взять по сниженной ставке, а остаток — на обычных условиях. Общая сумма ипотеки с сочетанием льготной и рыночной ставок тоже ограничена: в зависимости от региона максимум можно оформить 15 миллионов рублей или 30 миллионов рублей. Как получить ипотеку с господдержкой Оформить льготную ипотеку можно в одном из банков-участников. Всего в программе 80 кредиторов, полный список перечислен здесь. Подать заявку на льготную ипотеку можно сразу в несколько банков, а затем выбрать наиболее выгодные условия. Для обращения в банк потребуются: паспорт; СНИЛС; справка о доходах по форме 2-НДФЛ можно запросить у работодателя или получить в личном кабинете на сайте налоговой службы ; для мужчин до 27 лет — военный билет; в некоторых случаях понадобится свидетельство о заключении или расторжении брака.