Потребительский кооператив не занимается коммерческой деятельностью и не имеет доходов. Специалисты Банка России подробно рассказали о кредитных кооперативах, какие плюсы и минусы этого финансового института, что необходимо знать пайщикам, как не спутать кредитный потребительский кооператив с финансовой пирамидой или нелегалами. законы и кодексы Российской. Потребительский кооператив основан на осуществлении паевых взносов всеми участниками, которые выступают начальным капиталом их деятельности.
Производственный кооператив: плюсы и минусы
В случае, если кооператив по каким то экономическим причинам не может вернуть взятые деньги или не хочет, все, что можно сделать, это обратиться в суд. В отличие от кредитной организации, любую деятельность которой регламентирует и регулярно проверяет Центральный Банк, деятельность потребительского кооператива никто не контролирует. Разве что налоговая инспекция вспомнит в случае неподачи декларации. Никто не будет проверять, сколько кооператив набрал денег во вклады, и есть ли у него возможность эти вклады вернуть. Ну и наконец, обратившись в потребительский кооператив, можно оказаться жертвой откровенных мошенников и подписать договор с условиями, не только не соответствующими обещанным, но и совершенно для не выгодными. Вывод Выбирать потребительский кооператив стоит тщательно и с осторожностью. Прежде, чем нести в кооператив сбережения, обязательно необходимо навести об организации справки: давно ли создана, кто является членами правления. Данные сведения можно узнать по ИНН организации на сайте nalog.
К отзывам в средствах массовой информации стоит относиться настороженно, как и к советам знакомых. Случаи, когда люди становятся объектами мошенничества со стороны друзей и даже родных не такая уж редкость. Настороженно надо относиться к вновь созданным организациям, которые обещают совсем уж баснословные проценты. И всегда надо помнить, что если даже вы обратились в кооператив, созданный с самыми благородными целями, всегда есть риск, что деятельность кооператива будет убыточной, и возврат вложенных денег в срок станет невозможным. Обратившись в суд, вы, конечно, получите положительное решение в вашу пользу, что все равно не гарантирует возврат вложенных средств. Ведь по закону организация несет ответственность по долгам своим имуществом, которого у нее может и не быть. Возможно, стоит все-таки воспользоваться услугами коммерческих банков, чтобы гарантированно сберечь и нервы и деньги.
Кредитно потребительский кооператив: отзывы и нюансы в России Всем привет. Сегодня мы поговорим о том, что такое кредитно потребительский кооператив: отзывы, плюсы и минусы, особенности. Также выясним, как определить надежность того или иного КПК. О понятии Кредитно-потребительским кооперативом КПК называют добровольное некоммерческое объединение физических и юридических лиц для финансовой взаимопомощи. Проще говоря, один участник общества нуждается в определенной сумме, а другой имеет свободные деньги, которые хотел бы куда-нибудь вложить. Поскольку расходы на организацию потребительского кооператива небольшие, первый участник получает дешевый кредит, а второй — возможность выгодно инвестировать накопления. Деятельность кредитных кооперативов регулируется Федеральным законом 190-ФЗ от 2009 года «О кредитной кооперации».
Относительно числа участников в потребительском кооперативе установлены ограничения: Не менее 15 человек при организации физическими лицами. Не менее 5 участников при организации юридическими лицами. От 7 участников в смешанных объединениях физические и юридические лица. Финансовый фонд кооператива формируется за счет денежных взносов пайщиков и полученной прибыли. Цель создания КПК — выдача кредитных займов участникам. Это могут быть автокредиты, ипотека, займ наличными на бизнес и личные нужды. Кроме того, потребительские кооперативы могут заниматься и иными видами деятельности, которые должны быть прописаны в уставе объединения.
При этом рамками закона накладываются некоторые ограничения. Так, кооператив не имеет права: Выдавать займы лицам, не являющимся участниками данной организации. Выступать в качестве поручителя по каким-либо кредитным обязательствам. Заниматься предпринимательской деятельностью в целях извлечения дохода. Механизм страхования средств пайщиков Поскольку кредитно-потребительские кооперативы не являются банковскими учреждениями, их деятельность не подпадает ни под контроль Центробанка, ни под гарантии Агентства по страхованию. Тем не менее, с ростом популярности и распространения КПК возникла необходимость в защите прав вкладчиков, и с 2011 года подобные кооперативы обязали вступать в состав СРО — саморегулируемых организаций, создающих компенсационный фонд для страхования денег пайщиков. Вслед за этим работа кооперативов стала контролироваться со стороны Минфина и Службы по финансовым рынкам.
Также действуют иные меры по сохранности средств участников кредитных кооперативов: закон запрещает выдавать одному заемщику свыше установленной доли от общего размера капитала КПК. Данное ограничение предотвращает ситуацию, когда все деньги кооператива уходят в одни руки. Как не попасть в финансовую пирамиду Перед тем как приступить к выбору кредитно-потребительского кооператива, следует понимать отличия надежной организации от мошеннической. Ведь многие финансовые пирамиды маскируются именно под КПК и собирают средства вкладчиков без каких-либо лицензий и контроля со стороны государства. Для проверки на вшивость честность я рекомендую сделать следующее: Изучить отзывы. Используйте самые разные источники, ищите истории учредителей компании, новости, форумы, социальные сети и т. Особое внимание уделять тем м, в которых приводятся какие-либо доказательства, скрины и т.
Проверить членство в СРО. Входит ли кооператив в состав СРО? В какую именно? При этом важно проверить актуальность данных — на сайте СРО или по указанному на нем номеру телефона. В реестре СРО также можно посмотреть дату создания кооператива: поскольку пирамиды, как правило, дольше 1-2 лет не существуют, лучше, если срок работы КПК будет от 2-3 лет и выше. Почему членство в саморегулируемой организации так важно? Поэтому при анализе КПК не лишним будет узнать, каков установленный размер компенсационного фонда, и рассчитать сумму, на которую можно будет рассчитывать в случае банкротства.
Проверить вхождение в государственный реестр. За деятельностью кредитных кооперативов следит Центробанк. На официальном сайте ЦБ cbr. Изучить условия и ставки. Центральный банк РФ рекомендует кооперативам придерживаться показателя доходности не выше трех ключевых ставок. Изучить отчетность, регистрационные документы компании. Только КПК.
Весь пакет документации должен храниться в офисе кооператива. Если в предоставлении таковых Вам отказывают, стоит задуматься. Регистрационные документы нужно проверять на соответствие и актуальность. Относительно отчетности у неподкованного в бухгалтерском деле вкладчика могут возникнуть вопросы. Главным образом внимание следует обратить на сводный отчет: посмотреть общие цифры за отчетный период, объемы финансового фонда, прибыль, расходы, сравнить текущие показатели с аналогичными за прошедший период, оценив темп развития. Не лишним будет изучить протокол последних собраний пайщиков, где должны отражаться все актуальные проблемы КПК, а также данные обо всех вкладчиках и организаторах. Изучить договор.
Перед заключением договора следует посмотреть, с кем именно Вы его заключаете, и имеет ли лицо право на данные действия. Если лицо не является учредителем, нужно потребовать предоставления доверенности. Проверить страховую компанию. Иногда помимо страховки СРО кооператив предлагает за свой счет застраховать вносимые средства. Чтобы рассчитывать на данную услугу, важно внимательно прочитать условия ее предоставления, а также наличие соответствующей лицензии у страховщика. Оценить рекламную компанию. Поскольку кооператив не является коммерческой организацией и не ставит перед собой цель как можно больше заработать, агрессивная реклама и огромная прибыль будут достаточным поводом, чтобы присмотреться к КПК внимательнее.
Нужно помнить, что потребительский кооператив создается в первую очередь для оптимального решения конкретных задач пайщиков. Главным образом, вычислить финансовую пирамиду можно по нескольким параметрам: Ведется агрессивная реклама. За привлечение новых пайщиков даются бонусы или большие выплаты. Документация скрывается. Очень полезно читать отзывы реальных участников тех или иных кооперативов. Плюсы и минусы Главным плюсом КПК для заемщиков является отсутствие жестких требований при выдаче кредита. Человек может иметь неофициальный доход, подпорченную кредитную историю или обладать иными «недопустимыми» критериями, которые стали бы причиной отказа займа в банке.
Кроме того, финансовые учреждения не слишком охотно кредитуют начинающих предпринимателей, которым гораздо проще получить поддержку в кооперативе. Давайте посмотрим, какие преимущества у кредитно-потребительских кооперативов для инвесторов: Низкий порог входа. Сравнительно высокая доходность, существенно превышающая банковские депозиты. Наличие права участвовать в управлении кооперативом на общих собраниях. Минимальное вмешательство регуляторов. Есть у инвестирования в КПК и минусы: Средства не подпадают под государственное страхование вкладов. Доходность не гарантирована.
При этом следует учесть, что налог взимается не со всей суммы прибыли, а только с превышения указанного порога. Низкая диверсификация как правило, кооперативы не вкладываются в более чем 10-15 заемщиков за год. Риск нарваться на финансовую пирамиду. В целом, инвестирование в кредитно-потребительские кооперативы можно назвать вполне неплохим инструментом с доходностью выше среднего и умеренными рисками.
Также дачные потребительские кооперативы могут создаваться с целью обеспечения уборки территории, вывоза мусора и для прочих нужд. Цели для данной организации в основном ставятся такие, которые невозможно или крайне сложно осуществить самостоятельно. Фактически дачные потребительские кооперативы являются некоммерческими организациями.
Данные объединения действуют на основании устава, куда включаются условия по выплате обязательных взносов, объеме таких взносов, а также ответственности за несоблюдение этих условий. Любые решения принимаются только в случае единогласного согласия всех участников. Права и обязанности участников регулируются на основе законодательства России о дачных кооперативах. Преимущества и недостатки К плюсам дачных потребительских кооперативов можно отнести, что прибыль, получаемая организацией распределяется между всеми участниками с учетом личного вклада каждого в отдельности. Таким образом участник, приложивший наибольшее количество трудовых усилий или финансовых трат вознаграждается в большей степени, при единогласном согласии всех остальных.
Вносится согласно Уставу конкретного КПК: ежемесячно, ежеквартально или с другой периодичностью. Обязательный паевой взнос.
Закреплен в Уставе каждого КПК, определяет размер участия пайщика в кооперативном банке. Если пайщик выходит из кооператива, то получает всю сумму взноса обратно. Добровольный паевой взнос. Вносится помимо обязательного, сумма может быть более существенной. Так, если обязательный взнос составляет 50-100 рублей, величина добровольного может достигать 1000-3000 рублей и даже больше. Все упомянутые взносы формируют капитал КПК. Для этих целей могут дополнительно привлекаться другие средства из разрешенных законом источников.
Плюсы и минусы кредитных кооперативов Основными преимуществами КПК являются: Высокие шансы получить одобрение займа. В большинстве случаев члену кооператива не потребуется собирать большое количество справок и документов или обращаться за помощью к поручителям. Прозрачный бюджет. Каждый член КПК находится в курсе финансового состояния своего кооператива. Комфортные условия. КПК изначально создается для помощи своим членам, поэтому при возникновении сложностей с возвратом долга пайщик может рассчитывать на гораздо более лояльные условия, чем ему предложат в банках или МФО. Вместе с преимуществами у КПК имеются и недостатки.
К ним относятся: Более высокие проценты, чем при обращении за кредитом в банк. Повышенная степень ответственности.
Чтобы рассчитывать на данную услугу, важно внимательно прочитать условия ее предоставления, а также наличие соответствующей лицензии у страховщика. Оценить рекламную компанию. Поскольку кооператив не является коммерческой организацией и не ставит перед собой цель как можно больше заработать, агрессивная реклама и огромная прибыль будут достаточным поводом, чтобы присмотреться к КПК внимательнее. Нужно помнить, что потребительский кооператив создается в первую очередь для оптимального решения конкретных задач пайщиков. Главным образом, вычислить финансовую пирамиду можно по нескольким параметрам: Ведется агрессивная реклама. За привлечение новых пайщиков даются бонусы или большие выплаты. Документация скрывается. Очень полезно читать отзывы реальных участников тех или иных кооперативов.
Плюсы и минусы Главным плюсом КПК для заемщиков является отсутствие жестких требований при выдаче кредита. Человек может иметь неофициальный доход, подпорченную кредитную историю или обладать иными «недопустимыми» критериями, которые стали бы причиной отказа займа в банке. Кроме того, финансовые учреждения не слишком охотно кредитуют начинающих предпринимателей, которым гораздо проще получить поддержку в кооперативе. Давайте посмотрим, какие преимущества у кредитно-потребительских кооперативов для инвесторов: Низкий порог входа. Сравнительно высокая доходность, существенно превышающая банковские депозиты. Наличие права участвовать в управлении кооперативом на общих собраниях. Минимальное вмешательство регуляторов. Есть у инвестирования в КПК и минусы: Средства не подпадают под государственное страхование вкладов.
Потребительский кооператив: плюсы и минусы
А вот от банкротства - уже нет. Любой сколь нибудь активный арбитражный управляющий не будет обращать взыскание на ваш паевой взнос напрямую - он просто навсего оспорит в суде договор внесения этого самого пая в кооператив. Точно так же как любой другой договор, отчуждающий Ваше имущество. Но Гуру при этом утверждает, что договор внесения пая - это договор инвестирования, который никогда и ни при каких обстоятельствах в России не будет отметен, ибо это может привести к пересмотру приватизации. И это утверждение Гуру - прямая ложь. Стоит немного порыться в судебной практике - и можно узнать о десятках дел, где данные договора были признаны ничтожными.
Причем иногда такие договора оспариваются даже без процедуры банкротства, например в рамках административных дел по КоАП или Уголовным делам. Ярким примером может служить - Постановление Четвертого арбитражного апелляционного суда от 31 мая 2016 г. Проверял лично! От приставов на относительно небольшие сумму Вы отобьетесь, а вот от настырного кредитора или арбитражного управляющего - уже нет. Все сделки по отчуждению размотают - и имущество изымут в общую конкурсную массу.
Так зачем же нужен такой кооператив? Ведь поддержание его жизнеспособности - дело не дешевое. Финансовые отчеты надо сдавать, а это денежки бухгалтеру. За расчетный счет для кооператива надо платить. Наконец за аренду юридического адреса нужно ежемесячно отдавать деньги.
Но тогда и Вашу взаимосвязь доказать будет заметно проще.
Они скидываются в общий котёл, а потом могут одалживать часть собранных денег под проценты. В кооперативе дают займы как для бизнеса, так и на личные нужды. Проценты выше, чем в банках, зато получить деньги проще. Кроме того, в КПК можно вложить средства и получить доход больше, чем по банковскому депозиту. Но вложения в КПК не защищены федеральным Агентством по страхованию вкладов. Если организация обанкротится, то вкладчики могут остаться без сбережений. Именно высокие ставки обычно и подкупают россиян. Но они же — тревожный звонок, сигнализирующий о том, что за КПК могут скрываться мошенники. Доходность вложений по закону не может превышать двух ключевых ставок ЦБ.
Действуют мошенники по такой схеме: в первый раз деньги выдают с процентами и без всяких проблем. Потом срок выплаты увеличивают, вкладчикам предлагают более высокие проценты, лишь бы не забирали деньги. Конец один — недобросовестный КПК ликвидируют, а деньги вкладчиков исчезают в неизвестном направлении. Каждая десятая финансовая пирамида, которую Центробанк выявил в 2020 году, маскировалась под КПК. По оценкам проекта ОНФ «За права заёмщиков», ежегодно в каждом регионе России а их 85 обманутыми оказываются 1000—3500 пайщиков кредитных потребительских кооперативов. Их потери исчисляются миллиардами рублей. Однако наша практика показывает, что довольно часто в офисе кооператива сидит некий менеджер, которого вкладчики видят в первый раз при оформлении договора, а второй уже при осуществлении следственных мероприятий. При этом руководитель КПК бывает не знаком даже своим сотрудникам и годами после этого находится в розыске», — рассказала «Секрету» руководитель проекта «За права заёмщиков» Евгения Лазарева. Сейчас их активность примерно на том же уровне: в 2020 году регулятор нашёл 23 такие пирамиды. Как выглядит КПК «Займы наличными от 5000 до 500 000 на любые цели без комиссий и страховок», «Разместите сбережения у нас и получите максимальную гарантированную ставку» — примерно так выглядят рекламные сообщения, которыми россиян зазывают в КПК.
Такие кооперативы осуществляют обмен энергией между участниками, снижая расходы на электроэнергию. Кооперативы потребителей продуктов питания — ещё один пример успешной работы. Они созданы для совместной закупки качественных продуктов по оптовой цене для участников кооперативов. Такие кооперативы позволяют сохранять качество продуктов и снижать цены на них.
Кроме того, проводятся также и сельскохозяйственные кооперативы. Они объединяют фермеров и предпринимателей для обеспечения сельскохозяйственных продуктов и услуг для населения. Такие кооперативы проводят продажу сельскохозяйственной продукции напрямую от производителей, что позволяет сэкономить деньги и время. В целом, можно сказать, что потребительские кооперативы являются эффективным инструментом для улучшения качества жизни граждан.
Примеры успешной реализации задач потребительских кооперативов Кооператив «АртЭко» — это потребительский кооператив, основанный в 2015 году в Москве. Главной функцией кооператива является обеспечение своих участников высококачественными экологически чистыми продуктами. Кооператив работает на принципах справедливости, демократии и совместной ответственности. Все участники имеют право голоса на общем собрании и могут принимать решения по вопросам развития кооператива.
Кооператив «Ремонтник-Сервис» — это успешный потребительский кооператив, работающий в Красноярске с 2012 года. Функция кооператива заключается в оказании качественных услуг по ремонту техники. Участники кооператива являются единомышленниками и стремятся к снижению стоимости ремонта. Все дела в кооперативе решаются коллегиально.
Кооператив активно сотрудничает с местными поставщиками и поэтому может предложить цены, значительно ниже рыночных. Из приведенных примеров успешной реализации задач потребительских кооперативов можно сделать вывод, что ключ к успеху лежит в сильном сообществе единомышленников. Когда люди объединяются с общей целью и действуют в совместном интересе, они могут достигнуть значительных результатов. Понятие «кооператив» становится все более актуальным в современном обществе и находит понимание у широкой аудитории.
Плюсы и минусы участия в потребительском кооперативе Понятие потребительского кооператива заключается в объединении людей для решения общих экономических и социальных проблем средствами общественного владения и самоуправления. Основными функциями кооператива является обеспечение доступности и качества товаров и услуг, защита прав потребителей и создание условий для повышения уровня жизни членов кооператива. Советуем прочитать: Бесплатное вступление в наследство: как избежать ненужных расходов и выгодно получить наследство Плюсы участия в потребительском кооперативе заключаются в возможности получения качественных товаров и услуг по низким ценам, защите прав потребителей, а также участии в управлении и контроле деятельности кооператива. Кроме того, в кооперативе можно получить скидки на товары и услуги, а также участвовать в различных мероприятиях, проводимых кооперативом.
Минусы участия в потребительском кооперативе могут заключаться в ограничении выбора товаров и услуг, а также возможности их приобретения только через кооператив, что может быть неудобным для некоторых потребителей. Кроме того, членство в кооперативе требует определенных финансовых затрат и время на участие в управлении и контроле деятельности.
Эти деньги всегда должны оставаться на счете организации. Всего таких нормативов около десятка: Центробанк устанавливает ограничения по срокам выдачи займов, доле капитала, которую можно вкладывать в государственные ценные бумаги, соотношению привлеченных средств и выданных займов и так далее. Как работает КПК Упрощенно схему работы кооператива можно описать следующим образом: Пайщики формируют паевой фонд — аналог уставного капитала. Некоторые пайщики передают в КПК сбережения.
Производственный кооператив: плюсы и минусы
Также существуют такие производственные кооперативы, как «TaxCoach», где учредители занимаются оптимизацией налогообложения для деловых клиентов. Примеры успешных производственных кооперативов В практике создания производственных кооперативов ПК применяются различные формы и цели использования этой организационно-правовой формы деятельности. Так, например, кредитные кооперативы КК помогают членам получить доступ к банковским услугам и оптимизировать затраты на кредитование. Такая форма кооперации может быть удобна для малого бизнеса, который не может получить кредиты в обычных банках. Другие ПК могут быть организованы для решения потребительских задач. Например, кооперативы, где члены совместно закупают продукты и товары оптом, позволяют сэкономить денежные средства при покупке. Такая форма кооперации также часто применяется для оптимизации страховых взносов. Некоторые производственные кооперативы могут быть простыми объединениями фрилансеров или специалистов в определенной области, которые совместно работают для решения деловых задач. Учредителем такой кооператива может быть один специалист или группа специалистов, которые желают объединить свои усилия для решения конкретных задач.
Создание производственного кооператива требует определенных документов и процедур регистрации. В реальности это может быть достаточно сложной задачей, но существуют готовые примеры успешных ПК, которые могут использоваться в качестве образцов для создания собственной кооперации. Какие конкретно примеры производственных кооперативов могут быть полезны для вашего бизнеса — зависит от целей, которые вы ставите перед своей кооперацией и от того, где вы находитесь на рынке. Но в любом случае, проанализировав примеры ПК, вы сможете лучше понять, что такое кооператив и какие плюсы и минусы может иметь такая форма деловой деятельности. Создание производственного кооператива Какие документы нужны для регистрации кооператива? Для регистрации производственного кооператива нужны следующие документы: Устав кооператива.
Участники дачного потребительского кооператива сами отвечают за любые действия объединения и в равной степени подвержены материальным издержкам, в случае возникновения соответствующих обстоятельств. В чем отличие от других объединений Основным отличием является то, что в цели данного объединения помимо стандартного благоустройства входит строительство домов. Кроме того, на территории дачного потребительского кооператива не возможности оформить прописку, тогда как в садоводческом товариществе это сделать можно без особых трудностей. Однако, в настоящее время готовятся к вступлению в силу изменения, которые предоставят такую возможность и для дачных потребительских кооперативов. Как стать участником В участники дачных кооперативов по закону принимаются лица, достигшие 18-летнего возраста, и юридические лица. Для вступления в объединение подается письменное заявление, а также необходимо оплатить вступительный взнос, размер которого определяется уставом. Решение о принятии нового участника в кооператив принимается на общем собрании участников с их обоюдного согласия. Покинуть дачный кооператив может каждый участник на добровольной основе, однако не стоит забывать об издержках и обязательствах, которые необходимо будет исполнить перед уходом.
К тому же, кооператив может застраховать свои денежные средства в индивидуальном порядке. Взносы участников можно условно разделить на несколько групп: вступительные; членские; паевые. Первые — это та сумма, которая вносится для того чтобы стать участником кооператива, их выплачивают едино разово. Некоторые КПК давно отказались от подобных взносов или сделали их чисто символическими. Вторая группа — регулярные, они бывают ежемесячные или ежеквартальные. Суммы это тоже небольшие и используются обеспечения работы кооператива, например, закупка канцелярских товаров, аренда офиса и т. Последняя группа взносов бывает двух видов. Первая — обязательные, скажем сразу, что их размер тоже невелик, а вторая — это как раз те взносы, которые и составляют основную часть капитала КПК. Деятельность всех кредитных кооперативов регулируется федеральным законодательством о кредитной кооперации. Именно Центробанком создается специальный реестр кооперативов, которые действуют на территории нашей страны. Главный банк страны может приостановить или даже прекратить работу любого кооператива. КПК, как и кредитные организации предоставляет информацию о заемщиках в Бюро кредитных историй что это такое , мы уже обсуждали. Контроль за деятельностью организации осуществляют и саморегулируемые организации, в одну из них, в обязательном порядке и должен входить кооператив. Как работает КПК? Например, создание резервного фонда — это подушка безопасности, которая подстраховывает вложенные денежные средства пайщиков. Сумма финансовой подушки всегда должна оставаться на расчетном счете организации. Размер тоже регулируется законодательством и зависит от количества участников. Так, она не должна быть меньше 5 процентов от общего объема привлеченных денег, если в кооперативе более 200 пайщиков.
А можно увеличивать резервный фонд на случай невозврата займов. Главное, чтобы пайщики сами решали, куда пойдут эти деньги. Если заемщики не вернут долги вовремя, что делать тем, кто внес свои сбережения в КПК? Если КПК сработает в убыток и резервный фонд будет недостаточным, чтобы рассчитаться по привлеченным средствам, все члены КПК должны будут внести дополнительные взносы. Это называется субсидиарной отвесностью, о которой пайщики часто забывают. Кооператив может самостоятельно страховать различные риски. И желательно все-таки формировать резервы на возможные потери по займам. За этим должны следить пайщики. Но пока до конца не понимаю, зачем бы мне брать в КПК, а не в банке деньги в долг и уж тем более нести туда свои кровно заработанные, чтобы получить доход чуть выше, но не гарантированный? Почему я говорил про открытие КПК в селах? Такая организация может работать в отдаленных районах, где нет банковских офисов, чтобы люди получали финансовые услуги. Также у заёмщиков в КПК большие шансов получить деньги даже с проблемной кредитной историей. В КПК более комфортные платежи, есть возможности договориться об особых условиях возврата долга. А для тех, кто вносит свои деньги в КПК, доходность действительно может быть выше, чем от банковских вкладов. Не уследили? Но Банк России уже больше двух лет видит в его работе проблемы. Ему не раз выносили предписания, недавно он был исключен из СРО, это саморегулируемая организация, которая следит за работой КПК. Они касаются не только названого случая. КПК, несмотря на запрет, привлекает деньги пайщиков, продолжает их принимать — это нарушение закона. Решения о запрете можно посмотреть в специальном разделе на сайте Банка России. Когда КПК разворачивает агрессивную рекламу, начинает активно привлекать новых членов, в том числе с помощью программ лояльности для пайщиков, которые приведут друзей и знакомых,— это тревожный сигнал, что КПК начинает трансформироваться в финансовую пирамиду. Нехороший знак, если КПК недавно изменил регион регистрации, название, председателя, правление.
Производственный кооператив: плюсы и минусы
Кредитные потребительские кооперативы часто путают с микрофинансовыми организациями, и поэтому не доверяют им. Открыть вклад или получить заём в КПК могут только участники, вступить в ряды которых вправе даже дети. Если в КПК вам не предоставляют подобную информацию или возможность участвовать в управлении делами КПК, следует очень хорошо подумать, доверять ли свои сбережения данному кооперативу, а не смотреть только на высокие проценты. Как работают потребительские кооперативы, в чем их плюсы и минусы, какие они бывают и по каким признакам можно определить мошенников?
Плюсы и минусы
- Ваша заявка уже обрабатывается
- Кредитные кооперативы: плюсы и минусы | ИА “ОнлайнТамбов.ру”
- Жилищно-строительный кооператив в России
- Функции и задачи КПК
Кредитный кооператив: как работает сообщество финансовой взаимопомощи
Из статьи вы узнаете все о кредитном потребительском кооперативе: что это, кто может в него вступить, как устроена его работа с плюсами и минусами для участников. Потребительскими кооперативами называют такие объединения граждан или юрлиц, которые позволяют заниматься предпринимательством и получать льготы по налогам и сборам. Сельскохозяйственный потребительский кооператив связан с изготовлением и реализацией аграрной продукции (такой статус возможен даже при ведении деятельности производственного характера).
ОНФ потребовал усилить надзор за кредитно-потребительскими кооперативами
Права пайщика: участвовать в управлении кредитным кооперативом: инициировать общее собрание вносить предложения в повестку дня общего собрания голосовать по всем вопросам выдвигать кандидатов, избирать и быть избранным в органы кредитного кооператива получать информацию от органов кредитного кооператива по вопросам его деятельности получать займы, передавать денежные средства Обязанности пайщика: соблюдать устав вносить дополнительные взносы в случае необходимости покрытия убытков кредитного кооператива в соответствии с пунктом 1 статьи 3 ГК РФ солидарно с другими членами кредитного кооператива пайщиками нести субсидиарную ответственностьпо обязательствам кредитного кооператива в пределах невнесенной части дополнительного взноса своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы Субсидиарная ответственность означает, что если возникают убытки, пайщики должны вносить дополнительные взносы, чтобы их покрыть. Возникает вопрос - есть микрофинансовые организации, есть банки, а зачем нужен кредитный потребительский кооператив? У таких организаций есть и плюсы, и минусы Плюсы КПК Большие шансы получить заем даже с проблемной кредитной историей.
Вы спросите, а зачем все это надо Вам- организаторам такого кооператива, если все сводится к формуле "почем купил - по тому и отдал"? Ответ следующий: членские взносы.
Каждый пайщик кооператива обязан, например, ежемесячно уплачивать денежный членский взнос, например, 100 рублей. Членские взносы идут на покрытие административно-хозяйственных расходов, то есть попросту говоря, на содержание органов управления кооперативом. Они также по закону не подлежат налогообложению как средства, уплаченные участниками некоммерческой организации на её содержание. Если число членов-пайщиков кооператива 3000 человек, то доходная часть бюджета 100руб.
На такие деньги всё же можно прожить, хоть даже и организация некоммерческая. Если Вы уже состоявшийся предприниматель- владелец розничного магазина или ларька, то Вам несложно будет начать такую деятельность.
Давайте посмотрим, какие преимущества у кредитно-потребительских кооперативов для инвесторов: Низкий порог входа. Сравнительно высокая доходность, существенно превышающая банковские депозиты.
Наличие права участвовать в управлении кооперативом на общих собраниях. Минимальное вмешательство регуляторов. Есть у инвестирования в КПК и минусы: Средства не подпадают под государственное страхование вкладов. Доходность не гарантирована.
При этом следует учесть, что налог взимается не со всей суммы прибыли, а только с превышения указанного порога. Низкая диверсификация как правило, кооперативы не вкладываются в более чем 10-15 заемщиков за год. Риск нарваться на финансовую пирамиду. В целом, инвестирование в кредитно-потребительские кооперативы можно назвать вполне неплохим инструментом с доходностью выше среднего и умеренными рисками.
Нужно только тщательнее выбирать организацию, изучив документы и отзывы. А у Вас был опыт работы с КПК? Буду благодарен, если поделитесь в х. Что такое потребительский кооператив и каких видов он бывает?
Рассмотрим одну из наиболее интересных с точки зрения юриспруденции форм объединений — потребительский кооператив, особенности его организации и управления. Выявим причины, по которым ПК удобен в управлении и почему инициативной группе лиц важно обладать не только стремлением объединиться, но и способностью к совместному труду. Потребительский кооператив — это некоммерческая организация, которая представлена в виде добровольного объединения граждан и юр. Признаками, характерными для кооперативов, которые бы отличали их от прочих, являются: членство в качестве основы самой организации, её деятельности ; демократические управленческие принципы например, один голос от одного члена при принятии решения ; паевые взносы как вклад участников в непосредственное формирование основы функционирования ПК — его капитала; в качестве цели объединения обозначено удовлетворение потребностей членов; членами ПК могут быть как только физические или только юридические, так и физические лица совместно с юридическими; потребительский кооператив — это некоммерческая организация, то есть не имеет своей целью получить некоторую прибыль, а затем распределить её среди участников, при этом участники ПК являются носителями права управления им путём формирования высшего волеобразующего органа.
Что такое ТСЖ и какие функции выполняет данная организация, вы можете узнать в этой статье. В гражданском кодексе РФ можно отыскать унифицированное понятие потребительского кооператива, но указание на отдельные разновидности отсутствует. Сейчас на территории нашего государства действуют как потребительские общества, так и ДСК, ЖСК, садоводческие, жилищные, гаражные, дачные кооперативы и т. ГК РФ относит все кооперативы к некоммерческим организациям.
Схема: Основные признаки потребительского кооператива. Порядок заполнения устава потребительского кооператива Основным учредительным документом ПК является его устав. В нем содержится ровно та же информация, что и в уставах иных юридических лиц, плюс то, что поименовано в ГК РФ: Наименование ПК, которое должно обязательно содержать слово «кооператив» и описание цели деятельности организации; Место нахождения кооператива юридический адрес ; Размер взноса пая каждого участника, условия его внесения; Ответственность лица за нарушение сроков или других правил подачи взносов в кооператив; Волеобразующие и волеизъявляющие органы, их наименование и компетенция; Порядок вынесения решений по вопросам, касающимся сферы ведения общего собрания участников; Порядок покрытия убытков, понесённых ПК. Тут вы можете скачать образец устава потребительского сельскохозяйственного кооператива.
Образец устава кредитного потребительского кооператива. КПК представляет собой добровольное объединение физ-ов или юр-ов на основании членства и по различным признаками: территориальным, профессиональным или любой иной характеристике. Оно нацелено на удовлетворение в финансовых запросов его пайщиков. То есть лица объединяются в КПК для взаимной финансовой помощи.
Как получить материнский капитал на строительство дома не дожидаясь 3 лет и что для этого нужно, вы можете узнать тут. Основные признаки такого кооператива: Кредитный кооператив, как и прочие, есть некоммерческая организация. Кооператив возможен для создания в случае, если среди желающих имеется не менее 15 физ. В случае же создания такого кооператива совместно юр.
Высшим органом управления будет собрание пайщиков. КПК схож в своей деятельности с кассой взаимопомощи. Кооператив привлекает деньги пайщиков, которые размещаются путем предоставления займов его членам. Полученная же прибыль от заемщиков направляется на оплату вкладов пайщиков.
КПК не может предоставить займ лицам, которые являются его членами. Также не участники не могут выступать поручителями. Кредитный кооператив обязан к соблюдению определенных финансовых нормативов. Общая сумма средств, направляемых в течение длящегося отчетного периода на те цели, которые были бы не связаны с выдачей займов непосредственно членам, не должна составлять более половины от общей суммы средств, которая была привлечена от членов в течение текущего отчетного периода.
Как сменить управляющую компанию и что для этого необходимо? Ответ содержится в публикации по ссылке. Схема: Как создаются кредитные кооперативы? Как создать сельскохозяйственный потребительский кооператив?
Что такое управляющая компания и как выбрать управляющую компанию в новостройке — узнайте здесь. От других коопхозы отличны фактом того, что в них не объединяют общим массивом земельные участки, а членами его являются не исключительно граждане, но также ИП. Образец устава потребительского сельскохозяйственного кооператива. Потребительский кооператив: плюсы и минусы К преимуществам кооперативов относится тот факт, что распределение прибыли среди членов производится не пропорционально паям, а в зависимости от трудовых вкладов участников то есть чем больше сил вкладываешь в кооператив, тем более это будет выгодно.
Имущество между членами при ликвидации кооператива также будет распределено в соответствии с трудовыми вкладами участников. Имущество при ликвидации нацелено на удовлетворение требований кредиторов. В каком порядке осуществляется благоустройство придомовой территории многоквартирного дома и кто за это отвечает, вы можете узнать по ссылке. Благодаря данной стратегии распределения участники кооператива материально заинтересованы в том, чтоб более добросовестно работать и вносить вклад в деятельность своего кооператива.
Число возможных членов кооператива законодательно не ограничено, поэтому физическим лицам предоставлена свобода в принятии решения об участии и включении в его деятельность. Также одним из преимуществ является то, что в кооперативе у всех его членов зафиксированы равные права на управление, каждому дан один голос. Читайте также: Как выглядит претензия поставщику за недопоставку товара? Основным же недостатком любого кооператива будет проблематичность его создания.
Как уже было сказано выше, для того, чтоб создать кооператив, необходимо 15 физ. Или не менее 7 человек в общей сложности. Как работает программа переселения из ветхого и аварийного жилья 2014-2017 и в каком порядке осуществляется переселение — читайте в нашей новой публикации по ссылке. К основному требованию для желающих быть в членстве в кооперативе является не трудовое участие, а участие в непосредственной хозяйственной деятельности, потребление услуг кооператива.
Поэтому при желании работать и участвовать, отстаивать свои интересы, трудиться и помогать друг другу, а также при наличии достаточного количества человек создание кооператива является одним из наиболее удобных вариантов. Как выбрать надежный потребительский кооператив, вы можете узнать в следующем видео-интервью: Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже: Внимание!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже: Потребительский кооператив как некоммерческая организация Первые потребительские кооперативы появились стихийно: в 1769 году шотландские ткачи, недовольные качеством муки и высокими ценами на нее, организовали сообщество, которое занималось оптовыми закупками этого товара. Поскольку мука продавалась на вес, мельники и торговцы шли на хитрость, смешивая ее с мелом. Благодаря самостоятельным оптовым закупкам шотландцы смогли гарантировать качество муки и снизить ее цену для членов сообщества. Хотя первые стихийные кооперативы со временем прекратили существование, им на смену пришло организованное кооперативное движение.
Что же такое потребительский кооператив сегодня? Цели и задачи потребительских сообществ с XVIII века не изменились: кооперативы организуют для приобретения товаров и услуг на выгодных условиях. Плюсы и минусы потребительских кооперативов Потребительские кооперативы создаются для решения общественно полезных задач. Деятельность ПК регулируется законом, а также уставом сообщества.
Плюсов у потребительских кооперативов намного больше: Достижение основных целей: каждый участник получает товары или услуги, ради которых было основано сообщество. Прозрачные принципы управления: у каждого пайщика — 1 голос на всеобщем собрании, которое является основным управляющим органом ПК. Дополнительная прибыль для участников: если кооператив зарабатывает на перепродаже товаров или предоставлении услуг, каждый из членов получает часть прибыли. Отсутствие финансовых потерь при выходе из организации, отказе от членства: вам компенсируют стоимость пая или вложенное имущество.
Как работает потребительский кооператив Задача потребительского кооператива — не извлечение прибыли, а предоставление участникам товаров и услуг, в идеале — по себестоимости. Но в интересах самой организации стоимость может немного повышаться. Вступительные взносы участников формируют некоммерческий аналог уставного капитала организации. Несмотря на это, потребительские кооперативы могут работать так же, как и коммерческие предприятия: располагать штатом специалистов, выполняющих большой круг обязанностей.
Разница только в распределении прибыли: она делится между всеми участниками. Какую долю прибыли получит каждый член кооператива, зависит от размера его пая и «преданности организации». Многие ПК практикуют «поощрение за преданность», выделяя больший процент прибыли участникам, которые закупают товаров или услуг на крупные суммы. Как и коммерческие организации, потребительские кооперативы могут насчитывать тысячи и даже миллионы участников.
В таком случае голос каждого отдельного члена на собрании не имеет большого веса, а управлением и контролем персонала занимается нанятый руководитель. Но чтобы потребительские кооперативы были прибыльными и полезными для участников, нужно грамотно организовать их работу. Поэтому основателям и участникам ПК нужна помощь квалифицированных юристов.
Например, КПК должен создать резервный фонд — своеобразную финансовую подушку безопасности.
Эти деньги всегда должны оставаться на счете организации. Всего таких нормативов около десятка: Центробанк устанавливает ограничения по срокам выдачи займов, доле капитала, которую можно вкладывать в государственные ценные бумаги, соотношению привлеченных средств и выданных займов и так далее. Как работает КПК Упрощенно схему работы кооператива можно описать следующим образом: Пайщики формируют паевой фонд — аналог уставного капитала.
Организация потребительского кооператива: членство, устав, формирование капитала
В этой статье вы узнаете, какие есть плюсы и минусы такого бизнеса, и какие возможности он предоставляет. Формы деятельности потребительского кооператива могут быть самыми разнообразными, главное, чтобы это была деятельность некоммерческого характера, направленная на удовлетворение материальных и иных потребностей пайщиков. Потребительский кооператив основан на осуществлении паевых взносов всеми участниками, которые выступают начальным капиталом их деятельности. Создатель «Кооператива Черный» рассказывает, почему в России нет настоящих кооперативов, как выстроить работу без начальников и продать паев на семь миллионов рублей.
Потребительский кооператив - это что? Кредитно-потребительский кооператив
Сельскохозяйственный кооператив Как мы уже упоминали, такие кооперативы в РФ приобретают все большую популярность. Когда мы говорим о данном типе кооператива, нужно понимать что речь идет либо о производителях сельхозпродукции, либо о гражданах, которые ведут ЛПХ. Такая структура формируется на основе добровольного членства, а создается затем, чтобы можно было осуществлять деятельность совместно. Кроме этого, сельскохозяйственные кооперативы бывают и потребительскими и производственными. Итак, для начала давайте определимся с терминологией. Прежде всего выясним, кто может быть членом кооператива и кто это вообще такие. Члены кооператива — это граждане или юрлица, которые соответствуют требованиям, прописанным в уставных документах и законодательстве. Также они обязаны вносить паевые взносы. Если все это выполняется, то члены кооперативы наделяются правом голоса. Работник — в данном случае это человек, который трудится на основе заключенного с ним трудового контракта.
Паевой взнос — это сумма средств, которую каждый член кооператива вносит в фонд организации. Помимо финансов, это может быть участок земли. Сельхозпроизводитель — это гражданин или юрлицо, которое производит какую-либо продукцию. Всех членов кооператива можно разделить на 2 группы: обычные и получающие дивиденды. Причем вторая категория участников активной деятельности может и не вести. Цели создания. Такие структуры создаются с определенными целями. Чаще всего они таковы: Получать выгоду экономического характера; Получать взаимопомощь. Каждый, кто является официальным участником кооператива, получает членскую книжку, в которой фиксируются даты и размеры сделанных вами взносов.
Сельскохозяйственный потребительский кооператив. В этом случае речь идет о кооперативе, который принадлежит сельхозпроизводителю. В управлении используются демократические принципы, как то: участники кооператива обеспечиваются всем необходимым для ведения своих хозяйств, руководство стремится увеличивать прибыль каждого участника. Сельскохозяйственный производственный кооператив. Это уже коммерческая организация. Кратко ее обозначают СПК. При этом каждый член такого кооператива обязан лично участвовать в его работе, а все важные решения фиксируются в протоколах. Кто управляет кооперативом. Высший орган — общее собрание участников.
Такое собрание принимает все решения, которые касаются работы кооператива. Собрание обладает очень широким спектром полномочий и может отменять решения, которые были приняты правлением. Без участия общего собрания процесс управления невозможен. К слову, общим собранием принимается решение о приеме участников кооператива, также об их исключении из состава. Их часто создавали на предприятиях, чтобы поддерживать работников. В такой кассе можно было получить беспроцентную ссуду, а формировалась касса за счет взносов работников предприятия.
Гаражный кооператив Гаражные кооперативы в наше время часто встречающееся явление.
При этом это не просто объединение нескольких человек, а юрлицо. Поэтому определимся не просто с понятием, но и с функциями таких кооперативов. Как зарегистрировать гаражный кооператив. Если вы житель большого города и одновременно с этим владелец автомобиля, то проблема парковочных мест для вас весьма актуальна. Конечно, можно припарковать автомобиль во дворе вашего дома, но это чревато конфликтами с остальными жильцами. Чтобы этого избежать, стоит подумать о том, чтобы создать гаражный кооператив. Это организация некоммерческая, получение дохода не будет основной вашей целью.
В самой процедуре есть ряд особенностей, вот о них сейчас и поговорим. Из владельцев автомобилей нужно организовать инициативную группу. Эта группа, в свою очередь, разрабатывает Устав данного кооператива. Без Устава организация не сможет вести свою деятельность на законных основаниях. Обязательно пропишите в Уставе источники финансирования, распишите процесс образования кооператива. Перед тем как провести регистрацию, откройте в банковском учреждении расчетный счет и счета для каждого участника кооператива, чтобы у них была возможность получать взносы. Затем разработайте договор аренды земельного участка, на котором располагается кооператив.
Хотелось бы отметить, что лучше доверить оформление и разработку всей документации специалистам. Пакет документации для регистрации. Заявление; Протокол общего собрания. Документации собирать придется большое количество, поэтому выбирайте председателя кооператива, который сможет заняться составлением документов и разобраться с налоговыми и юридическими тонкостями. В процессе создания кооператива нужно понимать, что каждый участник кооператива отвечает за чистоту и пожарную безопасность отведенной территории. Если будут выявлены нарушения, вас привлекут к ответственности. Помимо всего, постоянно меняется законодательство, поэтому отслеживайте актуальную информацию.
Жилищный кооператив Законодательство, действующее в РФ, дает этой организации такое определение: это вид потребительского кооператива, который создается для того, чтобы обеспечивать своих участников жильем, которое строится за счет их средств. Регулируется деятельность кооператива ЖК РФ. Вступать в организацию могут не только обычные граждане, но и юрлица. Чтобы создать такой кооператив, нужно, чтобы набралось минимум 50 участников. Типы жилищного кооператива: Жилищно-строительные; Жилищные. Разница же между ними в том, что участники ЖК ведут деятельность в отношении дома, который уже построен, а участники ЖСК сами инициируют и организовывают процесс строительства дома. Что касается ЖНК, то у него обычно нет на примете конкретного дома.
Его задача состоит в том, чтобы на накопленные от паевых взносов деньги покупать жилье в разных объектах. Плюсы и минусы жилищных кооперативов. Плюсы: Возможность стать владельцем собственного жилья, причем дешевле, чем при ипотечном займе ; В кооператив легко вступить: достаточно паспорта и трудовой; Подтверждать свою платежеспособность не нужно. Минусы: Нужно осуществлять значимые суммы взносов; Если не сможете осуществлять взносы, лишитесь собственности; В случае утраты платежеспособности уже выплаченные деньги вам никто не возместит. Как зарегистрировать ЖК.
За это время придумали больше 10 разновидностей кооперативов, и сегодня мы поговорим о самом распространенном из них - потребительском кооперативе. В этой статье Вы узнаете что такое потребительский кооператив, и как люди улучшают свое благосостояние, становясь его пайщиками.
Что такое потребительский кооператив? Потребительский кооператив ПК - это объединение граждан или организаций для достижения каких-либо общих целей. В отличие от традиционных коммерческих компаний, потребительский кооператив существует не для получения максимальной прибыли от торговли, а для увеличения благосостояния каждого члена кооператива. Чтобы лучше разобраться в работе потребительских кооперативов, давайте определимся с двумя терминами: общий пай и пайщики.
При этом один член ЖСК вправе владеть одним паем, что соответствует праву на приобретение в собственность одного жилого помещения. По экспертным оценкам «Дом. РФ», вышеуказанные изменения законодательства позволят увеличить в разы количество граждан, которые смогут построить себе жилье по цене существенно ниже рыночной. Чтобы ипотека была доступна для членов ЖСК, «Дом. РФ» предлагает ввести залог пая для членов таких кооперативов. Это позволит членам кооперативов брать кредиты по сниженным ставкам, сопоставимым с ипотечными. Как организовать ЖСК обращение в «Дом. РФ» с информацией о намерении создания ЖСК и предоставлением первичных сведений тип застройки, примерное количество членов кооператива, желаемое расположение места строительства и т. РФ» ходатайства о предоставлении земельного участка; формирование земельного участка для целей дальнейшей передачи кооперативу; создание и регистрация ЖСК; предоставление в «Дом. РФ» заявления о передаче в безвозмездное пользование земельного участка; принятие «Дом. РФ» решения о передаче земельного участка кооперативу; подписание договора безвозмездного пользования земельным участком; строительство многоквартирных домов, домов блокированной застройки или объектов индивидуального жилищного строительства, а также инженерной инфраструктуры в границах этих земельных участков; передача земельного участка и построенных объектов в собственность после ввода их в эксплуатацию. Плюсы и минусы ЖСК Оценивать ЖСК как рыночный механизм сейчас невозможно, поскольку действующие правила позволяют использовать данную схему в крайне редких исключительных случаях и почти всегда под непосредственным контролем государства.