первоначальный взнос для неприменения надбавок должен составлять не менее 20% с 1 июня 2023 года и не менее 30% — с 1 января 2024 года. При её оформлении клиентам с маленьким первоначальным взносом либо с высокой долговой нагрузкой банк должен будет выделить из собственных оборотных средств некую "подушку безопасности", которая будет храниться в ЦБ. Вносить первоначальный взнос по ипотеке необходимо, если это является условием для получения кредита. Средняя величина ежемесячного ипотечного взноса в Москве сегодня — 70-100 тысяч рублей. Какой первоначальный взнос нужен для оформления ипотеки? Сумма первоначального взноса должна быть не менее 30% от стоимости приобретаемой квартиры.
Как взять ипотеку без первоначального взноса: разбор Банки.ру
Строительная отрасль из-за потенциального сокращения спроса на новое жильё в связи с тем, что ипотека станет недоступной всё большему количеству россиян , тоже будет не в восторге от нововведения». Александр Козлов, коммерческий директор ГК «Монолит»: «Основная причина, почему Банк России «закручивает гайки» - рекордное раздутие ипотечного портфеля по недавней оценке зампреда правительства РФ Марата Хуснуллина, он достиг 2 трлн рублей и опасения, что покупатели массово не смогут обслуживать жилищные кредиты — а это может привести к коллапсу на рынке. Ситуацию также обострили застройщики, которые предлагали ипотеку с «околонулевой» ставкой, что создало риски для банковской отрасли. Введенные изменения пусть и не сразу, но приведут к уменьшению выдаваемых кредитов, а значит — и к снижению продаж у застройщиков. Причем, ситуация сейчас прямо противоположна той, что сложилась в ковидный локдаун: если в 2020-м году были приняты меры по стимулированию рынка, то сейчас мы видим обратную тенденцию. В результате сейчас можно ожидать не только падения спроса, но и замедления ввода новых проектов. В ситуации рыночной стагнации нет победителей: темп стройки в стране снизится, ипотечный рост для банков замедлится, а предложение постепенно будет вымываться, что приведет к снижению цен на квартиры для покупателей».
Вера Стефан, коммерческий директор девелоперской компании «Астерус»: «Повышение надбавок к коэффициентам риска по ипотечным кредитам в зависимости от размера первоначального взноса и, как следствие, повышение либо ставки по кредиту, либо размера первоначального взноса призвано предотвратить надувание ипотечного пузыря, чего, собственно, и добивается ЦБ РФ. При повышении коэффициентов риска банки будут вынуждены увеличить процентную ставку по кредитам, что сделает их менее доступными для потенциальных покупателей. Насколько вырастут ставки, банкам придется решать самостоятельно. Кроме того, негативно на объемах кредитования скажется и само повышение размера первоначального взноса. А вот с нового года рынок может не досчитаться уже куда большей доли клиентов. Конечно, надбавки увеличиваются поэтапно, поэтому рынок и потенциальные покупатели могут со временем адаптироваться к новым условиям кредитования.
Первоначальный взнос будет повышаться поэтапно. Сначала с 10 до 20 процентов, а к январю следующего года - с 20 до 30. Кроме того, банки будут обязаны применять надбавки к коэффициентам риска в отношении ипотеки на новостройки, в том числе в течение года после их ввода в эксплуатацию. Другими словами, условия кредитования для покупателей недвижимости будут ужесточаться. Как объясняют риелторы, необходимость в этих мерах назревала уже давно. Там отметили, что Банк России не устанавливает требования к первоначальному взносу по ипотеке - это делают сами банки. Это делается для того, чтобы управлять качеством предоставляемых кредитов и ограничить рискованные практики. Поэтому с 1 декабря 2022 года мы ввели запретительные надбавки по ипотеке на строящееся жилье с первоначальным взносом менее 10 процентов, - сообщили в отделении Банка России по Хабаровскому краю.
В этой статье расскажем о том, как банки относятся к выдаче ипотечного кредита без первого взноса и какие альтернативы есть у заемщиков. Что такое первоначальный взнос С понятием «ипотека» знаком, пожалуй, каждый. По сути, это целевой кредит для покупки недвижимости. Когда же мы говорим о первоначальном взносе, то имеем в виду ту часть стоимости недвижимости, которую покупатель может оплатить самостоятельно. Как правило, если у человека уже есть почти вся сумма на покупку недвижимости, он не станет связываться с ипотекой — все-таки этот процесс требует времени на сбор документов. Однако, чем больше первый взнос, тем выгоднее условия кредитования. Почему банки заинтересованы в первоначальном взносе Для кредитно-финансового учреждения первоначальный взнос — своего рода гарантия, что заемщик заинтересован в покупке недвижимости и уже приложил к этому определенные усилия: накопил деньги, проявил финансовую грамотность и дисциплину. Если так, то и при выплате ипотечного кредита человек будет последовательно погашать платежи, не допуская задержек. С другой стороны, у первоначального взноса есть и более рациональное объяснение. Если должник не смог выплатить кредит за ипотечную квартиру, то она передается банку. Если за такую квартиру был внесен первоначальный взнос, банк сможет продать ее со скидкой и быстрее покрыть свои расходы. На заметку! Первоначальный взнос получает НЕ банк, выдающий ипотеку, а покупатель, продающий недвижимость. Это может быть либо застройщик если жилье новое , или собственник если это вторичка. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса Для любого банка это огромный риск. Вот почему многие кредитные учреждения стимулируют своих клиентов иметь хотя быть минимальную сумму — десятую часть от стоимости жилья. С первоначальным взносом ставки по ипотеке выгоднее, а требования к заемщикам мягче. Тем не менее в последнее время можно встретить много рекламы об ипотеке с нулевым первым взносом. Такие предложения действительно существуют, и в них нет ничего мошеннического.
Поэтому после задатка вам также потребуется внести на сделке первоначальный взнос. Первоначальный взнос говорит о вашей финансовой дисциплине, способности и готовности к накоплению средств. Его преимущества: уменьшает общий долг перед банком, сумму ежемесячных платежей и размер начисляемых процентов. Чем больше вы заплатите первоначально, тем меньше переплатите по кредиту. Размер первого взноса Размер первоначального взноса зависит от ипотечной программы. Посмотреть актуальные размеры первоначального взноса по ипотеке Сбера Также рассчитать первоначальный взнос по ипотеке Сбера поможет калькулятор Домклик — бесплатный онлайн-сервис, который покажет примерный размере ежемесячных платежей и срок кредита, позволит узнать ставку по ипотеке, выбрать подходящую ипотечную программу, посмотреть и скачать примерный график платежей. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса Если на первоначальный взнос вы еще не накопили, но хотите купить недвижимость в самое ближайшее время, в Сбере ипотеку без первого взноса можно оформить под залог имеющегося жилья. В залог банку можно передать недвижимость, которой владеете не только вы, но и недвижимость ваших родственников, знакомых и иных лиц. Новое жилье можно приобрести как у застройщика, так и на вторичном рынке, при этом вы остаетесь собственником «старого» жилья и продолжаете им пользоваться. Также есть альтернативная программа кредитования — Кредит на любые цели под залог недвижимости. Она подойдет тем, у кого уже есть какая-либо недвижимость в собственности. Банк берет ее в залог, а вы получаете кредит без первого взноса в размере части стоимости жилья. Потратить его вы можете на любые цели, в том числе на покупку недвижимости — но отчитываться о том, куда именно пошли средства, вам не придется. Важно: при оформлении Кредита на любые цели под залог недвижимости вы не сможете использовать средства материнского капитала, различных сертификатов и жилищных субсидий на погашение долга по этому кредиту.
Ипотека с низким первым взносом станет невыгодна
Если заемщик перестанет платить, недвижимость нужно будет продавать с дисконтом. Чтобы привлечь клиентов, банки иногда предлагают вместо первоначального взноса оплату материнским капиталом или специальные программы при участии государства. Банки также предлагают оформление ипотечного займа под залог другой недвижимости. Какие нужны документы для ипотеки без взноса? При рассмотрении заявки на ипотеку без взноса менеджеры учитывают доход семьи, расходы, кредитный рейтинг, платежную дисциплину по ранее взятым кредитам, оценивают, сможет ли заемщик выполнить финансовые обязательства. Банки выдают ипотеку на срок свыше года, поэтому взвешивают риски. Из документов для оформления ипотеки без вноса понадобится следующее: заявление на ипотеку; справка с работы о доходе; копия трудовой книжки, заверенная работодателем; паспорт; договор купли-продажи; выписка из ПФР. Менеджеры банка вправе запросить дополнительные документы. Заявку на ипотеку без первоначального взноса рассматривают от 30 минут до трех дней. Приводим список банков, которые предлагают ипотеку без первоначального взноса.
Менеджеры банка вправе запросить дополнительные документы. Заявку на ипотеку без первоначального взноса рассматривают от 30 минут до трех дней. Приводим список банков, которые предлагают ипотеку без первоначального взноса. ПСБ Банк выдает ипотеку без взноса, но только в рамках специальной программы и на определенные жилые комплексы. Сумма ипотечного кредита — до 20 млн руб. Банк предъявляет к заемщикам требования: возраст — от 21 до 65 лет, стаж на последнем месте работы — от четырех месяцев, подтвержденный доход, общий трудовой стаж — от года. Условия по ипотеке. Срок кредитования — до 25 лет. Страхование жизни и здоровья, объекта недвижимости. Для ИП — время существования бизнеса от двух лет.
Для этого вы можете использовать как наличные средства, так и безналичный перевод — подберите оптимальный для вас вариант вместе с продавцом и сообщите о выбранном способе менеджеру по ипотечному кредитованию — он расскажет, как правильно все оформить. Чаще всего достаточно будет расписки от продавца о получении средств. В ней важно отразить персональные данные сторон сделки, сумму и назначение платежа, информацию о недвижимости. Если вы используете сервис безопасных расчетов , сумма первоначального взноса будет храниться на защищенном номинальном счете Сбера до момента регистрации перехода права собственности. Как только оно будет зарегистрировано, продавец получит всю сумму по сделке. Важно: если вы используете материнский капитал, до сделки надо будет получить справку об остатке средств материнского капитала. Как лучше не делать Если у вас нет собственных накоплений на первоначальный взнос, не оформляйте на него потребительский кредит, кредитную карту или — что еще хуже — микрозайм. Если вы сделаете это до подачи заявки на ипотеку, это будет учитываться при расчете вашей платежеспособности. А если после того, как заявка будет одобрена — это может повлиять на решение банка. Лучше отложить покупку до момента, когда вы сможете накопить на первоначальный взнос или одолжить необходимую сумму у родных. Есть и еще варианты — о них рассказали в другой статье. Важно помнить, что никто лучше вас не сможет оценить будущую финансовую нагрузку. Поэтому, даже если берете деньги в долг у родных или друзей, помните — их тоже нужно будет отдавать. О том, что нужно знать еще перед тем, как взять в ипотеку — читайте в статье.
Новые условия льготной ипотеки призваны охладить рынок недвижимости, однако могут иметь и другие последствия, считают опрошенные НТВ эксперты. Постановление должно вступить в силу 20 сентября. Также на 0,5 процентного пункта снижается предельная величина субсидий банкам, кредитующим в рамках госпрограмм. Вопрос о пересмотре условий получения ипотеки с государственной поддержкой назрел давно, отметил руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости» Олег Репченко. По его словам, льготная ипотека поддержала рынок в острую фазу кризиса, но растянулась на годы и разогнала цены на квартиры в новостройках — за последние 2—3 года они выросли вдвое. На рынке новостроек квадратный метр стоит больше 400 тыс. То есть квартиру, купленную на первичном рынке, невозможно перепродать на вторичном без большой скидки.
Как взять ипотеку без первоначального взноса
Льготная ипотека Ипотеки по льготным программам — это еще одна мера государственной поддержки, позволяющая купить жилье, не имея достаточных накоплений. Чтобы получить льготу, заемщики должны отвечать следующим условиям: не иметь собственного жилья или нуждаться в улучшении условий проживания быть младше 35 лет состоять в зарегистрированном браке иметь уровень дохода, который позволяет выплачивать ежемесячные взносы по ипотеке Ипотеку без первого взноса по льготной программе могут получить не только молодые женатые пары, но также семьи, состоящие из одного родителя и ребенка. Залог Оформить ипотеку без первоначального взноса также можно под залог недвижимости. В таком случае в залоге будет не то жилье, которое вы приобретаете с помощью ипотечного кредита, а то, которое уже находится у вас в собственности. Предметом залога может быть квартира , частный жилой дом, апартаменты или участок земли. Например, сделать перепланировку или продать такую квартиру можно будет только по согласованию с банком. Обременение будет снято после полного погашения ипотеки. Акции банков Время от времени банки проводят маркетинговые акции, в рамках которых можно воспользоваться ипотечными и другими программами на более выгодных условиях, чем обычно. Это позволяет привлечь новых клиентов и расширить клиентскую базу.
Во время таких акций можно в том числе оформить ипотеку без первоначального взноса или получить сниженную ставку по кредиту. Банки также иногда проводят партнерские акции совместно с застройщиками — в таких случаях при оформлении ипотеки первый платеж вносит сам застройщик, а не покупатель. Однако с помощью такой программы можно купить не любое жилье: по условиям подобных акций выбирать квартиру можно только из заранее оговоренного списка объектов, принадлежащих этому застройщику. Заключение Оформить ипотеку без первого взноса реально — для этого нужно только выбрать программу, подходящую под ваши условия, и собрать необходимые для нее документы. Однако может потребоваться залог или же ставка по ипотеке будет выше, чем при тех же условиях, но с первоначальным взносом.
Подробнее Требования банка к недвижимости Если речь о новостройке, тут все относительно просто. Застройщик сам налаживает отношения с банком, проходит там аккредитацию и выдает покупателям список финансовых организаций, с которыми он сотрудничает. Банк уже знает, что дома у этой компании нормальные и дает в кредит на квартиры там. В случае со вторичным жильем придется потратиться на оценку. Нужно доказать банку, что если тому придется забрать квартиру себе в счет погашения кредита, он сможет ее продать за те же деньги. Поэтому в долг не дадут на покупку квартиры в старом доме построенного лет 40-50 назад, тут все зависит от условий конкретного банка , или в здании в аварийном состоянии. В общем, в таких местах, в которых многим и так не захочется жить. Кроме того, сложности могут быть с экзотическими вариантами вроде комнаты в общежитии или дома в отдаленной деревне.
Рассказываем, какие программы льготной ипотеки доступны в 2024 году, кто и как может ими воспользоваться. Содержание Развернуть Что такое ипотека с господдержкой? Льготная ипотека — это когда банки выдают займы клиентам на приобретение недвижимости под сниженный процент, а разницу между рыночной и льготной ставками банку выплачивает государство. Условия получения льготной ипотеки Главное, что нужно от заёмщика, — иметь российское гражданство. Нет никаких требований к семейному положению, наличию детей, региону покупки квартиры или нынешним жилищным условиям. Однако у каждого банка будут свои условия по возрасту заявителя, наличию у него постоянной работы и источников доходов и некоторым другим критериям — чтобы убедиться в его платёжеспособности. Оформить субсидированную ипотеку можно для покупки: квартиры в строящемся доме или строящегося индивидуального жилого дома по ДДУ; готового жилья от застройщика; земельного участка с дальнейшим строительством дома. Кроме того, получить льготный кредит разрешается для строительства частного дома по договору подряда. Купить квартиру или дом на вторичном рынке с помощью этой программы нельзя. Изменения в программе в 2024 году: последние новости Льготная ставка и максимальные суммы кредита по госпрограмме менялись несколько раз.
По результатам исследования был подготовлен рейтинг регионов по сроку накопления на первый взнос по ипотеке. В качестве основного показателя, по которому ранжировались регионы России, выступает количество лет, необходимых для накопления первоначального взноса для приобретения типовой шестидесятиметровой квартиры в своем регионе. Медианная зарплата является оценкой РИА Рейтинг в среднем за 12 месяцев с 1 сентября 2022 года по 1 сентября 2023 года. Прожиточные минимумы, зарплаты, цены на недвижимость для всех регионов брались отдельно. Для целей исследования процентная ставка по депозитам бралась соответствующей федеральному округу, в который входит регион. Дополнительным показателем является доля семей из двух работающих и одного ребенка, которые не смогут накопить на первый взнос по ипотеке за 10 лет непрерывной работы. В большинстве регионов на первоначальный взнос нужно копить менее 6 лет Лидером рейтинга по возможности накопить крупную сумму является Ямало-Ненецкий автономный округ, а накопить необходимую сумму тут можно за два года и три месяца. Второе место в рейтинге занимает еще один северный удаленный регион — Магаданская область, в котором срок накопления составляет два года и шесть месяцев. Замыкает первую тройку регионов по скорости накопления на начальный взнос Ненецкий автономный округ, с результатом два года и семь месяцев.
Ипотека осенью 2023 года: изменения и прогнозы
Нужно ли платить первоначальный взнос, если одобрили ипотеку? Первоначальный взнос по ипотеке выплачивается из собственных средств заемщика. На кого нужно оформить ипотеку, если я использую материнский капитал в качестве части первоначального взноса? Возможно ли взять ипотеку без первоначального взноса, где взять деньги для первоначального взноса, программы государственной поддержки в 2024 году, порядок оформления ипотеки. Какие существуют способы получить ипотеку без первоначального взноса: маткапитал, военная ипотека, залог, потребительские кредиты и так далее. Можно ли рефинансировать ипотеку без первоначального взноса?
Популярное
- Контрастный душ
- Эксперты заговорили об ипотечном пузыре: жилищные кредиты станут менее доступными
- Топ-7 предложений банков с выгодными условиями по выдаче ипотеки без взноса
- Ипотека осенью 2023 года: изменения и прогнозы
Какой должен быть первоначальный взнос на ипотеку
При её оформлении клиентам с маленьким первоначальным взносом либо с высокой долговой нагрузкой банк должен будет выделить из собственных оборотных средств некую "подушку безопасности", которая будет храниться в ЦБ. «Повышение первоначального взноса по программе “Льготная ипотека” на новостройки с 20% до 30% и установка предельного размера ипотечного кредита для всех регионов в шесть миллионов рублей, действительно, приведёт к охлаждению интереса и снижению месячных. ЦБ РФ ужесточил правила получения ипотеки с первоначальным взносом не выше 10%. Сейчас банки могут сами решать, выдавать ли ипотеку с первоначальным взносом в 20% или ниже. В России первоначальный взнос по ипотеке летом повысят до 20%.
Во многих регионах на первый взнос по ипотеке нужно копить менее 6 лет
Кроме того, вносятся изменения в правила возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным ипотечным кредитам займам , выданным российским гражданам, в том числе работникам аккредитованных организаций, осуществляющих деятельность в области информационных технологий, в 2020-2024 годах. Правительство РФ снизило предельную величину субсидий на 0,5 процентных пунктов.
ЦБ уже неоднократно предупреждал о рисках на рынке ипотечного кредитования. В частности, предпринимались меры против кредитов с околонулевой ставкой, при которых завышалась стоимость жилья. Практики завышения цен при продаже квартир на первичном рынке в основном свернуты, отмечают сейчас в Банке России. Это проявляется в том числе в снижении средней суммы выдаваемого кредита в этом сегменте - с 6 млн руб.
В этих условиях показатели соотношения величины кредита и стоимости залога в сегменте новостроек все еще могут систематически занижаться, отмечают эксперты ЦБ. После ужесточения политики ЦБ кредиты с низким взносом не исчезли, но получить их стало сложнее, отмечает завкафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета при правительстве Александр Цыганов. Эффект был связан не столько с увеличением процентной ставки хотя и это тоже, примерно на 0,5-2 и более процентных пункта в зависимости от банка и степени его аффилированности с застройщиком , сколько с уменьшением предложения таких кредитов. При этом застройщики, заинтересованные в продажах, и особенно низколиквидных проектов, настаивают на таких кредитах, а банки идут на это с учетом получения тем или иным способом компенсации от застройщика, отмечает эксперт. Это уменьшает первый взнос и последующие платежи, но значительно увеличивает срок кредитования и поднимает стоимость квартиры выше рынка.
В целом, застройщики могут предлагать другие варианты, но нужно помнить, что это чаше всего ипотека без первоначального взноса — это не банковский продукт и таким образом вы получите завышение в стоимости объекта. Есть исключения. Но для этого вы должны иметь в собственности квартиру или апартаменты, да и процент по кредиту, как видите, достаточно высок. Насколько критично повышение первоначального взноса? На наш взгляд, оно не является критичным, если ваша цель — инвестировать. Так, даже без повышения пв среднестатистической семье для улучшения жилищных условий бы пришлось накопить и потратить больший бюджет. Кроме того, такие ограничения позволяют напомнить о том, что важно подходить осознанно к выбору объекта недвижимости. Покупка квартиры прежде всего должна совершаться с какой-то целью. И если эта цель — инвестиция, тогда вам лучше работать с достаточным первоначальным взносом.
И потом, когда случаются непредвиденные обстоятельства в экономике, с работой, они просто вынуждены банкротиться, — говорит эксперт. При этом на первичном рынке Таганов с мутными схемами не сталкивался. На вторичном рынке условия кредитования не такие привлекательные, как с новостройками. Там ипотечные ставки, по его словам, сейчас в районе 8 процентов.
Кредитная петля Заемщики же, которые берут на первоначальный взнос потребительский кредит, плохи для банков, для рынка и для самих себя. По мнению Ирины Радченко, в этом случае «гражданин фактически осознанно отправляет себя в петлю, и вопрос лишь времени, когда стул под ним упадет», потому что даже один ипотечный кредит порой выплачивать непросто. А у потребительского, который добавляется в нагрузку, проценты намного выше. Потому что риск дефолта таких заемщиков гораздо выше, чем у живущих по средствам.
Для рынка плохи они тем, что в случае дефолта банк выставляет их имущество на торги по заниженной цене, и, если это происходит массово, — рушится рынок, — пояснила механизмы спикер. Тем более, добавляет она, в условиях кризиса, нестабильной ситуации с вирусом и так далее, даже несмотря на низкие процентные ставки по ипотеке, втягиваться в два кредита — это очень большие риски. Радченко пока не видит ни улучшений в экономике, ни появления новых видов занятости.
Ипотека с низким первым взносом станет невыгодна
При оформлении ипотечного займа необходимо сделать первоначальный взнос из средств самого заемщика. С 1 июня 2023 года минимальный первоначальный взнос по ипотеке увеличится до 20% от стоимости объекта, а с начала 2024 года — до 30%. первоначальный взнос для неприменения надбавок должен составлять не менее 20% с 1 июня 2023 года и не менее 30% — с 1 января 2024 года. Банки смягчают требования к минимальному первоначальному взносу для ипотеки: сейчас чтобы взять кредит под залог квартиры достаточно иметь 10% от ее стоимости.
Эксперты заговорили об ипотечном пузыре: жилищные кредиты станут менее доступными
Первоначальный взнос по ипотеке – то, с чем в первую очередь сталкиваются все, кто решает приобрести жилье. Главная» Новости» Первоначальный взнос 2024. Ипотека без первоначального взноса имеет свой недостаток — для заёмщика банк предлагает не очень удобные условия получения кредита. При оформлении ипотечного займа необходимо сделать первоначальный взнос из средств самого заемщика.