Тем не менее при желании можно продолжать копить пенсию, делая добровольные взносы, а главное — накопленную пенсию можно забрать.
Государство не поможет: как самостоятельно скопить на достойную старость?
Одни называют её прорывной и радуются, что появляется возможность копить на пенсию и разморозить деньги со счетов НПФ. Пенсии в России в 2023 году: сколько в среднем получают пенсионеры, размер социальной и страховой пенсии, в каких регионах пожилым платят больше всего, пишет ФедералПресс. В предыдущей статье я рассказала, как люди готовятся к пенсии в развитых странах: с помощью государственной и корпоративных пенсионных программ и личных инвестиций.
Выплата накопительной пенсии в 2023 году
Как работают негосударственные пенсионные фонды. Существует ряд способов накопить средства к пенсионному возрасту: наличие пассивного дохода в виде недвижимости, депозит в банке, индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), выбор негосударственного пенсионного фонда (НПФ). Негосударственное пенсионное обеспечение – хороший способ заработать дополнительные выплаты к пенсии.
Как инвестировать в достойную пенсию
Они задумываются о своем будущем заранее и планируют сбережения так, чтобы создать значительный дополнительный капитал к выплатам, положенным от государства. Следите за нашими новостями в удобном формате.
Если менять фонды чаще, доход вам не выплатят. РФ работают без лицензии, поэтому лишиться её не могут.
Если у НПФ отозвали лицензию, накопительная пенсия, которая находится на вашем личном счёте, не пропадёт. Её нельзя украсть, она не сгорит при банкротстве фонда. Неприкосновенность накоплений гарантирует государство. Но можно потерять инвестиционный доход за последние годы, который не поступил на счёт, до фиксинга.
Если НПФ остался без лицензии, с момента его закрытия вашу накопительную пенсию переводят в Социальный фонд. Процесс автоматический, никаких заявлений для этого писать не нужно. Переведут накопления и заработанные на инвестициях деньги, которые есть на счёте. Если лицензию отозвали до конца пятилетнего срока, полученный доход на счёт не зачислят, он сгорает.
Как узнать, где мой счёт и сколько на нём денег Есть несколько способов: Через личный кабинет на сайте СФР. В разделе «Информирование о текущем страховщике» появится название фонда, где находятся ваши деньги страховщик и сумма, которая накопилась на счёте от поступивших до 2014 года взносов, — гарантированная часть. Если ваши деньги хранятся в СФР, вы увидите, какая управляющая компания занимается инвестированием накоплений и общую сумму с учётом дохода от таких инвестиций. Если деньги хранятся в НПФ, общую сумму и управляющую компанию можно узнать в своём фонде.
Ещё способ: в разделе «Индивидуальный лицевой счёт» выбрать «Заказать справку выписку о состоянии индивидуального лицевого счёта». Выписка появится в разделе «История обращений», и её пришлют на электронную почту. Этот файл можно скачать и распечатать. Информация о фонде и суммах указана в третьем пункте выписки.
Через портал «Госуслуги». В разделе «Пенсии. Пособия» выберите «Выписка из лицевого счёта в СФР». В отделении Социального фонда или через МФЦ.
Выписку выдадут в распечатанном виде. В НПФ, где хранятся ваши накопления. Обратиться можно через личный кабинет на сайте НПФ во многие из них можно зайти через учётную запись на Госуслугах или придя в офис фонда. Через Сбербанк Онлайн.
Доступно, только если вы зарегистрированы на Госуслугах. В поисковой строке наберите «Выписка из Социального фонда». Выписка придёт на электронную почту — смотрим в ней третий раздел.
Если не вступил — то взносы удваиваться не будут. Эти деньги будут скапливаться на счетах во Внешэкономбанке или в выбранном НПФ, причем управляющая компания может эффективно вложить эти деньги — тогда они будут приумножаться. При выходе плательщика на пенсию вся накопленная сумма будет разделена на ожидаемый период дожития, и ее будут выплачивать пожизненно даже если человек проживет дольше. Казалось бы, идеальная схема? Но, к сожалению, экономически это не очень целесообразно. Дело в том, что в 2019 году ожидаемый период выплаты пенсии равен 252 месяца, и выплат будет делиться на это количество.
Ожидаемый период выплаты, к тому же, увеличивается каждый год на 6 месяцев. Так что накопительная пенсия по общим правилам — не наш выбор. Но закон позволяет платить больше на страховую часть пенсии — чтобы увеличить количество пенсионных баллов. То есть, некоторые люди могут добровольно вступить в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию и перечислять деньги напрямую в Пенсионный фонд. Однако в нашем случае это не работает, так как такие правоотношения доступны немногим: тем, кто живет или работает за границей; тем, кто вообще не работает при этом платить должен другой человек ; индивидуальным предпринимателям, которые хотят платить больше, чем фиксированный взнос; другие лица, на которые не распространяется обязательное пенсионное страхование например, иностранцы, которые в будущем рассчитывают получать пенсию в России. Но правила пересчета страховых взносов здесь такие же, как и для страховых пенсий: 87 тысяч рублей взносов в год дадут всего лишь 414 рублей к пенсии. Все-таки, государство с существующей пенсионной системой не позволит получить достойный уровень жизни на пенсии. Кстати, уже скоро должна будет заработать новая накопительная система «Гарантированный пенсионный план», но каких-то четких условий по ГПП пока нет, и сделать вывод о его целесообразности не получится. И здесь важно не перепутать 2 разных вида пенсий, так как НПФ задействованы в обоих: накопительная пенсия в обязательном пенсионном страховании.
Сейчас, как мы поняли, туда платить нет смысла — одними только процентами по вкладу можно заработать больше; негосударственное пенсионное обеспечение НПО. Сейчас речь пойдет именно о негосударственном пенсионном обеспечении. Суть этого продукта в том, что клиент делает взносы в НПФ, фонд их пытается выгодно инвестировать, тем самым приумножает их, а по достижению клиентом пенсионного возраста начинает выплаты пенсии. В отличие от обязательного обеспечения, государство чуть слабее регулирует сферу НПО, здесь большую роль играют условия договора негосударственной накопительной пенсии. В случае смерти клиента до достижения им пенсионного возраста, накопления не теряются, их получают наследники в полном объеме. В каждом из НПФ свои условия, и практически везде есть онлайн-калькуляторы, по которым можно рассчитать параметры будущей пенсии. Но стоит понимать, что это — ни в коем случае не гарантированные цифры, и в случае проблем с экономикой доходность может уйти в ноль.
И так, если работать рабочим низшего класса: менеджером, консультантом, секретарем и так далее, к старости можно накопить, даже при самом большом желании от 200 до 330 тыс.
Если работать среднестатистическим рабочим, и получать от 50 до 75 тыс. У некоторых людей, зарабатывающих на жизнь трудом, получается заработать до 1 миллиона рублей, и к концу своей карьеры даже приумножить эти деньги. Опять же, в этой сфере все варьируется от того, как человек будет работать, сколько будет плошать, его финансовый потенциал и так далее. Если всю жизнь проработать на стабильном окладе, с постоянными премиями и повышениями, можно отложит себе на более или менее обеспеченную жизнь в старости, даже без открытия своего дела. Работа старшим сотрудником, руководителем отдела или даже целой фирмой — приносит до 120 тыс. Ведь, даже если умножить эту сумму на 10 месяце, уже получается больше миллиона, не то что на всю жизнь, которая может идти и 20, и 30, и даже 40 лет. Таким образом, получаем числа, которые нужно высчитывать в каждом новом случае. Если к нам приходит малоимущий человек, всю жизнь проработавший рабочим низшего класса, ничего хорошего не светит ему и в старости.
Так гласит негласный закон жизни. Вопрос значимости в жизни нужно разобрать отдельно И так, многие люди думают, что даже если они всю жизнь были никем и занимались пустяковые должности, то в старости они смогут расслабиться, и позволить себе пару лет спокойной жизни. Но это далеко не так. Если хотя бы слегка прикоснуться к ситуации, можно понять, что человек, который постоянно получал 15 тыс. Да, безусловно, при хорошем стечении обстоятельств, можно добиться успеха даже в преклонном возрасте, превысив все рамки дозволенного в этом мире. Для всех же остальных он работает более мягко. Ну и наконец, как дела обстоят для бизнесмена. Он не получает никакой пенсии, так как сам может выдавать ее кому хочет и как захочет, и в том числе является частным предпринимателем.
Но надеяться на безбедную старость можно и даже нужно, как это оказалось на практике. Бизнесмену в этом случае легче всего отделаться от назойливых платежек за коммунальные услуги и чеков в продуктовом магазине. Ведь, он может просто продать свой бизнес или передать его во владение своему приближенному человеку, чтобы все ровно иметь доход с него. Таким образом, к накоплениям за всю жизнь прибавились бы еще и те, что удалось получить с продажи или передачи своего дела. Самые выгодные проекты на долгое время И так, как мы уже разобрались, на пенсии выгодных проектов практически нет, разве что, за исключением вклада в банке. Эта ситуация приводит к выводу, что надо действовать в молодости, а пожинать плоды этих действий в старости. Обычный рабочий может добиться повышения или смены сферы труда. Ведь умственный труд оплачивается намного больше, этот факт уже ни для кого не секрет.
Если человек мог получать до 50 тыс. Бизнесмен может заранее подстраховаться, вложившись один раз в очень дорогой и крупный проект, который будет длиться, чуть ли не всю его бизнесменскую карьеру. Это не может быть закупка какого-либо оборудования или проведение услуг. В качестве долгосрочного проекта, можно выбрать какую-нибудь серьезную стройку, организацию дела и так далее. Главное, чтобы это занимало как можно больше времени, и приносило как можно больше денег. Таким образом, к старости бизнесмен успевает заработать целое состояние, и даже без продажи своего бизнеса, он уже может прожить достойную жизнь. Как можно выжить на пенсию в 5 тыс.
Программа долгосрочных сбережений
Она будет гораздо меньше страховой — в 2021 году составила 5606,15 рублей. Сколько отложить до пенсии? Чтобы вычислить нужную сумму накоплений, важно определить, сколько средств понадобится в месяц и сколько лет вы планируете жить на эти деньги. Вы планируете тратить 40 тысяч в месяц на протяжении 20 лет. Значит, накопить на пенсию нужно как минимум 9,6 млн рублей. Нет определенного момента, когда лучше начать откладывать деньги — однако чем раньше вы начнете копить, тем больше финансовых инструментов вы успеете попробовать и выбрать наиболее подходящий. Расскажем на примерах, как можно накопить деньги на пенсию. Открываем депозит Если вы хотите отложить определенную сумму, чтобы постепенно средства увеличивались, вклад в банке — один из самых простых вариантов. Вы сможете сохранить свои деньги, но сильно заработать — вряд ли: инфляция обгоняет доходность большинства вкладов, из-за чего реальная ценность денег уменьшится. При оформлении вклада изучите, как может меняться процентная ставка с увеличением срока. Вы положили 150 тыс.
Через 5 лет эта сумма увеличилась до 174 228 рублей. Если, к примеру, сбережения на вашем счете достигли 1,4 млн рублей, лучше открыть еще один вклад, поскольку вклады именно до этой суммы застрахованы Агентством по страхованию вкладов.
С 1 января 2024 года. В Центробанке рассчитывают, что она получит широкое распространение еще примерно через год. Потенциальное число граждан, которые могут прийти в программу, составляет 30 млн человек, оценивают в ЦБ. В чем отличие программы от индивидуальных инвестиционных счетов? Индивидуальные инвестиционные счета ИИС не всегда позволяют сформировать накопления, так как они ориентированы скорее на среднесрочные инвестиции. А цель программы долгосрочных сбережений - создать возможности для накоплений.
Кроме того, новая сберегательная программа также даст возможность получать сильно необходимые "длинные деньги" для всей российской экономики, которой всегда нужны инвестиции с различными сроками длительности. Кто сможет принять участие в программе? Все российские граждане возрастом от 18 лет. Причем копить в ее рамках можно будет и в пользу третьих лиц - например, ребенка. Оптимальный возраст вхождения в программу - в 25-30 лет. Наследуются ли эти деньги? Да, деньги, вложенные в рамках новой программы, будут наследоваться в полном объеме за вычетом выплаченных средств за исключением того случая, когда ее участнику назначена пожизненная периодическая выплата. Можно ли досрочно забрать деньги?
Но не стоит покупать отдельные акции отдельных компаний, потому что для этого нужно иметь определенный опыт выбора активов. Лучше приобретать фонды на акции. Это финансовый инструмент, содержащий сразу много различных акций. Например, есть фонд на Индекс московской биржи, и в него входят все крупнейшие российские компании, их примерно около 48 штук. Соответственно, покупая всего лишь одну акцию фонда, инвестор приобретает акции сразу 48 компаний», — пояснил инвестор.
Примерно рассчитать свою будущую пенсию можно так: Берем количество пенсионных баллов; Умножаем их на стоимость пенсионного коэффициента в 2024 году один балл "стоит" 133,05 рубля ; Прибавляем фиксированную выплату к страховой пенсии — 8134,88 рубля таков ее размер по состоянию на 01. Кроме того, чтобы узнать примерный размер страховой пенсии, можно зайти на "Госуслуги" и посчитать ее через пенсионный калькулятор.
Стоимость пенсионного коэффициента определяется властями. Однако если размер пенсии получился меньше, чем прожиточный минимум по региону, гражданину полагается социальная доплата. Сколько баллов и стажа нужно для страховой пенсии в 2024 году В 2024-м для получения страховой пенсии необходимо как минимум 15 лет стажа и от 28,2 пенсионного коэффициента, объяснил декан факультета права НИУ ВШЭ Вадим Виноградов. По его словам, в следующем году минимум по баллам увеличится до 30. Эксперт напомнил, что количество пенсионных баллов зависит от взносов в систему обязательного пенсионного страхования, начисленных за период работы, и длительности страхового стажа. С его слов, за каждый полностью отработанный год дается максимум 10 баллов, а один балл в текущем году стоит 133,05 рубля. Он уточнил, что если накопить 100 баллов, пенсия составит 21 439,88 рубля, 150 баллов — 28 092,38 рубля.
Для этого потребуется заключить с Социальным фондом договор о добровольном пенсионном страховании и уплатить за себя взносы. Такой возможностью вправе воспользоваться безработные граждане, работающие за рубежом россияне, а также адвокаты, врачи, нотариусы и другие специалисты, ведущие частную практику. В 2024-м минимальная сумма страховых взносов, на которую можно купить баллы, составляет 50 798,88 рубля это 1,037 балла. А максимальная — 406 391,04 рубля 8,292 балла. Досрочная пенсия Однако некоторые могут выходить на пенсию раньше общеустановленных сроков. Право на досрочную пенсию зависит от возраста, страхового и специального стажа, пенсионных коэффициентов, профессии и количества детей. Выйти на пенсию досрочно могут следующие граждане: многодетные матери; отец или мать инвалида с детства; опекун инвалида; тот, кто стал инвалидом из-за военной травмы; тот, кто проработал в районах Крайнего Севера не меньше 15 лет; рыбаки; охотники-промысловики; сотрудники вредных производств и те, кто работает в тяжелых и опасных условиях; предпенсионеры , которые не смогли устроиться на работу через центры занятости в течение двух лет и др.
Кроме того, в 2024 году на досрочную пенсию могут выйти педагоги, медицинские работники и артисты, которые выработали специальный стаж. Подробнее о досрочной пенсии мы рассказали в этом материале. И поэтому учитывается трудовой стаж и пенсионные баллы.
Как предпринимателю накопить на пенсию. Антисоветы
Пенсионные фонды (государственный СФР или частный НПФ) управляют деньгами, которые накоплены на вашем личном счёте. В марте-апреле текущего года было проведено исследование среди клиентов ВТБ на тему: жители каких регионов активнее копят на пенсию. Индивидуальный пенсионный капитал (ИПК) заменит действующую накопительную часть пенсии, которая формировалась страховыми взносами. Пенсии в России в 2023 году: сколько в среднем получают пенсионеры, размер социальной и страховой пенсии, в каких регионах пожилым платят больше всего, пишет ФедералПресс. Государство анонсировало «кнуты и пряники» для тех, кто готов копить на пенсию с помощью НПФ. Где лучше держать и куда переводить накопительную часть пенсии: как выбрать НПФ и где хранятся средства молчунов.
Пенсия большая и маленькая: как накопить с помощью ИИС?
Соответственно, ставка может стать ещё выше. В этом смысле накопительные счета, где вложения не ограничены сроком, выглядят более удобными, потому что позволяют позднее разместить деньги под более высокий процент. Однако процент на таких счетах обычно ниже классического депозита, — об этом рассказала директор по работе с клиентами УК "Альфа-Капитал" Анна Гондусова. С 1 января сделают прибавку к пенсии: кого ждут самые большие выплаты Она рекомендовала пенсионерам использовать небольшую хитрость.
Многие банки новым клиентам при первичном открытии накопительного счёта на один-три месяца дают дополнительную премию к проценту. Можно выбрать хороший надёжный банк, где у вас пока счетов нет, и открыть там накопительный счёт в рамках подобных рекламных акций. Для начала стоит определить ту часть денег, которая точно не понадобится в ближайшее время.
Её можно без ущерба для семейного потребления положить на депозит.
Как отметил Руслан Вестеровский, такие амбициозные показатели достижимы, но программу надо будет совершенствовать. Это связано с тем, что инструмент еще новый.
НПФ нужно время на техническую проработку. Но поскольку в ПДС предусмотрены серьезные преференции, скорее всего, за пять лет можно привлечь 7 млн клиентов, — считает председатель совета директоров НПФ «Будущее» Галина Морозова. Хотя закон начнет действовать с января, технически программа будет готова не ранее июля, сказал «Известиям» участник рынка.
Он добавил, что еще не решены вопросы с налоговым вычетом и типовой формой договоров. Госдума в первом чтении рассмотрела соответствующий законопроект Возможность перевода средств в ПДС из обязательных пенсионных накоплений расширяет потенциальное число участников программы на всех людей, у которых есть таковые, а это более 70 млн, отметил президент Национальной ассоциации НПФ НАПФ Сергей Беляков. По его словам, оценить по достоинству преимущества ПДС граждане смогут спустя какое-то время.
Пока же для того, чтобы перевести пенсионные накопления в НПФ, гражданам нужно пройти сложный клиентский путь, добавил Руслан Вестеровский из Сбербанка. По его словам, чтобы сделать программу массовым и доступным продуктом, этот путь нужно радикально упрощать и укорачивать.
Приобретите недвижимость и сдавайте в аренду. Денег хватит для покупки однокомнатной или даже двухкомнатной квартиры. Но здесь все зависит от региона и расположения дома, инфраструктуры, площади. Но лучше покупать недвижимость в крупном городе или активно развивающемся регионе.
Для экономии денег на покупке квартиры приобретайте недвижимость в строящемся доме. Но приобретайте недвижимость только у проверенных застройщиков, иначе купите квартиру, срок сдачи которой будут переносить. Но итоговая сумма будет зависеть от состояния жилья, площади и расположения. Не забывайте и о коммунальных услугах, которые будут забирать часть прибыли. Полученные деньги от сдачи квартиру в аренду можно будет откладывать на депозит. Вместе с государственной пенсией в будущем накопите деньги на безбедную старость.
Это долгосрочные инвестиции, которые могут увеличить стартовый капитал в два раза. Благодаря покупке драгоценных металлов вы накопите денег, и не будете зависеть от государства. Но и здесь нельзя забывать о рисках, ведь есть вероятность, что цены упадут. В итоге потеряете прибыль. Вкладывать ли деньги в криптовалюту? Многих привлекает криптовалюта, как средство быстрого обогащения.
Например, покупка лайткоина, биткоина и других виртуальных монет. Россия не признает криптовалюту как денежную единицу обращения и нет никаких перспектив, что в будущем правительство признает этот вид валюты. Вкладывать реальные деньги в сомнительные виртуальные монеты не стоит, если собираетесь накопить деньги на старость. Никакой стабильности в этих электронных деньгах нет. Например, сегодня купите биткоин по курсу 47 тыс. Криптовалюта — ненадежный способ приумножить капитал и заработать деньги на старость.
Комбинируйте способы заработка Один из лучших способов приумножить капитал и заработать деньги на старость — комбинировать проверенные возможности заработка. Например, откройте депозит, дополнительно изучите вариант инвестиций в акции. Когда есть стартовый капитал от 1 млн руб.
Среди других способов — регулярные взносы, а также инвестиции в какие-либо активы. Так, если каждый день приобретать государственные облигации ОФЗ , то за десять лет можно накопить около шести миллионов рублей, а за 20 лет — свыше 20 миллионов рублей, отметил Емельянов в беседе с агентством « Прайм ». С начала нового года в стране начнет работу Социальный фонд России, который объединит Пенсионный фонд и Фонд социального страхования.