Процедура реструктуризации может быть сделана в том банке, где изначально было подписано соглашение по кредиту. Реструктуризация простыми словами означает изменение начальных условий по кредиту: с предложения банка или в силу заявления самого клиента. Что такое реструктуризация кредита, в чём её отличие от рефинансирования, плюсы и минусы. Учитывайте, что реструктуризация может негативно повлиять на вашу кредитную историю и на возможность взять кредит в будущем.
Что такое рефинансирование и реструктуризация кредита
Реструктуризация — это изменение условий действующего кредита на срок льготного периода для тех, кто оказался в сложной ситуации и испытывает трудности с погашением. Реструктуризация кредита позволяет должнику сохранить положительную кредитную историю, избежать штрафов за неуплаченную неустойку, для предприятий – избежать дефолта и банкротства. Что такое реструктуризация кредита для должника: 6 программ изменения условий + причины, по которым банк пойдет на уступки + 5 этапов процедуры + насколько это выгодно для заемщика. К сожалению, по валютным кредитам реструктуризация и перевод в рубли не применяются практически никогда. Схема нацелена на решение проблем должников, имеющих несколько кредитов в различных банках.
Что такое рефинансирование и реструктуризация кредита
Реструктуризация кредита – в последнее время эта тема звучит все чаще. Что такое реструктуризация кредита, для чего проводится и чем отличается от рефинансирования. Решая, что выгоднее, рефинансирование или реструктуризация кредита, изучите предложения и обратитесь в банк за консультацией. Одним из эффективных способов избавления от долгов и кредитов, по мнению специалистов, является реструктуризация долга. Реструктуризация ипотечного жилищного кредита чаще всего становится актуальной для заемщика, если его жизненная ситуация меняется, благодаря чему падает уровень доходов.
Рефинансирование VS Реструктуризация
Отдельно важно остановиться на кредитных каникулах для мобилизованных и членов их семей жены, родителей иждивенцев , которые предоставляются согласно ФЗ-377. Преимущества отсрочки: действует с 21 сентября 2022, можно взять каникулы на весь период службы плюс еще 30 дней; можно полностью приостановить платежи или снизить размер взноса; рассмотрение заявки — не больше 5 дней. Во всем остальном отсрочка по займу для мобилизованных не отличается от обычных кредитных каникул. Плюсы и минусы реструктуризации Реструктуризация или кредитные каникулы — когда выгодно реструктуризировать займ, в чем преимущества такой отсрочки можно снизить размер ежемесячного взноса не требуется большого количества подтверждающих документов с сотрудниками банка можно договориться о приемлемом размере ежемесячного взноса, который вы сможете оплачивать при очень сложных проблемах можно снизить процент по ссуде Какие есть недостатки у реструктуризации: выплачивать долг придется дольше, так как при уменьшении суммы взноса продлевается срок выплаты ссуды; придется заплатить больше процентов, обслуживание долга станет дороже; снижение кредитного рейтинга. О реструктуризации займа проще договориться, особенно по займам, которые не соответствуют условиям предоставления кредитных каникул. Последствия каникул и реструктуризации для КИ Многих волнует вопрос, как каникулы или реструктуризация влияют на рейтинг и кредитную историю. Льготная законная отсрочка каникулы никак не влияет на рейтинг заемщика и его КИ.
Хотя некоторые банки фиксируют наличие отсрочки, потом одобрить займ будет сложнее. Реструктуризация однозначно снижает рейтинг платежеспособности заемщика, так как показывает, что человек не может справиться с долговой нагрузкой. Бесплатная консультация нашего эксперта Получить консультацию Что выбрать: кредитные каникулы или реструктуризация кредита?
Во всем остальном отсрочка по займу для мобилизованных не отличается от обычных кредитных каникул. Плюсы и минусы реструктуризации Реструктуризация или кредитные каникулы — когда выгодно реструктуризировать займ, в чем преимущества такой отсрочки можно снизить размер ежемесячного взноса не требуется большого количества подтверждающих документов с сотрудниками банка можно договориться о приемлемом размере ежемесячного взноса, который вы сможете оплачивать при очень сложных проблемах можно снизить процент по ссуде Какие есть недостатки у реструктуризации: выплачивать долг придется дольше, так как при уменьшении суммы взноса продлевается срок выплаты ссуды; придется заплатить больше процентов, обслуживание долга станет дороже; снижение кредитного рейтинга. О реструктуризации займа проще договориться, особенно по займам, которые не соответствуют условиям предоставления кредитных каникул. Последствия каникул и реструктуризации для КИ Многих волнует вопрос, как каникулы или реструктуризация влияют на рейтинг и кредитную историю. Льготная законная отсрочка каникулы никак не влияет на рейтинг заемщика и его КИ. Хотя некоторые банки фиксируют наличие отсрочки, потом одобрить займ будет сложнее. Реструктуризация однозначно снижает рейтинг платежеспособности заемщика, так как показывает, что человек не может справиться с долговой нагрузкой. Бесплатная консультация нашего эксперта Получить консультацию Что выбрать: кредитные каникулы или реструктуризация кредита? При выборе надо руководствоваться в первую очередь собственной финансовой ситуацией — оба варианта отсрочки позволяют снизить долговую нагрузку. Но, если в дальнейшем планируете брать займы, то лучше отдать предпочтение кредитным каникулам, которые не ухудшают КИ.
Реструктуризацию обычно оформляют по серьёзным причинам: если платежи по кредиту становятся неподъёмными. Цель процедуры — продолжать выплачивать кредит на тех условиях, которые для вас доступны. Плюсы реструктуризации Снижение размера ежемесячных платежей. Это может быть необходимо, если вы столкнулись с финансовыми трудностями. Увеличение срока кредитования — за счёт этого уменьшается размер ежемесячного платежа. Минусы реструктуризации Реструктуризация может негативно повлиять на кредитную историю Нужны дополнительные документы. При оформлении реструктуризации вам необходимо доказать, что на это есть существенные причины. Что выбрать? Рефинансирование — это новый кредит.
Например, если заемщик оформил ипотеку и потребительский кредит на ремонт. В случае финансовых трудностей заемщик обычно старается в первую очередь платить по ипотеке, а по потребительскому кредиту может допускать просрочки. При этом, как правило, заемщик обращается только к одному кредитору по вопросу восстановления платежной дисциплины и не располагает информацией о возможности временного снижения платежей по всем кредитам одновременно и, как следствие, недопущения ухудшения своей кредитной истории и риска банкротства. Заемщик, столкнувшийся с потерей работы, длительной болезнью и другими сложностями, сможет обратиться в один из банков с заявлением о комплексном урегулировании задолженности. В нем он укажет и другие банки, перед которым имеются неисполненные кредитные обязательства.
Реструктуризация долга при банкротстве физического лица: что нужно знать в 2024 году
Совершить перекредитование можно в том же банке, где был оформлен первый кредит, а можно обратиться в стороннюю организацию. Перед тем, как соглашаться на новый займ, нужно подробно изучить условия договора — нет ли там пунктов «мелким шрифтом». То есть дополнительных условий, не таких привлекательных, как размещенных на рекламном буклете. Пример рефинансирования У Ивана Петровича в нескольких банках оформлены займы. Общая сумма долга — 850 000 рублей. Ежемесячно ему приходится отдавать 35 500. Иван Петрович хочет снизить кредитную нагрузку.
Если Иван Петрович обратится в Альфа-Банк за рефинансированием, то он может уменьшить ежемесячный платеж и в итоге платить 18 800. Экономия в месяц составит 16 700 рублей срок нового кредита — 5 лет. Максимальный срок кредитования — 7 лет, максимальная сумма 3 000 000 рублей. Это изменение условий кредитования без составления нового договора. Оформлять нужно только дополнительное соглашение, где будут прописаны новые условия. Обращаться в другой банк нельзя, пересмотр условий происходит в кредитно-финансовой организации , которая выдавала деньги.
При этом реструктуризация долга — это экстренная мера. Банк соглашается на нее, если клиент оказался в сложной финансовой ситуации. Например, потерял работу из-за увольнения или ликвидации компании. Или получил травмы, заболел — то есть потерял трудоспособность на длительный срок. Другие важные причины: беременность женщины и декретный отпуск; смерть кормильца; призыв в армию; финансовые проблемы из-за стихийных бедствий — пожаров, наводнений и т. Реструктуризация — что это такое простыми словами?
Это одна из этих мер, направленная на временное уменьшение кредитной нагрузки: снижение процентной ставки, зафиксированной в договоре первоначально; увеличение срока выплат. Это поможет уменьшить ежемесячную выплату, но увеличит переплату за весь срок кредита; кредитные каникулы: временная «заморозка» процентов или основной суммы долга. Для банка выгоднее «замораживать» основную сумму долга, для клиентов — проценты. В исключительных случаях банки разрешают определенный период не платить ни проценты, ни основной долг; частичное списание начисленных процентов; изменение способа погашения дифференцированный платеж на аннуитетный. Кредит «Прайм Выгодный онлайн»Совкомбанк, Лиц. Пример реструктуризации Иван Петрович потерял работу и планирует несколько месяцев искать новую.
Чаще всего клиенты обращаются за реструктуризацией ипотечных займов, поскольку они крупнее прочих и рассчитаны на долгосрочную выплату. А в условиях экономических проблем невозможно предугадать, не пошатнется ли финансовое положение за 10-20 лет. Необходимые документы Чтобы получить возможность на реструктуризацию, нужно вовремя обратиться в банк с соответствующими документами. Важно сразу же собрать все нужные бумажки оригиналы и копии и приложить их к будущему заявлению. Что потребуется в первую очередь: Подтверждение неблагополучного финансового статуса. Например, справка о нетрудоспособности или справка о доходах.
Кредитный договор. Выписка, в которой указаны предыдущие платежи и отсутствие долгов если вы еще не успели просрочить платеж. Паспорт или нежелательно другой документ, удостоверяющий личность. Если кредит ипотечный, также придется приложить выписку из государственного реестра прав, в которой указано, что приобретенное в ипотеку жилье — единственное. Это необходимый минимум. В зависимости от вида кредита, ситуации и текущего положения заёмщика банк может попросить дополнительные бумаги различного вида.
Кто может реструктуризировать долги по кредиту Есть несколько вариантов реструктуризации кредитного долга для физического лица. Этим может заниматься как непосредственно банк, где займ был взят, так и государство. Но последнее — не лучший вариант, так как он связан с определенными трудностями и проблемами в дальнейшем. Сам кредитор Банк может предоставить реструктуризацию кредита в случае, если у клиента возникают проблемы с выплатой. Например, он потерял работу или появилась срочная статья расходов то есть болезнь или что-то такое. В такой ситуации кредитор может пойти навстречу потенциальному должнику и изменить условия кредита.
То есть увеличить срок выплаты и, соответственно, уменьшить размер ежемесячных взносов. Но соответственно с увеличением долга поднимется и итоговая сумма. Кроме того, иногда вместе с облегчением нагрузки поднимаются и проценты. Если при переговорах с банком упомянуть, что в случае отказа по реструктуризации вы начнете процедуру банкротства — то условия можно немного смягчить.
Обращаем внимание, что принадлежность к любой категории клиентов необходимо подтвердить документами!
Как реструктуризировать долг по кредиту Оформление реструктуризации кредитного долга происходит в несколько этапов: Заполнение анкеты по форме, выданной банком. В ней необходимо указать информацию о кредите, ежемесячных выплатах, причину необходимости реструктуризации долга. Также нужно сообщить банковской организации о своих доходах и расходах, указать имеющееся в наличии имущество. Если требуется реструктуризировать ипотеку, то банк попросит вас представить документы на недвижимость. Передача заполненной анкеты в отдел по работе с долгами по кредитам.
Встреча с менеджером банка. Сотрудник попросит вас повторить все, что написано в анкете, после чего поможет выбрать подходящий вариант реструктуризации долга. Написать заявление и прикрепить к нему документы кредитный договор, копия паспорта, справки, указывающие на изменение доходов. Если банк одобрил реструктуризацию кредитного долга, то происходит оформление нового соглашения, в котором указываются новые условия кредитования. Перед окончательным подписанием соглашения, обязательно проверьте, чтобы прежний договор был закрыт, а новые условия выплаты платежей вам подходили.
Если банк настаивает на том, чтобы вы сначала подписали новый договор, а уже потом посмотрели график платежей — не стоит соглашаться. Всегда просите весь перечень документов сразу! При получении отказа в реструктуризации кредитного долга, попросите банк сделать это в письменном виде. Такой шаг помогает в случае дальнейшего разбирательства в суде. Ваше явное желание выплатить задолженность и подтвержденные действия банка, направленные на препятствование этому, могут стать причиной, по которой суд обяжет банковскую организацию пересмотреть решение.
Какие есть программы реструктуризации Знание особенностей разных программ реструктуризации поможет вам выбрать подходящий вариант самостоятельно, а не полагаться лишь на мнение сотрудника банка. Пролонгация кредитного договора Этот способ представляет собой увеличение срока кредитования и пропорциональное увеличение ежемесячных взносов. Если были штрафные санкции, то они также будут распределены равномерно по месяцам. Обычно максимальный срок продления кредитного договора не превышает изначально максимально допустимый срок кредитования в организации. Например, если потребительский кредит можно взять сроком не более чем на 5 лет, то при подписании договора на 3 года и последующем запросе на реструктуризацию, вам смогут продлить срок только на 2 года.
Размер ежемесячных выплат — почти 11,000 рублей, а переплата составила бы 61,000 рублей. Через 6 месяцев его уволили с работы, он был не в состоянии дальше выплачивать кредит на таких условиях, и решил подать заявление на реструктуризацию долга. За полгода основного долга он смог погасить лишь 10,000 рублей. Банк предложил клиенту пролонгировать оставшиеся 190,000 рублей на 1 год без отсрочки. Вышло 8,700 рублей в месяц, что уже лучше, однако общий размер переплаты составит 74,000 рублей.
У рефинансирования есть и свои недостатки, например: невозможно оформить рефинансирование при наличии открытых просрочек по кредиту или кредитам; как правило, банки рефинансируют кредиты, которые оформлены более полугода назад; ставка, по которой предлагают оформить рефинансирование, может быть выше, чем есть на уже взятый кредит; некоторые банки ставят обязательное условие: один из рефинансируемых кредитов должен быть оформлен в другом учреждении, либо заемщик должен взять вместе с рефинансированием дополнительную сумму на личные нужды. Виды рефинансирования: Улучшение условий кредита при рефинансировании под меньший процент часто этим пользуются ипотечные заемщики, когда на рынке появляются предложения с более выгодной ставкой. Объединение нескольких кредитов в один для простоты управления. Объединение одного или нескольких кредитов в один для сокращения ежемесячного платежа. Получение дополнительных денег при объединении уже существующего кредита с новым. Что такое реструктуризация Реструктуризация кредита — это изменений условий уже существующего займа.
Рефинансирование и реструктуризация: в чём разница?
В заявке на реструктуризации кредита уже более 10 дней нет никого ответа. Реструктуризация проводится по собственным программам банков, микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов. Реструктуризация кредита представляет собой модификацию условий существующего банковского соглашения с целью уменьшения текущей финансовой нагрузки клиента.
Что такое реструктуризация кредита. Объясняем простыми словами
Реструктуризация кредита — процесс пересмотра и изменения условий кредитного договора, который осуществляется по инициативе заемщика по согласованию с кредитором. Что такое реструктуризация кредита, кто может за ней обратиться и чем отличается от других способов погашения задолженности? Реструктуризация кредита зачастую направлена на облегчение методов погашения задолженности, но она не проявляется в уменьшении объёма суммы долга.