В частности, банк ВТБ расширяет продуктовую линейку для самозанятых клиентов — теперь они смогут оформить в банке кредитную. Газпромбанк запустил акцию «Кешбэк самозанятым» для держателей дебетовых карт банка, выпущенных к счету в российских рублях в рамках пакета услуг «Мое дело». МСП Банк начал кредитовать самозанятых граждан с 1 июля 2020 года и планомерно расширял кредитную линейку и снижал ставку. Нужно только оформить самозанятость в сервисе «Своё дело» в приложении СберБанк Онлайн.
Статьи и новости по теме:
- Банковский счет для самозанятых
- Что говорит закон
- Самозанятый ИП может открыть расчетный счет в банке
- Вы отписались от рассылки!
- Альфа Банк
Банк одобряет: как оформить ипотеку для самозанятых в 2023 году
Очень удобно и то, что самозанятые могут пользоваться всеми услугами для физических лиц — открывать вклады на выгодных условиях, оформлять карты и кредиты, формировать справки и выписки», — отметила Ирина Кузьмина, директор по развитию Делобанка. Для справки: ранее режим самозанятости действовал только в 23 регионах России, однако с 1 июля 2020 регионы могут вводить самозанятость самостоятельно. Возможностью стать самозанятыми смогут воспользоваться около 3 млн человек по всей стране.
Будет лучше, если общий трудовой стаж с официального трудоустройства был не меньше 3-5 лет, а самозанятость зарегистрирована хотя бы полгода назад.
В этом случае шансов на одобрение кредита будет больше. Регулярный и стабильный доход. Как правило, у самозанятых размер заработка каждый месяц отличается. Но по закону суммарный доход за год не должен превышать 2,4 миллионов рублей.
Банки будут оценивать среднее значение дохода, главное — чтобы он был стабильным. Положительная кредитная история. Для банков важно убедиться в надёжности клиента. Как раз для этого они оценивают кредитное прошлое: сколько оформляли кредитов, бывали ли просрочки, есть ли непогашенные задолженности.
Чтобы настроить у себя такой способ получения оплаты за товары и услуги, необходимо обратиться в банк. Актуальный список банков, предоставляющих сервис С2В, можно посмотреть здесь.
Это стало возможно по программам готовое и строящееся жилье, рефинансирование, целевой и нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости, приобретение коммерческой недвижимости и ряду других. А вот по программам ипотека по двум документам и рефинансирование без документов, подтверждающих доход, самозанятые получить кредит не смогут. Требования к заемщикам: клиент должен находиться в статусе самозанятого не менее полугода; или не менее трех месяцев, если ранее на протяжении года у клиента был статус ИП и нет перерыва в стаже более месяца.
Ваша заявка уже обрабатывается
Расширение перечня поможет банкам разработать кредитные предложения для самозанятых и повысить доступность льготных программ кредитования малого и среднего предпринимательства. Есть и другие особенности для самозанятых — они подпадают под категорию собственников бизнеса, а для таких заемщиков банки обычно предлагают менее выгодные условия: например, повышенный первоначальный взнос или надбавка к ставке, как правило, 0,5—1 п. п. Узнайте о всех доступных субсидиях на открытие бизнеса для самозанятых в 2024 году. В то же время расчётный счёт для самозанятых граждан в банке удобен, если плату за свои услуги те собираются принимать безналичными платежами, а также на электронные кошельки.
Банк России упростит получение кредитов для самозанятых
Для банков Возможность предоставить самозанятым продукт для работы с банком, налоговой и клиентами. Самозанятый может через приложение зарегистрироваться в налоговой, оформить отдельную карту для получения оплаты от клиентов, сформировать чек, который автоматически передается в ФНС, уплачивать через банк налоги.
Например, если у предпринимателя есть точка по продаже овощей на рынке с хорошим оборотом и параллельно он разрабатывает сайты на фрилансе, можно совмещать самозанятость с ИП. Если индивидуальный предприниматель стал самозанятым, он может сохранить расчётный счёт и пользоваться им в прежнем режиме. Самозанятые, которые не видят пользы в регистрации ИП, могут пользоваться счётом для физического лица в любых банках. Риски при работе через личный счёт Мы уже говорили, что Центробанк ограничил возможность принимать деньги от предпринимательской деятельности на счёт физического лица. Проблема в том, что по факту самозанятость является предпринимательством только на словах.
В законодательных актах нигде не закреплено, что плательщики НПД являются предпринимателями. Предположим, что у самозанятого два счёта в банке, на которые каждый месяц приходит по 100 000 рублей. Если обороты постоянно увеличиваются и платежи приходят от разных контрагентов, банк может запросить документы, которые должны объяснить суть деятельности. Самозанятым достаточно предоставить банку справку о доходах, чеки из приложения «Мой налог» и договора с клиентами, если они есть. В теории, этого должно хватить для разблокировки счёта и защиты от проверок в будущем. Но результат зависит от особенностей конкретного банка.
Финансовые учреждения постоянно отслеживают транзакции и могут временно заблокировать счёт даже если на него приходит 30-50 тысяч рублей каждый месяц. Особенно если в примечаниях клиенты пишут о договорах, выполненных услугах или проданных товарах. Бухгалтеры советуют самозанятым предупреждать банки о том, что они платят налог на профессиональную деятельность, предоставлять документы и озвучить цифру примерного оборота. Но как показывает практика, этого не всегда достаточно для защиты от блокировки счёта. В теории статус самозанятого должен защищать от проблем с финансовыми учреждениями, но НПД пока находится на этапе развития, несмотря на принятые законодательные акты и популяризацию формата работы в целом. Банки до сих пор не дают займы и ипотеки людям, которые платят налог на профессиональную деятельность.
Карточки физических лиц регулярно блокируют по закону 115-ФЗ «О противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путём». На основе этого закона финансовые учреждения могут блокировать счёта до того момента пока у них не будет пакета документов, который подтвердит легальное происхождение средств. Некоторые самозанятые открывают счета в нескольких банках, выбирают основной для работы с клиентами и в конце месяца распределяют средства между банками или снимают наличные. Такой подход позволит частично защититься от внезапной блокировки, но если транзакции осуществляются в один день или несколько дней подряд, шансы на блокировку повышаются. Расчётный счёт для самозанятых решил бы множество проблем, но пока что такую услугу никто не предоставляет. Это будет возможно только если законодательные органы внесут изменения в действующие законодательные акты и у банков будут «развязаны руки».
До этого момента у предпринимателей остаётся два варианта. Либо пользоваться личным счётом и оперативно предоставлять документы по запросу банков, либо получить статус ИП. Всё зависит от оборотов и количества клиентов. Если самозанятость более выгодная в плане налогов и нет желания платить дополнительные сборы, никто не заставляет отказываться от НПД.
Наш сегодняшний обзор касается финансовых учреждений, в которых имеются более комфортные условия для самозанятых граждан. Общие условия по всем пластиковым карточкам следующие: Бесплатный выпуск; Денежные переводы на карты иных организаций будут бесплатны, если использовать «Систему быстрых платежей» или отправлять средства по номеру телефона до 100 000 руб в мес ; Мультивалютность. Разрешается смена привязанного счета через приложение и онлайн банк Первая — это карта с преимуществами: Обслуживание — бесплатное. Обналичивание без комиссий в банкоматах банка и партнеров.
Что выгоднее: брать ипотеку как самозанятый или как физическое лицо Самозанятые — это и есть физические лица, а статус плательщика НПД можно оформить в течение дня и так же быстро от него отказаться. Поэтому банки в любом случае рассматривают их заявки как физлиц даже если самозанятый — ИП, там условия те же. Более того, банк не может выдать ипотеку человеку, который нигде не работает — он должен либо осуществлять трудовую деятельность у работодателя, либо работать на себя ИП или самозанятый, владелец бизнеса , либо получать стабильные доходы откуда-то еще например, большую пенсию. А статус самозанятого комбинируется практически с любой другой деятельностью даже госслужащие могут его оформлять. Поэтому разницы не будет: если самозанятый работает только на себя, банк рассмотрит его заявку как от владельца бизнеса; если самозанятый оформлен по трудовому договору и параллельно работает на себя, он считается трудоустроенным, что повысит шансы. Так что беспроигрышный вариант — физическое лицо, которое официально работает и имеет дополнительный доход, уплачивая НПД. Основной критерий, который интересует банки, это — стабильный и высокий доход, а каким способом он будет подтвержден, роли не играет. Часто задаваемые вопросы Могут ли самозанятые получить вычет при покупке квартиры? По НПД вычет не положен.
Можно ли самозанятым использовать материнский капитал для ипотеки? Юридически самозанятый является физическим лицом и имеет право использовать материнский капитал при покупке недвижимости. Может ли самозанятый проходить по ипотеке как созаемщик?
Какую помощь предоставляет государство самозанятым в 2024 году
Зарегистрируйте самозанятость, откройте счет или карту в Банке ИТУРУП и получайте доход. Так как самозанятость пока считается экспериментальным налоговым режимом, не все банки готовы работать с гражданами, получающими доход по такой схеме. нужно ли открывать отдельные счета/карты для получения платежей от клиентов или самозанятые могут принимать их на те же счета/карты, на которые поступают. Обычно потребительские кредиты для самозанятых готовы давать в банках, которые предоставляют сравнительно небольшие суммы — до двух миллионов рублей.
Правила комментирования
- Лучшие банки для самозанятых граждан в 2022 году
- Оформите самозанятость в АО «Россельхозбанк» – 2024
- Самозанятым станет проще получать кредиты
- МСП Банк снизил ставку по кредиту для самозанятых
Как самозанятым открыть расчётный счёт в банке — пошаговая инструкция
Подробнее о сервисе «Своё дело», регистрации самозанятых, мобильном приложении СберБанк Онлайн, условиях и ограничениях — на сайте, по телефону 900 или 8-800-555-55-50. Наилучшим решением для самозанятых без статуса ИП станет прием платежей в одно касание с помощью сервиса «Смартфон как терминал» (Tap2Go). Кроме того, из-за того, что банки пока неохотно принимают справки из приложения, происходят сложности при расчете показателя предельной долговой нагрузки для самозанятых. Самозанятый может через приложение зарегистрироваться в налоговой, оформить отдельную карту для получения оплаты от клиентов, сформировать чек, который автоматически передается в ФНС, уплачивать через банк налоги. Ипотеки для самозанятых от Банков, находящихся в реестре кредитных opгaнизaций Бaнкa Poccии.
Ипотека для самозанятых 2024
Самозанятый: в разделе «Для самозанятых» подтверждаете данные, указываете «Я зарегистрирован», предоставляете банку требуемые права. 7 лучших банков для самозанятых: какие банки предлагают услуги для самозанятых граждан. Есть и другие особенности для самозанятых — они подпадают под категорию собственников бизнеса, а для таких заемщиков банки обычно предлагают менее выгодные условия: например, повышенный первоначальный взнос или надбавка к ставке, как правило, 0,5—1 п. п. ТОП-3 банка для самозанятых. Государство предоставляет самозанятым гражданам льготы и бонусы, выплачивает субсидии для самозанятых в 2024 году, а также оказывает нефинансовую поддержку. Москва, 22 апреля 2024 года – Газпромбанк запустил акцию «Кешбэк самозанятым» для держателей дебетовых карт банка, выпущенных к счету в российских рублях в рамках пакета услуг «Мое дело».