Для оформления ипотеки нужно зарегистрироваться в приложении Сбербанка для самозанятых — «Своё дело», а доход получать на дебетовую карту банка. Вице-президент, директор дивизиона «Домклик» Сбербанка рассказал, что теперь взять ипотеку в Сбере онлайн на Домклик может любой самозанятый в России. С 5 декабря Сбер расширил список программ и целей, доступных для самозанятых. Премьер-министр РФ Михаил Мишустин подписал постановление о снижении ставки по льготным кредитам для малого и среднего бизнеса, и для самозанятых.
Кредиты специально для самозанятых
Раньше они могли воспользоваться ипотекой только для покупки вторичного жилья, квартир в новостройках в том числе в рамках госпрограмм «Семейная ипотека», «Господдержка» и «Дальневосточная ипотека» , гаража или загородной недвижимости. Алексей Лейпи, директор дивизиона «Домклик» Сбербанка: Теперь наши клиенты, работающие на себя, смогут оформить ипотеку на строительство жилого дома, взять нецелевой кредит под залог недвижимости, рефинансировать имеющуюся ипотеку, а также воспользоваться льготной ипотекой в Республике Тыва. Размер первоначального взноса и процентные ставки для самозанятых такие же, как для заёмщиков, подтверждающих доход и занятость.
Сегодня в сервисе Сбера «Своё дело» зарегистрировано уже более миллиона человек, и тем из них, кто задумывается об ипотеке, снижение взноса позволит быстрее решить жилищный вопрос, ведь для оформления кредита потребуется вдвое меньшая сумма собственных средств. ПАО Сбербанк.
Однако некоторые российские банки предлагают различные кредитные продукты для этой категории заемщиков.
Однако получение кредита может оказаться непростой задачей для самозанятых из-за повышенных рисков. В условиях экономической нестабильности, банки склонны выдавать кредиты на надежных условиях и ужесточают требования к заемщикам. В результате, некоторые банки продолжают отказывать самозанятым в кредитах.
С помощью официального мобильного приложения уже можно зарегистрировать «Свое Дело». Это значительно упростило процесс, что также оценили многие люди. Недавно стало известно, что доступен кредит самозанятым в Сбербанке. В данной статье сделаем обзор предложения. Надеемся, что информация поможет вам разобраться в этом вопросе. Особенности кредитования для самозанятых в Сбербанке Сразу стоит отметить, что отдельной программы для самозанятых в Сбербанке нет. Но стандартный кредит на любые цели также доступен и для данной категории граждан.
В целом требования и условия не меняются. Условия кредита самозанятым в Сбербанке Основными условиями стандартного кредита являются: средства можно расходовать по личному усмотрению заемщика, не нужно подтверждать цели в банке; валютой являются российские рубли; минимальная сумма составляет 30 тысяч рублей; если человек получает оплату труда на карту Сбербанка, то можно рассчитывать максимально на 5 млн, остальным категориям заемщиков будет представлено только 3 млн рублей; минимальный срок получения денег предусматривает 3 месяца; максимальный период кредитования составляет 5 лет. Существенными преимуществами является отсутствие комиссий за выдачу, досрочное погашение. Обеспечение также не требуется. Требования к заемщикам Предложение действует для самозанятых, подключивших сервис «Свое дело» и получающих доход от профессиональной деятельности на карту Сбербанка. Перечисления на карту, которая была указана при регистрации, должны приходить на протяжении 3 и более месяцев.
Какие виды поддержки могут получить самозанятые 2023 году
Самозанятые смогут подать заявку и получить потребительский кредит без обеспечения в безбумажной форме через систему «Сбербанк онлайн». Подробнее об условиях ипотечного кредита, потребительскому кредиту без обеспечения, кредитной карте, сервисе «Свое дело», регистрации самозанятых, мобильном приложении «Сбербанк Онлайн», условиях и ограничениях — на сайте. Сбер снизил минимальный размер первоначального взноса по ипотеке для самозанятых с 30 до 15% от стоимости жилья.
Банк одобряет: как оформить ипотеку для самозанятых в 2023 году
В условиях экономической нестабильности последних лет, когда банки начали массово снижать аппетит к рискам и увеличивать требования к заемщикам, пострадали в том числе и самозанятые», — говорит Волков. Крупные российские банки не предоставили «РБК Инвестициям» подробную статистику отказов по кредитам для самозанятых. В пресс-службе «Сбера» сообщили, что динамика выдачи кредитов самозанятым повторяет общий тренд выдачи потребкредитов. Надбавок к ставке для самозанятых в «Сбере» нет», — добавили в банке.
Сбер предоставляет им следующие банковские продукты: потребительский кредит — выдается наличными на любые нужды, сумма может достигать 3 млн. Часто требуется залог и поручители; кредитная карта — выдается клиентам банка, которые активно более 6 месяцев пользуются дебетовой картой этого учреждения. Самозанятых клиентов ждет небольшой лимит средств и льготный период до 50 дней; ипотечный кредит — ипотеку для самозанятых получить довольно сложно, если нет справки о доходах. Чем больше документов принесет заемщик, тем выше у него шансы на получение средств. Как самозанятому получить одобрение по заявке Кредиты для самозанятых граждан выдаются, но с большим трудом. Чтобы вашу заявку одобрили, нужно осуществить следующие действия: подать заявку на получение кредита; подтвердить свой доход любым способом выпиской со счета, выпиской с депозита, документами о наличии недвижимости в собственности ; дождаться решения банка.
Двойной налоговый статус — наёмного сотрудника и самозанятого — может сыграть на руку потенциальному заёмщику. Если при оформлении кредита вы не только предоставите справку о доходе с работы, но и подтвердите дополнительный доход как самозанятый, то сможете за счёт этого увеличить сумму займа или снизить процентную ставку. Следует понимать, что в каждом конкретном случае решение о выдаче кредита или кредитной карты самозанятому банк будет принимать в индивидуальном порядке. Так что если заёмные средства не удалось получить вашему знакомому, работающему как самозанятый, это ещё не значит, что банк откажет и вам. Как самозанятые могут увеличить шансы на одобрение кредита Разберёмся с общими факторами, которые помогут повысить вероятность получения кредита, снизить процентную ставку или уменьшить первоначальный взнос: Позаботьтесь, чтобы у вас было максимальное количество документов, подтверждающих ваши доходы. Это могут быть выписки о движении средств по карте, на которую вы получаете деньги от заказчиков, выписка по НПД или из пенсионного фонда. Оплатите все налоги как самозанятый и физическое лицо. У вас не должно быть задолженностей перед ФНС. Погасите задолженность по кредитной карте и закройте её. Даже если вы не используете эту карту, её лимит отображается в вашей кредитной истории как активный кредит. Если у вас есть вклад — предоставьте банку информацию о нём. Это повысит вашу надёжность как заёмщика. То же касается накопительного счёта. Для подтверждения статуса размещённых средств можно взять справку свободной формы в своём банке. Вероятность одобрения кредита самозанятому, как правило, повышается в его «родном» банке. Если вы получаете от заказчиков деньги на карту конкретного банка, то кредитная организация уже обладает информацией обо всех операциях: поступлениях на счёт, списаниях налогов. Если речь идёт об ипотеке или автокредите, хорошим способом снизить процентную ставку станет повышенный первоначальный взнос. Ещё одним решением станет привлечение созаёмщика или поручителя со стабильным официальным доходом. Лучше всего, если это будет член вашей семьи. Нередко банки делают особые предложения для своих постоянных клиентов — предодобренные кредиты.
Однако такое понятие, как банковская тайна, не дает Сберу передавать информацию о своих заемщиках третьим лицам. После того как вступил в силу закон о самозанятых в 2019 году, налоговые органы пытаются добиться права получать данные о финансовом состоянии заемщиков от банков. Однако пока это невозможно. Пока этого термина нет в официальных источниках, данную категорию клиентов причисляют к безработным. Сбер предоставляет им следующие банковские продукты: потребительский кредит — выдается наличными на любые нужды, сумма может достигать 3 млн. Часто требуется залог и поручители; кредитная карта — выдается клиентам банка, которые активно более 6 месяцев пользуются дебетовой картой этого учреждения.
«Сбер» расширил ипотеку для самозанятых
субсидии, льготные условия по кредиту и другие варианты помощи плательщикам НПД в России. СберБанк предоставил возможность оформления ипотечного кредита любым самозанятым гражданам. Помимо потребительского кредита, самозанятый может оформить в Сбербанке кредитную карточку. Работаю как самозанятый 1 ГОД: Плюсы и Минусы.
Сбербанк снизил первый взнос по ипотеке для самозанятых
К тому же мы убедились, что самозанятые — как и клиенты, работающие по найму, — добросовестно исполняют свои обязательства по кредиту. Мы расширяем охват программы, которая теперь доступна любому самозанятому в стране, независимо от того, каким способом он зарегистрирован в качестве самозанятого и на карту какого банка получает профессиональный доход», — отметил вице-президент, директор дивизиона «ДомКлик» СберБанка Николай Васев.
От 2 мин. Оформить Подавать заявки через «Сбербанк Online» и получать потребительские кредиты на сумму до 3 миллионов рублей на срок до 5 лет могут самозанятые граждане, которые не менее 3 месяцев получают профессиональный доход на карту, выпущенную Сбербанком и указанную при регистрации в системе «Свое дело».
Это сделает кредитные программы доступнее для молодых самозанятых и поможет им в том числе в период пандемии», — отметил Председатель Наблюдательного совета МСП Банка Александр Исаевич. Предоставление кредита на развитие предпринимательской деятельности самозанятых граждан на сумму до 5 млн рублей возможно при отсутствии у физического лица отрицательной кредитной истории. При этом доход от текущей деятельности заемщика должен покрывать расходы на обслуживание и погашение кредита.
Расчетный счет для оформления или рефинансирования кредита самозанятого может быть открыт в любом банке.
Для этого гражданам необходимо зарегистрироваться в сервисе Сбера «Своё дело» и получать профессиональный доход на карту Сбера либо подтвердить свою платёжеспособность справкой о состоянии расчётов доходов по налогу на профессиональный доход по форме ФНС России КНД 1122036. Кирилл Царёв, первый заместитель Председателя Правления Сбербанка: «Сегодня в России пять миллионов официальных зарегистрированных самозанятых, то есть людей, которые получают профессиональный доход и пользуются преимуществами специального налогового режима.
Для самозанятых действуют те же условия госпрограмм, что и для граждан, работающих по найму.
Кредиты для самозанятых граждан в СберБанке
Оформите кредит самозанятым в Сбербанке с низкой процентной ставкой, суммой кредитования от 1 до 30 000 000 рублей! Нужно только оформить самозанятость в сервисе «Своё дело» в приложении СберБанк Онлайн. Зампред правления Сбербанка Кирилл Царев заявил, что с 21 июня банк предоставит льготную ипотеку по сниженной ставке самозанятым: от 1,5% по «Дальневосточной ипотеке», от 5,7% — по «Семейной ипотеке» и от 8,7% — по программе «Господдержка». Самозанятые могут получить в Сбере потребительский кредит по ставке ниже на один процентный пункт. Сбербанк будет выдавать кредиты самозанятым, но только тем, кто подключил сервис «Свое дело».
Кредиты специально для самозанятых
Многие из них предлагают самозанятым различные кредитные продукты — кредитные карты, потребительские кредиты, ипотеки, автокредиты. Однако получить такой заем может быть не так просто, говорит директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков. Причина — в повышенных рисках. В условиях экономической нестабильности последних лет, когда банки начали массово снижать аппетит к рискам и увеличивать требования к заемщикам, пострадали в том числе и самозанятые», — говорит Волков.
Подписывайтесь на Telegram-канал про налоги для предпринимателей Самозанятость , или налог на профессиональный доход НПД , — льготный режим налогообложения для обычных граждан. Самозанятые работают в одиночку, не занимаются запрещенными видами деятельности и их доход не превышает 2,4 млн рублей в год. Это эксперимент, который стартовал в начале 2019 году и рассчитан на 10 лет — до 2028 года. Еще в 2019 году банки отказывали самозанятым в предоставлении кредита, так как самозанятые не могли подтвердить свой доход.
А клиент без подтвержденного дохода — высокий риск для кредитной организации. Банки предлагали самозанятым только условия потребительского кредита с высокой процентной ставкой. В 2021 году ситуация улучшилась. Сначала самозанятых граждан включили в реестры МСП, и они стали пользоваться полным набором услуг, сервисов и финансовых инструментов в центрах «Мой бизнес». Затем налоговики разрешили пользователям НПД подтверждать доход с помощью справки в приложении «Мой налог» или в личном кабинете на сайте ФНС. К концу 2021 года число плательщиков профналога достигло 4 млн человек, а за три года действия нового режима их доходы превысили 882 млрд рублей. По данным налоговой , в 2022 году в приложении «Мой налог» каждый день регистрируется более 7 тысяч человек.
Как самозанятому увеличить шансы на получение кредита Дают ли кредит самозанятым В сентябре 2023 года количество самозанятых в России достигло 8,4 млн человек, следует из статистики Федеральной налоговой службы ФНС. Это официально зарегистрированные налогоплательщики на профессиональный доход. Эта доля трудоспособного населения является потенциальными заемщиками для российских банков. Многие из них предлагают самозанятым различные кредитные продукты — кредитные карты, потребительские кредиты, ипотеки, автокредиты.
Единственным ограничением является то, что банк не предоставляет кредиты для индивидуального жилищного строительства. Николай Васёв напомнил, что Сбер запустил ипотеку для самозанятых, которые подключили сервис «Свое дело», еще в декабре 2019 года «За прошедшие два с лишним года программа доказала свою востребованность и помогла тысячам наших клиентов решить жилищный вопрос. К тому же мы убедились, что самозанятые — как и клиенты, работающие по найму, — добросовестно исполняют свои обязательства по кредиту. Мы расширяем охват программы, которая теперь доступна любому самозанятому в стране, независимо от того, каким способом он зарегистрирован в качестве самозанятого и на карту какого банка получает профессиональный доход», — отметил вице-президент, директор дивизиона «Домклик» Сбербанка.
Сбербанк снизил первоначальный взнос по ипотеке для самозанятых до 15%
Оформите кредит самозанятым в Сбербанке с низкой процентной ставкой, суммой кредитования от 1 до 30 000 000 рублей! Сбербанк сообщает о запуске ипотеки для самозанятых клиентов, подключивших сервис «Свое дело», сообщается в пресс-релизе банка. В этом отзыве я пошагово расскажу, как взять ипотеку в Сбере если Вы самозанятый гражданин, это можно сделать даже если у Вас не подключен сервис "Свое дело" от Сбербанка. Теперь кредитная политика Сбербанка в отношении самозанятых кардинально меняется: они могут быть зарегистрированы в любом удобном для себя сервисе и являться клиентами любого банка – на решение о выдаче ипотечного кредита в Сбербанке это не повлияет.
Сбербанк снизит ставки по ипотеке для самозанятых
Сбербанк сообщает о запуске ипотеки для самозанятых клиентов, подключивших сервис «Свое дело», сообщается в пресс-релизе банка. Работаю как самозанятый 1 ГОД: Плюсы и Минусы. Сбербанк России предлагает множество видов кредитных продуктов, среди которых могут для себя выбрать оптимальный вариант и самозанятые граждане. Самозанятые россияне с 21 июня смогут оформить в Сбербанке семейную, льготную и дальневосточную ипотеку, заявил в рамках ПМЭФ зампредседателя правления банка Кирилл Царев. Разберемся, дает ли СберБанк кредит самозанятым гражданам и, если да, то на каких условиях. Работаю как самозанятый 1 ГОД: Плюсы и Минусы.