Если решили что взять ипотеку в банке – это ваш вариант, нужно рассмотреть самые частые ошибки. Определившись с размером ежемесячного платежа, воспользуйтесь ипотечным калькулятором, чтобы посчитать, на какой срок взять кредит. Какие нужны документы для ипотеки на дом с участком. Если вы не планируете гасить ипотеку досрочно, то, возможно, лучшим вариантом будет взять кредит под меньший процент.
Налоговики рассказали «НИ», кого коснётся «налог на льготную ипотеку»
Условия предоставления льготной ипотеки для жителей новых регионов Что произошло Жители новых регионов России могут присоединиться к программе льготной ипотеки: Кабмин утвердил правила субсидирования банков, который будут предоставлять ипотеку жителям ЛДНР, Запорожской и Херсонской областей по сниженной ставке. Где можно купить жилье по льготной ипотеке Льготный ипотечный кредит можно получить на строительство и получение жилья как в одном из новых субъектов страны, так и на территории любого другого российского региона.
Например, у семьи нет собственного жилья, семья живет в аварийном доме или если площадь жилья слишком мала для всех членов семьи, включая детей. Такая потребность должна быть подкреплена соответствующими документами. Помимо этого, семья должна иметь доход, достаточный для выплаты ипотеки. Его тоже нужно будет подтверждать. Формальные критерии, которым должна отвечать молодая семья-претендент: Официально состоять в браке.
Каждому из супругов не более 35 лет.
Кстати, здесь и сумма максимальная — до 18 млн в Москве и области, в Питере и Ленинградской области. В регионах можно получить до 9 млн. Эти деньги можно потратить на квартиру в новостройке или на строительство дома. Как и с семейной ипотекой продавцом должно быть юридическое лицо, а при строительстве нужно заключать официальный договор с подрядчиками со статусом ООО или ИП. Какие особенности у ипотеки для айтишников?
Первая — самая очевидная, вы должны работать в аккредитованной айти компании. Оставляю в комментариях ссылку, по которой можно за пару секунд проверить, соответствует ли фирма этому требованию. Но это не значит, что льготная ипотека доступна только программистом. На самом деле вы можете работать кем угодно — юристом, бухгалтером, даже копирайтером. Не имеет значения и формат работы — офис или удаленка, главное, официальное оформление по трудовому договору. И, конечно, есть требования к зарплате — больше 150 тысяч, если работаете в Москве, больше 120, если в другом городе-миллионнике и больше 70 тысяч, если население города до 1 млн.
Здесь сделаю небольшое уточнение — имеется ввиду расположение филиала, в котором вы работаете. Если головной офис в Москве, а вы, например, в воронежском отделении, исходите из его населения при расчете зарплаты. Льготная ставка действует только, пока вы работаете в айти-компании, которая аккредитована Минцифрой РФ. Если после оформления ипотеки вы перейдете в другую фирму с соответствующей аккредитацией, для вас ничего не поменяется. А если увольняетесь, ставка остается неизменной полгода, а затем также поднимется до рыночной. ИТ-ипотека — новая и выгодная программа, которая позволяет купить жилье максимально выгодно.
Здесь вы тоже можете обратиться в Smarent, мы поможем купить квартиру на вторичном рынке дешевле, чем у застройщика и сэкономить вам пару миллионов. Ипотека на покупку квартиры в новостройке Льготная ипотека доступна не только родителям маленьких детей и айтишникам. Заемные средства по сниженной ставке могут получить все граждане, которые соответствуют стандартным условиям: трудоустроены, с хорошей кредитной историей и зарплатой. Это наглядный пример, почему не стоит откладывать оформление ипотеки — условия вряд ли станут выгоднее в ближайшее время. Сумму можно увеличить до 15 и 30 млн соответственно, добрав недостающий объем денежных средств по рыночной ставке. По этой программе можно купить квартиру в строящемся или уже сданном доме, участок под строительство или землю с уже готовым домом.
Главное, чтобы продавцом было юридическое лицо. Сельская ипотека Это одна из самых выгодных и, по правде говоря, недоступных ипотечных программ. На которую, к тому же установлен лимит, который постоянно заканчивается. Максимальный срок кредитования — 25 лет. По программе можно купить дом по стандартному договору купли-продажи или по договору долевого участия. Также можно купить участок под строительство или взять ссуду на возведение собственного дома.
Почему же программа практически недоступна? Ну во-первых ограничение по сумме очень маленькое — в Ленинградской области, я Ямало-Ненецкой автономной области и на Дальнем Востоке это до 5 млн, в других регионах до 3 млн. С учетом текущих цен на недвижимость вряд ли можно найти что-то приличное за эту сумму, придется либо докладывать собственные деньги либо добирать за счет рыночной ставки. К тому же есть очень интересное требование к дому, который можно купить в рамках программы. Он должен быть построен не раньше, чем два года назад. Тем не менее, программа довольно популярная в регионах и отдаленных от центра населенных пунктах, поэтому если вы хотели переехать поближе к природе, возможно это как раз то, что вам нужно.
Дальневосточная ипотека Речь идет о дальневосточной ипотеке. Это программа с самыми жесткими условиями среди всех льготных инструментов. Почему так и стоит ли в нее ввязываться? Начнем с условий: возраст до 35 лет, если есть дети, они должны быть младше 18 лет.
Наличие постоянной регистрации на территории РФ. При этом приобретаемый объект может находиться в другом регионе. Обязательно наличие официального дохода в достаточном размере для погашения ипотеки и других обязательств клиента. Платежеспособность подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ или выпиской по счету, если вы получаете заработную плату на карту того банка, где оформляется ипотека.
При необходимости повышения уровня платежеспособности можно привлечь созаемщиков. Трудовой стаж. Как правило, чтобы получить кредит на жильё, заемщик должен отработать на текущем месте не менее 6 месяцев и иметь общий стаж не менее 1 года за последние 5 лет. Срок занятости подтверждается копией трудовой книжки, заверенной работодателем. Если клиент получает заработную плату на карту банка-кредитора, то в этом случае достаточно 3-х зачислений, то есть нужно отработать всего 3 полных месяца подтверждающие документы не потребуются. Кредитная история. Клиенты с положительной репутацией могут рассчитывать на одобрение заявки под сниженные процентные ставки. Если кредитная история испорчена, то вам придется столкнуться с отказом банка.
В этом случае помощь в получении ипотеки могут оказать ипотечные брокеры, которые подберут кредитора с максимально лояльными условиями. Наличие первоначального взноса. В качестве стартовой суммы можно задействовать средства, полученные по сертификату материнского капитала. Если в сделке участвуют созаемщики, то к каждому из них предъявляются аналогичные требования. Супруги выступают созаемщиками в обязательном порядке даже при отсутствии дохода и постоянного места работы. Для получения ипотеки определенные требования касаются и приобретаемого имущества. Жилье оценивается с точки зрения материалов, при помощи которых выполнялось его строительство, наличия инфраструктуры, коммуникаций, подъездных путей, территориального расположения.
Каковы особенности приобретения жилья в ипотеку?
Ежемесячный платеж — сумма, которую вам то есть заемщику нужно платить каждый месяц. Платежи бывают двух типов: аннуитетные и дифференцированные. При аннуитетных платежах сумма одинаковая весь срок. При этом первые месяцы или годы большая часть выплат — это проценты, а не сам долг. При дифференцированных платежах сумма каждый месяц неравная. Первые годы придется платить много, а под конец — гораздо меньше.
С точки зрения переплаты дифференцированные платежи выгоднее, если вы готовы выплачивать довольно крупные суммы. Вид платежа выбираете тоже вы, заемщик. Размер долга — 4,2 млн рублей, срок кредита — 12 лет. Аннуитетный ежемесячный платеж составит 54 500 рублей, переплата — 3,65 млн рублей. Размер дифференцированного платежа будет от 70 000 в начале срока до 29 500 рублей в конце, сумма переплаты — 2,98 млн рублей.
Получается, при равных условиях сумма переплаты отличается на 650 000 рублей. Срок ипотеки — период, за который надо выплатить кредит. Срок зависит от первоначального взноса и ежемесячного платежа. Максимум, который предлагают российские банки, — 30 лет. Оптимальный срок — около 15 лет.
Если брать ипотеку на длительное время, ежемесячный платеж не сильно изменится, а вот переплата будет выше. Рефинансирование ипотеки — возможность оформить новую ипотеку по сниженной ставке, чтобы уменьшить ежемесячный платеж и переплату и закрыть старый кредит. Выбираем банк При покупке жилья на вторичном рынке можно выбрать любой понравившийся банк. Подать заявку сразу в несколько банков и остановиться на том, чьи условия выгоднее. А вот с новостройками по-другому: оформить ипотеку можно только у банка-партнера застройщика.
Строительные компании часто создают партнерские программы с банками. Поэтому ставки по ипотеке на первичном рынке часто ниже, чем на вторичном. Кроме того, сотрудничество застройщика с надежным банком — хороший знак. В офисе продаж новостроек обычно работает ипотечный менеджер, который помогает подобрать выгодные предложения. Например, у застройщика ПИК есть единая ипотечная анкета , которую направляют в разные банки.
В итоге покупатель получает обзор максимально выгодных для него условий. Разберем на примере: семья 30-летних пикабушников GreatDoctor и Marusya99 планирует купить квартиру в Подмосковье. Какие ключевые показатели при оформлении ипотеки? Стоимость жилья пусть будет 4 млн рублей , первоначальный взнос GreatDoctor и Marusya99 накопили 1 млн рублей , доход семьи 100 000 рублей на двоих. Значит, нужно занять в банке 3 млн рублей.
Чем ниже ставка, тем меньше ежемесячный платеж и общая переплата. Если бы GreatDoctor и Marusya99 взяли ипотеку хотя бы полгода назад, они могли бы хорошо сэкономить. Лучшие условия для оформления ипотеки за всю историю России были в середине 2018-го. С осени 2018 года ставки поползли вверх. Почему так случилось?
Ипотечные ставки напрямую зависят от ключевой ставки Центробанка. Вернемся к пикабушникам GreatDoctor и Marusya99. Речь только об ипотеке на квартиры в новостройках. Вторичка в эту программу не входит. У льготного кредита есть лимит: для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 8 млн рублей, для все остальных регионов — 3 млн рублей.
Именно поэтому данная программа названа пилотной — тестируют нишу, так сказать, — отмечает эксперт. Пока порядок работы с этим видом льготной ипотеки до конца не определен: к примеру, еще нет конкретных указаний и требований от банков. Возможно, в ближайшее время правительство и кредитные организации будут оценивать спрос на нее. Скорее всего, по итогу тестов данный вид ипотеки сведется к тому, что от заемщика будут требовать строить только по типовым проектам, оценка которых заранее проведена банком. Но это отличный вариант, — пояснил Алексей Горулев. Учредитель Ассоциации ипотечных брокеров, эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута тоже отметил, что в случае ИЖС хозспособом заемщик может выбрать свою команду строителей, не привязываясь к конкретным юридическим лицам.
Весь контроль, по его мнению, будет проходить через подписание кредитного договора, а снижать риски банки будут посредством залога земли и готового дома. Затем заемщик выбирает земельный участок или заявляет о намерении строительства дома, банк рассматривает предложение и дает свое одобрение или отказ. И наконец, подписывается договор, банком определяется сумма, выдается кредит, — сказал Ракута «Известиям». За какое время нужно построить дом Одно из обязательных условий: строительство дома нужно завершить в течение 12 месяцев с даты заключения договора. Алексей Горулев считает, что этого мало и срок необходимо увеличить минимум до 18 месяцев. Сделать всё это за 12 месяцев, не будучи профессионалом в управлении строительством, практически невозможно.
Думаю, срок увеличат. Сейчас прописано 12 месяцев, чтобы «держать в тонусе» заемщика и получить от него отчет через год, а не через два или три. Полагаю, это просто попытка снизить кредитные риски, пока без понимания, как контролировать ход строительства, — пояснил эксперт. Горулев добавил, что в случае просрочки компенсация ипотечной ставки не производится.
Конечно, банк не даст ипотеку любому безработному.
После предварительного одобрения заёмщику нужно заполнить подробную анкету. В ней обычно просят уточнить источник дохода, указать название фактического работодателя и даже рабочие аккаунты в соцсетях при наличии — то есть всё, что подтверждает платежеспособность. Что будет с ипотекой в 2024 году Кому подходит ипотека по двум документам Разные люди не могут предоставить справки об официальном доходе и трудоустройстве по разным причинам. Давайте рассмотрим самые популярные сценарии. Для него ипотека по двум документам — буквально единственный способ получить жилищный заём.
Ему нужно указать в анкете размер фактической зарплаты, а также название и контакты работодателя. Важно внести честные сведения: во время проверки могут позвонить и уточнить всю информацию. Юридических рисков для компании при этом нет — банки ведь не хотят лишать потенциального клиента дохода. Человек официально получает лишь минимальную зарплату, остальное неофициально. Если пойти по стандартной процедуре и показать справку о низком доходе, условия ипотеки будут невыгодными.
Так что лучше подать всего два документа, а в анкете указать номер трудового договора, размер официальной и фактической зарплаты, а также все контакты работодателя. Плюс источники дополнительного дохода, если они есть. Человек трудится как фрилансер. Например, он может быть мастером маникюра, фотографом или дизайнером без официального дохода. Подтвердить свою платёжеспособность помогут выписки со счетов, а стабильность и профессиональный опыт — рабочие аккаунты в социальных сетях.
Например, Владимир Кошелев, первый зампред комитета Госдумы по строительству и ЖКХ, предложил увеличить лимит семейно ипотеки в городах-миллионниках до 12 млн рублей. А вот что нового уже сейчас, так это ограничение всех льготных программ однократным применением: только одна ипотека в одни руки и только по одной программе, включая семейную. Это касается всех случаев, где вы являетесь заемщиком, созаемщиком или поручителем. Исключение: можно взять еще одну семейную ипотеку при закрытии предыдущей ипотеки, рождении нового ребенка или приобретении жилья большей площади. Почему все произошло так быстро? То, что льготную ипотеку ужесточат, и так всем было понятно. Однако все ожидали изменений с 1 января. Эльвира Набиуллина в очередной раз сказала, что темпы роста цен высокие и большая опасность кроется в сохранении льготной ипотеки. Проинфляционным риском является возможное расширение льготных кредитных программ, если они не будут точечными и адресными.
Эльвира Набиуллина Риск предновогоднего ажиотажа.
Ипотека для молодой семьи в России в 2024 году
В каком в итоге одобрят на лучших условиях, там сделку и заключите. Документы для ипотеки Покупка жилья в ипотеку всегда сопровождается сбором приличного пакета документов. Ссуда серьезная, большая, и банк должен быть максимально уверенным в заемщике. Банки, выдающие ипотеку, просят предоставить документы двумя этапами: На этом этапе банк принимает решение, может ли выдать ссуду, на каких условиях, сколько. Для принятия решения нужны справки обо всех официальных доходах, копия трудовой. Если заемщик состоит в браке, аналогичный пакет предоставляет вторая половина. На втором этапе после одобрения заемщик собирает документы на покупаемый объект.
Это документ о собственности, документы покупателя, выписка из ЕГРН, технический план и пр. Точный перечень укажет банк. Эти документы нужны для проверки юридической чистоты. Всегда нужны документы о семейном положении. При нахождении заемщика в браке второй супруг оформляется как созаемщик, они вместе будут нести ответственность за выплату ссуды. Как выдается ипотека в банках в 2024 году Условия получения ипотеки и алгоритм выдачи ссуды примерно идентичны в каждом банке.
Обратите внимание, что при оформлении вас уведомят об обязательном страховании покупаемого объекта — без него жилищные кредиты не выдаются.
Юридических рисков для компании при этом нет — банки ведь не хотят лишать потенциального клиента дохода. Человек официально получает лишь минимальную зарплату, остальное неофициально. Если пойти по стандартной процедуре и показать справку о низком доходе, условия ипотеки будут невыгодными. Так что лучше подать всего два документа, а в анкете указать номер трудового договора, размер официальной и фактической зарплаты, а также все контакты работодателя. Плюс источники дополнительного дохода, если они есть. Человек трудится как фрилансер. Например, он может быть мастером маникюра, фотографом или дизайнером без официального дохода.
Подтвердить свою платёжеспособность помогут выписки со счетов, а стабильность и профессиональный опыт — рабочие аккаунты в социальных сетях. Человек работает в компании, которая находится в другом городе или стране. Для таких людей ипотека по двум документам — просто наиболее удобный вариант, особенно если сделка срочная и нет физической возможности оперативно собрать документы из-за расстояния. Главное — указать в анкете все данные о работодателе и зарплате. Кроме того, важно помнить и про стандартные требования банков к заёмщикам. Это российское гражданство, а также возраст от 18 до 75 лет на момент последнего платежа. Какую недвижимость можно взять в ипотеку по двум документам Фактически любую: никаких особых ограничений нет. Выбирайте любое готовое или строящееся жильё — хоть вторичное, хоть первичное.
Либо нежилое помещение: апартаменты, гараж, машино-место.
Выбор кредитной организации. Оптимально, если выбранный вами банк достаточно крупный и известный на рынке. Если у вас есть сомнения, то вы можете проверить наличие лицензии у кредитора на сайте Центробанка РФ.
Если вы получаете зарплату или держите вклад в конкретном банке, мы рекомендуем сперва обратиться к нему за расчетом условий. Большинство банков предоставляют своим постоянным или зарплатным клиентам более лояльные условия получения ипотеки. Шаг 2. Подача заявки в выбранный банк.
Для выбора наиболее выгодных условий кредитования обратитесь в несколько финансовых организаций. Удобнее и быстрее сделать это через риелтора или ипотечного брокера. Шаг 3. Поиск подходящей недвижимости после предварительного одобрения ипотеки.
После одобрения конкретной процентной ставки и суммы ипотеки можно приступать к поиску объекта. На подбор жилья банки отводят не более трех месяцев. Шаг 4. Оценка недвижимости независимым экспертом.
Специалист осмотрит квартиру и составит отчет, в котором укажет ее актуальную рыночную стоимость. Шаг 5.
Немалая прибавка к ежемесячным платежам! Выглядит такой налог на ипотеку абсурдно, ведь суть льгот в том, чтобы снизить расходы населения. Поэтому, зная, что в России законы могут трактоваться по-разному, «НИ» обратились в Федеральную налоговую службу за разъяснениями. Ответ есть в распоряжении редакции — результаты для многих ипотечников неутешительные. ФНС подтверждает: при оформлении льготной ипотеки возникает обязанность платить налог на материальную выгоду Фото: imghub.
Специалисты ФНС пояснили: материальная выгода от получения льготной ставки образуется в том случае, если у заёмщика есть трудовые отношения с кредитором. Но платить должны не только сотрудники. Для покупателей жилья введено особое правило. Ипотечное кредитование — исключение из правил, обязанность платить налог возникает не только у сотрудников, учредителей и прочих взаимозависимых лиц банка, но и у простых клиентов банка. Ипотека отличается от других займов — обязанность платить налог с льготных ставок возникает не только у сотрудников банка, но и у клиентов Фото: triptonkosti. Тут всё просто: есть право на налоговый вычет — значит налог платить не надо.
Эксперты объяснили, почему стало сложнее получить ипотеку
Бывает ли ипотека без первого взноса, как ее получить и зачем вообще нужен такой платеж? Чтобы получить право собственности, прослужить нужно не менее 20 лет либо уволиться по уважительным причинам не менее чем через десять лет. Если вы не планируете гасить ипотеку досрочно, то, возможно, лучшим вариантом будет взять кредит под меньший процент.
Эксперты заговорили об ипотечном пузыре: жилищные кредиты станут менее доступными
Оформлять ипотеку, если есть кредит можно, главное, чтобы позволял доход. Более подробно о том, какая нужна зарплата для ипотеки , мы рассказали в нашем предыдущем посте. Подтверждается наличие средств выпиской по счету в банке, куда эти деньги необходимо положить. От размера внесенных средств будет зависеть процентная ставка и, соответственно, общая переплата. Те, кто имеет право на получение материнского капитала, могут использовать его средства в качестве первоначального взноса. Для этого нужно узнать, дают ли ипотеку в вашем банке на таких условиях и предоставить в финансовую организацию сертификат, который выдается Пенсионным фондом. Первый взнос влияет на максимально возможную сумму кредита и тот размер ставки процентов, которую применит банк. Чем больше вы вносите собственных средств, тем меньшей ставкой можете воспользоваться. До кризиса существовали программы кредитования без первоначального взноса.
Но сейчас таких предложений практически не осталось. Да и те, кто может получить подобный заем, однозначно проиграют на процентных платежах. Более подробнее про то, что такое первоначальный взнос и как его обойти вы можете узнать из нашего прошлого поста. Кредитная история Текущие долги, если они своевременно гасятся, не станут стоп-фактором для получения ипотеки. Конечно, если ваших доходов хватит на обслуживание сразу двух займов. А вот прошлые грехи в виде просрочек очень даже негативно отражаются на решениях финансовых учреждений. Любой банк хочет выдавать средства надежному клиенту, которому можно доверять. Безнадежные долги, которые приходится взыскивать через суд, никому не нужны.
Если вы всегда оставались дисциплинированным заемщиком, а сведения кредитной истории не имеют к вам никакого отношения, значит, в отчете БКИ есть ошибка. Сотрудники банка, дающие отчет в бюро, могли допустить неточность. Вам необходимо выяснить, какой из банков передал недостоверные сведения, и обратиться в эту организацию с заявлением об исправлении допущенной ошибки.
Однозначно да! Вот причины, почему нужно делать это как можно быстрее. Первая — быстрый рост инфляции, что обесценивает сбережения.
Проценты по вкладам не покрывают этот процесс, а недвижимость была и остается одним из самых надежных способов вложения денег. Поэтому если есть деньги на первоначальный взнос, их лучше вложить в жилье, оформив ипотеку. Так вы и деньги сохраните и лишнюю квартиру получите. Следующая причина — рост ключевой ставки. В ближайшее время она вряд ли снизится до показателей 2022 года с учетом сложной экономической ситуации. Поэтому не стоит дожидаться повышения процентных ставок, лучше оформить ипотеку сейчас.
К тому же цены на недвижимость не собираются падать, нет смысла ждать более выгодных предложений. Также в 23 году отмечается падение ликвидности банков. А это ведет к ужесточению требований к заемщикам. Так что, если у вас хорошая кредитная история и достаточный доход, дерзайте. Процент отказов будет расти, так что оформляйте кредит, если сейчас есть такая возможность. И, наконец, несколько мифов о том, что ипотека это дорого и рискованно.
Посудите сами. Размер ежемесячного платежа такой же, а часто и меньше, чем арендная плата за аналогичное съемное жилье. Так зачем тратить годы на съем, если можно стать владельцем собственного дома? Также не будет забывать про компенсацию от государства. Вы можете вернуть до 390 тысяч рублей один раз в в счет уплаченных процентов по ипотеке. А еще есть налоговый вычет до 260 тысяч рублей.
В итоге набирается неплохая сумма, которая к вам возвращается просто так. Чем плохо? Ну и, самое главное — это действующие льготные программы. Они не бессрочные, большинство из них заканчиваются в 2024 году. Так что, надо брать, пока дают. Подведем итоги Ипотека — выгодный инструмент инвестирования и покупки собственного жилья с учетом роста инфляции.
Если планируете брать жилищный кредит, лучше не откладывать, потому что условия постоянно ужесточаются, а процент отказов растет. Льготные программы действуют до 2024 года. Можно получить до 5 миллионов, в зависимости от того, где планируете жить. Обращайтесь в Smarent, мы подберем выгодные варианты и обеспечим грамотное юридическое сопровождение сделки. Есть еще и дальневосточная ипотека, если живете или планируете переехать на Дальний восток. Обсуждается введение новой ипотечной программы для молодежи, в рамках которой государство будет вносить половину арендной стоимости, пока молодые люди копят на первоначалку.
Будет доступна для тех, кто младше 35 лет. Если хотите купить квартиру на вторичном рынке, изучите инструменты для снижения ставки в банке, где планируете оформлять кредит. Это может быть внесение единовременной комиссии. Перевод зарплаты из другой кредитной организации или подача заявки онлайн. Все нюансы нужно уточнять заранее. После оформления ипотеки доступны налоговые компенсации — за проценты по ипотеке и за покупку недвижимости.
Строительные компании часто создают партнерские программы с банками. Поэтому ставки по ипотеке на первичном рынке часто ниже, чем на вторичном. Кроме того, сотрудничество застройщика с надежным банком — хороший знак. В офисе продаж новостроек обычно работает ипотечный менеджер, который помогает подобрать выгодные предложения. Например, у застройщика ПИК есть единая ипотечная анкета , которую направляют в разные банки. В итоге покупатель получает обзор максимально выгодных для него условий. Разберем на примере: семья 30-летних пикабушников GreatDoctor и Marusya99 планирует купить квартиру в Подмосковье. Какие ключевые показатели при оформлении ипотеки? Стоимость жилья пусть будет 4 млн рублей , первоначальный взнос GreatDoctor и Marusya99 накопили 1 млн рублей , доход семьи 100 000 рублей на двоих. Значит, нужно занять в банке 3 млн рублей.
Чем ниже ставка, тем меньше ежемесячный платеж и общая переплата. Если бы GreatDoctor и Marusya99 взяли ипотеку хотя бы полгода назад, они могли бы хорошо сэкономить. Лучшие условия для оформления ипотеки за всю историю России были в середине 2018-го. С осени 2018 года ставки поползли вверх. Почему так случилось? Ипотечные ставки напрямую зависят от ключевой ставки Центробанка. Вернемся к пикабушникам GreatDoctor и Marusya99. Речь только об ипотеке на квартиры в новостройках. Вторичка в эту программу не входит. У льготного кредита есть лимит: для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 8 млн рублей, для все остальных регионов — 3 млн рублей.
Льготы предусмотрены и для военных. После трех лет службы можно стать участником накопительно-ипотечной системы НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Государство каждый год перечисляет на счет участников определенную сумму платежи одинаковые для всех, в среднем 240 000 рублей в год. Через три года участия в программе военный может взять кредит, а накопленную сумму использовать в качестве первоначального взноса. Максимальная сумма военной ипотеки — около 2,4 млн рублей. Пока военный служит в армии, кредит платит государство. Прикидываем, какой будет первоначальный взнос Каждый банк самостоятельно устанавливает минимальный размер первого взноса. Чем больше готов заплатить покупатель, тем лучше будут условия. Это уменьшит ежемесячный платеж и снизит общую переплату. В качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал.
Некоторые банки предлагают ипотеку без первоначального взноса, но под залог жилья. У GreatDoctor и Marusya99 есть 1 млн накопленных средств, которые они хотят потратить на первый взнос по ипотеке при стоимости квартиры 4 млн рублей. Рассчитываем ежемесячный платеж Как определить комфортный уровень ежемесячного платежа? При бОльшем значении — для банков повышаются риски, а для заемщика увеличивается процентная ставка. Попробуйте месяц записывать расходы: продукты, еда вне дома, одежда, ЖКХ, лекарства, учеба детей, отдых. Пересмотрите бюджет по степени важности и подумайте, от каких покупок можно временно отказаться например, ходить в супермаркет только со списком. А сэкономленные деньги — откладывайте. Такая «заначка» позволит несколько месяцев платить за ипотеку, если вдруг возникнут непредвиденные расходы или проблемы на работе. Прикинуть размер платежей, взноса, срок можно с помощью различных ипотечных калькуляторов. Их легко найти на сайтах банков и самих компаний-застройщиков.
Наши герои GreatDoctor и Marusya99 готовы платить каждый месяц 40 000 рублей.
А поскольку он хочет максимально обезопасить себя от рисков, на все процедуры может уйти много времени — вполне реально прождать месяц и получить отказ. Как выгодно оформить ипотеку по двум документам Точные цифры — процентную ставку и первоначальный взнос — нужно узнавать у всех банков. Они будут индивидуальными для каждого заёмщика и отличаться в разных кредитных организациях. Плюс сделку не одобрят без обязательной страховки на недвижимость. Отправить заявки сразу в несколько банков , чтобы выбрать самый выгодный вариант, можно на сайте Метра квадратного. Ответы от разных банков придут в течение дня. А когда вы получите одобрение ипотеки и конкретного объекта, останется только сходить в банк с оригиналами двух документов, чтобы подписать договор. После этого деньги на покупку будут перечислены и можно регистрировать сделку. Запомнить Ипотека по двум документам подходит тем, кто не может официально подтвердить свой доход.
Для оформления ипотеки нужны два документа, удостоверяющие личность. С ипотекой по двум документам можно купить любой тип недвижимости. То есть готовое или строящееся жилое помещение, либо нежилое: апартаменты, гараж, машино-место. Можно использовать льготные ипотечные программы. Отсутствие официального дохода не помешает получить выгодные условия, например, по семейной ипотеке. Банки тщательно проверят вашу кредитную историю и социальные сети. Ипотека по двум документам подходит только для добросовестных заёмщиков, которые не забывали вовремя гасить платежи последние 10 лет.
Как получить ипотечный кредит
Россиянам разрешили брать льготную ипотеку на самостоятельное строительство частного дома. Чтобы взять ипотеку на первичное жилье нужно подходить под условия. Действие программы "Семейная ипотека" со ставкой 6%, которая на сегодняшний день остается одной из немногих возможностей взять льготный кредит на покупку жилья, Недвижимость РИА Новости, 28.03.2024. Если уже брали семейную ипотеку, можно взять еще раз, но после этого ипотеку под 6% больше не дадут. Для этого нужно узнать, дают ли ипотеку в вашем банке на таких условиях и предоставить в финансовую организацию сертификат, который выдается Пенсионным фондом.
Как взять ипотеку: условия, требования, пошаговая инструкция, советы
Семейная ипотека: документы для оформления Получить одобрение по данному кредиту несложно. Главное соответствовать стандартным требованиям от банка и собрать документы по списку. Подробнее, как оформить семейную ипотеку, вам расскажут в кредитном отделе любого банка. Оставьте онлайн заявку на сайте или свяжитесь с менеджером. После одобрения запроса, недвижимость перейдет в собственность заемщика. Не забывайте, что она останется в залоге у банка до полного погашения долга. Так что процедуры дарения, аренды, продажи обязательно должны быть согласованы с кредитором.
Возможные сложности и риски Разберем самые актуальные нюансы кредитования для нашего случая: Сложность в получении. Многие считают, что непросто оформить жилищный заем по льготной ставке. Если собрать полный пакет документов, подтверждающих льготу свидетельство о рождении или другие справки на ребенка по запросу , то с подачей заявки проблем не будет. Процент отказов на выдачу ссуды минимален. Финансовая нестабильность на долгий срок. Займ оформляется на срок до 20—30 лет.
Не стоит бояться, что выплачивать долг придется вплоть до пенсионного возраста. Как показывает статистика по России, в среднем он закрывается за срок от 7 до 10 лет. Жилье с обременением нельзя продать. До полного погашения долга вы действительно не сможете самостоятельно распоряжаться недвижимостью. Но с одобрением банка и его непосредственным участием в сделке, вы вправе продавать, дарить, сдавать в аренду залоговое жилье. Большая переплата, которую невозможно снизить.
За пользование заемными средствами в любом случае придется заплатить. Но если грамотно распределить финансы, то переплату можно свести к минимуму. Например, сразу вносить большие суммы ежемесячных платежей. Так вы уменьшите тело кредита, а процент начислится в меньшем объёме. Льготный займ невозможно рефинансировать. Процентная ставка с господдержкой намного ниже рыночной.
Придется постараться, чтобы найти более выгодный вариант. Как и любое долговое обязательство, семейная ипотека имеет свои потенциальные проблемы и неоспоримые преимущества. Оформляя банковскую поддержку вы получаете: одну из самых низких ставок на рынке жилищных займов; быстрый ответ и одобрение от банка; возможность оплатить часть долга субсидиями или материнским капиталом; новое комфортное жилье. Прежде всего, мы рекомендуем оценить свои финансовые возможности.
Но планируется, что государство будет компенсировать половину стоимости аренды жилья, чтобы молодые люди могли накопить на первый взнос по ипотеке. Последний пункт имеет принципиальное значение, пока неизвестно, как будет реализовываться проверка соблюдения этого условия, скорее всего, нужно будет открыть счет и постепенно его пополнять. Программа рассчитана на людей до 35 лет, но основная категория, по мнению, правительства — это молодежь от 23 до 27 лет, которые уже закончили учиться, но еще не обзавелись семьей и хотят купить собственное жилье.
У этой программы есть и другая цель — молодежь к своевременному исполнению обязательств по кредиту, дисциплинирует ее. Как считаете, это хорошая идея или нет, пишите свое мнение в комментариях к видео. Льготы на ипотеку на вторичном рынке в 2023 году Для покупки жилья на вторичном рынке не предусмотрены льготные программы, за исключением сельской и дальневосточной ипотеки. Но банки предлагают различные инструменты, чтобы снизить ее. Например, вводят единовременную комиссию за ее уменьшение. Выглядит это следующим образом. Кажется, что это капля в море, но давайте посмотрим, что происходит с переплатой.
Раньше такая опция была доступна не во всех банках, но сейчас почти все кредитные учреждения предлагают подобную услугу. Еще одна интересная фишка опция под названием «Будущий зарплатный клиент». Вы все наверное знаете, что для зарплатных клиентов ставки всегда ниже. Так вот теперь можно оформить ипотеку, пообещать перевести свою зарплату в банк и получить скидку авансом. В среднем первое зачисление должно произойти не позже, чем через три месяца, но у каждого банка свои условия. Другие инструменты для экономии: подача заявки онлайн, использование электронных сервисов, подача заявки онлайн и увеличение суммы первоначального взноса. В зависимости от банка скидки могут суммироваться.
Так что, не спешите расстраиваться, если ваш выбор — вторичка. Здесь тоже можно сэкономить, если оформить грамотно ипотеку. Стоит ли брать ипотеку в 2023 году? Итак, мы рассмотрели пять действующих льготных программ, еще одну, которая пока в планах государства и изучили инструменты, которые помогут снизить ставку при покупке вторички. Так стоит ли брать ипотеку сейчас? Однозначно да! Вот причины, почему нужно делать это как можно быстрее.
Первая — быстрый рост инфляции, что обесценивает сбережения. Проценты по вкладам не покрывают этот процесс, а недвижимость была и остается одним из самых надежных способов вложения денег. Поэтому если есть деньги на первоначальный взнос, их лучше вложить в жилье, оформив ипотеку. Так вы и деньги сохраните и лишнюю квартиру получите. Следующая причина — рост ключевой ставки. В ближайшее время она вряд ли снизится до показателей 2022 года с учетом сложной экономической ситуации. Поэтому не стоит дожидаться повышения процентных ставок, лучше оформить ипотеку сейчас.
К тому же цены на недвижимость не собираются падать, нет смысла ждать более выгодных предложений. Также в 23 году отмечается падение ликвидности банков. А это ведет к ужесточению требований к заемщикам. Так что, если у вас хорошая кредитная история и достаточный доход, дерзайте. Процент отказов будет расти, так что оформляйте кредит, если сейчас есть такая возможность. И, наконец, несколько мифов о том, что ипотека это дорого и рискованно. Посудите сами.
Размер ежемесячного платежа такой же, а часто и меньше, чем арендная плата за аналогичное съемное жилье.
Необходимость расширения инициативы на другие жилые объекты президент объяснил нехваткой строящихся проектов на этих территориях. Такое мнение российский лидер выразил во время прямой линии, отвечая на вопрос жителя Мелитополя. По словам вице-премьера Марата Хуснуллина, для расширения льготной ипотеки на вторичные объекты в новых субъектах РФ необходимо нарастить темпы жилищного строительства, чтобы сформировать собственный рынок новостроек. Мы очень надеемся, что за 2024 год мы раскрутим жилищное строительство и у нас появится предложение на первичном рынке», — объяснил Хуснуллин. Появление большего ассортимента недвижимости вкупе с возможностью взять ипотеку на выгодных условиях будет стимулировать спрос у населения на покупку своего жилья. Что же касается возможного удорожания стоимости квадратных метров, то такой вариант вероятен. Однако в случае роста цен на порядок выше, чем в среднем по России, власти могут ввести механизмы ограничения для рынка, что замедлит темпы роста стоимости недвижимости», — заключил эксперт.
Помните: осведомлен — значит, вооружен! Если хотите обнаружить выгодное предложение, постоянно мониторьте сайты банков и застройщиков, читайте прогнозы аналитиков, будьте в курсе событий в экономике страны и в мире. Во-первых, по закону вы обязаны застраховать недвижимость, которую приобретаете. Во-вторых, так вам будет спокойнее. В случае какого-либо неожиданного происшествия вы сможете спокойно продолжить выплачивать кредит, а не тратиться на дорогой ремонт. К выбору страховки тоже можно подойти разумно. Не стоит соглашаться на первое попавшееся предложение, которое озвучивает вам банк, одобривший ипотеку. Не все знают, что заемщик вправе застраховаться в какой угодно страховой компании, если она аккредитована банком. Будьте готовы и к тому, что помимо основной страховки, требуемой по закону, банк запросит и дополнительные — например, страхование жизни и здоровья, титула. Лучше заранее уточнить все условия и учесть траты в своем бюджете. В этом случае может сыграть роль то, насколько крупный и надежный банк вы выбрали. Банки с высоким рейтингом могут предоставить заемщику кредитные каникулы или возможность реструктуризации долга — ведь они не меньше, чем вы, заинтересованы в том, чтобы кредит все же был выплачен. Системно значимые банки, перечень которых утвержден ЦБ, идут навстречу заемщикам. Если вы попадете в сложную жизненную ситуацию, помните — не стоит допускать просрочек и прятаться от банка, лучше честно изложить обстоятельства и попробовать найти общее решение.
Минфин обсуждает исключение из льготной ипотеки семей с высокими доходами
Как правило, чтобы получить одобрение на ипотеку, необходимо иметь официально подтверждённый заработок. Регистрируйся на бесплатную консультацию: Приветствую! С вами Светлана Наумова и это канал о недвижимости. Я являюсь экспертом по ры. При получении ипотечного кредита (ипотеки) залогодатель передаёт жильё в залог банку до полного погашения задолженности. Чтобы иностранцу одобрили ипотеку, нужна постоянная или временная регистрация, а также разрешение работать на территории России. Чтобы процесс оформления ипотеки оказался быстрым и результативным, вы можете обратиться за помощью к ипотечному брокеру. Чаще всего ипотечный кредит может взять гражданин от 18 до 75 лет.
Как выгодно взять ипотеку в 2023 году? Восемь важных правил
После отказа в ипотеке нужно проанализировать причины отказа и продумать шаги по их устранению. Действие программы "Семейная ипотека" со ставкой 6%, которая на сегодняшний день остается одной из немногих возможностей взять льготный кредит на покупку жилья, Недвижимость РИА Новости, 28.03.2024. Я хочу взять ипотечный кредит — что нужно знать?