Банк России оставил ключевую ставку без изменений — на уровне 16% годовых. тектоническими. С лета 2023 года Банк России поднимал ключевую ставку 5 раз подряд с 7,5 до 16% на фоне сильных инфляционных рисков. Добро пожаловать на канал (24734074) на RUTUBE. Здесь вы можете посмотреть 742 интересных видео в хорошем качестве без регистрации и совершенно бесплатно.
«Уносите деньги из этих банков!»: всех пенсионеров предупредили в Госдуме
| БКС Банк импотозаместил антифрод-систему | Крупные банки влияют на устойчивость всей банковской системы государства. |
| Перечень системно значимых кредитных организаций на 17.10.2023 | Банк России | тектоническими. |
| Банки и кредиты: свежие новости, последние события на сегодня - Новости | Основное преимущество ПВР — возможность применения банком собственных моделей оценки кредитного риска, основанных на статистике дефолтов заемщиков (PD). |
| ЦБ утвердил перечень системно значимых банков 17.10.2023 | Банки.ру | Совокупность банков, финансовых организаций, банками не являющихся — что еще включает в себя банковская система России, каковы ее функции и роль в экономике? |
Финансовая сфера
В случае же с банком «Открытие», Центральный Банк решился на санацию, по причине определенного рода гарантий системо-образующим банкам России. При этом физические отделения банков действительно сдают позиции, а их число медленно, но верно сокращается. Банковская система – совокупность участников денежно-кредитного рынка, выполняющих банковские операции и действующих в рамках общего финансового механизма.
Системообразующие банки: кто попал в список в 2024 году
Перечень системно значимых банков впервые сформирован в 2015 году. По состоянию на октябрь 2022 года список системно значимых кредитных организаций РФ не изменился по сравнению с 2021 годом, в него входят [5] [6] :.
Все начало меняться в 2015 году, когда в ЕС приняли вторую платежную директиву PSD2 , которая стимулировала банки предоставлять финтех-компаниям доступ к своим данным для расширения конкуренции на рынке платежных услуг. Сегодня Open Banking включает в себя разные приемы для повышения открытости и поддержки коллабораций в финансовом секторе. Это и обмен данными в режиме реального времени, и предоставление возможностей для других игроков, и совместная аналитика собранных сведений. При этом все интеграции запускаются только по инициативе клиента.
Например, он хочет перенести данные о банковских расходах в приложение для учета бюджета — банк дает ему такое право и необходимые для этого инструменты. В основе этой модели лежит открытый API, позволяющий клиентам более свободно управлять своими данными и привязывать банковские продукты к сторонним сервисам по собственному желанию. В России технология пока не так популярна, поэтому ее внедрением собирается заняться ЦБ. Бывают и другие форматы интеграций: например, платежный сервис предоставляет свой «движок» агрегатору такси, упрощая транзакции. Рынок постоянно расширяется, и на нем появляются сервисы-посредники, например, TrueLayer, который предлагает API-платформу для разработчиков в сфере финтеха — кстати, во время пандемии компания предоставляла услуги бесплатно.
Многие компании, в том числе QIWI, постепенно двигаются к формату открытой платформы, которая предоставляет сторонним разработчикам доступ к платежной инфраструктуре и данным через API. Так, в 2019 году Visa запустила платформу Visa Next, на которой собраны платежные сервисы для банков и финтехов — их можно использовать как по отдельности, так и интегрировать между собой. Банки тоже движутся к модели единого маркетплейса с широким набором услуг, где платежи — это лишь один из элементов. По принципу двустороннего маркетплейса работает платформа открытого банкинга QPlatform. На ней банки и финтех-компании могут выбирать услуги из разных категорий: необанкинг и KYC, кредитный конвейер и банковские гарантии, зеленые финансы, платежи и эквайринг.
Система работает по принципу App Store: компания подбирает нужное решение, тестирует его в песочнице и тут же интегрирует как готовый бизнес-юнит. Банками-челленджеры, или необанки — полностью онлайн без филиальной сети банки, построенные с чистого листа на новых технологических платформах, в отличие от устаревшей инфраструктуры традиционных банков.
В цифровом мире физическая инфраструктура не приносит денег. Все сотрудники общаются с клиентами через защищенное приложение на Facebook. Его клиенты могут проводить платежи через Facebook, пользоваться видеоуслугами и т. Банк закрыл практически все отделения, а расходы на поддержание старой инфраструктуры были направлены на рекламу новой.
Деньги не находятся теперь в банке. Уже завтра грабителю не придется грабить отделение банка — ему нужно будет взламывать базу данных. Люди научились зарабатывать деньги в цифровом мире, цифровой мир переходит в реальный. Люди отплачивают услуги лайками, которые потом обналичивают. Платежные чипы будут в одежде, часах и прочих вещах. Вчера в Днепропетровске я заправлял машину благодаря приложению ПриватБанка, не выходя на мороз — через свой телефон.
Новая экономика будет основана на чипах.
В зависимости от этого к банкам применяются разные регуляторные требования. Для кредитной организации с базовой лицензией минимальный размер капитала составляет 300 млн руб. К ним применяется упрощенное регулирование, но также есть и ограничения. Например, такие банки не могут иметь корсчетов за рубежом. Из 327 действующих сейчас в России банков 226 имеют универсальную лицензию, а 101 — базовую.
Модель «Альянса» предполагает, что банки с базовой лицензией создадут для координации деятельности управляющую компанию УК , чей капитал будет формироваться за счет взносов игроков. В таком формате участники объединения солидарно отвечают по обязательствам друг друга, говорится в презентации Данилова. По задумке регулятора, УК не только будет управлять деятельностью «Альянса» как «головной банк», но и работать в режиме одного окна при взаимодействия с ЦБ. Также она будет вырабатывать правила и стандарты объединения продукты, маркетинг, управление риска , координировать участия в крупных сделках, совершать централизованные закупки и инвестиции, исполнять представительские функции и защищать интересы участников объединения. Например, если у банка с базовой лицензией слабые IT-компетенции, то «Альянс» поможет организовать централизованную разработку или аренду IT-решений.
Рекорды вопреки: итоги года в российском банковском секторе
Системно значимые банки — важнейшие финансовые институты, от которых зависит устойчивость всей банковской системы. это категория кредитных организаций, устойчивость финансового состояния которых оказывает существенное влияние на банковскую систему России в целом. Основное преимущество ПВР — возможность применения банком собственных моделей оценки кредитного риска, основанных на статистике дефолтов заемщиков (PD). Банк России оставил ключевую ставку без изменений — на уровне 16% годовых.
БКС Банк импотозаместил антифрод-систему
| На что похож ИТ-ландшафт обычного банка в России / Хабр | В итоге, к настоящему времени банки ТОП-20, образующие ядро банковской системы, концентрируют почти 84% активов. |
| Банки решили перевести на новую систему оценки рисков | перечень, утвержденный ЦБ РФ. |
Крупнейшие банки по объему собственного капитала на 1 октября 2023 г.
Будем держать на ОФЗ низкие проценты, чтобы народ бабки в банк понёс. Информация ЦБ РФ от 17.10.2023 банк России утвердил перечень системно значимых кредитных организаций — Редакция от 17.10.2023 — с последними изменениями скачать на сайте ив. Последние новости российских банков: услуги, потребительские кредиты, ипотека, вклады, банкротство, реорганизация. С лета 2023 года Банк России поднимал ключевую ставку 5 раз подряд с 7,5 до 16% на фоне сильных инфляционных рисков. За всю историю существования процедуры финансового оздоровления банков через нее прошло 70 кредитных организаций, указано на сайте Агентства по страхованию вкладов. На фоне подобного положения дел Банк России принял решение о том, чтобы сразу три крупнейших российских банка объединят в один единственный, а окажется он в полной мере государственным.
Новости, банки сегодня
Системно значимые банки начнут применять ПВР для оценки рисков с 2030 года 24. Это позволит всем банкам из списка системно значимых эффективнее оценивать кредитный риск и требования к регулятивному капиталу, необходимому для его покрытия, говорится в пояснительной записке к документу. Если СЗКО не будет соблюдать обязательный порядок управления кредитным риском и применения моделей количественной оценки ЦБ сможет повысить для нее минимальное значение надбавок к нормативам достаточности капитала либо применить иные меры.
Когда на их погашение заканчиваются деньги, то банк начинает рушиться. У того же Росинтербанка вместо указанных по бумагам 100 млрд руб. А у Мособлбанка топ-менеджеры в отчетности кредитной организации не отразили депозиты на сумму 76 млрд руб. Когда кредитная организация оказывается в сложном финансовом положении, то у регулятора есть два основных сценария, что с ним делать.
Первый из них — отозвать лицензию. А второй — санировать банк. Финансовые критерии, позволяющие начать санацию: — В течение полугода банк не платит кредиторам; — В течение трех дней не проходят платежи через этот банк, так как на его корреспондентских счетах нет средств; — Нарушены нормативы ЦБ по уровню капитала банка и ликвидности его активов; — Размер капитала банка упал до уровня, который ниже установленного учредительными документами кредитной организации. Источник: ст. Санация представляет собой комплекс мероприятий, помогающих восстановить платежеспособность банка. Критерии, допускающие санацию, а не отзыв лицензии сразу: Банк должен быть системно значимым.
Речь идет о кредитных организациях, банкротство которых повлечет за собой волну финансовых проблем в экономике страны. Такие банки с экономической точки зрения целесообразно оздоравливать, так как затраты на их санацию меньше, чем возможные потери от банкротства, объясняет Арбузов. Санация этого банка должна быть экономически целесообразной. Банк не должен быть критически вовлечен в сопровождение криминального бизнеса. Такие факты выявляет ЦБ в ходе своих проверок. Источник: зампред Центробанка Алексей Симановский.
В 2018 году зампред ЦБ Василий Поздышев объявил, что ЦБ принял методические рекомендации, которые формализуют перечисленные принципы с учетом около тридцати расчетных показателей — от размера активов банка до необходимого объема его докапитализации. На первый взгляд, наличие методики и порядка принятия решения о санации должно делать ситуацию кристально предсказуемой, рассуждает руководитель практики банковского и финансового права КИАП КИАП Федеральный рейтинг. Выбор между отзывом лицензии и санацией банка очень субъективный. В законе нет критериев для выбора. Под свою «опеку» Банк России, как правило, берет крупные банки с большим пулом кредиторов и вкладчиков. Санация позволяет банку продолжить обслуживание клиентов и исполнение своих обязательств перед вкладчиками.
В таких условиях целесообразность санации той или иной кредитной организации поддерживается только авторитетом ЦБ в качестве регулятора, считает юрист. Отзыв лицензий у системно значимых банков несет риск катастрофических социально-экономических последствий. Поэтому единственным выходом из ситуации стала санация. Те сначала получали контроль над кредитной организацией, которую собирались спасать, для чего выкупали долю в ее уставном капитале.
При отнесении банков к системно значимым учитывается размер кредитной организации и объем привлеченных средств, в том числе вкладов граждан. Критерии отнесения банков к системно значимым были определены в январе 2014 года.
Изначально планировалось выделить 50 таких кредитных организаций, позднее их перечень сократился.
Ядро любого банка — АБС. Это движок, который, например, ведёт главную книгу счетов банка, выполняет бухгалтерские операции и формирует бухгалтерскую отчётность. У нас эта АБС от компании Кворум. Учитывая давний год рождения, первичная задача АБС тогда была вести учёт и формировать отчётность, которую жёстко требовал ЦБ, и делать, собственно, расчёты. Без этих двух вещей банк работать не может. Чуть позже мы стали заниматься картами, а у Кворума тогда не было карточного модуля, поэтому мы завели ещё и вторую АБС TranzWare. Обычно в банковском ландшафте это выглядит так: либо поверх старого «движка» вешается более новый карточный модуль, либо же сразу «из коробки» используется АБС с картами. В нашем случае мы интегрировали две АБС, поделив их по продуктам.
Сама необходимость отдельной АБС для карт обуславливалась тем, что тогдашняя архитектура не была готова к большому количеству транзакций, по которым нужно было отвечать чуть ли не в реальном времени. Из железа у нас в этот период были x64-машины IBM, причём чуть позже с ростом нагрузки появилась одна, вообще индивидуально собранная под нас. Интегрировались они тогда напрямую без всяких промежуточных шин и брокеров. Ну, знаете, вот это «мои файлы — твои файлы, мой дом — твой дом». С тех пор кое-что поменялось, конечно. Второй ЦОД и вообще жёсткие требования по Disaster Recovery обусловлены ещё тем, что ЦБ требует очень высокий уровень доступности сервисов ядра. Упрощая, если у какого-то крупного банка не будет в конце банковского дня рассчитан клиринг, то это проблема. На второй день это уже катастрофа федерального масштаба для экономики практически независимо от страны, поэтому центробанки по всему миру предъявляют очень жёсткие требования к тому, насколько качественный должен быть код точнее, как должны быть устроены процессы разработки и деплоя и насколько быстро банк должен восстанавливаться после разных аварий. Тем не менее только на АБС работать практически невозможно, потому что не будет же никто каждую проводку вбивать в консоль.
Хотя и такой период в банкинге был, когда клиент звонил по телефону или приходил в офис, а операторы работали чуть ли не напрямую с базой. К счастью, в 2002 году всё было уже куда и куда лучше. Второй уровень: продукты и шина Сама АБС очень редко хранит продуктовую логику. Условно, АБС — это движок, который обеспечивает взаимодействие с законами физики. Только вместо физики у нас ЦБ и финансовая система. По сути, язык API АБС представляет собой некий ассемблер банковских операций: зачислить на такой-то счёт, снять с такого-то счёта и т. Часто туда входит какая-то минимальная логика для очень стандартных продуктов вроде депозитов, но всё, что сложнее, реализуется в системах выше уровнем. Наша первичная система уровнем выше уже была самописная. Это Homer, который изначально разрабатывался в Чехии для всей Группы Хоум Кредит, но в какой-то момент мы здесь поняли, что банкинг и ИТ в России растут неимоверно быстро и пора забирать разработку к себе.
В итоге мы забрали у штаб-квартиры весь исходный код, переделали всё под реалии РФ и получили собственный сервис, который дальше развивали. Поскольку исторически мы сразу начали заниматься потребительскими кредитами, Homer очень быстро оброс функционалом расчёта кредитных продуктов наличными, кредитных карт и так далее. Для работы с картами нужен ещё один отдельный сервис с отдельной логикой. Карточный продукт сам по себе намного более технологичная вещь, чем кредитный продукт. Например, потому что система завязана на много устройств, разные платёжные системы, интеграцию с ними. И карта очень специфический инструмент особенно для тех лет — нужен реалтаймовый процессинг, быстрые операции и т. Вы только вставили карту в терминал — а банк уже должен дать ответ, а не рассматривать заявление 10 минут. Запросы из POS-терминалов и банкоматов идут в карточный процессинг, который подтверждает возможность совершения операций. Соответственно, все карты и банкоматы Банка Хоум Кредит мы обслуживаем сами — процессинговый центр от Compass Рlus, на платформе TranzWare.
Третий уровень: каналы взаимодействия Ядро делает сами банковские операции, продуктовый слой отвечает за логику, но ко всему этому ещё нужны фронты. Основных фронтов у нас как и у большинства других банков два. Первый — софт для офлайн-обслуживания, по сути — рабочее место оператора отделения, которое также используется для контакт-центра. Второй — онлайн-банкинг, дистанционное обслуживание.
Рекорды вопреки: итоги года в российском банковском секторе
Будем держать на ОФЗ низкие проценты, чтобы народ бабки в банк понёс. Home Bank Logo horizont. Банк Новый Век выражает свою искреннюю поддержку пострадавшим и приносит соболезнования родственникам погибших.
Цифровизация и будущее банков: три сценария
Сводка новостей о Банке Банк Уралсиб вошел в Топ-3 самых выгодных кредитов под залог недвижимости. BRE Bank в Польше в 2012 году решил отказаться от “старого” пути развития и названия и придумал новую архитектуру полностью цифрового социального банка. Образующие банки россии. Системно значимые банки РФ список.