Итоги 2022 года точно будут опубликованы, заявил директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов. в гостях у Александра Данилова, директора департамента банковского регулирования и аналитики Банка России. Директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ РФ Александр Данилов дал интервью «РГ».
«Как правило, ничего застройщики на самом деле не субсидируют»
— В 2023 году банки не только сохранили хороший запас прочности, прежде всего капитала, но и поддержали рост бизнеса, существенно нарастили кредитование экономики. Глава Департамента Центробанка по банковскому регулированию Александр Данилов заявил о сомнениях ЦБ в прибыльности банковского сектора. ФОТО: Директор департамента ЦБ Данилов: российские банки сократили убытки Убыток банков, который по итогам первого полугодия достигал 1,5 трлн руб., сильно сократился, сообщил директор департамента банковского надзора ЦБ Александр Данилов. Директор Департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Данилов Александр Сергеевич родился 5 сентября 1977 года в городе Мытищи. Все новости Новости ЦБ России Новости с фото ЦБ России Новостной рейтинг банков ЦБ России официальный сайт. По словам Александра Данилова, ЦБ РФ в 2023 году ждёт замедления прироста ипотеки, но зато потребкредитование должно ускориться.
ВОЗМОЖНОСТИ
- Российские банки в 2023 году получат рекордную прибыль
- Самое популярное
- Ваш комментарий
- Госипотека: лимит уменьшают, клиент уезжает.
ЦБ централизует банковское регулирование и аналитику, новый департамент возглавит Данилов
Однако представитель Банка России допустил, что у граждан могут появляться трудности при погашения ипотечного кредита при потере работы, снижении дохода или при потрясениях в экономике. Александр Данилов подчеркнул, что если даже после реструктуризации кредита и ипотечных каникул, человеку не удалось восстановить своё финансовое положение и возобновить платежи, то банку придётся продать заложенную квартиру. При этом реализация жилой недвижимости банковской организацией на даёт гарантий, что заёмщик закроет свой долг. В случае снижения цен на жильё, денежных средств от продажи квартиры может не хватить.
В результате человек, лишившись жилья, останется ещё и должен банку.
Нынешний год будет убыточным для российских банков, считает глава департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ РФ Александр Данилов. Об этом он заявил в кулуарах форума Finopolis.
В то же время, на мой взгляд, на сильное восстановление цен российских банковских акций вряд ли можно рассчитывать без существенного ослабления геополитических и санкционных рисков". По мнению эксперта, возобновление раскрытия отчётности банками повысит прозрачность сектора и в целом должно положительно сказаться на привлекательности банковских акций, хотя сильного эффекта ожидать не приходится. Поэтому что—то необычное мы вряд ли увидим, хотя неприятные сюрпризы от отдельных представителей сектора вполне возможны. Банк в прошлом году не раскрывал никаких финпоказателей, а его руководство заявляло, что убыток по итогам 2022 года может оказаться больше, чем в 2009—м. В то же время негатив, я полагаю, уже в значительной степени отражён в ценах акций ВТБ". В целом за 2022 год прибыль банка без учёта событий после отчётной даты составила 300,2 млрд рублей. В 2021 году Сбербанк получил рекордную прибыль 1,237 трлн рублей. Многие аналитики после данной отчётности улучшили рекомендации по акциям Сбербанка или подтвердили их позитивный тон. Так, специалисты компании "Солид Брокер" сохранили рекомендацию "покупать". Однако основная идея заключается в дивидендах за 2023 год, которые могут превысить 30 рублей. При отсутствии каких—то сильных новых экономических или иных шоков в 2023 году можно ожидать значительного восстановления прибыли банка и его возвращения к выплатам дивидендов". От покупки акций "Сбера" сейчас может удержать только то, что по ним наблюдается пугающий консенсус.
В моменте все хорошо, но объем таких кредитов большой — 6,1 трлн руб. Важно, чтобы не было ухудшения, сюрпризов, как с дефолтом отдельных крупных застройщиков в Китае, которые набрали много долгов для быстрого роста объемов бизнеса, но переоценили свои силы и не смогли их обслуживать. Но опыт учит, что ситуация на рынке может измениться, а это несет потенциальные риски. Он заключается в том, что отдельные наши компании по размеру превосходят банки.
В ЦБ РФ заявили, что банки лукавят, жалуясь на убытки от льготной ипотеки
Директор департамента банковского надзора ЦБ Александр Данилов рассказал о том, что российские банки сократили убытки. Специалист российского Центробанка Александр Данилов рассказал о том, что для самостоятельного накопления и покупки квартиры не в кредит россиянин должен зарабатывать и копить в течение восьми лет, но все это время ни тратить ни копейки. Об этом заявил глава департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ РФ Александр Данилов, отметив, что в целом убыток банковского сектора сократился. Данилов привел два примера некорректного расчета банками маржинальности льготной ипотеки. новости, александр данилов, департамент обеспечения банковского надзора, банк россии.
В Банке России призвали контролировать рост цен на новостройки
Как вам такое вообще? Второй пример связан с нормативом краткосрочной ликвидности НКЛ. Мы дали рекомендацию, что ниже определенного уровня лучше не снижать, но, к сожалению, отдельные банки все-таки допустили снижение норматива, иными словами, росли просто высокими темпами, утилизируя свою подушку ликвидности. А мы с нового года отменяем послабления по НКЛ и вводим плату, если надо добирать и не хватает собственной ликвидности. Банк говорит: вы ужесточаете требование по НКЛ, мы до этого потратились, ликвидность свою частично проели, теперь нам надо ее восполнять, эти средства из-за повышенного спроса стали дороже, давайте это тоже заложим в расчет. То есть пусть Минфин нам это компенсирует. Как вам это нравится вообще?
ЦБ ипотека Директор департамента банковского регулирования и аналитики Центрального Банка РФ Александр Данилов в ходе вчерашней XXI всероссийской конференции «Ипотечное кредитование в России» резал правду-матку: Цены выросли не просто сами по себе, они выросли существенно выше, чем доходы населения... В итоге получается, что доступность жилья... То есть мы её с одной стороны повышаем, за счёт того, что ставку выгодной делаем, но вот этот вот рост стоимости, он скрадывает преимущество, которое даёт снижение ставок. Александр Сергеевич объяснил, что программа льготной ипотеки была антикризисной мерой, которая очень помогла, но у неё есть свои «побочки» — рост цен: Разъехались цены очень сильно на «первичке» и «вторичке». То есть цены на «первичке» выросли очень сильно, трудно уже объяснить тем, что на «первичке» строится более качественное жильё, потому что очевидно, наверное, что этот фактор в какой-то мере присутствует, но вряд ли он как-то изменился за эти два года... Поэтому то, что вы здесь наблюдаете — это такой вот эффект действия этой «терапии», льготной программы...
Накануне председатель ЦБ Эльвира Набиуллина в ответ на вопрос о завершении или продолжении спада в российской экономике заявила , что «не любит искать дно». По ее словам, ситуация в последнее время обостряется, и России следует ускорить структурную трансформацию экономики. После начала боевых действий на Украине и ответных санкций со стороны западных стран Центробанк разрешил кредитным организациям не раскрывать основные формы отчетности по отечественным стандартам бухучета РСБУ. В связи с этим независимые эксперты не могут оценивать состояние сектора.
В ФАС выступают за принятие инициатив, направленных на повышение прозрачности финансовых услуг и информированности потребителей обо всех условиях кредитов и займов. Ранее председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор считает целесообразным увеличить размер штрафов для банков, которые вводят клиентов в заблуждение и незаконно обогащаются.
Группа компаний
- Рекомендуем
- Комбо-ипотеку запретят.
- ЦБ сомневается, что банки смогут выти в прибыль в 2022 году
- ДАНИЛОВ А С
ЦБ сомневается, что банки смогут выти в прибыль в 2022 году
Речь идет об убытке от переоценки облигаций в портфелях кредитных организаций: в январе бумаги дешевели, а их доходность резко росла. При этом ЦБ указал, что убыток «в значительной степени компенсируется зарабатываемой основной прибылью и накопленным существенным запасом капитала». Директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов разъяснил, что речь идет о бумажной переоценке: в реальности банки могут не понести расходов при условии, что рынки восстановятся, а стоимость бумаг вырастет, пишет РБК.
Прибыль банковского сектора будет на уровне 2,3—2,8 трлн руб. Портфель реструктуризаций на начало года составил 12,1 трлн руб. Есть связанный с этим вопрос качества строительных кредитов. В моменте все хорошо, но объем таких кредитов большой — 6,1 трлн руб.
С 25 ноября 2021 года — директор Департамента банковского регулирования и аналитики Банка России. В 1999 году окончил Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации по специальности «бухгалтерский учет и аудит». Информация обновлена 20.
ЦБ ожидает в 2023 году прибыль банков больше 1 трлн рублей 27 января 2023 Директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов заявил, что банковский сектор России получил бы убыток, если бы не послабления. Банк России ожидает в 2023 году прибыль банковского сектора больше 1 трлн рублей, если не будет неожиданных потрясений, заявил директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ РФ Александр Данилов на пресс-конференции в пятницу.
Восемь лет копить, не есть и не пить
Об этом, ссылаясь на главу департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александра Данилова, пишет «Коммерсант» в среду, 23 ноября. По словам эксперта, Центробанк не видит потребности в системной докапитализации. Регулятор и так даёт сильные послабления по надбавкам, чтобы «смягчить удар», подчеркнул Данилов.
Татфондбанк является участником системы страхования вкладов. По данным на 1 октября 2016 года, он занимал 42-е место среди российских банков, его активы оценивались в 221 миллиард рублей.
Данилов на конференции "Время изменений: новые вызовы в отрасли и перспективы развития" подчеркнул, что ЦБ выступает за применение точечной господдержки с социальной функцией, например, семейной ипотеки. При любом использовании материалов сайта, ссылка обязательна. Минуточку, сейчас все посчитаем...
Глава департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов сказал, что регулятор сейчас обсуждает с Минфином законопроект о безотзывных вкладах с возможностью частичного снятия. Власти обсуждают также, какая сумма безотзывных депозитов будет покрываться системой страхования вкладов. Ранее предлагалось увеличить страховое покрытие таких вкладов до суммы свыше 1,4 миллиона рублей.
В ЦБ России опасаются закредитованности населения
Банк России рассматривает несколько вариантов введения безотзывных вкладов в стране, сообщил глава департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов. Директором департамента обеспечения банковского надзора Банка России с 5 ноября станет Александр Данилов из "Фитч рейтингз СНГ Лтд". Специалист российского Центробанка Александр Данилов рассказал о том, что для самостоятельного накопления и покупки квартиры не в кредит россиянин должен зарабатывать и копить в течение восьми лет, но все это время ни тратить ни копейки. Банк России может продлить право финансовых организаций не раскрывать чувствительную к санкционным рискам информацию и на 2024 год, заявил директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов. Ранее директор департамента обеспечения банковского надзора ЦБ Александр Данилов предупредил россиян о риске перегрева на ипотечном рынке.
В ЦБ хотят, чтобы российские банки «могли сами себя спасать»
Выручил декабрь: в этом месяце они заработали 342 млрд рублей, в том числе за счёт валютной переоценки от ослабления рубля. В целом же во второй половине года произошло постепенное восстановление основных доходов на фоне снижения ставок и роста бизнеса. Убытки же банков были связаны в основном с расходами на резервы: они в прошлом году выросли до 2,5 трлн рублей, что почти в 5 раз выше уровня 2021—го. В 2021 году банки заработали рекордную прибыль 2,4 трлн рублей. В 2023 году, вероятно, таких масштабных отчислений в резервы не понадобится. Прибыль российских кредитных организаций может превысить 1 трлн рублей, если не произойдёт новых потрясений, заявил на пресс—конференции директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов. Скорее всего, это консервативная оценка. Во всяком случае бывший глава банка "Открытие" Михаил Задорнов в декабре прошлого года прогнозировал, что суммарная прибыль российских банков в 2023 году достигнет 1,8—2 трлн рублей. Кроме того, банки возобновят раскрытие отчётности по РСБУ в апреле 2023 года. По словам Данилова, они опубликуют отчётность за 2022 год и I квартал 2023 года.
И хотя информация будет раскрываться с определёнными изъятиями, "там, где потенциальные санкционные риски несут отдельные элементы", но в её составе будет отчёт о прибылях и убытках и всё, что нужно, чтобы принять решение относительно финансовой устойчивости. Обе новости, и про ожидаемую прибыль, и про публикацию отчётности, позитивно влияют на привлекательность акций банков.
Иначе банк будет вынужден создавать повышенные резервы. Регулирование, которое мы ввели весной, работает следующим образом. Это экспертно установленная величина - чтобы у банков была возможность реально конкурировать друг с другом. К сожалению, на практике такое снижение ставки по-прежнему может сопровождаться завышением цены квартиры. Но в значительно меньшей степени, чем раньше, поэтому риски ограничены. По сути, банк начинает демпинговать. Банки — не альтруисты, и тут может быть схема с завышением цены квартиры или иными скрытыми платежами. И тогда начинают работать запретительные резервы.
А чем больше резервов он создает, тем больше это бьет по его прибыли. Помимо программ со сниженными ставками есть еще, например, траншевая ипотека. Что с ней не так? Заемщик может оказаться не готов к росту платежей по кредиту. Для застройщика это тоже может быть не очень здорово, потому что платеж за квартиру не поступает сразу в полном объеме на эскроу-счет, следовательно, ставка по проектному финансированию будет выше. Но значительного распространения эта программа пока не имеет, и риски в целом ограниченные. Нас больше беспокоит, что людей заманивают в программы с низкими ставками на первые несколько лет. Надо, чтобы у людей было понимание, что это не на весь срок и что платежи в какой-то момент резко вырастут. Люди могут переоценивать свои возможности, рассчитывая на увеличение доходов или же на то, что смогут к тому моменту продать квартиру по более высокой цене за счет роста стоимости жилья. Плохо еще, что реклама дает неправильные ориентиры.
Едешь и видишь на рекламных счетах: ноль-ноль-ноль. И где-то там мелким шрифтом написано, что на первые два года. Но это должно «полечиться» новым законом о полной стоимости кредита ПСК , который предписывает ее раскрывать в рекламе и в подготовке которого мы принимали активное участие. Есть еще одна ипотечная схема, которая нам не нравится и ускользает от нашего нового регулирования. Рекламируется она как ипотека без первого взноса с не очень высокой ставкой. Цена квартиры по такой программе завышается на 30 и более процентов, а далее застройщик перечисляет эту сумму в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. То есть первоначальный взнос вроде бы есть, но на самом деле его нет. Это совсем плохая история — нечто подобное было одним из триггеров ипотечного кризиса в Америке, когда люди с низкими финансовыми возможностями получали ипотеку без первоначального взноса в надежде, что цены на недвижимость вырастут и ее можно будет продать, получив высокую доходность. Там тогда это закончилось глубоким финансовым кризисом. Существуют ли ипотечные программы от застройщиков, против которых ЦБ не возражает?
Мы не возражаем против снижения ставок. Но только реального и честного, без всей этой «схемотехники» и не за счет человека. Застройщики, которые говорят, что дают какую-то субсидию, вместо нее могли бы просто снизить цены. Для покупателя эффект будет такой же — меньше первоначальный взнос по кредиту, ниже ежемесячный платеж. Правда, когда девелоперам такое предлагаешь, они тут же забывают про свою субсидию для покупателей и сразу жалуются на возросшую себестоимость. Застройщики в таких случаях кивают на банки: мол, мы же на проектном финансировании, и это банки не позволяют нам скорректировать ценовую политику. Вопрос в степени снижения — никто не говорит, что надо работать себе в убыток. Справедливости ради, сами заемщики тоже «химичат» с ипотекой. По данным ЦБ, доля россиян, которые берут крупный потребкредит для формирования первоначального взноса по ипотеке, к концу 2022 г.
По его словам, «здесь, очевидно, есть нарушения базового принципа законодательства». И сейчас, как уточнил Данилов, нужно понять «кому предъявлять претензии». Речь идет, в частности, о финансовых маркетплейсах «Банки.
Данилов на конференции "Время изменений: новые вызовы в отрасли и перспективы развития" подчеркнул, что ЦБ выступает за применение точечной господдержки с социальной функцией, например, семейной ипотеки. При любом использовании материалов сайта, ссылка обязательна. Минуточку, сейчас все посчитаем...