Два крупных российских банка, ВТБ и Московский кредитный банк (МКБ), предлагают клиентам вклады, доходность которых привязана к динамике ключевой ставки. Отказ от плавающих ставок по корпоративным кредитам может навредить банковской системе, при этом Центробанк поддержал идею об их ограничении для кредитов, выдаваемых. Банк России обсуждает ограничение потребкредитов с плавающей ставкой для физлиц: скорее всего их больше не будет, по ипотеке плавающие ставки сохранятся, но с ограничениями.
Что такое плавающая ставка
- Рекомендовано для вас
- Непредсказуемый процент: к чему приведёт регулирование ипотеки с плавающей ставкой
- Банк России готовит ряд мер поддержки для заемщиков с кредитами по плавающим ставкам
- Брать или нет кредит с плавающей ставкой: объясняет эксперт 29.03.2024 | Банки.ру
Россиянам реструктуризировали займы с плавающими ставками на 6 трлн рублей
Обязательно нужна формула, схема или значения верхних и нижних пределов ставки. В противном случае это условие в договоре можно оспорить, так как оно нарушает права заемщика: позволяет банку менять ставку произвольно, без предварительного соглашения с заемщиком. В Тюмени компания взяла у банка кредит и подписала договор, где был пункт о том, что банк вправе изменить ставку, если будет скорректирована ставка рефинансирования. Когда это случилось и ставку увеличили, банк попытался увеличить ставку по кредиту. Компания не согласилась и обратилась в суд. Суд постановил, что «из буквального толкования текста договора невозможно установить порядок определения процентной ставки при изменении ставки рефинансирования Банка России и верхний предел возможного увеличения размера процентной ставки».
Банки в сентябре нарастили кредитование компаний и населения, заявили в ЦБ 20 октября 2023, 11:12 Он напомнил, в Госдуме находится законопроект о том, что для субъектов микробизнеса будут установлены лимиты, ограничивающие размер "плавания" ставок в течение срока действия кредитного договора.
Подразумевается, что для каждой группы заемщиков, которые будут обращаться до 1 мая в банки за установлением переходного периода со сниженными ставками, установят свой порядок реструктуризации таких кредитов. Розничные кредиты по плавающей ставке, напротив, практически не выдаются.
Об этом говорят данные Центробанка. Число подобных кредитов с февраля 2023-го увеличилось на 5 процентных пунктов. Рынок ждёт снижения ключевой ставки в ближайшей перспективе, поэтому могут оказаться особо выгодными и кредиты, условия которых привязаны к этому показателю, объяснил независимый финансовый аналитик Борис Ушерович "Известиям". Более того: при санкционном давлении и неустойчивом рынке плавающая ставка чаще оказывается ниже фиксированной, говорит член "Деловой России" Алексей Хижняк.
Доля кредитов с плавающей ставкой для бизнеса подскочила почти до 50%
| ЦБ отрицает проблемы бизнеса с плавающими ставками кредита | Граждане и бизнес, взявшие кредиты под плавающую ставку, смогут их реструктуризировать. |
| Банки стали выдавать бизнесу все больше кредитов с плавающей ставкой | Новости | Дзен | Правительство предлагает разрешить гражданам и представителям крупного бизнеса, взявшим кредит под плавающую процентную ставку, реструктуризировать эти займы. |
| Плавающие ставки по некоторым кредитам предлагает запретить Госдума | ТЕЛЕПОРТ.РФ | это то, что будет действовать в течение сравнительного недолгого периода времени. |
Брать или нет кредит с плавающей ставкой: объясняет эксперт
Подготовлен проект Федерального закона, определяющий льготные условия погашения кредита гражданами, на которых висит ипотека с плавающей ставкой. — РБК) плавающая ставка, то при обращении за льготной она замораживается на уровне ключевой ставки до повышения (9,5%), например на полгода или до конца года. Уточняется, что спрос на гособлигации с плавающей ставкой достиг 260,7 млрд рублей, а объем размещения составил 75,5 млрд рублей. В России доля кредитов с плавающей ставкой в корпоративном портфеле банков по состоянию на 1 февраля поставила исторический рекорд — 49,87%. В России плавающая ставка рассчитывается путём сложения индекса MosPrime московского межбанковского кредитного рынка. Банк России не считает полезными плавающие ставки по кредитам для граждан и микропредприятий.
Популярное за неделю
- Бизнес и граждане получат льготные периоды по уплате кредитов с плавающей ставкой - ИА "Финмаркет"
- ЦБ отрицает проблемы бизнеса с плавающими ставками кредита
- Плавающие ставки по некоторым кредитам предлагает запретить Госдума | ТЕЛЕПОРТ.РФ
- Кредиты и ипотеки с плавающей ставкой: брать или не брать?
ЦБ рекомендовал банкам отказаться от фиксированной ставки
Применение плавающих ставок при кредитовании бизнеса обусловлено меняющейся конъюнктурой и позволяет банкам обеспечивать доход от своей деятельности. Граждане и бизнес, взявшие кредиты под плавающую ставку, смогут их реструктуризировать. Плавающая процентная ставка по кредиту предполагает, что в течение всего срока кредитования ставка не является единой, а постоянно меняется. Новости. ЦБ запретит потребкредиты с плавающей ставкой.
Плавающая ставка. Эксперт рассказала о подводных камнях нового вида вкладов
Эксперт также упомянул о возможности потери дохода при срочном вкладе, если не будет перезаключения договора по его окончании. В этом случае деньги будут переведены на вклад с минимальной ставкой. Кроме того, есть вклады, по которым проценты не начисляются по мере капитализации, а начисляются разово в конце срока действия вклада. По словам Акулинина, если до этого момента банк обанкротится, то вкладчик не получит никакого дохода.
По словам аналитика департамента анализа финансовых рынков Совкомбанка Арсения Автухова, Минфин стремится привлечь дополнительную ликвидность на фоне риска снижения мирового спроса на нефть. Тем более, что размещение гособлигаций с плавающей ставкой обеспечивает Министерству финансов РФ привлечение большого объема средств в связи с высокой популярностью данного вида ОФЗ у банков и более низкими ставками по сравнению с классическими ОФЗ.
В то же время начальник аналитического управления банка «Зенит» Владимир Евстифеев отметил, что предложение гособлигаций с плавающей ставкой позволит снизить давление на классическую суверенную кривую доходностей, особенно на ее долгосрочный сегмент.
Центробанк разработал законопроект, которым с 1 января 2022 года предложил запретить выдавать физическим лицам некоторые виды кредитов по плавающим ставкам. Речь идет о ссудах на срок до 1 года или свыше 20 лет. Запрет также может коснуться выдачи кредитных карт с нефиксированным процентом. Регулятор предлагает ограничить параметры ссуд, в частности, ввести максимально допустимое значение плавающей ставки и установить срок возможного «удлинения» кредита.
Особенно чувствительны к изменению ставки кредиты на срок более 10 лет, указали в ЦБ. Кроме того, предполагается, что банки будут указывать на своих сайтах информацию о том, как теоретически могут вырасти расходы клиента после коррекции ставки по ссуде и передавать сведения о процентах по каждому кредитному договору в бюро кредитных историй, чтобы другие банки и МФО видели изменение платежной нагрузки конкретного заемщика.
Для исполнения квартального плана Минфину теперь придется размещать почти 100 млрд руб. Но даже этого спроса оказалось достаточно, учитывая относительно небольшой доступный к размещению остаток порядка 135 млрд руб.
Минфин же удовлетворил менее трети заявок - на 55,9 млрд руб. В последний раз флоатеры размещались так слабо в конце мая, тогда спрос не дотянул до 144 млрд руб. В июле и августе объем спроса чаще всего превышал несколько сотен миллиардов рублей, а объем размещения составлял 94- 170 млрд руб. Как и тремя месяцами ранее, Минфин отсек наиболее агрессивные заявки, выставленные инвесторами.
Банк России выступил против плавающих ставок по кредитам
Два крупных российских банка, ВТБ и Московский кредитный банк (МКБ), предлагают клиентам вклады, доходность которых привязана к динамике ключевой ставки. Правительство РФ в четверг одобрило законопроект, который предоставляет льготные периоды бизнесу и гражданам по уплате кредитов с плавающей ставкой, говорится. Моделируем доходность облигаций с плавающим купоном (флоатеров) в следующие 12 месяцев и сравниваем со ставками по обычным облигациям. Порядок изменения ставок по уже выданным кредитам, включая ипотеку, должен регулироваться по правилам. Подготовлен проект Федерального закона, определяющий льготные условия погашения кредита гражданами, на которых висит ипотека с плавающей ставкой. Правительство РФ в четверг одобрило законопроект, который предоставляет льготные периоды бизнесу и гражданам по уплате кредитов с плавающей ставкой, говорится.
Строго ограничить. Центробанк России предложил варианты регулирования ипотеки с плавающей ставкой
Специалист рассказал, что плавающая ставка опасна в первую очередь тем, что сильно зависит от состояния мировой экономики, которое чрезвычайно нестабильно. Совет Федерации предлагает запретить плавающие ставки по потребительским кредитам и ипотеке. Уточняется, что спрос на гособлигации с плавающей ставкой достиг 260,7 млрд рублей, а объем размещения составил 75,5 млрд рублей. Подготовлен проект Федерального закона, определяющий льготные условия погашения кредита гражданами, на которых висит ипотека с плавающей ставкой. Законопроект предлагает запретить плавающие ставки для ряда типов кредитов, в том числе ипотеки. Опасность для заемщика при получении кредита с плавающей ставкой в неспособности того оценить риски, заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина 28 мая на III съезде.