— Какие сейчас основные категории технологий вы внедряете в банковской сфере для управления данными и аналитики?
Новости, банки сегодня
Руководитель департамента транзакционного бизнеса — старший вице-президент ВТБ Александр Боциев выразил мнение, что к главным трендам развития цифровых банковских технологий в следующем году можно отнести формирование технологической независимости. Москва, РФ — Skolkovo Fintech Hub включил ПАО «МТС-Банк» в топ-10 самых инновационных банков России 2022 года. Особое вни-мание отводится современному состоянию финансовых технологий, причинам необходи-мости внедрения инноваций, а также проблемам и тенденциям развития цифровой транс-формации банковской сферы.
Зачем нужен цифровой рубль
- Состояние рынка финансовых технологий
- Более 170 отечественных разработок представили в «Банке технологий» с начала года
- Специалист Боциев назвал главные тренды развития банковских технологий в 2024 году
- Banks IT Day 2022
Цифровая трансформация и банковские технологии: статус 2022, 4-я ежегодная конференция
Технически это тоже будет выглядеть похоже. Как можно будет использовать цифровые рубли. Через приложение, которое будет давать доступ к кошельку. Эта возможность появится в мобильном приложении вашего банка, когда он будет подключен к платформе цифрового рубля. Для оплаты товаров или услуг нужно будет отсканировать QR-код на кассе или приложить телефон к терминалу. А для перевода другому человеку — отправить деньги по номеру телефона, как мы это делаем сейчас. Как будут устроены транзакции с цифровой валютой. Как и с оплатой по обычному безналу, при покупке товара за цифровые рубли они будут списываться со счета покупателя и зачисляться на счет продавца. Отличие в том, что оба эти кошелька будут храниться в централизованной инфраструктуре ЦБ, а не в разных банках, как сейчас. Передача денег между пользователями будет выглядеть как перемещение цифрового кода между двумя кошельками. Вот еще несколько особенностей операций с цифровым рублем: Доступ к ЦВЦБ будет возможен через любую финансовую организацию, в которой у человека есть счет, — при условии, что банк подключен к платформе цифрового рубля.
Операционная система для стикеров роли не играет, они просто крепятся на корпус, поэтому могут заменить Apple Pay при физической оплате. Данный вид сервиса очень актуален, например, для пользователей iPhone. Планы на 2023 год Хотя за минувший год в банковской отрасли проделана огромная работа, все еще остается актуальным поиск альтернатив международным расчетам.
Для решения данного вопроса несколько российских банков подключаются к системе CIPS - это китайская технология банковских переводов. Не исключено, что в трансграничных транзакциях также будет использоваться СБП. Еще летом идею начали тестировать, банки Узбекистана, Киргизии, Армении и Таджикистана к ней уже подключились.
Конвертация валют происходит на стороне банка-партнера по рыночному курсу. Несмотря на тенденцию к импортозамещению, банковская система продолжает цифровизироваться и внедрять новые технологии. В частности, в 2023 году будет активно развиваться идея реализации Open API - открытых интерфейсов, позволяющих, в частности, проводить более простые интеграции между банками, выстраивать открытые финансы между банками, страховыми и брокерскими компаниями.
Пока речь идет только о стандартизации Open API и подготовке нормативных требований, а внедрение единых стандартов начнется в 2024 году. Помимо этого, в 2023 году должно начаться тестирование цифрового рубля в реальных сделках. У МКБ среди технологий в фокусе внимания в 2023 году окажутся ИИ в видеоаналитике: тепловые карты, трекинг клиентов в отделениях и так далее, - чтобы повышать комфорт для клиентов и эффективность работы сотрудников.
Также продолжится общая цифровизация процессов, перевод оставшегося бумажного документооборота в электронный вид и внедрение универсального сервиса для подписания документов физических лиц: это решение позволяет подписывать документы через смартфон. В выдаче нецелевых кредитов также будет применяться решение Paycontrol. В целом, как полагают участники ИТ-рынка, полное импортозамещение иностранного ПО займет еще не один год.
Тем не менее процесс запущен и идет очень результативно.
Рубрика: 08. Введение Современный этап развития мирового финансового рынка протекает в условиях усиления конкуренции и одним из основных факторов конкурентоспособности является политика непрерывных финтех-инноваций в разработке банковских услуг. С увеличением количества компаний, занимающихся финансовыми технологиями, и усилением влияния информатизации и цифровизации тема сохранения лидирующих позиций кредитными организациями в сфере банковских услуг является актуальной. В настоящее время финтех-инновации в сфере разработки банковских услуг становятся инструментом создания конкурентных преимуществ на финансовом рынке, и представители банковской сферы рассматривают их использование как необходимость. Масленников В.
По существу, финтех-инновации становятся неотъемлемой частью всех видов финансовых услуг: кредитование, платежи и переводы, сбережения, инвестиции, страхование, валютно-обменные операции и др. Между инновационной деятельностью и цифровой трансформацией прослеживается тесная связь, в современных условиях данные процессы не представляются возможными в отдельности. Цифровые технологии, которые находятся в основе процессов цифровизации и цифровой трансформации, являются продуктом инновационной деятельности [5]. Начало процесса цифровизации банковских услуг связывается с использованием каналов дистанционного банковского обслуживания. Наибольший спрос среди банков, активно развивающих цифровые технологии, приходится на финтех-стартапы стартапы в области финансовых технологий , то есть на использование тех бизнес-технологий, которые могут привести к ускорению обслуживания клиентов и сокращению операционных издержек. Сапрыкина А.
Финтех-инновации при разработке банковских услуг создают предпосылки для повышения эффективности и стабильности финансовых рынков на глобальном и национальном уровнях, а также создают возможности для модернизации и расширения традиционных финансовых услуг [8]. Актуальным представляется исследование роли финтех-инноваций как направления развития рынка банковских услуг, что способствует увеличению спроса и предложения, а также стимулирует операции по расширению структурных элементов ассортимента и качества банковских услуг. Особое значение приобретает удовлетворение потребностей клиентов. В текущих экономических условиях из—за падения реального уровня доходов потребители банковских услуг пересматривают модель своего потребительского поведения, отказываясь от дорогостоящих покупок, что негативно влияет на темпы роста кредитования. Банки помимо принятия мер к удержанию своих клиентов активно разрабатывают новые коммерчески привлекательные финтех-инновации, позволяющие повысить лояльность клиентов на конкурентном рынке кредитования. Методы исследования В качестве методов исследования применялись анализ информационных и литературных источников, сравнение, обобщение, статистический анализ и др.
В работе проводится обоснование роли финтех-инноваций в процессе формирования и функционирования инновационных систем кредитных организаций на основе теоретического анализа инструментов финтехрешений и сущности финтех-инноваций, рассматриваются ключевые тенденции цифровой трансформации и инновационного развития экосистемы коммерческих банков, классификация финтех-инноваций и особенности современного банкинга. Теоретический обзор Финтех-инновации на рынке банковских услуг характеризуются более высоким технологическим уровнем, новыми потребительскими качествами услуги, отличными от предшествующего аналога. Индустрия финтех-инноваций в разработке банковских услуг представляет развивающуюся, быстрорастущую отрасль, которая возникла на стыке отраслей финансовых услуг и новых технологий. Наибольшее внимание банки уделяют развитию таких направлений, как искусственный интеллект, big data, роботизация, создание чатботов и оптическое распознавание [11]. С другой стороны, термин «финтех-инновации» также используется для обозначения стартапов в сфере банковских услуг — они действуют как посредники финансовых услуг. Партнерство позволяет диверсифицировать услуги с минимальными потерями и подключать к своей платформе сторонние сервисы, который сам банк вряд ли стал бы разрабатывать.
В настоящее время термин «финтех-инновации» неоднозначен и оставляет место для дальнейших исследований. Центральный Банк России рассматривает финтех-инновации как предоставление финансовых услуг с использованием инновационных технологий, таких как «большие данные» Big Data , искусственный интеллект и машинное обучение, роботизация, блокчейн, облачные технологии, биометрия и др. Совет по финансовой стабильности FSB , полномочия которого предусматривают разработку и применение регулирующей и надзорной политики в целях мировой финансовой стабильности, проводит мониторинг международных финансовых процессов и, в частности, финансовых инноваций, основанных на технологиях, которые могут приводить к созданию новых бизнес-моделей, приложений, процессов или услуг, оказывающих существенное влияние на финансовые рынки и организации, а также на предоставление финансовых услуг в масштабах всего мирового сообщества [10].
Мы выполнили цель на конец 2022 года, обеспечив скорость вывода новых продуктов за 30 дней.
До конца текущего года планируем улучшить этот показатель до 21 дня — от момента постановки цели до момента вывода в промышленную эксплуатацию. Такая скорость в 190 поставок в сутки позволяет нам обгонять практически любого. Важнейшую роль в цифровой трансформации также играет импортозамещение. И цель обеспечить технологический суверенитет мы поставили еще несколько лет назад, потому что считаем это экономически обоснованным.
Экономический эффект для банка от перехода на импортонезависимые решения составит не менее 30 млрд рублей в течение трех лет», — рассказал Вадим Кулик в ходе пресс-конференции. В рамках программы миграции замещен уже пятый по счёту ЦОД с устаревшим оборудованием. В планах до конца 2023 года заместить еще два нецелевых ЦОДа, чтобы полностью обновить инфраструктуру. ВТБ первым на российском рынке создал полностью омниканальную платформу на микросервисной cloud-native архитектуре.
Первый российский банкомат: показываем, что внутри
Новости и аналитика Аналитические статьи Электронные платежные счета, мобильное приложение СБПэй, платформа цифрового рубля, переносимый банковский счет и другие планы по развитию национальной платежной системы. В нынешнем мире цифровых банковских услуг есть технологии, которые выходят на первый план после десяти лет исследований и анализа. Если представить, что современный я, вернулся бы в 2005 и рассказал 22 летнему себе, чем я буду заниматься в банке в 2022 на должности директора отделения, я наверное пришел бы в восторг от технологии банкира будущего и способов реализации банковских продуктов. Главная Новости Лента новостей Банки Банки рассказали об инновациях, которые планируют внедрить в 2023 году. это китайская технология банковских переводов. Цифровой рубль — это цифровая валюта Центрального банка, или ЦВЦБ.
5 основных технологических трендов в банковском ритейле
Один из особо сложных моментов для банковской отрасли - SSL-сертификаты, которые обеспечивали безопасность сайта и персональных данных. Раньше их выдавали преимущественно западные вендоры. У российских банков эти сертификаты отозвали, а у остальных срок действия SSL истекает. Уже с осени идет переход на сертификаты Национального удостоверяющего центра под управлением Минцифры. К концу февраля 2023 года Минцифры выдало сертификаты безопасности на 7000 доменных имен. Еще одной очень непростой задачей стала миграция с иностранных систем баз данных в основном это была Oracle на отечественные. Этот процесс требует около двух-трех лет. Но некоторые участники рынка считают, что разумнее пока фокусироваться на более уязвимых частях ИТ-ландшафта. Тем не менее на отечественные или открытые СУБД в ближайшее время будут переходить все.
В основном это продукты, разработанные собственными командами банков. Также в двух региональных банках Калининграда начали использовать решение местного вендора "Софтэкс": продукт для обработки транзакций и автоматизации работы банков выстроен на базе "1С". МКБ сейчас переносит корпоративное хранилище данных с Vertica, проанализированы существующие отечественные альтернативы готовых продуктов и Open Source ПО с открытым исходным кодом, которое можно дорабатывать и изменять, не нарушая законодательство в сфере интеллектуальной собственности , потенциально способных заменить Vertica. Идет тестирование разных вариантов, далее предстоит миграция. В целом участники банковского рынка поясняют, что к марту 2023 года стало ясно, что все как работало, так и работает: в банках накоплен большой опыт по поддержке и обслуживанию всех продуктов. Просто по мере обновлений будут появляться "дыры" в защите ПО, поэтому постепенный переход на другие решения неизбежен. Однако критичной ситуации для отрасли не сложилось, и можно мигрировать в спокойном режиме.
Управление клиентскими отношениями дает возможность банку получать дополнительный доход от использования знаний о клиентах [20]. Иными словами, CRM - это система работы с клиентами банка в течение всего жизненного цикла клиента. Полноценное внедрение CRM требует выполнения ряда пунктов: 1 создание единого информационного клиентского пространства; 2 интеграция информационных технологий в систему банка; 3 обеспечение прозрачности работы клиентских менеджеров; 4 ведение системы ключевых показателей оценки деятельности клиенто-ориентированных подразделений. Банковские технологии, реализуемые различными путями будь то дистанционное банковское обслуживание клиентов или применение любых других новых технологий , требует интеграции всех систем в единое целое, что в конечном счете позволяет банку доводить до клиента новые услуги. Тот же самый принцип действует в отношении филиалов банков: базы данных филиалов необходимо объединить в единую автоматизированную банковскую систему. Такой подход к деятельности делает возможным предоставление одинакового спектра услуг для всех клиентов. Затраты на проведение консолидации информации о клиенте и создание единой базы данных -очень дорогостоящий процесс, однако при разумном использовании конечного результата консолидации данные инвестиции окупаются и в дальнейшем делают работу банка более эффективной. На данный момент уже никто не может отрицать важнейшую роль CRM в процессе жизнедеятельности кредитной организации и в ее развитии. Банк, не использующий данные технологии, работает медленнее, показывает низкие результаты и не является в полной мере эффективным. Поэтому внедрение CRM-систем в банки будет продолжаться в дальнейшем и будет охватывать все большую долю кредитных организаций. Подводя итог всему, что было сказано выше, можно с уверенностью утверждать, что банковские информационные технологии являются обязательным атрибутом в деятельности любой современной кредитной организации в XXI в. Все бан- Таблица 2 ковские технологии будь то автоматизированные банковские системы, CRM, мобильный банкинг или дистанционное банковское обслуживание в целом помогают банку эффективно и быстро осуществлять свою деятельность и являются надежными средствами при достижении банком своих целей.
Но как? Ответы финансистов ПСБ — одного из крупнейших банков России — в материале. Накопительный счет Накопительный счет — неплохой старт для тех, кто мечтает заработать на банке, но не хочет рисковать. У ПСБ есть продукт «Про запас» без ограничений на снятие и пополнение. Вклады Вклад — традиционный финансовый инструмент. Как правило, его главное отличие от накопительного счета — размещение средств на определенный срок. Условия современных вкладов сильно различаются. У ПСБ, например, есть вклад «Сильная ставка» со сроком размещения от полугода до трех лет с выгодными процентами. По вкладу «Мои возможности» у банковского клиента не будет ограничений на снятие и пополнение.
СБП Система быстрых платежей — имеет исключительно российские корни - управляется центробанком и АО "Национальная система платежных карт". На данный момент это основной конкурент наличных денег и, скорее всего, цифрового рубля, считает юрист по налогообложению и ВЭД Наталья Кордюкова. Сейчас СБП может стать международным зарплатным сервисом для релокантов из России и трудовых мигрантов в России. Потом — большим каналом денежных платежей по крайней мере по ближнему зарубежью. Big Data Независимый финансовый советник, основатель S. Reliance consultingа Смбат Артенян говорит, что одна из самых интересных и перспективных технологий в банковской системе 2023 года - это Big Data.
Новости дня
- В Москве в «Банке технологий» представил свыше 170 отечественных разработок
- 5 основных технологических трендов в банковском ритейле
- Актуальные новости и аналитика в сфере цифровизации
- Цифровизация банков: в чем заключается процесс цифровизации банков
- Пять трендов банковских технологий и финтеха в 2023 году
15 тенденций Fintech 2023: новые финансовые инновации сегодня. Обзор финтех-индустрии
Альфа-Банк для повышения удовлетворенности клиентов решил задействовать нейронные сети. Для банка «Русский Стандарт» одно из приоритетных направлений — платежная сфера, развитие сервисов по оплате смартфоном в одно касание. Банк ДОМ. РФ планирует интегрировать проект «Госключ». Это электронная подпись в смартфоне, дающая возможность подписывать документы.
Например, запуск сети малоформатных подразделений позволяет банковским структурам реализовывать достаточно гибкую политику, быстро и эффективно реагируя на потребности своих клиентов: в случае недостаточного спроса со стороны клиентов подобный малоформатный офис достаточно перенести в другое место с небольшими расходами Для банковской структуры, выступающей в роли финансового супермаркета нужна комплексная система, поддерживающая всю продуктовую линейку финансового учреждения. Для узкоспециализированной банковской структуры необходим определенный узкий перечень IT-решений. Комплексные решения используются для банков-супермаркетов или банков, которые еще не в полной мере определились со своей специализацией.
Первый заключается в том, что каждый банк, который хочет принять участие, должен формализовать свои ожидания. Второй приоритет — наличие различных новых сервисов, которые отвечают на современные вызовы. Организаторы стремятся, чтобы в режиме цифрового супермаркета можно было сразу получить доступ к десятку сервисов. Проекты, став участниками, понимают, что они будут видны множеству банков.
В ходе акселератора проекты смогут взаимодействовать с банками и адаптировать свои предложения под их потребности. Также у нас с коллегами из АРБ в планах провести весенний и осенние наборы в межбанковский финтех-акселератор и далее сделать его ежегодным. Банк «Уралсиб» реализовал общеотраслевую банковскую программу, в рамках которой представители рынка могут представить свои продукты банкам. Сначала была инициирована серия встреч с банками и разработана программа. Акселератор включает три этапа: в самом начале осуществляется подготовка рынка, где акцент делается на преимуществах программы. Затем выбираются перспективные проекты, способные внести изменения в свою сферу и осознающие свою значимость для банка. Наконец, наступает этап акселерации, на котором основное внимание уделяется выработке ценностного предложения проекта, применимого к банку.
Такая программа позволяет оптимизировать затраты как для проектов, так и для банков. Благодаря акселератору лучшие проекты смогут получить финансирование на пилот и масштабирование сразу от четырех банков в пилотном наборе, затем количество банков и корпораций участников будет расти в следующем году. Немного про тренды 2024 года Финансовый сектор активно интегрирует технологии робоэдвайзинга, предоставляя потребителям автоматизированные советы по управлению личными финансами. Использование роботизированных консультантов для оптимизации бюджета и инвестиционного планирования становится обыденностью. Технологии, объединяющие аналитические возможности генеративного ИИ с человеческой экспертизой, такие как гибридный робоэдвайзинг и микроинвестирование, открывают новые перспективы для управления активами и пенсионными счетами. Интерактивность и вовлеченность пользователя в финансовые процессы повышается через геймификацию. Концепция встроенных платежей привносит индивидуализацию в клиентский опыт, позволяя разработать уникальные бонусные программы и платежные решения.
Поделиться Число поддельных банковских приложений выросло на четверть Число поддельных банковских приложений выросло на четверть По словам генерального директора "Стингрей Технолоджиз" Юрия Шабалина, основная причина заключается в том, что российские компании после блокировки официальных продуктов вынуждены создавать новые версии приложений и выкладывать их для скачивания под другими названиями и от других разработчиков. Сведения о фейковом приложении публикуется практически везде, при этом мошенники могут задействовать таргетированные рассылки по базам пользователей и рекламу в Telegram-каналах. Руководитель сервиса мониторинга внешних цифровых угроз Solar AURA Александр Вураско обратил внимание на то, что с начала 2024 года специалисты заблокировали 36 вредоносных приложений, которые выдавали себя за официальные ресурсы российских организаций и органов государственной власти. Кроме официальных сервисов, по словам Вураско, поддельные банковские приложения могут распространяться и через сторонние ресурсы.
Банковский процессинговый центр
На современном этапе развития банковских инноваций именно финансовые технологии занимают едва ли не самую крупную нишу, при этом рынок отличается быстрым развитием этих технологий. Крупные банки обсуждают возможность создания альтернативной платежной системы, начав тестировать гипотезы с обмена сервисами быстрого платежа, сообщил РИА Новости, 28.03.2024. Банк России считает очень перспективной технологию видеоидентификации, она может быть опробована для трансграничных платежей, заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина. Руководитель департамента транзакционного бизнеса — старший вице-президент ВТБ Александр Боциев выразил мнение, что к главным трендам развития цифровых банковских технологий в следующем году можно отнести формирование технологической независимости.
Зарабатывать, тратя: 5 инструментов ПСБ, которые принесут ощутимый доход
Совет от : современные банковские технологии находят свое эффективное использование в деятельности каждого участника российской банковской системы. Например, в акселератор ВТБ отбираются компании, чьи технологии могут представлять интерес для банка. Регистрируйтесь БЕСПЛАТНО на предстоящие мероприятия Bosco Conference: димир Эстров, Vese Corporate Services, и Евгений Егор. Число инновационных разработок, представленных в столичном "Банке технологий", достигло 400 и продолжает расти – об этом сообщил мэр Сергей Собянин. Среди основных трендов развития цифровых банковских технологий в 2024 году можно выделить формирование технологической независимости российского финансового сектора, развитие цифрового рубля и прогрессивных методов оплаты, считает руководитель.
Специалист Боциев назвал главные тренды развития банковских технологий в 2024 году
| ТОП банковских технологий 2023 года: The IT in Finance опросил экспертов | Открываются все новые офисы, притом гигантскими темпами, а причина провала цифровизации банков – в современных российских реалиях, когда Google, Apple и Huawei отлучают россиян от фирменных банковских приложений. |
| Технологии | Так, если в Европе частные банки в приближенном к современному виде работают уже давно, в России поле для таких инициатив появилось лишь 30 лет назад. |
| Статья "Будущее банковской отрасли после 2023 года" | На сегодняшний день можно выделить две основные тенденции при внедрении современных банковских технологий, среди которых. |