Процедура банкротства физического лица. Можно ли снизить риски непризнания банкротом? Подать новое заявление на банкротство во внесудебном порядке можно будет только через месяц.
Документы для банкротства физического лица
Исполнительный документ, который выдали не позже чем за год до подачи заявления, предъявляли к исполнению, но последнее не завершено. Также на день обращения нет имущества для погашения долгов; гражданин не выполнил требования исполнительного документа имущественного характера или погасил их частично , который выдали не позже чем за 7 лет до даты подачи заявления. Сейчас можно заявить о внесудебном банкротстве, если при подходящей сумме долга есть только первое из этих обстоятельств.
В этом случае по завершению выплат по плану реструктуризации Вы должны вернуться в первоначальный график платежей по договору.
Это особенно актуально для долгосрочных обязательств: ипотека и иные кредиты на срок более 5 лет. План реструктуризации направляется финансовому управляющему не позднее, чем через 2,5 месяца после введения процедуры. Ежемесячные платежи в реструктуризации должны быть равны документально подтвержденному доходу за вычетом прожиточного минимума на должника и его иждивенцев.
Если план реструктуризации составить не представляется возможным, желательно направить финансовому управляющему пояснения на этот счет. Собрание кредиторов На собрании кредиторов утверждается план реструктуризации, если таковой был предоставлен Вами или кем-либо из кредиторов. Если план реструктуризации никем не был предоставлен, финансовый управляющий ходатайствует о введении процедуры реализации имущества.
Утверждение судом плана реструктуризации долгов Суд вправе утвердить план реструктуризации долгов гражданина сроком до 36 месяцев без одобрения собрания кредиторов, а при одобрении кредиторами — до 60 мес. В случае если план реструктуризации не был предоставлен или не был утвержден, суд выносит решение о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества. Погашение долгов в процедуре реструктуризации долгов при банкротстве физического лица Срок до 60 мес.
Оплата кредиторам в процедуре реструктуризации долгов должна осуществляться строго по утвержденному судом графику. В случае пропуска платежа финансовый управляющий ходатайствует в суд о переходе к процедуре реализации имущества. Если у Вас отсутствуют уважительные причины, по которым Вы выбились из утвержденного графика: например, просто надоело платить, то Вас признают банкротом, а процедура реализации имущества может закончиться неосвобождением от долгов.
Для того, чтобы этого не произошло Вам необходимо предоставить доказательства того, что составление и исполнение плана реструктуризации невозможно по объективным причинам: прожиточного минимума Вам не хватит "на жизнь"; к примеру, требуются деньги на съем жилья, оплату лечения. Последствия выплаты долгов в процедуре реструктуризации Вы не получаете статус "банкрот"; 8 лет Вы не сможете вновь пройти через эту процедуру; 5 лет при получении кредитов и займов Вы должны сообщать потенциальному кредитору о том, что проходили процедуру реструктуризации долгов. Больше никаких ограничений для человека, прошедшего процедуру нет!
За границу — пожалуйста! Открыть бизнес, возглавить организацию — без проблем! Не получилась реструктуризация?
Переходите к реализации имущества. Процедура реализации имущества в деле о банкротстве физического лица Срок от 4 - 6 месяцев Минимальный срок процедуры в случае полного отсутствия имущества и сделок за последние 3 года составляет 4 - 6 месяцев. Уже в момент введения процедуры реализации имущества гражданин признается банкротом.
Банкрот обязан: в течение 1 дня с момента признания банкротом передать финансовому управляющему все банковские карты; не совершать сделок с имуществом; предоставлять необходимые сведения и документы суду и финансовому управляющему. Суд определяет списать или не списать долги банкроту лишь после завершения процедуры реализации имущества. Признание банкротом — это важный шаг на пути к финансовой свободе, после которого для должника наступают положительные последствия: долги фиксируются: не начисляются проценты, пени и штрафы; судебные приставы оканчивают исполнительные производства, снимая все аресты и запреты на выезд за границу; кредиторы и их представители — коллекторы не вправе больше Вам звонить, писать, приходить с визитами и требовать оплаты долга.
Негативные последствия введения процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физического лица Доступ банкрота к банковским счетам и денежным операциям заблокирован на время процедуры реализации имущества. Заработную плату и пенсию получает финансовый управляющий, из полученных средств он выделяет прожиточный минимум на Вас и Ваших иждивенцев. Также по согласованию с финансовым управляющим возможен вариант, при котором заработную плату либо пенсию получаете непосредственно Вы, однако разницу между полученным доходом и прожиточным минимумом на Вас и Ваших иждивенцев Вы будете обязаны вернуть в конкурсную массу.
Сделки с имуществом, совершенные за последние 3 года могут быть оспорены финансовым управляющим или кредиторами. Суд вправе на время процедуры ограничить выезд за границу: такой запрет выносится нечасто и лишь на время процедуры реализации имущества. Сроки процедуры реализации имущества Процедура реализации имущества обычно вводится на 6 месяцев и будет продлеваться до тех пор, пока финансовым управляющим не будет выполнен весь комплекс необходимых мероприятий.
Если у Вас в собственности есть залоговое имущество: автомобиль или квартира, то надеяться на 6-ти месячный срок не стоит. Более оптимистичные сроки в этом случае — 10 - 12 месяцев. Отсутствие имущества у банкрота не препятствует прохождению процедуры реализации имущества.
Сроки процедуры в этом случае будут минимальными — около 6 месяцев. Реализации имущества в процедуре банкротства не подлежат: одежда, предметы домашнего обихода: стул, стол, кровать, чайник, холодильник; единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено, за исключением ипотеки, причем площадь жилья значения не имеет; предметы необходимые для профессиональной деятельности банкрота. По окончанию процедуры реализации имущества финансовый управляющий направляет в суд и кредиторам финальный отчет о проделанной работе.
Суд рассматривает отчет и возражения кредиторов, если таковые имели место.
Структура законопроекта Законопроект имеет особенную структуру, которая характерна только в его случае: Раскрываются общие понятия закона, далее указаны понятия кредитора и должника; Рассмотрена ответственность обоих лиц перед друг другом; Описано, как можно предупредить само банкротство и как можно оспорить сделку должнику, если она была проведена незаконно; Как может быть рассмотрено дело в арбитражном суде, если по нему возникло ряд вопросов. Остальные разделы нацелены на описание отличительных особенностей банкротства, как единой процедуры. Они касаются внешнего управления, процесса наблюдения, финансовых вопросов дела. Последняя глава определяет, как можно достичь мирового соглашения между двумя сторонами, и что делать субъекту отношений, у которого на сегодня есть большая задолженность. Необходимые требования к ФЛ Не каждое физическое лицо можно признать банкротом, для этого все-таки нужно, чтобы просрочка по оплате долга была более трех месяцев в своей совокупности, чтобы общая сумма долга была более полумиллиона рублей. Но, принятые изменения теперь позволяют обратиться в суд уже в тот момент, когда время еще не достигло своего пикового значения и сумма долга не стала такой большой. Планка долга банкрота особенности Как мы уже говорили выше, чтобы стать банкротом нужно иметь сумму долгов больше, чем на полмиллиона, но теперь это не единственное правило. У физического лица совсем не может быть имущества, в таком случае суд может тоже признать его банкротом.
Подсудность место отправки заявления Вы должны обязательно подать заявление на предоставлении вам статуса банкрота, к нему приносите документы о каждом вашем долге, с указанием кредиторов, ваш номер телефона должен быть указан на заявлении. Также стоит определить количество людей, которым вы должны выплачивать деньги. Вам могут отказать в рассмотрении заявления, если вы не оплатили пошлину и не смогли внести деньги на счет арбитражного суда, для оплаты работы управляющего финансами в будущем. При отсутствии документов вам также откажут в открытие на вас дела. Выбор должностного лица для ведения дела Должностное лицо или финансовый управляющий, который будет назначен на ваше дело, отвечает за ряд вопросом. Он анализирует ваше финансовое состояние, определяет, сколько у вас есть денежных средств на всех банковских счетах и в виде имущества, эти средства вы должны тратить вместе с ним экономно. Управляющий защищает вас и ваше имущество от кредиторов, все вопросы решаются через него. Он составляет список требований к вам, уведомляет вас о нарушениях возможных и уже свершившихся. Для этого финансовый управляющий может начинать проведение переговоров и встреч.
Его услуги должны быть обязательно вами оплачены. Важные пункты закона Закон имеет ряд важных пунктов, мы не будем все их перечислять, но в большинстве своем они касаются принципов регулирования отношений во время судебного процесса, как проводится сама процедура банкротства, по каким правилам открывается дело. Определяются нормы для подачи заявления, как со стороны кредитора, так и со стороны должника; определяется возможность общего собрания кредиторов, указан механизм работы судебного органа. Условия признания банкротом физических лиц в 2022 году Как мы говорили выше, лицо может быть признано банкротом, если находится не в состоянии платить по своим долгам кредиторам. Чтобы провести данную процедуру, необходимо со всеми документами прийти в МФЦ и, если ваша сумма займа не достигла полумиллиона, возможно будет провести процедуру банкротства в упрощенном порядке, без видимых проблем и затраченного большого количества времени.
Например, раньше банкротом не могли объявить себя женщины, получающие пособия на детей, ведь фактически доходы у них были. Это же касалось и пенсионеров. Сейчас процедура банкротства физического лица через МФЦ доступна тем, кто соответствует хотя бы одному критерию: гражданин не смог погасить долг по исполнительному листу, который выдан не позднее чем за 7 лет до подачи заявления в МФЦ; заявитель — получатель детских пособий, не имеющий имущества, исполнительный лист выдан год назад или более, но не исполнен; заявитель — пенсионер, получает только пенсию, имущества не имеет, исполнительное производство длится минимум год, по нему долг не погашен; гражданин не имеет имущества, исполнительное производство прекращено в связи с его отсутствием. Не спишут те кредиты, по которым ещё нет просрочки. Как объявить себя банкротом Пошаговая инструкция по процедуре банкротства физического лица в суде и через МФЦ. Упрощённая процедура банкротства Упрощённой процедурой могут воспользоваться те, кто хочет списать долги по кредитам, налогам, коммунальным услугам, штрафам, сборам, распискам и другим обязательствам. Обратиться в МФЦ можно, если сумма задолженности находится в установленном лимите — выше 25 тыс. Это удобный вариант для тех, кто в силу жизненных обстоятельств не может рассчитаться с долгами, например, потерял работу. Список документов для банкротства через МФЦ Этапы банкротства — подготовка документов, подача их в МФЦ, рассмотрение заявления и списание долгов. Из документов понадобятся: заявление — его можно заполнить на месте; список задолженностей и кредиторов — можно использовать образец ; паспорт РФ;.
Пошаговая инструкция по банкротству физического лица в 2021 году
Составить список всех долгов и кредиторов по ним Важно уделить особое внимание составлению списка кредиторов , потому что процедура банкротства будет касаться обязательств только перед теми кредиторами, которые указаны в списке. По остальным обязательствам, которых нет в списке все же, придется рассчитываться. Кредиторы, которые не были включены в список, могут самостоятельно инициировать процедуру банкротства, но уже через суд. Список кредиторов и должников гражданина Заполнить заявление о признании себя банкротом Заявление должно быть представлено в определенной форме , строго соблюдая структуру.
Оно состоит из нескольких разделов, при этом некоторые из них обязательны к заполнению, в то время как другие можно заполнять только при необходимости. Часть заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке Подать заявление в МФЦ о признании себя банкротом Заполненные документы: заявление и список кредиторов, нужно подать в письменном виде в МФЦ по месту пребывания или жительства должника. Для подтверждения личности, важно не забыть взять с собой паспорт.
После получения документов МФЦ будет проверять соответствие заявителя указанным критериям и, если все верно, в течение 3 рабочих дней включает в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве проект сообщения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства. После этого начинается сама процедура внесудебного банкротства. Что происходит во время процедуры внесудебного банкротства Сама процедура длится 6 месяцев, на это время прекращается начисление штрафов, процентов по обязательствам, которые были указаны в списке кредиторов при подаче заявления.
Служба судебных приставов на этот период приостанавливает имущественное взыскание по исполнительным документам — это значит, что банк не сможет списать деньги со счетов и судебные приставы не смогут продать имущество в счет погашения долга. Должник в течение 5 рабочих дней должен передать информацию в МФЦ, если у него появилось имущество или доход, за счет которого, он может погасить обязательства полностью или частично. В таком случае процедура внесудебного банкротства прекращается, и информация появится в течение 3 рабочих дней в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, после чего все взыскания по исполнительным счетам возобновятся.
Во время внесудебного банкротства кредиторы в праве инициировать судебное банкротство в случае, если: они смогут обосновать свои предположения о наличии у должника имущества и доходов; они не были указаны в списке кредиторов; задолженность указана, но ее сумам занижена; должник не направил информацию об улучшении своего финансового положения; по иску кредитора суд признал сделку не действительной. По завершению 6 месяцев МФЦ включает информацию о завершении процедуры внесудебного банкротства в реестр, после чего должник освобождается от своих обязательств перед кредиторами, которых он указал в списке. Подать новое заявление о внесудебном банкротстве можно будет только через 5 лет, после завершения предыдущего банкротства.
Особенности оформления процедуры судебного банкротства Банкротство через суд более распространённое, нежели чем банкротство через МФЦ. По данным портала Федресурс количество банкротств граждан через суд в январе-сентябре 2023 года составило 249 911, когда за этот же период внесудебных банкротств было всего 7 954. Это вызвано тем, что сумма обязательств для проведения судебного банкротства ничем не ограничена и нужно соответствовать только признакам неплатёжеспособности, когда для внесудебного банкротства критерии более жесткие, следовательно и воспользоваться им могут не все.
Соотношение судебного банкротства к внесудебному Как понять подходите ли вы для банкротства через суд? Чтобы планировать процедуру банкротства, нужно понимать, соответствуете ли вы признакам для проведения банкротства.
Продолжительность зависит от множества факторов, один из которых — наличие статуса ИП у должника. Сложности с имуществом, оспаривание сделок и прочие моменты также могут затянуть процесс признания заявителя несостоятельным.
Как проходит банкротство через арбитражный суд Банкротство предполагает множество процедур и нюансов. Чтобы не запутаться, предлагаем вам пошаговую инструкцию, как признать физическое лицо банкротом. Подготовка документов: личные документы должника паспорт, СНИЛС, ИНН, документы, подтверждающие семейный статус, наличие детей, брачный контракт если есть и т. Перед тем, как начать процедуру банкротства, возьмите на заметку: отсутствие даже одного документа является основанием для оставления без движения судебного производства.
Доказательством и главным признаком банкротства является неспособность гражданина самостоятельно погашать долги по причине резкого снижения уровня доходов. Если в суде рассматриваются доказательства, подтверждающие минимальный доход человека, но при этом должнику принадлежат дома, земли, парк автомобилей — это вызовет подозрения в организации мнимого банкротства. Подготовить документы для банкротства с помощью юриста Написание заявления. Заявитель подает обращение в арбитражный суд по месту своего жительства.
Заявление составляется после сбора всех требуемых документов для объявления себя банкротом. Государственная пошлина уплачивается одновременно с подачей заявления.
В самом верху листа нужно указать название суда, персональную информацию должника, контактные данные. Также следует привести сведения об имеющихся задолженностях и приложить документы, свидетельствующие о наличии таковых. Чтобы не получить отказ ещё на стартовом этапе, стоит проконсультироваться у юриста по банкротству. Далее нужно выбрать и указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих. Именно из нее произведут назначение финансового управляющего. Специалист является обязательным участником процесса, ведь он важный посредник между всеми сторонами. Есть три варианта подачи заявления: через суд, портал Госуслуг или по почте.
В любом из случаев необходимо оплатить пошлину, приложить квитанцию и перечень документов. Как разворачиваются события? Внесудебная процедура занимает до 180 дней. В МФЦ производится тщательная проверка соответствия всем требованиям. Если никаких отклонений нет, в соответствующий реестр будет внесена запись о банкротстве. Недвижимость, ценные активы, сбережения — информация обо всем этом предоставляется кредиторам для изучения. Срок погашения долгов — полгода, при условии, что должник добросовестный. Если он утаит от кредиторов имущество или ценные активы, они имеют право оспорить решение, принятое судом. Для этого они должны обратиться в суд.
В заявлении указывается сумма задолженности и причины, которые привели к невозможности исполнять финансовые обязательства. Далее описываются имущество и банковские счета. Также нужно выбрать и указать в заявлении саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, член которой будет выступать в качестве финансового управляющего.
Перед подачей заявления нужно оплатить госпошлину и приложить квитанцию об оплате. Подача заявления. Подать заявление можно, лично обратившись в арбитражный суд по месту жительства, направив заявление по почте или онлайн — через системы «Мой арбитр» или ГАС «Правосудие».
Судебное производство. Суд рассматривает заявление и пакет документов и принимает решение, признавать должника банкротом или нет. В ряде случаев могут отказать.
Это возможно по формальным критериям: если заявление оформлено некорректно или не хватает документов. Но отказ возможен и по другим, более серьезным причинам, например, если у должника есть имущество, с помощью которого можно погасить долги, то есть он не является неплатежеспособным. Если решение суда положительное, долг фиксируется , перестают начисляться проценты и пени.
Назначается финансовый управляющий. Далее по закону возможны три варианта: реструктуризация долга, реализация имущества или мировое соглашение. По ним не начисляются проценты, не вводятся другие финансовые санкции, отменяются требования по обеспечению долга.
Реструктуризация возможна, если должник имеет регулярный доход, которого достаточно, чтобы погасить долги в течение трех лет на обновленных условиях. В этот период имуществом должника распоряжается финансовый управляющий. Если долг будет погашен в указанный срок на утвержденных условиях, банкротство не наступает.
Реализация имущества проводится, если не помогла реструктуризация или если должник не имеет достаточных или никаких доходов.
Банкротиться в России нужно правильно. Рассказываем, как это делать
План реструктуризации долгов гражданина форма В процессе исполнения план может быть изменен или отменен определением суда. Не позднее чем за месяц до истечения срока исполнения плана финансовый управляющий обязан подготовить отчет о результатах его исполнения и направить отчет и соответствующие документы конкурсным кредиторам, в уполномоченный орган и в суд. В результате суд примет определение о завершении реструктуризации долгов если задолженность погашена и жалобы кредиторов признаны необоснованными или об отмене указанного плана и о признании должника банкротом ст. Также у вас есть возможность заключить мировое соглашение, которое утверждается судом и является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве п.
Отсутствие у гражданина имущества, за счет которого возможно пропорционально удовлетворить требования кредиторов, само по себе не является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве этого гражданина Определение Верховного Суда РФ N 304-ЭС16-14541 от 23 января 2017 г. Дождитесь определения суда о признании вас банкротом, реализации имущества и удовлетворения требований кредиторов Если вы не соответствуете требованиям для утверждения плана, или в установленный срок финансовым управляющим не получен ни один проект плана, или представленный план не был утвержден судом, суд выносит определение о признании вас банкротом и введении реализации вашего имущества. В таком случае реализация имущества вводится судом на срок не более шести месяцев, который может быть продлен п.
Суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд из РФ до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве п. Удовлетворение требований кредиторов осуществляется за счет конкурсной массы в определенной очередности. Требования, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, и должник, как правило, освобождается от дальнейшего их исполнения.
Исключениями являются, в частности, требования по текущим платежам, о возмещении вреда жизни или здоровью, возмещении морального вреда, взыскании алиментов, а также оставшиеся непогашенными требования кредиторов, при возникновении и исполнении которых должник действовал недобросовестно. Они могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве в непогашенной их части п. Президиумом Верховного Суда РФ 25.
За фиктивное или преднамеренное банкротство, а также неправомерные действия при банкротстве предусмотрена административная ответственность. За фиктивное банкротство, повлекшее крупный ущерб, установлена уголовная ответственность ст.
Первый способ более простой и доступный.
Эксперт уточнил, что обращаться таким образом за банкротством есть смысл, если нет имущества и невозможно погасить долг, исходя из имеющихся доходов. Судебное банкротство предусмотрено для более серьезных случаев, когда задолженность более 500 тысяч рублей. Эта процедура подходит тем, кто не в состоянии расплатиться перед всеми своими кредиторами.
Например, если размер всех долгов превышает стоимость его имущества. Член Ассоциации юристов России Мария Спиридонова уточнила, что после расчетов со всеми кредиторами, в том числе если имущества не хватит на всё, должник освобождается от дальнейшего исполнения обязательств перед ними. Можно сказать, что банкротство станет наиболее применяемым институтом в России на сегодняшний день, учитывая экономическую обстановку.
Какие могут быть последствия? У банкротства есть ряд негативных последствий.
Со дня включения в реестр сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства: вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей; срок исполнения возникших до дня включения таких сведений в ЕФРСБ денежных обязательств считается наступившим; прекращается начисление неустоек штрафов, пеней и других финансовых санкций, а также процентов по обязательствам гражданина; приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина. Вышеперечисленные условия не распространяются на требования кредиторов, не указанных в заявлении, а также на требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иных требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в том числе требований, не заявленных при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке. Во время процедуры внесудебного банкротства граждане не вправе совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки. В случае улучшения материального положения во время процедуры внесудебного банкротства граждане обязаны в течение пяти рабочих дней уведомить МФЦ об улучшении такого положения.
При несоблюдении указанных обязательств, кредиторы имеют право обратиться в суд с заявлением о признании такого гражданина банкротом. Указанным правом также обладают кредиторы, не перечисленные гражданином в списке заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке. По истечении шести месяцев завершается процедура внесудебного банкротства гражданина, и он освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке.
В мае 2021 года Конституционный суд уточнил , что при определенных условиях суды все-таки смогут взыскивать и единственное жилье должника.
А именно: должника нельзя оставить совсем без жилого помещения в соответствии с нормативами площади в том городе или поселке, где он живет. Например, должник единолично владеет в Москве жильем, чья площадь превышает 100 кв. При этом в столице норма жилого помещения составляет 18 кв. По логике Конституционного суда должнику должны предоставить жилье меньшего размера, а на разницу как раз обратить взыскание.
Как схема будет реализована на практике, вероятно, будет зависеть от каждого конкретного дела о банкротстве; суды должны учитывать размер долга и рыночную стоимость имущества, на которое наложено взыскание; взыскание единственного жилья не должно вынуждать должника переезжать в другой город или поселок. Но переезд возможен, если должник согласится на это. Небольшие денежные суммы — в размере прожиточного минимума на должника и каждого его иждивенца — тоже оставят. Призы и госнаграды у банкрота не отнимут.
Зато абсолютно точно будут распроданы драгоценности, предметы роскоши, автомобиль если он не является средством заработка и недвижимость, не являющаяся единственным жильем должника. А если единственное жилье — ипотечная квартира, оплачивать которую нет возможности? Сохранить ее можно, только если это жилье является единственным для несовершеннолетних детей. При этом ипотечный долг не спишут, просто вопрос дальнейших выплат на время заморозят.
Но с 2019 года в России заработал механизм "ипотечных каникул". Теперь если у должника возникли жизненные трудности, например он потерял работу или серьезно заболел, то на полгода он сможет уменьшить выплаты или совсем отложить их. Что нужно сделать, чтобы "уйти на каникулы", читайте в другом нашем материале. Но если у меня нет имущества?
А машина и квартира проданы год назад... Но, во-первых, арбитражный управляющий может оспорить сделки заемщика за последние три года. Так что, предвидя банкротство, спешно продавать машину или переписывать на родственников квартиру — занятие бессмысленное. Во-вторых, если человек спешно расстается с имуществом накануне банкротства, то его могут обвинить в преднамеренном банкротстве или сокрытии имеющегося имущества.
За это должнику может грозить лишение свободы на срок до шести лет. Каковы последствия банкротства для физлица? Пока длится производство по делу о банкротстве, гражданин не сможет выезжать за границу. В течение пяти лет после решения суда банкрот обязан сообщать своим кредиторам об этом факте.
При этом его кредитная история будет испорчена навсегда: вряд ли найдутся желающие занять ему средства.
Как оформить банкротство физического лица по кредитам
в течение пяти лет не сможет самостоятельно инициировать процедуру банкротства и в течение 10 лет — повторно подавать заявление на внесудебное банкротство; в течение трех лет не может занимать должности в органах управления юридического лица. Банкротство физических лиц в 2024 году возможно согласно закону на определенных условиях. Процедура банкротства физических лиц допустима, если нынешний заработок не позволяет исполнять имеющиеся кредитные обязательства в должной мере. Пошаговая инструкция банкротства физических лиц: как проходить и сколько длится. Банкротство физических лиц изменения в 2022 году. Право физического лица на банкротство – неотъемлемый социальный инструмент цивилизованной страны.
Упрощенная процедура банкротства физического лица через МФЦ 2023
Например, раньше банкротом не могли объявить себя женщины, получающие пособия на детей, ведь фактически доходы у них были. Это же касалось и пенсионеров. Сейчас процедура банкротства физического лица через МФЦ доступна тем, кто соответствует хотя бы одному критерию: гражданин не смог погасить долг по исполнительному листу, который выдан не позднее чем за 7 лет до подачи заявления в МФЦ; заявитель — получатель детских пособий, не имеющий имущества, исполнительный лист выдан год назад или более, но не исполнен; заявитель — пенсионер, получает только пенсию, имущества не имеет, исполнительное производство длится минимум год, по нему долг не погашен; гражданин не имеет имущества, исполнительное производство прекращено в связи с его отсутствием. Не спишут те кредиты, по которым ещё нет просрочки. Как объявить себя банкротом Пошаговая инструкция по процедуре банкротства физического лица в суде и через МФЦ. Упрощённая процедура банкротства Упрощённой процедурой могут воспользоваться те, кто хочет списать долги по кредитам, налогам, коммунальным услугам, штрафам, сборам, распискам и другим обязательствам. Обратиться в МФЦ можно, если сумма задолженности находится в установленном лимите — выше 25 тыс. Это удобный вариант для тех, кто в силу жизненных обстоятельств не может рассчитаться с долгами, например, потерял работу. Список документов для банкротства через МФЦ Этапы банкротства — подготовка документов, подача их в МФЦ, рассмотрение заявления и списание долгов.
Из документов понадобятся: заявление — его можно заполнить на месте; список задолженностей и кредиторов — можно использовать образец ; паспорт РФ;.
Жестких требований нет! Справку о предпринимательском статусе легко получить через электронный сервис Федеральной налоговой службы: service. Время ожидания готовности справки обычно составляет 5 -10 минут. По этой же ссылке Вы можете запросить необходимые для банкротства выписки из Единого государственного реестра юридических лиц по организациям, в которых Вы являетесь учредителем. Полученные документы будут подписаны электронной подписью и иметь юридическую силу. Какие еще документы потребуются для банкротства? Документы о сделках с имуществом за последние 3 года; брачные договоры; справка о признании Вас безработным. Как правило, запросы в органы государственной регистрации направляет финансовый управляющий. Однако ему в предоставлении информации могут отказать, а истребование сведений через суд занимает достаточно много времени.
Поэтому Ваше содействие в этом вопросе может значительно сократить срок Вашего банкротства. НЕТ" полностью автоматизирован. После того, как все документы необходимые для банкротства собраны, нам требуется 2 - 3 дня, чтобы их обработать, составить и подать заявление в арбитражный суд. В других юридических фирмах — эти сроки обычно существенно дольше! Заявление о банкротстве физического лица должно содержать в себе информацию: о кредиторах и размере задолженности перед ними; о семейном положении должника и наличии иждивенцев; об имуществе, находящемся в собственности должника; о счетах и вкладах и остатках денежных средств на них; о размере дохода в настоящее время; о сделках, совершенных за 3 года, предшествующих банкротству; о СРО саморегулируемой организации , из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий; а также обстоятельства, объясняющие Вашу неплатежеспособность. В какой суд подать заявление о банкротстве физлица Заявление о признании гражданина банкротом подается в арбитражный суд по месту постоянной регистрации. Если постоянная регистрация отсутствует, то Вы можете обратиться по месту временной регистрации - по месту пребывания. На один регион — один арбитражный суд в его столице. Адрес арбитражного суда в Вашем регионе Вы можете найти на сайте arbitr. Индивидуальному предпринимателю мы рекомендуем сняться с учета в Федеральной налоговой службе перед банкротством.
Реквизиты для оплаты госпошлины и депозита Вы можете найти на сайте арбитражного суда. А на внесение денег на вознаграждение финансового управляющего Вы можете попросить у суда отсрочку до даты первого судебного заседания. В заявлении обязательно должны быть указаны наименование и адрес саморегулируемой организации СРО , из которой должен быть утвержден финансовый управляющий. Если Вы укажете в заявлении первую попавшуюся СРО, это может привести к неблагоприятным последствиям. Способы подачи заявления о банкротстве физического лица в арбитражный суд Заявление о банкротстве может подать либо сам должник либо его представитель по доверенности следующими способами. Через канцелярию арбитражного суда. В этом случае Вам необходимо подготовить два экземпляра заявления, один из которых вместе с приложениями Вы сдадите в суд, а на втором — сотрудник канцелярии поставит штамп, подтверждающий прием документов. Почтой России. Согласно Арбитражному процессуальному кодексу РФ заявление с полным комплектом документов может быть направлено в арбитражный суд заказным письмом с уведомлением о вручении адресату. Первое судебное заседание по банкротству физического лица Срок 15 - 90 дней После подачи заявления на банкротство суд должен в течение недели определить его судьбу: принять к производству и назначить дату судебного заседания; оставить заявление без движения и указать, какие недостатки Вам необходимо устранить; возвратить заявление, если оно, например, подано не в тот суд.
В случае принятия заявления о банкротстве физического лица суд: назначает судебное заседание на дату в период от 15 дней до 3 месяцев с момента подачи заявления; запрашивает в саморегулируемой организации, указанной в заявлении, кандидатуру финансового управляющего; указывает, какие дополнительные документы Вам необходимо предоставить на судебное заседание. Сроки при банкротстве физического лица Сроки принятия заявления о банкротстве к производству и проведения первого судебного заседания четко прописаны в законе. Но в реальности из-за загруженности судов они могут отличаться в большую сторону. Сведения о кандидатуре финансового управляющего СРО должно направить в Ваш адрес и в адрес суда. Сменить СРО можно на судебном заседании, заявив устное или письменное ходатайство об утверждении финансового управляющего из числа членов другой саморегулируемой организации. В крупных регионах: Москва, Московская область, Санкт-Петербург в арбитражном суде наблюдаются серьезные задержки по времени проведения судебных заседаний. К примеру, в Арбитражном суде города Москвы судебные заседания, назначенные на 17:00 иногда проводятся в 21 - 22 часа. Учитывайте это при планировании личного времени в день судебного заседания. Обязателен ли адвокат на судебном заседании по банкротству физического лица Вы вправе, но не обязаны вести дела в арбитражном суде через представителей: юристов, адвокатов.
Какие изменения претерпит ФЗ о банкротстве — разбирались «Известия». Что такое банкротство Банкротство — процедура, которая помогает законно освободиться от долгов, если нет возможности их оплачивать. Банкротство физлиц, как и банкротство юрлиц, регламентирует федеральный закон «О несостоятельности банкротстве », принятый в 2004 году. Должникам банкротство позволяет полностью или частично избавиться от долгов, кредиторам — получить хотя бы часть средств в счет долга. Закон о банкротстве физических лиц — 2023: действующая редакция Закон о банкротстве физлиц стал частью ФЗ «О несостоятельности» 1 октября 2015 года, открыв россиянам возможность получить статус банкрота при необходимости. Чтобы стать банкротом человек должен быть гражданином России и иметь задолженность перед банком, организацией или третьим лицом. В 2023 году получить статус банкрота можно через арбитражный суд или в упрощенном порядке — через МФЦ. Кроме того, срок, после которого можно будет повторно обратиться за банкротством, сокращается с 10 до пяти лет.
Есть вещи, которые нельзя продавать в счет долга и забирать у должника, это ювелирные украшения, предметы быта, деньги в сумме прожиточного минимума на физическое лицо и родных, которых он обеспечивает, также нельзя забирать продукты, дом или квартиру — как единственное место для жизни. Если дом или квартира были взяты в ипотеку, то отчуждение может их коснуться. Нельзя забирать в счет долга топливо, вещи личного характера и вещи для работы, животных. Банкротство физических лиц изменения в 2022 году Правки в большей степени сегодня касаются финансовых управляющих, как они будут назначаться. Работа данного специалиста теперь оценивается по бальной системе, по количеству успешных решений, которые были выдвинуты после процедуры банкротства. Например, за законченный процесс по реструктуризации или за успешное мировое соглашение с кредитором управляющий получит большое количество баллов. СРО тоже теперь делится по рейтингам. По среднему количеству баллов всех управляющих — их суммируют и делят на количество сотрудников, которые занимаются делами по банкротству. Для обработки и хранения баллов создан специальный Государственный регистр, в котором будут храниться все данные. Финансовые управляющие подразделяются на три больших категории, во время процесса банкротства могут быть выбраны только СРО первой категории. СРО данной сферы должны провести как минимум 10 процедур по списанию займов с физического лица. Управляющий будет иметь свой рейтинг и на его основе назначаться на свою должность. Компании выдвигают своих кандидатов и потом суд электронным способом выбирает лучшего для работы по процессу банкротства. Если компания не может выдвинуть своего кандидата по ряду причин, то ее могут опустить в категорию ниже, или вообще снять с нее статус СРО. Сколько обойдется банкротство в 2022 Самое большое нововведение будет касаться оплаты работы управляющего финансами. Ранее она составляла около 25 тысяч рублей, теперь сумму подняли до 100. Из-за чего это сделали в четыре раза? Ответ прост. Так как люди за процедуру банкротства отдавали слишком маленькие суммы, они не видели своей ответственности, сама процедура была очень легкой и ее проводили без видимой необходимости, выискивая лазейки в законе. Люди платят за банкротство мало, поэтому спокойно через несколько лет берут еще займы и так по кругу — так не должно быть. Сама инициатива еще находится в рассмотрении, но если ее примут, то многие просто не смогут оформить процедуру банкротства и будут отвечать за свои кредиты и займы лично. Упрощенное банкротство в 2022 году Упрощенная процедура банкротства доступна гражданам нашей страны, но сделать ее просто, по личному желанию невозможно, для этого должны быть выполнены ряд условий, которые являются в данном отношении обязательными.
Куда обращаться для признания себя банкротом?
Так называемое внесудебное банкротство (должник подаёт заявление через МФЦ без обращения в арбитраж) введено в законодательство РФ в 2020 году, то есть спустя 5 лет после появления института личного банкротства, предусматривающего запуск судебной процедуры. Банкротство через МФЦ для физического лица — условия в 2024 году. Как подать на внесудебное банкротство бесплатно. Какие долги можно списать, отзывы банкротов. Процедура банкротства физического лица в 2024 году, какие документы необходимо подать физ лицу для признания его банкротом. Процедура банкротства физических лиц и ИП в России регулируется специальным законом, а начать процедуру банкротства может как сам человек, так и кредиторы или ФНС.
Как оформить банкротство физического лица по кредитам
Проблемы в этом вопросе возникают в основном, когда займодавцем выступает физ. Они не подкованы в этих делах и могут совершить ошибки, результатом которых будет невозможность дальнейшего возврата долговых обязательств. Им надо успеть до подачи заявления самим должником. Действия, если должник уже подал заявление: В первую очередь, нужно узнать, на какой стадии находится дело о признании должника банкротом. Это можно сделать, воспользовавшись информационной базой, находящейся в свободном доступе на сайте арбитражного суда региона, в котором проживает должник. На этой стадии надо понять признано ли заявление обоснованным, введена ли в отношении должника процедура реструктуризации, реализации имущества. Или заключено мировое соглашение между должником и кредиторами. Второй шаг — это включение в реестр кредиторов. По закону отводится два месяца с момента признания заявления должника о признании себя банкротом обоснованным и введении одной из процедур. Для этого нужно направить соответствующее заявление на имя суда, который рассматривает дело.
К заявлению приложить документы, подтверждающие наличие долга и право требования. К числу таких документов следует отнести: Долговая расписка; Договор займа; Решение суда общей юрисдикции о взыскании денежных средств с должника в пользу кредитора. После рассмотрения этого заявления, кредитор становится участником дела о банкротстве. Он допускается до участия во всех заседаниях, получает права и обязанности, предусмотренные законодательством Российской Федерации. С этой стадии имеет право ознакомится со всеми материалами имеющегося дела о банкротстве.
Первое касается процедуры признания лица банкротом, происходит это либо через суд, когда сумма займа больше полумиллиона, либо через МФЦ. Иногда лицо должно обязательно обратиться в суд, чтобы был установлен статус банкрота, в других случаях — это его право, и он может им пользоваться по своему желанию. Кредитор может самостоятельно обратиться в суд по данному вопросу, если возможно, то оформляется реструктуризация долга. Во время процедуры банкротства, если это поможет решению вопроса, возможно расформировать имущество и продать его для погашения долга, если это будет проведено успешно, то статус банкрота аннулируется. В течение определенного времени банкрот должен уведомить все компании финансовой сферы, о своем статусе, если, например собирается брать заново кредит. Кредитор может самостоятельно подать документы на судебное банкротство, если должник не выполнил свое обязательство и не указал его в качестве компании, у которой брал займ. Такое же право будет действовать в том случае, если долг был занижен, или не поданы были сведения об улучшении материального достатка человека, наличии нового имущества. Документы и операции банкротства Процесс банкротства может быть инициирован любой из двух сторон: кредитором или должником, они в свою очередь должны документально подтвердить свое положение. Банкротство касается любых налоговых отчислений, долгов по коммунальным платежам, по кредитам и займам, по уже просроченным выплатам и даже по долгам за определенные товары или услуги. После признания физического лица банкротом оно полностью перестает распоряжаться и владеть своим имуществом, например не может продать свой дом или автомобиль. Есть вещи, которые нельзя продавать в счет долга и забирать у должника, это ювелирные украшения, предметы быта, деньги в сумме прожиточного минимума на физическое лицо и родных, которых он обеспечивает, также нельзя забирать продукты, дом или квартиру — как единственное место для жизни. Если дом или квартира были взяты в ипотеку, то отчуждение может их коснуться. Нельзя забирать в счет долга топливо, вещи личного характера и вещи для работы, животных. Банкротство физических лиц изменения в 2022 году Правки в большей степени сегодня касаются финансовых управляющих, как они будут назначаться. Работа данного специалиста теперь оценивается по бальной системе, по количеству успешных решений, которые были выдвинуты после процедуры банкротства. Например, за законченный процесс по реструктуризации или за успешное мировое соглашение с кредитором управляющий получит большое количество баллов. СРО тоже теперь делится по рейтингам. По среднему количеству баллов всех управляющих — их суммируют и делят на количество сотрудников, которые занимаются делами по банкротству. Для обработки и хранения баллов создан специальный Государственный регистр, в котором будут храниться все данные. Финансовые управляющие подразделяются на три больших категории, во время процесса банкротства могут быть выбраны только СРО первой категории. СРО данной сферы должны провести как минимум 10 процедур по списанию займов с физического лица. Управляющий будет иметь свой рейтинг и на его основе назначаться на свою должность.
Требования к списанию долгов в 2023 году При какой задолженности стоит начинать процедуру банкротства? Требования к списанию долгов в 2023 году Предел долга для банкротства в 2023 году изменили. Сколько надо задолжать чтобы списать долги кредита раз и навсегда. При каком долге целесообразно начинать процедуру его списания. Изменились ли требования в 2023 году. Госдума упорно работает над реформированием закона о банкротстве и все должники с опаской ждут этих изменений. А тем временем в кредитной среде разгоняются слухи о том, что банкротится можно только если долг превышает полмиллиона. Правда ли это? Разбираемся в этом видео, а также поговорим про то когда гражданин обязан подать на свою несостоятельность, ведь за несвоевременную подачу заявления предусмотрена административная ответственность. А также мы поговорим про то можно ли списать долги не дожидаясь просрочек. Раз мы взялись разбираться с долгами, то я кратко напомню вам с какими видами долгов банкротство будет доступно. Это задолженности, которые вы имеете перед банками, микрофинансовыми организациями, налоговой службой, поставщиками коммунальных услуг, долги перед физическими лицами по распискам и иные требования согласно действующему федеральному закону. Все это в наступившем 2023 году можно списать. Законных способов списания долгов остается также два через суд платно и в МФЦ бесплатно. В суд теоретически можно обращаться с долгого любого размера, но на практике рекомендую правильно соотнести сумму долга с теми расходами, которые вы понесете в судебной процедуре.
Некоторые граждане ошибочно полагают, что банкротство позволяет списать любые долги. Однако, существуют обязательства, от которых нельзя освободиться. В соответствии с пунктами 4-6 статьи 213. Если в процессе банкротного дела будет доказано, что гражданин совершил мошенничество, злостно уклонялся от погашения долгов перед кредиторами, умышленно не платил налоги, предоставил банку ложные сведения при получении кредита, скрыл или уничтожил свою собственность, долги, послужившие причиной финансовой несостоятельности, не будут списаны. Надоело читать? Расскажем по телефону и ответим на ваши вопросы Запрос на обратный звонок Плюсы и минусы банкротства физических лиц Прежде, чем начать процедуру банкротства, следует оценить плюсы и минусы статуса банкрота. Плюсы и минусы По решению суда списывается значительная сумма безнадежной задолженности. Кредитор утрачивает право требовать от гражданина уплаты кредита, коммунальных платежей, налогов Гражданин получает рассрочку по долговым обязательствам. Выплаты осуществляются на основании графика, предусматривающего ежемесячные платежи с учетом фактического финансового состояния должника На период проведения процедуры приставы прекращают принудительное взыскание и снимают аресты с имущества должника Гражданин должен за счет собственных средств оплатить процедуру банкротства. Примерная стоимость составляет от 100 000 руб. Не все должники имеют необходимые средства После признания гражданина банкротом он утрачивает право распоряжаться своим имуществом и денежными средствами. Все распорядительные полномочия передаются финансовому управляющему. Должнику выделяется незначительная сумма в пределах прожиточного минимума. Остальные средства направляются на погашение долгов перед кредиторами В результате банкротства физическое лицо лишается большей части своего имущества, так как оно продается на торгах. В собственности остается единственное жилье при условии, что оно не является предметом ипотеки по кредиту на покупку квартиры Важно! На практике многие граждане пытаются сохранить имущество, переписав его на близких родственников и друзей. Однако, в процессе банкротства такие действия признаются неправомерными при оспаривании финансовым управляющим фиктивных сделок. Если суд установит, что гражданин намеренно сокрыл таким способом свою собственность от кредиторов, имущество должно быть возвращено должнику с целью продажи на торгах. Какие последствия наступают при банкротстве гражданина? Банкротство влечет за собой наступление ряда последствий для гражданина, членов его семьи и кредиторов. Для должника и его семьи При рассмотрении банкротного дела гражданин должен быть готов к следующим последствиям: Все сделки по распоряжению имуществом должны совершаться только с согласия финансового управляющего. Банкрот и члены его семьи должны сократить свои расходы до прожиточного минимума. В течение трех лет после завершения процедуры гражданину нельзя занимать руководящие должности и регистрироваться в качестве ИП. В течение пяти лет при оформлении кредита в банке банкроту необходимо сообщать о своем статусе. При повторном банкротстве в течение пяти лет долги не будут списаны. Если физическое лицо состоит в браке, могут быть затронуты интересы супруга. Банкротство предполагает продажу не только личного имущества гражданина, но и совместной собственности, нажитой в период супружеских отношений. Для кредиторов После введения первой процедуры банкротства в отношении гражданина кредиторы не смогут взыскать задолженность в обычном порядке. При этом существует риск, что долги не будут погашены. Для выплаты по долгам за счет имущества должника кредиторам необходимо включиться в реестр требований кредиторов банкрота. Это даст возможность принять участие в первом собрании и внести задолженность в план реструктуризации долгов. Если план реструктуризации не будет выполнен, кредитор примет участие в распределении денежных средств, полученных от продажи имущества банкрота. В результате часть проблемного долга погашается. Следует знать! Часто кредиторы становятся инициаторами банкротства физических лиц, поскольку такой способ взыскания долгов становится единственно возможным, если у должника не хватает дохода. Вместе с тем, следует внимательно следить за тем, чтобы должник не скрывал свою собственность и не предпринимал мошеннические действия для уклонения от своих финансовых обязательств. При каких условиях гражданина можно объявить банкротом? Правом на подачу заявления о банкротстве физического лица обладают кредиторы, налоговый орган, внебюджетные фонды и сам должник. Для признания гражданина банкротом должны быть установлены следующие обстоятельства: наличие долга от 500 000 руб.
7 причин, почему личное банкротство — нелучший вариант избавиться от долгов
для банкротства физического лица через суд указан в ст. 213.4 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Банкротство физических лиц в 2024 году: пошаговая инструкция. Куда подавать заявление об упрощённом банкротстве физических лиц.
Как физлицу оформить внесудебное банкротство
Расскажем, как проходят основные этапы процедуры банкротства физических лиц и ИП через арбитражный суд, какие существуют отличия. Банкротство физических лиц в 2024 году возможно согласно закону на определенных условиях. Сейчас можно заявить о внесудебном банкротстве, если при подходящей сумме долга есть только первое из этих обстоятельств. Банкротство через МФЦ для физического лица — условия в 2024 году. Как подать на внесудебное банкротство бесплатно. Какие долги можно списать, отзывы банкротов.