Большое внимание уделяется борьбе с дропами — лицами, использующими свои карты для обналичивания или транзита похищенных денежных средств. — На дропперов оформляются банковские карты (дроп-карты), через которые телефонные мошенники переводят, а потом обналичивают украденные с других банковских карт средства. «Дроп» заводит карту в банке на свое имя и за небольшую плату передает ее в пользование мошеннику. Он также сообщил, что в Сбере приняли решение создать программу борьбы с дропами — посредниками, которые обналичивают и переводят похищенные телефонными мошенниками. Продажа банковской карты может обернуться проблемами с законом и долгами.
Дропперы: связующее звено преступной цепи
Законодательная инициатива по дропам предполагает введение уголовной ответственности для граждан за передачу своих банковских карт сторонним лицам. «Мы в МВД разработали законодательную инициативу по дропам, законопроект предусматривает введение уголовной ответственности за передачу банковских карт ранее. Банки должны усилить контроль за дропами – конечными получателями несанкционированных денежных переводов. "Мы в Сбере приняли решение создать программу борьбы с дропами, ведь это целая криминальная отрасль. «Благодаря стратегии «Антидроп» Сбер выдавливает из банка дропов людей, которые занимаются обналичиванием украденных средств. За одну операцию дропам обещают несколько тысяч долларов.
Как изменились способы вывода денег мошенниками после ухода из России Visa и MasterCard?
У многих клиентов были такие случаи, когда банк вдруг "забывал" про 859 статью ГК. Действительно, вызов полиции освежал память банкирам. Но когда ты изначально нарушил закон и банк тебя поймал на этом… как-то недальновидно... Что думаете по этому поводу? Были ли подобные прецедент?
МВД разработало законопроект о введении уголовной ответственности за передачу банковских карт ранее незнакомым лицам и их незаконный оборот, об этом заявил заместитель начальника Следственного департамента МВД России Данил Филиппов. Во время своего выступления Филиппов также посетовал на отсутствие в современных учебниках по криминологии разделов, посвященных бесконтактным преступлениям, а также советов о том, как не стать жертвой киберпреступников.
Эти "вакансии" могут не сразу раскрывать суть работы, и привлекаемые лица думают, что участвуют в легальной деятельности. Когда потенциальный дроппер откликается на такое предложение, начинается процесс подробного описания условий работы, такие как договор, риски, которые несет кандидат, сроки выполнения задач, а также проценты с вознаграждения; Для привлечения "кандидатам" обещают высокие доходы и предлагают дополнительные проценты, если привлекут друга.
Важно отметить, что дропперы часто утверждают, что не осознавали, что их карты будут использованы в мошеннических целях; Когда соглашение заключено, происходит процесс оформления банковских карт. Их может быть несколько, и они не всегда оформлены на имя самого дроппера. Это делается с целью запутать правоохранительные органы; Завершая процесс, злоумышленники выводят финансовые средства, используя различные способы, включая криптовалюту или иностранную валюту. Почему это опасно?
Передача банковских карт третьим лицам — незаконная и недопустимая практика, имеющая серьезные последствия как для жертв мошеннических операций, так и для дропперов. Для дропа последствия могут включать в себя прекращение сотрудничества с банком и попадание в черные списки.
Среди факторов: переоформление на другой номер телефона, поступление небольших сумм сразу после открытия счета для так называемого «прогрева» дропа и многое другое. Благодаря работе системы удалось за год снизить количество дропов в два раза. А проактивная блокировка счетов дропов в 2,5 раза уменьшила потери из-за их недобросовестной деятельности», — поясняет Олег Замиралов, руководитель центра экосистемной защиты «Тинькофф».
В России заработала новая система дроп-мониторинга
Банк составил «портрет дропа» — это признаки, которые указывают на высокую вероятность того, что клиент оформил карту, чтобы продать или передать ее мошенникам. «Дроп» заводит карту в банке на свое имя и за небольшую плату передает ее в пользование мошеннику. это подставное физическое лицо, оформившее на себя средства платежей (банковские пластиковые карты, банковские счета, электронные кошельки.
В России заработала новая система дроп-мониторинга
«Дроп» заводит карту в банке на свое имя и за небольшую плату передает ее в пользование мошеннику. С начала 2022 года банк выявил более 50 тыс. попыток выпуска дроп-карт, они были заблокированы. Количество дропперов (дропов) — подставных лиц, занимающихся переводом и обналичиванием уже похищенных средств — в Российской Федерации уже составляет от 500. Большое внимание уделяется борьбе с дропами — лицами, использующими свои карты для обналичивания или транзита похищенных денежных средств.
Россиянам рассказали, как не стать соучастником схемы обмана с банковскими картами
Установлено, что значительная часть «дропов», чьи банковские счета, пластиковые карточки, фирмы и ИП используются в незаконных финансовых схемах - молодежь в возрасте до 23-х лет преимущественно 18-20 лет. Данные лица, как правило, осознанно и за материальное вознаграждение предоставляют неустановленным лицам свои персональные данные и документы, при этом не понимая возможных негативных последствий дальнейших событий, прежде всего, для себя и государства. МРУ Росфинмониторинга по ПФО в рамках реализации мер, направленных на нейтрализацию выявленных рисков, с целью недопущения роста вовлеченности граждан в «теневую» финансовую деятельность, разработало брошюру для учащихся высших и средних специальных учебных заведений, в которой кратко раскрываются возможные негативные последствия для лиц, вовлеченных в подобные схемы в качестве подставных.
Если клиент соглашается и добавляет «карту-дроппер» в своё приложение -виртуальный кошелек для карт на телефоне, то подвергается угрозе потери средств. Полагая, что это его новая защищенная карта, он снимает деньги и вносит через банкоматы на карту-дропа в полной уверенности, что пополняет свою. Но поскольку физически эта карта находится в руках у мошенников, то они могут обналичивать деньги по ней в других банкоматах.
И делиться, конечно. Чаще всего карточки для переводов дают друзья и знакомые, дальше в дело вступает сарафанное радио.
Кто не хочет по-быстрому заработать неплохие, особенно для студента, деньги? В зависимости от банка агент может поднять от пяти до десяти тысяч. Клиентам нечего бояться "Одалживающим" счета для переводов гарантирована безопасность. Во-первых, её обеспечивают площадки, торгующие криптой. Во-вторых, с каждым заключают договор о том, что данные не уйдут дальше "дропа" — финального звена цепи, топового представителя бизнеса, ежедневно скупающего карты тысячами. С ними, кстати, очень легко работать. Хочешь — пожалуйста, не хочешь — не надо.
Вычислить "дропа" сложно, все они скрываются за телеграм-ботами. В день отмывают по 10 миллионов. Не рублей. Кто становится "дропом" Я уже предполагал, что это люди, напрямую связанные с бизнесом. Банковские работники, топ-менеджеры. Им нельзя светиться из-за высоких должностей, так что все дела они ведут через нас, обычных людей.
Тинькофф банк объявил о разработке уникальной системы, которая в автоматическом режиме позволяет выявлять дропов — клиентов, которые оформляют карты не для собственного использования, а для нужд мошенников, чтобы выводить на них мошеннические средства. Система позволяет выявлять таких клиентов ещё до того, как им поступят на счёт деньги, полученные преступным путём, а также снизить количество дропов в банке в 2 раза. Для создания системы был проанализирован большой массив данных, миллионы операций клиентов Тинькофф, включая тех, кто пользовался картой исключительно в недобросовестных целях. С помощью проведенного анализа был составлен «портрет дропа» — признаки, которые указывают на высокую вероятность того, что клиент оформил карту, чтобы продать или передать её мошенникам.
Свежие материалы
- Монстры на страже: крупные банки РФ усилили блокировку карт подставных лиц мошенников
- Российские ученые создали электронные глаза для слепых
- Казахстанцев делают дропперами
- Как изменились способы вывода денег мошенниками после ухода из России Visa и MasterCard?
Цены на карты российских банков в даркнете выросли в несколько раз
Банки вернули клиентам 1,38 млрд руб. В 2018 г. ЦБ утвердил перечень признаков подозрительных переводов. Так, банк должен приостановить транзакцию, когда видит, что получателем средств является дроппер — гражданин, который участвует в мошеннической схеме, предоставляя злоумышленникам доступ к своему банковскому счету для обналичивания или транзита похищенных средств.
По его мнению, в России в 2022 году произошел коренной перелом в борьбе с телефонным мошенничеством. Крупнейшие телеком-операторы перестали пропускать звонки с подменой номера. В то же время, к сожалению, сегодня региональные телекомы открыто продолжают предоставлять услуги виртуальных call-центров, при этом пропускают звонки с подменой телефонного номера. Как нам представляется, это должно стать поводом для срочных прокурорских проверок», - отметил Станислав Кузнецов. Такая особенность связана с тем, что Санкт-Петербург — крупный туристический центр, в котором легко затеряться приезжему, в городе еще довольно слабо развито видеонаблюдение, а также особую роль играет близость к государственной границе с несколькими странами», —уточняет зампред «Сбера». Второй инструмент — криптовалюта, в которую конвертируются украденные средства с помощью нелегальных сервисов, расположенных в «Москва-Сити», ТЦ «Горбушкин двор», ТЦ «Фудсити», ТЦ «Садовод», на автовокзале Котельники и в торгово-ярмарочном комплексе «Москва».
Затем криптовалюта обналичивается на Украине и используется в том числе для финансирования ее армии.
Данные лица, как правило, осознанно и за материальное вознаграждение предоставляют неустановленным лицам свои персональные данные и документы, при этом не понимая возможных негативных последствий дальнейших событий, прежде всего, для себя и государства. МРУ Росфинмониторинга по ПФО в рамках реализации мер, направленных на нейтрализацию выявленных рисков, с целью недопущения роста вовлеченности граждан в «теневую» финансовую деятельность, разработало брошюру для учащихся высших и средних специальных учебных заведений, в которой кратко раскрываются возможные негативные последствия для лиц, вовлеченных в подобные схемы в качестве подставных. Описанные последствия основаны на фактах, встречающихся в ходе проводимой работы по выявлению и пресечению незаконных финансовых схем.
Среди факторов: переоформление на другой номер телефона, поступление небольших сумм сразу после открытия счета для так называемого «прогрева» дропа и многое другое. Благодаря работе системы удалось за год снизить количество дропов в два раза. А проактивная блокировка счетов дропов в 2,5 раза уменьшила потери из-за их недобросовестной деятельности», — поясняет Олег Замиралов, руководитель центра экосистемной защиты «Тинькофф».
Зачем скупают банковские карты
Впервые я познакомился с этой темой, став обыкновенным дропом – человеком, который оформляет дебетовую карту в любом банке на свои ФИО и продает ее за энную. Банк выработал характерные признаки дропа, которые указывают на вероятность того, что клиент оформил карту с целью продажи или передачи мошенникам. По итогам был составлен портрет дропа: список из тысячи признаков, которые указывают на высокую вероятность, что клиент оформил карту, дабы продать или передать ее мошенникам. людьми, которые обналичивают и переводят похищенные телефонными мошенниками средства.
Казахстанцев делают дропперами
Зампред «Сбера» Станислав Кузнецов рассказал том, откуда теперь звонят злоумышленники и какие изменения произошли в сфере борьбы с дропами. "Мы в МВД разработали законодательную инициативу по дропам, законопроект предусматривает введение уголовной ответственности за передачу банковских карт ранее. В результатах проведённого «Сбером» исследования также указывается на то, что дроп-карты других российских финансовых учреждений стоят немного дешевле. Сын бывшего вице-губернатора Ленобласти задержан по подозрению в нелегальных операциях с дроп-картами на Garantex. людьми, которые обналичивают и переводят похищенные телефонными мошенниками средства.
Деньги пошли обходными дропами
С тех пор в их полку прибыло. Как говорит Максим Сёмов, с учётом того, что средняя операция в 2023 году составила 16 тыс. Если же учесть, что банки остановили в прошлом году около 35 млн мошеннических операций, то это ещё минимум 7 миллионов дропов. Наказание: от эфемерного до пожизненного Привлекательность лёгкого заработка подогревается кажущимся отсутствием наказания и невысокой вероятностью поимки. Существует статья 187 Уголовного кодекса РФ, предусматривающая ответственность за сбыт, покупку, хранение и перевозку электронных средств платежа, предназначенных для неправомерного перевода денежных средств.
Однако в ней идёт речь о фиктивных сделках. Операции, которые проводятся через его счёт и карты, — реальные. Конечно, по совокупности статей наказание есть, например за обналичивание. Но дроп — это не только про обнал.
Скажем, дроп, которого нанимают для вывода средств из криптокошелька, просто переводит через себя деньги, и формально набор его операций законный, — поясняет представитель АРБ. Преступление, в котором он участвует, как правило, связано с неуплатой налогов. И судить его будут исходя из конечного преступления». Максим Сёмов председатель комитета по повышению уровня финансовой грамотности Ассоциации российских банков В августе 2023 года сообщалось о том, что в МВД разработали проект закона, который вводит уголовную ответственность для дропов.
Предлагалось добавить в УК РФ соответствующую статью 187. Сложность, вероятно, связана с тем, как определить, дроп — это человек или нет.
Это позволяет блокировать карты при первой подозрительной операции. Например, когда со счета подростка начали переводить десятки тысяч рублей на подозрительные реквизиты.
Дропы имеют характерные поведенческие признаки, то как они пользуются счётом и приложением или то, что они переводят деньги на подозрительные реквизиты. Благодаря работе системы удалось за год снизить количество дропов в 2 раза. А проактивная блокировка счетов дропов в 2,5 раза уменьшила потери из-за их недобросовестной деятельности, — пояснил Олег Замиралов, руководитель Центра экосистемной защиты Тинькофф. Все чаще мошенники вербуют молодых людей в дропов — для молодежи это легкий и быстрый заработок и они не всегда понимают последствия таких действий как продажа карт, которые после используются для совершения преступлений: Благодаря работе системы мы заблокировали более 66 000 счетов, которые подростки продали злоумышленникам, — дополнил Олег Замиралов.
Согласно результатам опытного периода с апреля 2023 года по апрель 2024 года, благодаря внедрению новой системы количество дропов в банке удалось сократить в два раза. Было заблокировано около 130 тысяч счетов-дропов, из которых половина, а именно 66 тысяч, принадлежали несовершеннолетним клиентам до 18 лет. Олег Замиралов отметил, что мошенники все чаще вербуют молодежь в качестве дропов, предлагая им легкий и быстрый заработок.
Помимо этого, он подчеркнул, что молодые люди не всегда осознают последствия своих действий, таких как продажа карт, которые впоследствии могут использоваться для совершения преступлений. Система мониторинга дропов в банке «Тинькофф» была разработана на основе анализа миллионов транзакций клиентов, включая тех, кто злоупотреблял картой в недобросовестных целях. Банк выработал «портрет дропа» — набор характеристик, указывающих на высокую вероятность того, что клиент намеревается продать или передать карту мошенникам.
Путем проверки на соответствие указанным характеристикам банк либо проводит дополнительное расследование, либо немедленно ограничивает дистанционное обслуживание. Это делает сложнее для мошенников выводить средства через переводы или банкоматы. Например, система может реагировать на смену номера карты и последующие мелкие операции на ней например, оплаты в магазинах , что свидетельствует о факте продажи карты мошенникам.
Таким образом, злоумышленники проводят несколько покупок, чтобы их действия походили на повседневные траты обычного клиента. ВТБ с помощью системы дроп-мониторинга за 2023 год задержал на счетах дропперов более миллиарда рублей, похищенных у клиентов ВТБ и других кредитных организаций.
Дропы имеют характерные поведенческие признаки, то как они пользуются счётом и приложением или то, что они переводят деньги на подозрительные реквизиты. Благодаря работе системы удалось за год снизить количество дропов в 2 раза. А проактивная блокировка счетов дропов в 2,5 раза уменьшила потери из-за их недобросовестной деятельности, — пояснил Олег Замиралов, руководитель Центра экосистемной защиты Тинькофф. Все чаще мошенники вербуют молодых людей в дропов — для молодежи это легкий и быстрый заработок и они не всегда понимают последствия таких действий как продажа карт, которые после используются для совершения преступлений: Благодаря работе системы мы заблокировали более 66 000 счетов, которые подростки продали злоумышленникам, — дополнил Олег Замиралов. Чтобы научиться обходить системы защиты банков, мошенники создают специальные группы для дропов, в которых обсуждают способы избежать блокировки счетов.
Тинькофф регулярно выявляет такие группы и паблики и отправляет их на блокировку.