И злободневная тема: стоит ли сейчас покупать квартиру или лучше немного подождать, а также какие ипотечные ставки предлагают банки и строительные компании на Кубани. – Гульсина, большинство современных людей сегодня покупают квартиры в ипотеку. — За последние годы половина выдач в ипотечном кредитовании осуществляется за счет льготных программ, это программы формируются правительством. Число ипотечных сделок по России за год снизилось более чем в два раза, следует из открытых данных “Дом Клика”. И это не предел: Минфин поддержал завершение большинства программ льготной ипотеки до конца 2024 года. Новости. Эксперты рассказали, чем грозит отмена льготной ипотеки в 2024 году.
Конец эпохи дешевых кредитов? Что ждет рынок недвижимости после снижения доли льготной ипотеки
Сейчас банки с охотой выдают кредиты на покупку жилья людям с самым разным доходом, постоянно запускают какие-то акции и выгодные предложения. Есть даже возможность взять ипотечные каникулы. Безопасность сделки. Вкладываться в стройку всегда страшно — вдруг что-то произойдет, и она превратится в долгострой? К счастью, сейчас средства поступают на так называемые эскроу-счета, где хранятся до момента, пока застройщик не выполнит в полной мере всех своих обязательств. А значит, и не пропадут. Брать ипотеку сейчас можно, если вы хотите приобрети жилье относительно выгодно Таким образом брать ипотеку сейчас становится все проще. И на нее уже не смотрят как на многолетнюю кабалу, которая заставит есть одни макароны. Программы льготной ипотеки Мы живем в то время, когда ипотека перестала быть доступной только для людей с определенным уровнем дохода. Обзавестись собственным жильем становится все проще.
Тем более что сейчас действует большое число государственных программ, позволяющих купить жилье более выгодно или с меньшей нагрузкой на свой бюджет. Познакомимся с ними. Сельская ипотека Одна из самых выгодных программ кредитования сейчас — сельская ипотека. Правда, купить недвижимость можно только за городом — в черте городского поселения воспользоваться программой не удастся. Она идеально подойдет для приобретения жилья в пунктах с числом населения не более 30 тыс. У такой программы, к сожалению, может не сохраниться низкая процентная ставка на весь период кредитования. Если денег, которые выделены на ее реализацию, будет недостаточно, то ставка будет изменена. Преимущество программы в том, что под нее можно купить и строящийся, и готовый дом, квартиру в новостройке, участок земли. Если речь идет о квартире, то она должна находиться в доме не выше 5 этажей.
Аналитики отмечают, что чаще всего сельскую ипотеку оформляют на уже готовые дома. Есть еще одно ограничение: под этот вариант попадают только те сделки, по которым приобретаются дома, пригодные для постоянного проживания, а участки земли подходят под ИЖС. В противном случае в льготной ипотеке будет отказано. Также важно, чтобы сам заемщик зарегистрировался в течение 6 месяцев после приобретения дома по его адресу. Иначе есть риск изменения процентной ставки. Выдаваемая банком сумма — не более 3 млн. Программа действовала до конца 2022 года. Дальневосточная ипотека Еще одна выгодная схема получения кредита, которая подойдет жителям Дальнего востока или же тем, кто хочет туда переехать. Она позволит взять деньги на строительство или приобретение готового жилья, но только в Дальневосточном федеральном округе.
Подробности — в материале наших коллег из «Фонтанки». Первым о рекордном прогнозе на месяц отчитался крупнейший игрок рынка, на которого приходится около половины выданных в стране жилищных кредитов, — ПАО «Сбербанк». Всего за восемь месяцев этого года, по данным «Домклика», Сбер выдаст более 818 тыс. Вслед за лидером рынка такими же наблюдениями делится и второй по величине игрок — ВТБ. Отчасти похожая тенденция уже наблюдалась весной 2022 года, когда вслед за резким ужесточением политики Центрального банка ипотечные ставки на «вторичку» резко выросли. Главный драйвер роста на рынке — страх. Покупатели жилья боятся, что в ближайшее время ставки по кредитам вырастут.
На это указывает сразу несколько факторов. Всё началось с активной борьбы Центробанка с субсидируемыми ставками по ипотеке. Это тот случай, когда строители делают в процессе сделки скидку, размер которой идет банку, а тот в свою очередь на эту сумму сокращает для кредитора размер процентной переплаты. В итоге выходили «рекламные» околонулевые ставки, на которые клевали очень многие. Регулятор разъяснял пагубность таких схем. По его мнению, в реальности речь шла о завышении цены на квартиры. Этот показатель кажется слишком низким, но он достигается за счет масштабного использования разнообразных льготных программ, субсидируемых государством банки продолжают получать обычную прибыль по таким кредитам, но ее за заемщика доплачивает бюджет.
В свою очередь, управляющий директор NF Dom Наталья Сазонова отметила в разговоре с "РГ", что поддержка ипотеки происходит за счет субсидирования разницы между рыночной ставкой и льготной за счет бюджетных средств. В условиях роста ключевой ставки, нагрузка на бюджет становится все значительнее. Сазонова акцентировала внимание на том, что сейчас условия выдачи ипотеки усложняются, проверки документов становятся жестче. По ее мнению, к лету следующего года, скорее всего, будут действовать несколько программ поддержки, направленных на определенные слои населения.
Почему льготная ипотека не распространяется на вторичную недвижимость? Многие задаются вопросом, почему для новостроек предусмотрены различные программы господдержки, а вторичная ипотека — без льгот. А ведь не во всех городах новое жилье строится в нужном объеме. Периодически в медиаполе появляются комментарии на эту тему: власти не исключают, что когда-нибудь в России может появиться льготная программа для вторичного жилья, но вряд ли это произойдет в ближайшее время. Что касается вторички, этот сегмент рынка некоторое время был дешевле. Застройщики и представители банков выступали против распространения на него льготных программ, предупреждая о последующем подорожании вторичной недвижимости. Покупатели стали больше интересоваться новостройками, так как с субсидированными ставками переплата по кредиту выходит гораздо меньше. Но если сейчас ввести льготные условия на ипотеку для вторички, это ударит и по банкам, и по застройщикам, и по смежным отраслям, так как тысячи новых квартир попросту останутся нераспроданными. Возможно, властям стоило бы проработать более адресные варианты субсидированных ставок для вторички для конкретных регионов или категорий заемщиков. В 2024 году ЦБ вряд ли пойдет на дальнейшее повышение ключевой ставки, а значит, проценты по рыночной ипотеке останутся на прежнем уровне. Не исключено, что регулятор даже понизит ее, а вслед за ней уменьшатся и проценты. Прежде чем оформлять ипотеку на вторичное жилье, стоит выяснить, какую политику изберет Центробанк в 2024 году. Как взять ипотеку на вторичку с помощью государства Пусть субсидированные ипотечные ставки — удел первичного рынка, у заемщиков, ориентированных на вторичку, все же есть варианты получить государственную поддержку для приобретения жилплощади. Материнский капитал Разумеется, пособие можно потратить и на другие цели, установленные законодательством, но на практике эти деньги очень часто идут на улучшение жилищных условий семьи с детьми. В 2024 году размер выплаты на первого ребенка составляет 631 тысячу рублей, на второго — 834 тысячи рублей. Эта сумма может стать серьезным подспорьем при покупке квартиры. Если при покупке квартиры в ипотеку использовался материнский капитал, обязательным условием сделки является выделение детям доли в приобретенной недвижимости.
Конец эпохи дешевых кредитов? Что ждет рынок недвижимости после снижения доли льготной ипотеки
| Ипотека-2024: что ждет цены на квартиры и какие планируются ограничения | Эксперты предполагают, что в 2024 году существенно снизится количество выданных ипотечных кредитов, так как для заёмщиков действующие условия невыгодны. |
| Условия ипотеки могут измениться в 20224 году | Как решиться на ипотеку и стоит ли её брать в 2024 году. |
| «Идеального момента для всех нет»: риелтор — об удачном времени для ипотеки | Стоит ли покупать квартиру в 2024 году: если речь идет о квартире в новостройке в кредит, то можно успеть попасть «в последний вагон» льготной ипотеки до середины 2024 года. |
Стоит ли брать ипотеку в условиях кризиса
Стоит ли брать ипотеку в 2023 году? В прошлом году в сфере недвижимости произошло два важных изменения. 1 августа в силу вступил закон об ипотечных каникулах, который позволяет заемщику сделать паузу в выплатах по кредиту на срок до полугода. Узнайте, стоит ли оформлять ипотеку в 2024 году, о процентных ставках, программы банков по ипотечному кредитованию и их отличия, прогноз и изменения на рынке недвижимости. Доля ипотеки с господдержкой в январе снизилась до рекордных 8,2%, хотя еще год назад занимала почти 34% от всех заявок по льготным кредитам, объяснил директор федеральной компании «Этажи» Ильдар Хусаинов. — За последние годы половина выдач в ипотечном кредитовании осуществляется за счет льготных программ, это программы формируются правительством. В 2024 году сложившаяся ситуация на рынке ипотечных кредитов и рост стоимости жилья создали определенные проблемы для потенциальных покупателей.
Ипотека на вторичное жилье в 2024 году
Доля ипотеки с господдержкой в январе снизилась до рекордных 8,2%, хотя еще год назад занимала почти 34% от всех заявок по льготным кредитам, объяснил директор федеральной компании «Этажи» Ильдар Хусаинов. В конце 2023 года доля ипотечных сделок с готовым жильем снизилась с 70% до 10%, продолжает управляющий директор «Метриума». Чтобы ограничить рост ипотеки за счёт вовлечения уже высокозакредитованных граждан, Банк России дополнительно повышает с 1 марта 2024 года надбавки к коэффициентам риска по кредитам с высокой ПДН.
Жить в кредит. Эксперты раскрыли, как выгодно взять ипотеку в 2024 году
По ее словам, у регионов есть возможность и без этого поддержать те или иные категории граждан. Под вопросом стоит и продление льготной IT-ипотеки. Тут частично ситуации поможет начало цикла снижения ключевой ставки во втором полугодии, полагает Вадим Мамонов, руководитель «Росбанк Дом». Также, по ее словам, останется дальневосточная ипотека, ипотека для новых регионов, ипотека для сельских территорий, но подход будет более точечным. В целом льготную ипотеку сохранят, но для меньшего объема граждан, подытожила член комитета Госдумы по бюджету и налогам Оксана Дмитриева «Партия роста».
По ее мнению, льготная ипотека — это не панацея, а панацея — это нормальная денежно-кредитная политика с приемлемой ключевой ставкой, с приемлемой общей ставкой кредита. Тогда многие нельготные категории смогут ей реально воспользоваться. Вот толчок этот получили мы сейчас, но что мы увидели? Мы увидели рост цен на квадратный метр.
Ну, здорово, наверное, строительные компании так хорошо зарабатывают. Но как это развивает нашу экономику или нашу демографию?
Первый заместитель председателя парламентского комитета по бюджету и налогам Михаил Щапов считает, что господдержку продлевать не будут. Чтобы обеспечить жильем наиболее нуждающихся в этом граждан, будут действовать более специализированные госпрограммы. Известно, что в 2023 году продолжат действовать семейная ипотека, проект господдержки для работников в секторе IT, дальневосточная и сельская программы. Если в планах стоит приобретение квартиры в новостройке, это можно делать и сейчас. Эксперты уверены, что в 2023 году требования к заемщикам могут значительно ужесточиться. В случае покупки жилья на вторичном рынке мнения аналитиков неоднозначны.
Программы господдержки в этом случае не действуют. Риелтор из Архангельска Ксения Шамакова уверена, что в ближайшее время произойдет спад цены. Некоторые россияне, не уверенные в завтрашнем дне и решившие покинуть страну, распродают свое имущество с большим дисконтом. Эксперт рекомендует россиянам повременить с покупкой, так как стабилизации на вторичном рынке пока нет. Эксперт Николай Мороз из "Топ новостроек" считает, что в 2023 году стоит ждать роста спроса на вторичку, но только в том случае, если государство продолжит поддерживать банки и застройщиков. Если же руководство страны пойдет по пути ужесточения контроля, цены продолжат падать. В целом эксперты предполагают, что ждать стабилизации рынка осталось недолго. Только после совершения регулятором конкретных шагов будет известно, стоит ли брать ипотеку в 2023 году.
Последние новости Одной из главных новостей, которая не добавляет оптимизма, стала информация об ужесточении контроля Центробанком за выдачей льготных кредитов. Для большинства россиян это сулит дополнительные трудности в получении ипотеки. Вероятно, будут пересмотрены и условия выдачи — они станут более жесткими, увеличится процентная ставка, размер первоначального взноса и требования к заемщикам. Также негативным сигналом являются слова депутата Госдумы Михаила Щапова о том, что в бюджет на ближайшие годы не заложены средства на льготную ипотеку.
Что будет с льготной ипотекой в Омске? Сюжет Взлетевшие весной и летом нынешнего года цены на квадратные метры в Омске и повышение ключевой ставки Банком России поставили в тупик потенциальных ипотечных заемщиков: а стоит ли вообще сейчас ввязываться в это недешевое и продолжительное предприятие или лучше подождать? Узнать подробнее Насколько вырастет платеж по ипотеке после повышения ключевой ставки в Омске? Для начала несколько сухих цифр о том, как повышение ключевой ставки повлияет на доступность ипотеки для омичей. Собственно, отсюда и страхи у потенциальных заемщиков по поводу оформления ипотечных продуктов в нынешних реалиях.
Однозначного ответа на этот вопрос нет, однако есть вполне толковые рекомендации, которые помогут взвесить все за и против. Плюс имеются приемлемые варианты для оформления и покупки. Даже сейчас те, у кого есть возможность взять семейную ипотеку или любой ипотечный продукт с господдержкой, могут спокойно обращаться за одобрением, ключевая ставка в этом случае особой роли не сыграет», — считает Павел Кручинский. В последнее время, по заверениям нашего эксперта, граждане все чаще и чаще стали использовать материнский капитал как первоначальный взнос, что тоже создает дополнительный стимул для оформления.
В Минфине призывал к охлаждению ипотечного рынка, чтобы избежать «пузырей». Под конец 2023 года власти прицельно занялись ограничением выдачи ипотеки. Рынок встретил инициативу растерянностью. Но даже на одну семейную ипотеку сейчас приходится больше, обратил внимание Попов. На фоне вводимых ограничений в марте 2024 года Сбербанк потерял лидерство по количеству выданной льготной ипотеки в России. Она была временной мерой поддержки рынка новостроек и хорошо справились со своей задачей, рассказали RTVI в пресс-службе Сбербанка. Какими будут ипотечные ограничения В Госдуме уже занялись подготовкой соответствующих поправок. Сейчас льготная ипотека зачастую работает на взвинчивание цен. И жизнь показывает, что ипотека на это работает, но надо ее применять, прежде всего, в тех регионах, где рождаемость низкая. По словам Аксакова, новая льготная ипотека должна учитывать и доходы населения, в том числе Москвы и Московской области, куда уходят основные средства для реализации этой программы. По его словам, обсуждаются и адресные ипотеки по профессиям — врачам, учителям.
Брать или ждать: что будет с ипотекой?
Стало известно, выгодно ли брать ипотеку в 2024 году. Россиянам, которые хотят оформить нельготную ипотеку, стоит подождать до весны 2024 года, потому что пока банки выдают кредиты на невыгодных для клиентов условиях. Вторая плохая новость — максимальный размер льготного кредита по ипотеке с господдержкой стал одинаковым для всех регионов — 6 млн рублей. Что будет с ипотекой в 2024 году в России, какой будет ставка, виды и условия льготной ипотеки, последние новости. К лету 2024 года, вероятно, останется всего несколько программ поддержки, направленных на определенные слои населения, причем она будет более "социальной". О том, как это повлияет на рынок жилья, рассказали опрошенные "Российской газетой" эксперты рынка недвижимости. В 2024 году навряд ли упадут цены на недвижимость, но если есть необходимость, то квартиру лучше купить.
Ипотека осенью 2023 года: изменения и прогнозы
Некоторые эксперты говорят о возможном застое рынка вторичной недвижимости, в частности, на фоне избыточного спроса на новостройки в 2022 — 2023 годах. Инвесторам нужно получить средства назад до того, как совокупная стоимость квадрата с учетом процентов по ипотеке превысит среднюю цену рынка. Наибольшую выгоду приносит недвижимость, купленная на этапе котлована, но это слишком «длинные» деньги, получить которые сложно, если квартира куплена в ипотеку. Поэтому массовая продажа объектов, купленных в ипотеку по низкой ставке, в ближайшие пару лет может повлечь застой рынка.
Так стоит ли брать ипотеку в 2023 году? Если вы уже планировали брать ипотеку, но в прошлом году решили повременить, вернитесь к рассмотрению этого вопроса пока действуют программы льготной ипотеки. Взять ипотеку в 2023 году стоит, если: Ваша семья подпадает под действие любой из госпрограмм для семей с детьми или может претендовать на субсидию для многодетных.
Минимальные ставки по ипотеке действительно удешевляют недвижимость, в будущем даже при сохранении ряда льгот ставка может быть выше. Вы давно планировали покупку, накопили на первоначальный взнос, но переживаете за доходы. Можно оформить ипотеку, а если обстоятельства жизни изменятся — ваш доход сократится более, чем на треть, вы потеряете работу или у вас родится ребенок — можно оформить ипотечные каникулы.
Эта мера поддержки добросовестных плательщиков активно используется банками для снижения числа просроченных задолженностей и помогает выйти из временного кризиса. При действительно глобальных проблемах квартиру или право требования по ДДУ можно продать.
Ипотека в 2024 году: стоит ли брать и если да, то, когда? О выпуске Что с дальневосточной ипотекой, как купить квартиру за пределами Якутии и стоит ли вообще брать ипотеку в начале 2024 года?
Поэтому банки тоже резко повышают ставки по кредитам. Такие данные предоставили в ЦИАН. Фактически ипотека по рыночным условиям на какое-то время становится актуальной для кредитов с большим первоначальным взносом. Ведь нормальные, пока еще однозначные, ипотечные ставки остались только в льготных программах.
А они рассчитаны на новостройки. Исключения, конечно, есть. Например, «арктическая ипотека», которую власти запускают в этом ноябре, предполагает и покупку вторичного жилья — в сельской местности или моногородах, где новостроек нет. Но, согласитесь, это не массовый вариант.
Покупать вторичку, как говорят эксперты, в новых условиях будут в основном те, кому ну очень надо срочно разъехаться или переехать. Тем не менее, серьезного снижения цен на вторичное жилье аналитики по-прежнему не прогнозируют. Это не рынок акций, — рассказал вице-президент Гильдии риэлторов России Константин Апрелев. Кто-то будет дальше продавать, не снижая цену.
Все понимают, что такая ключевая ставка долго существовать не может. Мои ожидания, что каких-то быстрых изменений не произойдет. В лучшем случае замедлится рост цен. А вот со следующего года, если такие высокие ставки сохранятся до весны, цены могут начать снижаться.
Скорее всего, стоимость метра будет топтаться на месте: продавцам потребуется время на осознание того, что спрос закончился, — согласен руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN. RU» Олег Репченко. Если со вторичкой шансов на дешевую ипотеку — никаких, то с новостройками дела обстоят получше.
Ожидается, что первые послабления по ключевой ставке россияне увидят уже в середине весны 2024 года. В альтернативном сценарий «Усиление фрагментации», предполагающем увеличение деглобализации, возможна более жесткая денежно-кредитная политика. Каким бы не был 2024 год, специалисты рекомендуют не отказываться от кредитования полностью, если ипотека, автокредит или потребительский кредит помогут решить острую проблему. В случае снижения ставок, можно будет рефинансировать ранее полученный кредит с высокой ставкой. Несмотря на введенные Центробанком ограничения в рамках нового закона, для многих граждан все же есть возможность взять кредит в 2024 году.
Финансовые эксперты считают, что, в отличие от предыдущих кризисов, ужесточение ограничений не может продолжаться длительное время и после стабилизации экономики рынок банковских инструментов ожидает послабление, что приведет к снижению ставок по кредитам. Кредит наличными на любые цели Не откладывайте задуманное, возьмите кредит на путешествие, образование, покупку машины, ремонт или строительство — на любую вашу мечту. При подаче заявки через Госуслуги — скидка!