В этой статье мы расскажем, как вернуть проценты по ипотеке, направленной на покупку недвижимости, воспользовавшись налоговым вычетом. Сейчас можно вернуть часть денег, потраченных на определённые покупки, а некоторые категории работников имеют право получать фиксированную сумму ежемесячно. Как можно вернуть часть средств, потраченных на покупку жилья?
Налоговый вычет – 2024 при покупке квартиры: расчет суммы и условия получения
Услуга предоставляется бесплатно. Вычет при ипотеке можно получить в следующих случаях: Строительство или покупка жилья: квартиры, частного дома, комнаты или доли Покупка земельного участка с жилым домом или под строительство дома Расходы по выплате процентов по ипотечному кредиту Расходы на отделку и ремонт жилья — в случае с новостройкой если приобреталась у застройщика без отделки Читайте также: Как получить налоговый вычет за отделку квартиры Вернуть подоходный налог можно не более чем за три последних года. Только в этом случае для работающих пенсионеров действует исключение: получить налоговый вычет можно за четыре года. Например: если пенсионер купил квартиру в 2024 году, он может получить налоговый вычет за 2024, 2023, 2022 годы. Важно отметить, что налоговый вычет можно получить не только при ипотеке. Правило распространятся и на покупку недвижимости за собственные средства, и на другие расходы. Например, на обучение или медицинскую помощь.
Документы для получения вычета Процесс получения имущественного вычета состоит из сбора и подачи документов в налоговую инспекцию, проверки документов налоговой инспекцией и перевода денег. Вот какие документы для этого нужны: Паспорт.
Чтобы получить возврат НДФЛ этим способом, необходимо на следующий год после покупки квартиры подать в налоговый орган заявление и пакет документов, подтверждающих право на возврат НДФЛ. Подробнее об этом читайте здесь. Но оформление документов на проценты по ипотеке имеет некоторую специфику.
Как заполнить налоговую декларацию 3-НДФЛ С 21 мая 2021 года заполнять налоговую декларацию при приобретении готового жилья не требуется , если сделка состоялась после 1 января 2020 года. В 2022 году заполнение деклараций отменят и для новостроек. В других случаях заполнять декларацию для получения вычета на проценты по ипотеке удобнее всего в личном кабинете на сайте nalog. Процедура заполнения не отличается от той, которая применяется при получении основного вычета. Дополнительно нужно заполнить в декларации графу «Сумма уплаченных процентов по кредиту». В ней указывается сумма из справки о процентах от банка.
На основании введенных данных по доходам и расходам на покупку квартиры программа рассчитает НДФЛ к возврату. Список документов Для получения налогового вычета по процентам по ипотеке подаются те же документы, что и для основного вычета на квартиру. Их подробный список был приведен в другой статье нашего сайта, на которую дана ссылка выше. Единственным отличием для данного вычета является то, что налогоплательщик должен дополнительно предоставить в налоговый орган: договор ипотеки или его копию; справку об уплаченных процентах, которую выдает банк по требованию заемщика. Справка из банка заменяет платежные поручения, квитанции и другие платежные документы, подтверждающие оплату процентов. Но на практике заявители обычно предоставляют копии всех имеющихся у них документов.
Супругам Если квартира приобретена в общую совместную собственность супругов, право на налоговый вычет по процентам по ипотеке имеет любой из них. Возможность вернуть НДФЛ не зависит от того, на кого из супругов оформлена квартира и кто является заемщиком в банке.
Возврат суммы осуществляется только при получении целевого вида кредитования: на покупку квартиры, дома или на постройку последнего. При желании затребовать возврат процентов по своей ипотеке необходимо подготовить пакет документации и предоставить его в уполномоченный орган. Для получения человеку потребуется иметь постоянное место работы. Фактически, если ему банковское учреждение одобрило кредит, значит он уже официально подтвердил свою трудовую занятость. Ипотечный вычет — это возврат денежных средств от общей стоимости приобретенного объекта недвижимости. При обращении в налоговую инстанцию нужно знать несколько ограничений. Регламентирует вопрос по предоставлению налогового вычета глава 23 НК России. Сама же процедура по оформлению указывается в соответствующих нормативных документах.
Согласно ПП все люди, у которых имеется официальная зарплата и отчисления в государственные фонды, вправе возвратить указанную сумму. Перечисление может быть как в единовременном порядке, так и ежемесячно за счет отсутствия налогов по бухгалтерии.
В таком случае вернуть проценты не получится. Возврат процентов при ипотеке Если погасили ипотеку досрочно, вы можете излишне уплаченные проценты, обратившись в банк или через суд.
Такой вычет называют имущественным. Выплата осуществляется за счет уплаченного работодателем НДФЛ. Но есть ограничения. Максимальная сумма, с которой делают имущественный вычет, — 2 млн руб.
Если брали квартиру в ипотеку, то максимальная сумма процентов, которую учтут при вычете, составит 3 млн руб. Итого вернете до 650 тыс. Из них 390 тыс. Согласно ст.
Допустим, стоимость жилья составила 1,5 млн руб. Остаток в 165 тыс. Правило не действует для вычета по ипотеке.
Как рассчитать налоговый вычет для созаещмиков
- Налоговый вычет с процентов по ипотеке в 2022 году
- Налоговый вычет при покупке квартиры 🏠 в 2024
- Налоговый вычет при покупке недвижимости в ипотеку
- Возврат процентов за досрочно погашенный кредит
- Как получить налоговый вычет по процентам по ипотеке?
- Что такое налоговый вычет?
Как вернуть проценты по ипотеке: пошаговая инструкция
Возврат уплаченных процентов по ипотечному кредиту: сколько можно вернуть процентов по ипотеке в 2024, налоговый вычет по процентам по ипотеке по шагам. Собираясь получить возврат процентов по ипотеке, вы должны подготовить пакет документов, который предоставите налоговой инспекции. Оформить возврат за проценты по жилищному кредиту можно только на сумму не более 3 млн рублей. Возврат ипотечных процентов в этом случае будет также осуществляться после получения 13% с приобретения квартиры в новостройке. Вернуть по процентам можно максимум 390 тысяч рублей.
Как вернуть проценты по ипотеке: пошаговая инструкция
Это значит, что вернуть из бюджета получится не все уплаченные проценты за период выплаты кредита, а только 13% от установленного ограничения, т.е. 390 тыс. руб. Вернуть проценты по ипотеке через налоговую можно по окончании года, в котором вы уплатили проценты. Вернуть проценты по ипотеке через налоговую можно по окончании года, в котором вы уплатили проценты. Как вернуть проценты по кредиту через налоговую? Возврат ипотечных процентов в этом случае будет также осуществляться после получения 13% с приобретения квартиры в новостройке. После полного возврата кредита свяжитесь с банком, и банк вернет на карту часть уплаченных процентов.
Можно ли получить налоговый вычет с процентов по ипотеке?
- Как получить налоговый вычет, изменения 2023: сроки подачи и документы
- Социальный налоговый вычет
- Налоговый вычет по ипотеке | Верни налог
- Налоговый вычет по процентам по ипотеке: как получить, какую сумму можно вернуть
Как вернуть проценты по кредиту
Можно вернуть проценты, если долг был погашен раньше оговоренного времени. При покупке недвижимости в ипотеку можно вернуть 650 тыс. рублей. Анастасия, по новой ипотеке можно вернуть проценты, если не использовали ранее. Вернуть налог по ипотечным процентам можно только в соответствии с вашими фактическими выплатами банку — за прошедший год.
Налоговый вычет: как получить до 650 тысяч рублей при покупке квартиры в ипотеку?
При этом потребуется подтвердить факт уплаты процентов платежными документами — квитанциями к приходным ордерам, банковскими выписками о перечислении денежных средств со счета покупателя на счет продавца и т. На покупку земельного участка Вычет будет предоставлен налогоплательщику при наличии одного из следующих обстоятельств: если на этой земле стоит приобретаемый дом либо если земля предоставлена для индивидуального жилищного строительства. Следует учитывать, что расходы, которые принимаются к вычету, строго определены в налоговом законодательстве и предъявлять к вычету другие затраты не разрешается подп. Так, не смогут претендовать на возмещение части своих расходов владельцы гаражей и другой нежилой недвижимости. Важно, что недвижимость должна находиться строго на территории России подп. Таким образом, россиянин-владелец виллы на тропических островах воспользоваться вычетом при ее покупке не сможет. В каком размере можно получить вычет при покупке квартиры? Размеры вычетов разнятся в зависимости от того, на возмещение каких расходов претендует налогоплательщик: на приобретение недвижимости или земельного участка под жильем либо предназначенного для его строительства: в размере фактически произведенных расходов подп.
Таким образом, покупатель квартиры может вернуть по этому основанию не более 260 тыс. Таким образом, заемщик может вернуть по этому основанию не более 390 тыс. Кто может получить возврат налога при покупке квартиры? Прежде всего, действующее законодательство предусматривает предоставление налогового вычета при покупке жилья только налогоплательщику. Налогоплательщиками признаются организации и физлица, на которых возложена обязанность уплачивать налоги ст. Кроме того, физлица по общему правилу должны являться налоговыми резидентами Российской Федерации п. К ним относятся граждане, фактически находящиеся в России не менее 183 календарных дня в течение 12 следующих подряд месяцев.
Этот период не прерывается в случае краткосрочных менее шести месяцев выездов за границу для лечения, обучения или работы на морских месторождениях углеводородного сырья п. Ограничение по времени нахождения в России не устанавливается для командированных за границу представителей органов власти и местного самоуправления, а также российских военнослужащих, проходящих службу за рубежом.
Проценты за год составили 175 тыс. Вернуть на следующий год он сможет 22,7 тыс. Если за прошедший год его подоходный налог составил 15 тыс. Остаток будет переведен на следующий период и т. Количество лет, сколько может не начисляться подоходный налог, не ограничено. В 2016 г. Акт приема передачи был получен в 2017 г. Подавать на компенсацию необходимо в 2018 г.
Как получить Получить компенсацию можно через работодателя или самостоятельно. В первом случае выплата будет производиться за счет возмещения НДФЛ, вместе с заработной платой. Во втором, ежегодно, после подачи декларации за истекший период. Самостоятельно Оформляя вычет самостоятельно, гражданин должен составить заявление, декларацию и с пакетом документов отправить в налоговую для рассмотрения. Отделение ФНС выбирается согласно адресу регистрации налогоплательщика.
В эту группу входят люди, которым государство предоставило право на определенные льготы: инвалиды, ликвидаторов ЧС, опекуны и другие льготники. Социальные вычеты.
На эту категорию вычетов имеют право граждане, которые потратили средства на лечение, обучение или доплату к пенсии. Профессиональные вычеты. Эти выплаты касаются физических лиц, которые получают авторское вознаграждение, оказывают определенные услуги по гражданско-правовым договорам. Имущественные вычеты. Группа вычетов для тех, у кого изымается недвижимость для государственных нужд, кто покупает квартиры, дома, участки. К этой категории относится налоговый вычет по процентам по ипотеке. Налоговый вычет может получть только тот, кто платит налоги в РФ.
Вычет за проценты по ипотеке и вычет при покупке жилья: как они связаны Вычет по ипотечным процентам не связан с основным вычетом лимит 2 млн рублей. Но до 2014 года ипотечный и основной вычет предоставляли только по одному объекту. Более того, вы бы не смогли получить вычет по процентам, если ранее не был заявлен основной вычет. Сергей в 2013 году купил квартиру с помощью ипотечного кредита. Основной имущественный вычет мужчина получить не вправе, так как использовал эту возможность ранее, при покупке дачи. Таким образом, Сергей не получит и вычет по процентам по ипотеке. С 2014 года правила изменились.
Теперь вычет при покупке квартиры и вычет по уплаченным процентам можно получать по разным объектам недвижимости. Но только если право на вычет с процентов по ипотечной квартире оформление права собственности на жилье возникло после 2014 года. Алена Сергеевна в 2012 году приобрела свою первую квартиру в Москве и получила вычет с 2 млн рублей. Через восемь лет женщина взяла ипотеку и купила «двушку» своей дочке. Основной вычет по этой квартире Алена Сергеевна уже не получит, но сможет оформить налоговый вычет по ипотечным процентам. Как основной, так и вычет по ипотечным процентам вы можете получить в любое время. Не играет роли и очередность.
То есть вы вправе оформить основной возврат, а потом уже — с процентов по ипотеке. Или наоборот. Главное, чтобы и на основной, и на процентный вычет хватило суммы налогооблагаемого дохода. Получить основной вычет при покупке второй квартиры невозможно: лимит в сумме 2 млн рублей дают один раз на всю жизнь. Еще один важный момент: продавец нового жилья не должен быть вашим близким родственником. Если вы купили квартиру, к примеру, у своего брата, то вычет по ипотечным процентам получить не сможете. Здесь действуют такие же правила, как и при получении основного вычета при покупке недвижимости.
Какую сумму налога можно вернуть Сумма вычета по процентам по ипотеке , которую вы сможете получить, зависит от года оформления займа.
Если подать на возврат в конце года — к примеру, в сентябре, ИФНС вернёт налог с начала года. Каждый конкретный случай имеет особенности, в связи с чем желательно уточнять точные требования к оформлению вычета. Копии документов, предназначенные к подаче в налоговую службу, обязательно требуется нотариально заверить. Сдать документы можно одним из следующих способов: Лично. Если при проверке справок инспектор выявит несоответствия или недостачу какого-либо из документов — вы узнаете об этом сразу на месте. Почтовым отправлением. Ссылаясь на п. Подготовленные документы вкладываются в конверт без запечатывания и составляется почтовая опись в двух экземплярах. В ней перечисляются все отправляемые документы.
На проверку поступивших документов у ИФНС есть 3 месяца, и еще 1 месяц предусмотрен на перечисление налоговой суммы. Если ИФНС обнаружит неполный пакет документов или допущенные ошибки в заполнении — вы узнаете об этом лишь спустя 2—3 месяца, когда завершится камеральная проверка. Документы Для оформления налогового вычета на недвижимость, приобретенную в кредит, в налоговую инспекцию в соответствии с местом проживания нужно подать определённые документы: Соглашение с компанией, выдавшей кредит. В качестве неё могут выступать банковское учреждение или фирма-работодатель. Оригинал справки о погашенных процентах за год. Документ выдаётся в том месте, где был получен кредит. Документ, удостоверяющий личность. Допускается предъявление паспорта или другого заменяющего его документа. Потребуется копия первой страницы и прописки. Оригинал справки 2-НДФЛ.
Выдается бухгалтерией работодателя. В случае если человек в течение года работал на разных предприятиях, нужно запросить справки со всех мест работы. Оригинал заявления на получение вычета установленного образца. В документе прописываются реквизиты для перечисления денежных средств из бюджета. Заверенная копия договора долевого участия или купли-продажи. Копии документов, подтверждающих оплату сделки. Копия акта приёма-передачи, если недвижимость куплена по договору долевого участия. Копия выписки из ЕГРН, если недвижимость куплена по договору купли-продажи. Оригинал налоговой декларации 3-НДФЛ. Некоторые налоговые инспекции запрашивают подтверждение уплаты основной задолженности и ипотечных процентов.
Эти справки вы не обязаны представлять. В этом случае действуйте по своему желанию — подготовьте требуемую документацию или сошлитесь на письмо ФНС РФ от 22 ноября 2012 г. Оно говорит о том, что для возврата имущественного налога достаточно наличия банковской справки. Получение налогового вычета при рефинансировании кредита Рефинансирование кредитного договора в стороннем банковском учреждении даёт право на получение вычета по процентам и по изначальному, и по действующему займу. Для запроса вычета по процентам кредита, полученного для рефинансирования ипотечной сделки, пакет документов дополняется копией нынешнего кредитного договора. Проводить рефинансирование кредита можно неограниченно, это не отражается на праве возврата НДФЛ с ипотечных процентов. Однако имеются два ограничения: новый договор обязательно должен содержать информацию о том, что он заключён для рефинансирования предыдущего ипотечного кредита; кредит должен быть рефинансирован в банке, имеющем лицензию Центробанка. Сервис облегчает заполнение, поскольку все лимиты, периоды и остатки вносятся в автоматическом режиме. Подготовка документов. Для возврата налога по процентам необходима справка от кредитора.
Подойдет форма из онлайн-приложения. Заполнение декларации в личном кабинете. Приложение документов — сканы или фотографии. Приложение заявления на получение вычета с обязательным указанием реквизитов для перевода средств. Ожидание завершения проверки ИФНС. Как связан возврат по покупке жилья и по процентам по ипотеке?