Рефинансировать кредит стоит, даже если процентная ставка снизится на пару пунктов. Банк Б предлагает рефинансировать кредит по ставке 13% годовых и увеличить срок до трех лет. Простыми словами объясняем, что такое рефинансирование кредита, выгодно ли это делать и с какими плюсами и минусами можно столкнуться. Девочки, подскажите, делал ли кто рефинансирование в последнее время?
Рефинансирование кредита: плюсы и минусы
Когда рефинансирование кредита крайне невыгодно заемщикам, популярные ошибки и минусы оформления перекредитования в банках. Стоит ли делать рефинансирование кредита? Рассказываем, какие кредиты могут быть рефинансированы и на что обратить внимание. Для того чтобы разобраться, выгодно ли сделать рефинансирование, нужно подсчитать данные по кредитному калькулятору (например, можно воспользоваться таким калькулятором). Что такое рефинансирование кредита, какие условия предлагают банки и сколько можно сэкономить. Рефинансирование — это оформление нового кредита с целевым назначением для погашения существующего обязательства.
Кто делал рефинансирование кредита, в какой банк обращались? Поделитесь, выгодно ли?
«Некоторые банки могут предложить в ходе рефинансирования немного увеличить сумму кредита, чтобы вы не только закрыли долговые обязательства перед другими банками, но и получили на руки некоторую „свободную“ сумму денег. Как я собралась рефинансировать кредит, и кому это оказалось выгодно. Лайф разбирался в новых программах рефинансирования и выяснил, на чём банки могут обмануть заёмщиков и когда не стоит объединять кредиты. Цель рефинансирования – изменить условия по текущему кредиту, в первую очередь, снизить ставку по нему. «Некоторые банки могут предложить в ходе рефинансирования немного увеличить сумму кредита, чтобы вы не только закрыли долговые обязательства перед другими банками, но и получили на руки некоторую „свободную“ сумму денег.
Рефинансирование, стоит ли менять один банк на другой?
Важно учесть расходы на проведение самой сделки и сопоставить их с будущей финансовой выгодой. Так как это, по сути, новый кредит, нужно будет вновь оплатить отчет об оценке недвижимости, страховой полис жизни и здоровья, регистрацию права собственности на недвижимость. Так заемщика стимулируют оперативнее собрать все справки и документы. Сделать процесс невыгодным могут также имущественный вычет и вычет по процентам. После рефинансирования можно рассчитывать только на вычет по основному договору и компенсацию по процентам за выплаченный период. После перекредитования это уже невозможно будет сделать, так как это является ипотекой в силу договора — для нее эта опция недоступна, говорит председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новостой» Ирина Доброхотова. Большая часть банков выдает ипотеку с аннуитетной схемой оплаты, когда сначала большая часть выплат идет на погашение процентов.
Если проценты уже погашены, лучше продолжать гасить тело кредита в своем банке, ведь после рефинасирования придется повторно погашать проценты. Выгодно это может быть только в том случае, если необходимо снизить текущую финансовую нагрузку — ежемесячные платежи по кредиту.
Увеличение срока кредита. Если заемщик оформил кредит на короткий срок или до погашения займа осталось меньше года — рефинансирование теряет смысл. Даже если оформить заем с меньшей процентной ставкой, платить придется дольше, и выгода будет незначительной. Увеличение общей суммы долга.
Некоторые заемщики берут кредит на большую сумму, чем остаток по кредиту. При этом они забывают, что чем больше сумма основного долга, тем больше переплата по процентам. В итоге долг перед банком возрастает. Оплата процентов за кредит идет заново. Это неочевидный, но самый существенный минус рефинансирования. Большинство платежей по кредиту рассчитывают по аннуитетной схеме — сумма ежемесячного платежа одинаковая на всем сроке.
Но в начале кредитного периода заемщик в основном выплачивает проценты, а сумма долга уменьшается незначительно. Может получиться, что к моменту рефинансирования заемщик почти полностью расплатился с банком по процентам.
Таким образом, у вас будет всего один займ, но при этом появятся дополнительные средства. Важно, что экономия на процентах поможет практически не увеличить размеры ежемесячного платежа даже при том, что совокупная сумма займа вырастет.
Выгода при объединении ипотеки и других займов Наиболее выгодные условия банки готовы представить тем клиентам, которые переводят к ним долгосрочные целевые залоговые кредиты — такие, как ипотека. При этом, некоторые предлагают рефинансировать ипотечный кредит вместе с несколькими другими займами под очень низкий процент. Выгоду несложно посчитать. Альтернатива реструктуризации Поскольку клиент, по сути, заключает новый кредитный договор, по условиям которого деньги перечисляются не ему, а сторонним банкам, параметры этого договора обсуждаются.
Скажем, если по старым договорам вам оставалось платить меньше года, теперь вы можете заключить договор сроком на 3 года. И тогда платежи в месяц сократятся почти в три раза. Это может стать выходом для тех, кто попал в сложную финансовую ситуацию — столкнулся с сокращением заработной платы и т.
Для вас рефинансирование выгодно? Использовать ли рефинансирование или нечто иное. Хотите ли вы взять дополнительные средства или вывести из обременения залог по ипотеке? Какое именно рефинансирование вам поможет: рефинансирование кредитной карты, рефинансирование потребительских займов, ипотеки и т. В 2021 году банки предлагают множество программ рефинансирования, что позволяет подобрать оптимальный вариант разным категориям заемщиков для разных кредитных продуктов: потребительский кредит, ипотека, автокредит, карта.
Рассмотрим, какая польза от перекредитования в целом возможна. Снизить процентную ставку Базовый принцип рефинансирования - снижение уровня годовой процентной ставки и общей переплаты. Поэтому, если ваша цель - максимальное сокращение собственных расходов, то рекомендуется дополнительно снизить срок кредитования как минимум в 2 раза. В случае ипотеки потребуются дополнительные финансовые возможности. Снизить ежемесячный платеж Если одни заемщики видят в рефинансировании возможность уменьшить переплату, то для других - это шанс уменьшить свою долговую нагрузку, снизив размер ежемесячного платежа на погашение займа.
Рефинансирование, стоит ли менять один банк на другой?
Но даже в этом случае, нужно все как следует взвесить. Если вы уже выплатили больше половины общей задолженности, скорее всего, правильным решением будет ничего не менять. Имейте в виду, что увеличивая срок кредита, вы повышаете и размер переплаты по нему. Если вопрос неподъемных ежемесячных выплат стоит острее упущенной выгоды, оформляйте рефинансирование. Иногда оформление нового кредита требует дополнительных расходов. Так, например, бывает, когда вы хотите рефинансировать ипотеку в другом банке. Вам придется заново собирать пакет документов, оплачивать услуги нотариуса, оценщика, страховку и т. Порой оказывается, что потраченную сумму было разумнее внести в счет платежа по старому кредиту.
Выгодно ли рефинансировать ипотеку Простыми словами, рефинансирование — это погашение старого кредита или нескольких кредитов сразу одним новым на более выгодных условиях. Например, в СберБанке ставка на рефинансирование ипотеки — одна из самых выгодных на рынке. Если вам осталось платить по ипотечному кредиту больше года, возможно, есть смысл перевести его в Сбер. Однако делать это стоит только в том случае, когда это действительно выгодно.
Однако, в ситуации, когда перед заемщиком стоит вопрос не о выгоде, а о снижении ежемесячного платежа во избежание просрочки по обязательствам, рефинансирование — рабочий инструмент для снижения финансовой нагрузки. Если рефинансируется ипотека, нужно быть готовым к тому, что до того момента, пока новый кредитор не получит закладную от предыдущего банка, кредит является необеспеченным и по нему до момента регистрации нового обременения в Росреестре будет применяться более высокая процентная ставка. При рефинансировании в ряде случаев новый банк может предложить увеличить сумму кредитования. Более низкая ставка и более длинный срок кредитования не должны стать решающим аргументов в пользу наращивания долгов, даже если ежемесячный платеж покажется посильным. Чем больше долг и срок кредитования, тем больше переплата и выше риск финансовых проблем. При рефинансировании ипотеки нужно обращать внимание, чтобы в новом договоре упоминался старый ипотечный договор. Если упоминаний не будет, возникнут проблемы с возвратом НДФЛ по ипотечным процентам. Об отсрочке по выплате кредита Многие банки предлагают заемщикам в сложной финансовой ситуации "отдохнуть" от кредита от пары месяцев до полугода с помощью «кредитных каникул». С 2019 г. По остальным видам кредитования льготный период кредитования предоставлялся в рамках ограниченного периода времени и с соблюдением требований к заемщику по снижению уровня доходов: в период пандемии и в связи с санкциями.
Если старый банк отказывает и грозит комиссиями и штрафами за досрочные выплаты, пишите жалобы в Роспотребнадзор или ЦБ. Дополнительные расходы. Например, при перекредитовании ипотеки нужно заново провести оценку недвижимости, заплатить госпошлину за регистрацию залога, оформить новые страховки. Эти траты ложатся на плечи заемщиков. Множество документов. Для активации услуги рефинансирования придется собрать документы и справки. На это потребуется время, силы и нередко — сопутствующие расходы. Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста Консультация — бесплатно! На первый взгляд рефинансирование кажется чуть ли не благотворительной акцией банковского сектора. Однако это заблуждение. Банк предлагает услугу, планируя добиться определенной цели. Избежать просрочек. Если у заемщика ухудшились финансовые обстоятельства, то банк заинтересован в том, человек продолжал платить. Суды и исполнительное производство — это затраты, в 2024 банки идут навстречу заемщикам. Улучшить имидж, удержаться на рынке. В основном это касается длительных кредитов — в частности, ипотек. Иначе заемщики уйдут к конкурентам. Привлечение новых клиентов. Предлагая услуги перекредитования, банки могут улучшить кредитный портфель. По сути, они переманивают клиентов у других банков, предлагая им лучшие условия. Что нужно для рефинансирования кредита?
В чем опасность рефинансирования кредитов?
Звонок от банка с предложением рефинансирования или просто потребительского кредита. Расскажем, когда рефинансирование будет выгодным и стоит ли его проводить. Есть ли смысл в рефинансировании потребительского кредита? С помощью рефинансирования можно погасить действующий кредит за счет нового кредита по более выгодной ставке. Стоит ли делать рефинансирование кредита? Выгодно ли рефинансирование кредита под меньший процент, как сделать рефинансирование кредита и на что обратить особое внимание, чтобы вместо выгоды е получить лишние проблемы и головную боль.
Рефинансирование кредита: стоит ли пробовать
С тех пор снизилась ставка, сделала несколько досрочек. В целом всё было отлично, но потом периодически примерно раз в пару месяцев , а именно — когда дата платежа выпадает на выходной, банк начал списывать лишнюю копейку сумму сверх того, что прислал в СМС-уведомлении. Я обратилась с жалобой в банк, в котором меня попросили внести ещё денег, чтобы не уйти в просрочку. Сказали, что после обработки моего заявления всё мне вернут. Прошло две недели, денег мне так и не вернули, зато списали все остатки со счёта — и я оказалась в просрочке, — пожаловалась москвичка на портале banki. Это лишь одна из жалоб клиентов, которые столкнулись с подводными камнями рефинансирования.
В ходе разбирательств обычно выясняется, что либо произошёл технический сбой в банке, либо платёж вполне соответствует договору, но клиент не обратил внимания на нюансы выплат. Дело в том, что многие считают, что рефинансирование — процедура однозначно выгодная. Проводят её многие банки, и таким образом действительно можно улучшить условия кредитования. Правда, не всё так просто. В каких случаях рефинансирование выгодно Прибегать к рефинансированию следует только тогда, когда заёмщик будет понимать точную цель решения проблемы.
Заемщик может рефинансировать кредиты, обратившись в банк с более выгодными условиями. Кредитная организация объединит кредиты в один под свой процент и клиент будет платить единый ежемесячный платеж. Выгодно ли делать рефинансирование Рефинансирование может помочь заемщику снизить долговую нагрузку. Как отмечает директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй НБКИ Алексей Волков, для этого нужно внимательно изучить условия рефинансирования, в первую очередь — обратить внимание на процентную ставку. Также нужно изучить всевозможные комиссии и прочие расходы например, страховки по предлагаемому рефинансированию. Их выплата может съесть всю выгоду от этого мероприятия», — говорит эксперт.
Охрана труда Авторское право на систему визуализации содержимого портала iz. Указанная информация охраняется в соответствии с законодательством РФ и международными соглашениями. Частичное цитирование возможно только при условии гиперссылки на iz.
Через какое время можно рефинансировать кредит Срок, в который можно рефинансировать кредит, отличается в зависимости от банка. В большинстве случаев минимальный срок, который должен пройти с момента оформления действующего займа, варьируется от 3 до 6 месяцев. Некоторые банки, например УБРиР, позволяют рефинансировать кредиты раньше — уже через 60 дней после оформления. Это требование связано с тем, что банку важно видеть, выполняет ли заемщик свои обязательства. Часть банков также отказывают в рефинансировании в конце срока кредитования, когда до его окончания остается 2-3 платежа. Но некоторые организации позволяют перекредитоваться даже если заемщику остался последний платеж. На что обратить внимание при рефинансировании При поиске выгодных условий важно понимать, что рефинансирование и реструктуризация — это не одно и то же. Особенно актуально это при рефинансировании ипотеки. Банк, в котором она оформлена, может предложить написать заявление на снижение ставки, чтобы сохранить желающего уйти к конкурентам клиента. Однако это предложение будет не рефинансированием, а реструктуризацией. На первый взгляд оно может быть очень выгодным и удобным — ведь в этом случае не нужно будет делать повторную оценку и переоформлять множество документов. Однако у этой услуги есть большой минус — она портит кредитную историю. Поэтому после такого снижения ставки в дальнейшем могут возникнуть проблемы как с рефинансированием, так и с получением новых займов.