2. Указание № 6377-У «О внесении изменений в Положение Банка России №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам». Банки создают резервы в соответствии с положением ЦБ РФ № 590-П. 9.2. Банк России (уполномоченное структурное подразделение центрального аппарата Банка России) запрашивает у кредитной организации копии утвержденных ею внутренних документов по вопросам кредитной политики, а также изменения и дополнения к ним. (в ред. Россия: пресс-конференция председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной по итогам заседания — 15:00 мск. Диалог с регуляторами. Кредитование и депозиты. Банк России проинформировал о подготовке изменений в пп. 3.10.1 Положения № 590-П в связи с распространением с 01.01.2024 кредитных каникул на все виды потребительских кредитов.
Кодексы РФ
- Новые указания Банка России по ПОД/ФТ/ФРОМУ
- Основное меню РБК Инвестиций
- ЦБ готов дать банкам послабления для поддержания кредитования - Ведомости
- Положение Банка России от 28.06.2017 N 590-П (ред. от 15.03.2023)
- Защита документов
Защита документов
Изменение места постановки на налоговый учет более двух раз за календарный год за исключением случаев, когда изменение вызвано реорганизацией налоговых органов. Отсутствие в штате заемщика должности главного бухгалтера или бухгалтерской службы, за исключением случаев, когда ведение бухгалтерского учета передано на договорных началах специализированной организации аудиторской фирме или бухгалтеру-специалисту индивидуальному аудитору или руководитель организации ведет бухгалтерский учет лично. Отсутствие в штате заемщика работников помимо руководителя и главного бухгалтера. Отсутствие в течение более чем трех месяцев фактических выплат сотрудникам или их осуществление в размере ниже официального прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации по месту регистрации заемщика, в расчете на одного занятого. Обстоятельства, указанные в подпунктах 1. Проект соответствующего указания опубликован на сайте регулятора. Так, проект устанавливает особый порядок формирования резервов по кредитам и займам, предоставленным в рамках реализации механизма проектного финансирования на базе Внешэкономбанка. Также предусматривается, что ссуда не признается реструктурированной, если размер процентной ставки снижен в связи со снижением ключевой ставки Банка России, при оценке финансового положения заемщика как хорошего.
Планируемая дата вступления в силу указания — 1 октября 2024 г. Сейчас он выглядит расплывчато: требуются заверенные работодателем справки с места работы и о доходах, а также иные документы, подтверждающие их. ЦБ намерен детализировать список.
Например, добавить выписку с брокерского счета, новую форму НДФЛ 6-НДФЛ , справки о размере пенсии, о состоянии индивидуального лицевого счета от ПФР с согласия , выписки по счетам, на которые зачисляются зарплата, пенсионные или другие соцвыплаты, доходы от сдачи недвижимости, проценты по вкладам и проч. Еще одно ужесточение — не включать в портфель однородных ссуд кредит, если его величина превышает 50 млн руб. Также банк не сможет оценивать положение заемщика как «лучше, чем среднее», если был перевод основного долга или процентов с должника на другое лицо.
Но если за последние 360 календарных дней платежи осуществляются своевременно, то качество долга можно будет оценивать без учета этого требования. При ухудшении обслуживания долга резерв по такой ссуде будет максимальным из предусмотренных для ее категории качества. В качестве послабления регулятор предлагает не рассматривать как реструктуризацию изменение условий кредитных договоров, если оно произошло в связи с требованиями закона, а не из-за ухудшения финансового положения заемщика.
Например, заемщик — индивидуальный предприниматель допустил просрочку по кредитному договору по основному долгу и процентам в течение последних 180 календарных дней продолжительностью 7 календарных дней. В случае квалификации кредита, выданного такому индивидуальному предпринимателю, как ссуды, предоставленной физическому лицу, обслуживание долга может быть признано хорошим в соответствии с пунктом 3. Однако в случае квалификации этого же кредита в качестве ссуды, выданной юридическому лицу, обслуживание долга по ссуде не может быть признано хорошим в соответствии с пунктом 3. В этой связи полагаем невозможным однозначно сделать вывод, к какой категории ссуд относятся кредиты, выданные заемщикам — индивидуальным предпринимателями — к ссудам физических или юридических лиц. В практике кредитных организаций нередко возникают проблемы применения правил Расчета показателя долговой нагрузки ПДН заемщика.
RU - Банк России планирует пресечь практику недобросовестного управления кредитным риском, когда банки для сокрытия реальных рисков переводят долг проблемного должника на другое лицо. Документ разработан в целях регулирования подходов к оценке рисков, принимаемых банками по кредитам.
Предполагается, что новые нормы заработают с 1 октября 2024 года.
Положение Банка России №821-П вместо №719-П
Указание Центрального банка Российской Федерации "О внесении изменений в Положение Банка России от 28 июня 2017 года №590-П ". Банки создают резервы в соответствии с положением ЦБ РФ № 590-П. 1. Внести в Положение Банка России от 28 июня 2017 года N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности" следующие изменения.
Глава 2. Общие требования по оценке кредитных рисков по ссудам
- Текущая редакция документа
- Защита документов
- Содержание мероприятия
- ЦБ меняет ряд правил резервирования для банков
Банки вновь ужесточат требования к выдаче ипотеки
"О внесении изменений в Положение Банка России от 28 июня 2017 года N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности" (Зарегистрировано в Минюсте России 07.04.2023 N 72915). Ситуация принятия нового положения Банка России, а не новой редакции существующего, является стандартной практикой регулятора. Зарегистрировано в Минюсте России 7 апреля 2023 г. N 72915 ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ УКАЗАНИЕ от 15 марта 2023 г. N 6377-У О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ В ПОЛОЖЕНИЕ БАНКА РОССИИ ОТ 28 ИЮНЯ 2017 ГОДА N 590-П. также особенности осуществления Банком России надзора за соблюдением кредитными организациями порядка формирования резервов на возможные потери по ссудам. Предусмотрена обязанность кредитной организации доводить до Банка России принятое решение о применении подхода к определению размера расчетного резерва в отношении ссуд, предоставленных в рамках проектного финансирования.
Почему потребовалось повышение
- Общество с ограниченной ответственностью "МВ ФИНАНС", Биржевая облигация (RU000A103117)
- Telegram: Contact @centralbank_russia
- Новые правила-2020 оценки ссуд и критерии аффилированности от Банка России
- Положение ЦБ РФ от 28.06.2017 № 590-П | Редакция действует с 7 апреля 2023 | Юрист компании
ЦБ внесет изменения в порядок формирования банками резервов на возможные потери по ссудам
2 В соответствии с абзацем седьмым пункта 2.3 Положения Банка России № 590-П. Указание Банка России от 04.04.2023 №6397-У вносит изменения в требования по идентификации клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев. Положение Банка России № 590-П от 28.06.2017 ЦБ РФ Положение Банка России № 590-П от 28.06.2017 «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» Introduction 590-П. Президент подписал Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Банк России разработал проект указания «О внесении изменений в Положение Банка России от 28 июня 2017 года № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» (далее Проект).
Переводы между своими счетами до 30 млн руб. через СБП станут бесплатными 1 мая
Документ приведен в соответствие с изменениями в Федеральном законе N 115-ФЗ, вступившими в силу в марте 2022 года. Теперь требуется уведомлять Банк России обо всех случаях временного исполнения обязанностей ответственного сотрудника другим сотрудником в течение квартала с указанием даты начала и даты окончания временного исполнения обязанностей не позднее 10 рабочих дней со дня окончания квартала, в котором осуществлялось временное исполнение обязанностей ответственного сотрудника, с указанием фамилии, имени, отчества последнее - при наличии , должности и контактных данных адреса электронной почты при наличии и рабочего телефона такого сотрудника. Для ломбардов такая обязанность ранее уже была установлена Указанием Банка России от 19.
С 1 мая 2024 года ЦБ отменяет комиссии при переводе денег самому себе через СБП на сумму до 30 млн рублей. Переводы между своими счетами до 30 млн руб.
Граждане смогут переводить между своими счетами в разных банках до 30 млн рублей в месяц бесплатно через Систему быстрых платежей СБП. Новый лимит переводов самому себе Ме2Ме-перевод в СБП начнет действовать с 1 мая 2024 года — одновременно со вступлением в силу соответствующего закона.
Средний размер кредита снизился с 207 тыс. Это создает риски для заемщиков и банков в случае возможных шоков. С учетом этого Банк России считает целесообразным ускорить переход к более сбалансированной структуре кредитования и ужесточает значения МПЛ для IV квартала 2023 года. Значения МПЛ для банков за исключением банков с базовой лицензией :.
Аналогично банкам придется поступить, если по ссуде есть поручитель, но у него на нужную дату не оказалось соответствующего рейтинга, либо если компания-заемщик или ее поручитель успели получить нужные рейтинги, но они не соответствуют минимальным уровням, установленным ЦБ. Иными словами, за доначислением неизбежно последует повышение ставок по кредитам Положение было принято в рамках реформы рейтинговой деятельности в России. С 14 июля присваивать кредитные рейтинги по национальной шкале для использования внутри страны могут только рейтинговые агентства, работающие в России как самостоятельные юрлица, подчиняющиеся российскому законодательству и внесенные ЦБ в реестр российских рейтинговых агентств. Международные агентства, работавшие в России в формате филиалов, после 14 июля не могут присваивать рейтинги по национальной шкале. Первым, кто публично раскрыл объем доначисленных в связи с новыми рейтинговыми требованиями резервов, стал "Московский кредитный банк" МКБ. Председатель правления банка Владимир Чубарь недавно сообщил, что объем доформированных на этом основании резервов составляет порядка 500 млн рублей. Вычленить, какую долю в общем объеме дорезервирования за июль составляют резервы, начисленные по "рейтинговому основанию", как поясняют аналитики, невозможно, но за полгода объем доначислений по РСБУ составил 14,9 млрд рублей. Издание опросило 30 крупнейших банков относительно ситуации с доформированием резервов, но только некоторые из них согласились предоставить комментарии. Об увеличении отчислений в резервы в июле по причине рейтинговых требований сообщили, например, в пресс-службе "Сбербанка". Правда, при этом представитель банка не сообщил объем доначисленных резервов. В пресс-службе ВТБ ограничились заявлением, что банк "формирует резервы в соответствии с нормативными актами Банка России". В банке "Российский капитал" сообщили, что не формировали резервы по ссудам заемщикам без нужного рейтинга, поскольку новые требования "не оказывают влияния на оценку кредитного риска по текущим ссудам банка". В банке "Ак Барс" заявили, что среди клиентов банка нет заемщиков, подпадающих под рейтинговые требования N590-П. При этом положение N590-П не содержит четких указаний даты, с которой банк обязан применять новые требования, поэтому "на момент вступления документа в силу в июле большинство банков не стало ничего предпринимать", уточнил один из собеседников издания из числа банковских топ-менеджеров. Регулятор, в свою очередь, считает, что банки должны начать формировать резервы по новым стандартам после вступления в силу нового положения.