В поддержке «Тинькофф банка» заявили, что карты кредитной организации перестанут работать за границей 20 июля, их держателям советуют снять наличные. С новой картой клиенты смогут не только оплачивать покупки картой, но и бронировать отели и арендовать автомобили для путешествий за рубеж. Также перед поездкой за границу можно купить наличную валюту в отделениях банков. Российские банки могут продавать гражданам доллары и евро без ограничений, следует из пресс-релиза ЦБ. Рассказываю про конкретные банковские карты, которые лучше всего подходят для путешествий.
Как теперь планировать путешествия из России в Европу в 2024
Как ни странно, для многих вообще является сюрпризом, что Union Pay, выпущенные в России, всё-таки работают за границей. При поездке в другую страну один человек может взять с собой наличные на сумму не более $10 000 или эквивалент в другой валюте, включая рубли. Сейчас за границей ограниченно работают карты российских банков платежных систем «Мир» и UnionPay. Использование карты UnionPay за границей все же не так распространено, как карт Visa и MasterCard.
ЦБ дал совет тем, кому нужна валюта для заграничной поездки
ID Bank Получить карту можно в только отделении банка, одного заявку на открытие можно подать онлайн. Требуется наличие трудового договора с армянской стороной, ВНЖ Армении, или свидетельство о собственности жилого имущества, справка НДФЛ за 2021-2022 годы. Счета открываются в армянских драмах, долларах, евро или рублях. Турция Сейчас в Турции можно открыть счет и оформить карту только при личном присутствии в банке и внесении стартового депозита от 5 000 долларов на открываемый счет. При этом 1 500 долларов будет переведено в лиры, а также потребуется совершить стартовый платеж. В большинстве случаев банки выдают мультивалютные карты платежных систем Visa и Mastercard лиры, доллары, евро и рубли. Для открытия карты нужен загранпаспорт, паспорт РФ и турецкий идентификационный номер, который можно получить в течение нескольких дней после прибытия. ВНЖ не требуется. Срок получения карт составляет от одного до десяти дней. Все резиденты России, за исключением госслужащих и их несовершеннолетних детей, могут открыть счет в иностранном банке. Однако об этом в обязательном порядке необходимо уведомить ФНС РФ в течение 30 дней, равно так же, как и о закрытии счета или изменении реквизитов.
Нерезидентов РФ, тех, кто провел за рубежом более 183 дней в течение календарного года, данное правило не касается. Сведения предоставляются УФНС по месту жительства онлайн, по почте, лично или через представителя. Также, с 1 марта 2022 года валютным резидентам РФ нельзя зачислять иностранную валюту на свои счета и вклады в банках за пределами России со своих российских счетов за исключением оплаты от работодателя. Продолжают действовать и ограничения на переводы без открытия счета и валютные переводы физлиц-резидентов за рубеж. Можно ли сделать зарубежную карту в России Сделать зарубежную карту в России официально невозможно, поскольку, в связи с требованиями законодательства РФ, иностранные банки могут действовать в России только через дочерние банки, являющиеся российскими юридическими лицами, то есть российскими финансовыми учреждениями с участием иностранной кредитной организации. Некоторые российские банки выпускают карты китайской платежной системы UnionPay, которые должны работать в 181 стране мира. Однако карты, эмитированные в России, далеко не всегда принимают к оплате за рубежом. Иностранные банки из-за боязни санкций начали блокировать эти карты из России. Ими зачастую нельзя оплатить авиабилеты и сервисы для бронирования отелей, а также снять наличные деньги. Также их проблемно подключить к учётным записям ApplePay и GooglePay.
Тем не менее, есть сервисы, которые помогают законно и прозрачно получить карту иностранного банка без выезда из РФ. Открытие банковских счетов и вкладов в зарубежных банках Подробнее Как снять наличные с карты и пополнить карту, выпущенную за рубежом Возможности для пополнения карт сегодня сильно ограничены. В России положить наличные деньги на карту иностранного банка нельзя. Тем не менее, карту можно пополнить переводом через корреспондентские банковские счета из России, или переводом SWIFT. Однако в таких переводах, и помимо высокой комиссии банков возникают сложности. Они зависят от конкретного банка и его требований к клиентам. Многие владельцы карт используют для этих целей криптовалюту. При этом необходимо создать специальный криптокошелек. Однако список банков ограничен. Также на российском рынке присутствует целый ряд компаний-посредников, которые предлагаю свои услуги по зачислению средств на счета зарубежных банков.
Однако при использовании их услуг надо быть крайне внимательным, поскольку среди них есть и добропорядочные, надежные компании и недобросовестные дельцы. Помощь в оформлении карты зарубежного банка Наша компания оказывает весь комплекс услуг по получению карт Visa и Mastercard.
По данным ЦБ, объем наличной валюты в стране покрывает такой объем выплат для всех держателей валютных вкладов и счетов.
Но банку нужно время, чтобы доставить доллары а выдают сейчас только эту валюту. Остальные ваши средства на счетах сохранены и всегда доступны в рублях. Как теперь расплачиваться за рубежом?
Действительно, большинство туристов спецсчетов заранее не заводили, валюту обычно покупали в преддверии отпуска. Впрочем, в последние годы мало кто брал с собой набитые наличкой барсетки. Как правило, предпочитали рассчитываться банковскими картами.
К сожалению, теперь Visa и Mastercard за границей не действуют. За рубежом можно использовать карту «Мир» — платить безналом или снимать наличные в валюте той страны, где вы находитесь. По данным ЦБ на начало четвертого квартала 2021 года, в России на руках у людей находилось 312 миллионов банковских карт, из них около 200 миллионов — систем Visa и Mastercard, 112 миллионов — платежной системы «Мир».
Также в России можно оформить карту китайской платежной системы Union Pay, ее принимают в 180 странах. Но, как и везде, есть свои нюансы. О планах запуска кобейджинговой карты работает на базе сразу двух платежных систем.
Спрос на китайскую замену Visa огромный, стоимость оформления — от 1200 до 9000 рублей. Но здесь важный момент: у магазина должен быть терминал оплаты от одного из вышеперечисленных банков.
Также работают системы денежных переводов, такие как Золотая корона, Контакт. В Армении пока еще возможны способы пополнения с карт отдельных российских банков напрямую на банковский счет в армянском банке. Также при переводе валюты можно воспользоваться SWIFT, однако сделать это получится только из российских банков, которые не находятся под санкциями. Unibank Юнибанк — самый крупный, по количеству клиентов из РФ банк в Армении, который в 2022 годе давал возможность открыться только по паспорту. В настоящий момент появились требования к договору аренды в Армении. По прежнему существует возможность за отдельную стоимость получить карту на следующий день.
Ardshinbank Ардшинбанк крупнейший банк Армении- открывает счета россиянам, отличается довольно средним интернет-банкингом. Для открытия счета нужен армянский социальный номер карта , 2НДФЛ и договор аренды в Армении от 3-х месяцев. Свифт переводы из РФ доступны только в рублях. Есть возможность сделать цифровую Visa virtual Ararat Bank — малораспространенный банк среди россиян, есть возможность перевода из российских банков по номеру телефона. Предлагает выгодные тарифы на банковские ячейки. По состоянию на январь 2024 года банк стал требовать нотариально заверенный договор аренды, в банке отдельные тарифы для резидентов и нерезидентов и доступ к определенным цифровым услугам дается исключительно при наличии гражданства Армении. Evocabank — позиционирует себя как первый цифровой банк в Армении, периодически прекращает открывать счета гражданам РФ и РБ и возобновляет открытие. Пакет документов стандартный, договор аренды, и социальная карта, однако по срокам открытия счета банк превосходит все остальные.
ACBA — открывает счета в нескольких мировых валютах, как правило, россиянам проживающим в Армении более полугода. По состоянию на Февраль 2024 года открывает счета всем клиентам. Нерезидентам запрещено снятие наличных в валютах кроме AMD в том числе через кассу банка. Банк выпускает карты системы UnionPay. Ineco — популярный банк открывающий счета россиянам. Как правило, срок рассмотрения заявки занимает пару дней. Idbank — открывает счета только при наличии ВНЖ либо подтверждения легального пребывания на территории Армении в течение полугода. AmeriaBank — банк имеет положительные отзывы у россиян.
Пользоваться услугами можно через приложения MyAmeria и Ameriabank. Многих интересует вопрос открытия брокерских счетов для работы с финансовыми инструментами, в Армении, наиболее известными брокерами являются EVOСА и Ameria, которые относятся к одноименным банкам. Подробнее об открытии счета в банках Армении здесь. Банки Грузии Банковская система Грузии характеризуется высоким уровнем цифровизации, современными мобильными приложениями и системами оплаты. Практически все банки требуют заполнения анкеты KYC Know your client или «знай своего клиента», которая содержит основные сведения о желающем открыть счет. В РФ, увы, свифт не отправляется ни из одного банка Грузии. TBC Bank — работает с 1992 года и предлагает предоставляет весь спектр банковских услуг. С 2023 года стал открывать мультивалютные карты для нерезидентов, однако в частности в TBC и в целом в большинстве банков Грузии, количество отказов в открытии счета возрастает.
Bank of Georgia — открывает мультивалютные счета для россиян, в прошлом относительно лояльный банк. В настоящий момент открывает в основном только тем, кто трудоустроен в иностранной компании. Срок рассмотрения заявки до двух недель. Предлагает VIP обслуживание состоятельным клиентам, а также щедрые программы лояльности.
Карта рублевая, так как мы планировали ее использовать на текущие нужды.
Все остальные затеи, типа выпуска карты в юанях для наших задач не имели практического смысла. Сколько теряем при конвертации? Почему примерно? Потому, что курс ЦБ для дирхама - это достаточно условно, так как дирхам не котируется ЦБ. А так же, потому, что идет двойная конвертация: Сумма покупки в дирхамах перечитывается в юани, а потом юани пересчитываются в рубли.
И как показала практика, все эти конвертации не окончательные. Скорее всего, что-то аналогичное будет и по картам UnionPay других банков. При снятии наличных с карты UP , скорее всего будут появляться дополнительные комиссии. Здесь уже больше зависит от конкретного банка, выпустившего карту, и от банка, выдающего наличные дирхамы. Следует помнить, что местные банки тоже могут устанавливать лимиты и комиссии на снятие налички.
На комиссии местных банков мы не попадались, но от них ни кто "не застрахован". А вот лимит в 5000 дирхам примерно 82... Что будет при попытке провести затем вторую операцию, мы не пробовали. Но подозреваем, что появится комиссия... Где снимали наличку и делали покупки?
Банкоматы этих банков обслуживали карты UP.
Какую взять карту для оплаты за границей
Разбираемся, кто сейчас в России может получить на руки доллары, можно ли обменять рубли на валюту и брать её с собой в поездки за границу. Но варианты по-прежнему есть: например, карты китайской платежной системы для оплаты покупок за границей или валютные переводы через дочерние структуры иностранных банков или специальные сервисы. В 2022 году для поездок и оплаты покупок в зарубежных сервисах я оформила две карты: Тайскую Mastercard и карту Visa Белорусского Альфа банка. Банковские карты, работающие за границей.
Как оплачивать покупки за границей
Для тех, кто собирается в поездку за границу, хороший вариант — выпустить карту UnionPay. Карты платёжных систем Visa, Mastercard, JCB и American Èxpress, выпущенные российскими банками, больше не работают за границей. Если вы планируете поездку за пределы РФ, то вопрос о том, какие карты сейчас работают за границей, очень актуален.
Вывозите правильно: сколько денег можно брать с собой за границу и как там платить
Счет могут открыть уже в день подачи заявки, но чаще всего приходится ждать несколько дней. Из документов потребуется загранпаспорт и паспорт РФ, грузинский номер телефона и адрес в Грузии. Лучше дополнительно приложить выписку с российского банковского счёта, чтобы доказать легальность средств. Пополнять карту грузинского банка с российского счёта не получится. Многие пользуются для этой цели криптовалютой. Турция В большинстве случаев банки выдают мультивалютные карты лиры, доллары, евро и рубли сразу с депозитом. Среди банков, которые надежно и быстро выдают карты россиянам, можно выделить Denizbank, Ziraat Bankasi и VakifBank. Для открытия карты потребуется загранпаспорт, российский паспорт и турецкий идентификационный номер Turkish İdentification number , который можно получить в течение нескольких дней по прибытии. Виза или ВНЖ не требуется. Некоторые банки выдают карты сразу, например, Deniz выдает именные пластиковые карты в течение одного дня. Ziraat и Vakif, как правило, открывают карты в течение 7-10 дней.
Болгария Открыть банковскую карту Mastercard в Болгарии можно лично и дистанционно. Карту привяжут к мультивалютному счёту: в левах, долларах США, евро, фунтах стерлингов и швейцарских франках. Карту выдают только лично в руки и при наличии болгарского паспорта или ВНЖ и банковских выписок. Банк открывает депозитные и мультивалютные счета. Открытие счет можно онлайн на сайте, а для подтверждения личности нужна электронная подпись. Другой вариант — подписать бумажное заявление и отправить почтой. Счёт открывают бесплатно по данным паспорта и свидетельства о проживании. Нидерланды Российские граждане-нерезиденты Нидерландов могут открыть счет банковский счёт онлайн через мобильное приложение в необанке Bunq. Это современный онлайн-сервис, который поддерживает экологию. За каждые 100 евро, которые тратит клиент, онлайн-банк сажает дерево и восполняет «зелёные лёгкие» планеты.
Для оформления карты и счёта гражданину России нужен будет загранпаспорт, ИНН государстве регистрации или проживания европейский почтовый адрес, куда пришлют физическую карту Bunq. Выпуск карты бесплатен, обслуживание обойдется от 3 евро в месяц. Помощники для открытия зарубежных карт Если у вас нет возможности выехать за границу и оформить банковскую карту самостоятельно, можете воспользоваться услугами посредников. Они помогают открыть виртуальные или физические карты зарубежных банков. Большинство из них ориентированы на работу с государствами СНГ или Турцией. Стоимость оформления карты на разных сервисах варьируется от 20 до 70 тысяч рублей в зависимости от страны. В услуги посредника могут входить: ИИН если его не было Физическую пластиковую мультивалютную банковскую карту Доставка по РФ Инструкции и рекомендации по пополнению карты Поддержку по всем вопросам до и после открытия карты Для работы посредникам могут понадобиться: российский и заграничный паспорта и другие документы. Выбирать виртуального помощника нужно очень внимательно. В сети полно отзывов от обманутых клиентов, которые оплатили выпуск карты, но не получили её. Агентство Frank Media выделило следующие риски дистанционного получения карт: Недобросовестное использование персональных данных.
Риск внезапной блокировки карты банком-эмитентом. Изменение законодательства других стран. Риск потери денег, если натолкнуться на мошенников. Скрытые комиссии и сложность способов пополнения открытых за рубежом счетов. Риск забыть уведомить ФНС. Если будете оформлять карту, не забудьте, что информация о любых открытых в зарубежных банках счетах, должна быть доведена до ФНС в течение месяца. Сроки выдачи иностранных карт обычно от 3-х дней и достигает месяца. Если же вам нужно оперативно совершить разовую покупку, оплатить сервис, билет, отель, обратите внимание на виртуальные карты. Что такое виртуальная карта и в каких случаях она удобна Виртуальная карта — это услуга сервисов перевода денег и оплаты покупок.
Для открытия карточного счета нужно иметь регистрацию в Таджикистане на срок не менее 6 месяцев, однако некоторые банки допускают и трёхмесячную регистрацию.
Белоруссия Весной 2022 года все банки страны попали под западные санкции, а белорусские карты Visa и Mastercard временно перестали работать за рубежом. Позднее санкции с негосударственных банков были сняты. Их карты работают за рубежом без всяких ограничений. Сейчас, в 2024 году, для открытия карточного счета, необходимо личное присутствие. Потребуется российский и заграничный паспорта, карта МИР любого российского банка и минимум 20 000 российских рублей наличными. Также для пополнения можно взять доллары или евро. При этом доступно дистанционное пополнение с рублевого счёта. Для открытия карты во всех белорусских банках необходимо иметь белорусский номер телефона. На российские номера карты не оформляются. Срок изготовления физической карты — 2 дня, виртуальная выпускается в день обращения.
Пополнить виртуальную карту можно только белорусскими рублями, в дальнейшем банки сами конвертируют их в доллары или евро. Грузия Ранее в Грузии можно было открыть счет по доверенности, но позже правила ужесточились. Сейчас счет в грузинском банке, как правило, можно открыть только при личном присутствии. Присутствует и возможность открытия счета по доверенности, но количество таких доверенностей на одного человека ограничено двумя, поэтому данная услуга имеет высокую стоимость и не носит массового характера. Армения В 2023 году армянские банки стали тщательнее проверять транзакции нерезидентов. У клиентов чаще запрашивают источники происхождения средств, ужесточился комплайнс при открытии новых счетов. Также выросли сроки открытия счетов, а пакет документов, который запрашивается у клиентов, может различаться в зависимости от конкретного банка. Некоторые банки только регистрацию или ВНЖ, другие — договор аренды, трудовой договор или регистрацию в качестве местного ИП. При этом ЦБ Армении никаких ограничения для россиян не устанавливал. Россиянам необходимо предоставить только паспорт РФ и загранпаспорт.
Однако, годовое обслуживание будет стоить 100 тыс. ID Bank Получить карту можно в только отделении банка, одного заявку на открытие можно подать онлайн. Требуется наличие трудового договора с армянской стороной, ВНЖ Армении, или свидетельство о собственности жилого имущества, справка НДФЛ за 2021-2022 годы. Счета открываются в армянских драмах, долларах, евро или рублях. Турция Сейчас в Турции можно открыть счет и оформить карту только при личном присутствии в банке и внесении стартового депозита от 5 000 долларов на открываемый счет. При этом 1 500 долларов будет переведено в лиры, а также потребуется совершить стартовый платеж. В большинстве случаев банки выдают мультивалютные карты платежных систем Visa и Mastercard лиры, доллары, евро и рубли. Для открытия карты нужен загранпаспорт, паспорт РФ и турецкий идентификационный номер, который можно получить в течение нескольких дней после прибытия. ВНЖ не требуется. Срок получения карт составляет от одного до десяти дней.
Все резиденты России, за исключением госслужащих и их несовершеннолетних детей, могут открыть счет в иностранном банке. Однако об этом в обязательном порядке необходимо уведомить ФНС РФ в течение 30 дней, равно так же, как и о закрытии счета или изменении реквизитов.
Какие банки выпускают карты UnionPay? Это означает, что в некоторых странах может быть проявлено особое рвение и вполне возможно, некоторые местные банки откажутся обслуживать карты этих банков. Но нам видится, что именно карты эти банков Россельхозбанк и Газпромбанк будут заблокированы в последнюю очередь, так как через эти банки идут расчеты по поставкам газа, нефти и продовольствия... Мы остановились на рублевой дебетовой карте UnionPay Газпромбанка.
Почему Газпромбанк? Причин несколько: отделение рядом, есть опыт работы с банком, приемлемые тарифы и т. В Газпромбанке можно оформить как именную карту UnionPay , так и карту UnionPay мгновенного выпуска не именную , что делают не все банки. Выбранная нами именная дебетовая карта UnionPay делается до 7 дней в нашем случае сделали за 5. Карта рублевая, так как мы планировали ее использовать на текущие нужды. Все остальные затеи, типа выпуска карты в юанях для наших задач не имели практического смысла.
Сколько теряем при конвертации? Почему примерно? Потому, что курс ЦБ для дирхама - это достаточно условно, так как дирхам не котируется ЦБ. А так же, потому, что идет двойная конвертация: Сумма покупки в дирхамах перечитывается в юани, а потом юани пересчитываются в рубли. И как показала практика, все эти конвертации не окончательные. Скорее всего, что-то аналогичное будет и по картам UnionPay других банков.
При снятии наличных с карты UP , скорее всего будут появляться дополнительные комиссии.
Легче всего картами UnionPay расплатиться в Азии, однако они действуют также в европейских странах и даже в. Причем «проходимость» карт от разных банков отличается.
Поэтому с собой лучше иметь наличные или иностранный «пластик». Иностранная мера Для проведения платежей за границей также можно оформить карту зарубежного банка, рассказал Георгий Никонов из Vepay. По его словам, этот способ самый надежный, потому что такой «пластик» работает везде за пределами России.
Однако минимальная цена карты составляет 25—30 тыс. Кроме того, при ее оформлении гражданин обязан сообщить в налоговую о наличии иностранного счета. Это простая процедура, но если забыть о ней, придется платить штраф, подчеркнул эксперт.
Также нужно принимать во внимание, как пополнять зарубежный счет иногда это можно сделать даже через СБП. Среди других популярных государств — Таджикистан, Киргизия и Узбекистан, отметил эксперт. Он уточнил: такой «пластик» можно оформить либо через специальные сервисы — полностью дистанционно, либо лично посетив страну.
На фоне санкций финорганизации некоторых государств могут ограничить выдачу карт, однако полностью такая возможность точно не уйдет, уверен Алексей Тараповский. Глава Национальной системы платежных карт Владимир Комлев — о работе нашего пластика за рубежом и новых способах платежей в России Крипта в мир Россияне также могут использовать криптовалюту для расчетов за рубежом, отметила Ирина Комарова из РЭУ им.
Какие карты работают за границей
По его словам, в этом случае стране потребуется около трех-четырех месяцев для создания собственной платежной системы. В данный период граждане РФ, скорее всего, не смогут выводить валюту за пределы страны. Однако в перспективе мощные финансовые институты вроде Сбербанка развернут на своих площадках-серверах новую платежную систему. Как сообщал 5-tv.
Но кредитками с нормальным кешбком и более менее курсом можно пользоваться и заграницей. Данная карта хороша для тех, кто хочет меньше мороки и минимум карт.
Если же хотите выгоднее, то нужна и кредитка, и валютная карта о них ниже. Оформлять нужно Mastercard, но Visa они редко предлагают. С кредитных карт наличку не снимают, высокие комиссии и вылет из бесплатного периода. К карте бесплатно прилагается туристическая страховка, которая отдельно стоит порядка 5000 руб. Годовое обслуживание 1890 руб, но у карты Tinkoff All Airlines первый год бесплатно по акции.
Беспроцентный период 55 дней. Выгода перебивает все недостатки, хотя бы ради страховки имеет смысл сделать эту карту. Дебетовая Тинькофф Black Дебетовые карты Black сейчас идут мультивалютными, то есть могут быть привязаны к счету в любой валюте. Привязка осуществляется в пару кликов в мобильном приложении или интернет-банке. Вы можете оформить одну карту и постоянно ее перепривязывать или, например, 3 карты, и привязать их один раз.
В плане тарифов это ничего не меняет. У меня отдельный и подробный пост про эту карту , со всеми фишками и лайфхаками. Другую валюту в эти же часы в мобильном банковском приложении. Конвертации и комиссии Долларовый счет. В долларовой стране будет списание 1 к 1.
Евровый счет. В еврозоне будет списание 1 к 1. Тугриковый счет. Будет списание 1 к 1. Рублевый счет.
Ранее по всем правилам подобные операции проводились по клирингу от международной платёжной системы в USD по курсу Mastercard на день совершения операции «валюта»-USD. Теперь все операции проводятся сразу «онлайн» через новую тест систему «онлайн-постинг» по авторизационному невыгодному курсу банка не дожидаясь клиринга от международной платёжной системы. Иначе говоря, для тугриков печально всё, если счёт не в них. По рублевым и валютным счетам кешбек начисляется деньгами. Мне часто везет с категориями и у меня там супермаркеты и товары для дома.
Если вас двое муж и жена , то у вас суммарно может быть 6 таких категорий. Также можно получить доп категории за счет оформления карты ребенка. Годовое обслуживание рублевого счета бесплатное при условии нахождения 50 тыс руб на депозите. Годовое обслуживание по валютным счетам — бесплатно. Для России рекомендую рублевую карту AllAirlines.
У меня такая, очень выгодно получается. Снизили процент на остаток, убрали возможность нормально потратить баллы и тд.
Кого-то этот фактор может остановить. Также одним из минусов можно назвать отсутствие чипа и PayPass. Тарифы и условия 0 р. При этом устанавливается беспроцентный период, в течение которого можно вернуть всю снятую сумму без переплаты.
Ведь по факту, кроме тестовых попыток оплаты в Турции, картами мы даже не успели воспользоваться. Деньги вернули на следующей день после заявки. С чего всё начиналось Как только Тинькофф Банк попал под западные санкции, его популярность начала снижаться у путешественников. Ведь его карты больше не принимаются в сервисе быстрых переводов Золотая Корона.
То есть, приехав в Турцию с картами только Тинькофф, приходилось создавать виртуальные карты Озон, Яндекс и т. Почти сразу Тинькофф анонсировал и подключил прямые переводы на IBAN на индивидуальный номер банковского счета. То есть, по сути, убрал посредника в виде сервиса быстрых переводов. К сожалению, таким методом могут воспользоваться только те, кто открыл счет в турецком банке возможно в банке другой страны, но я не проверял. Вот только большинство туристов, которые едут на летний отдых, не имеют иностранных счетов. И оформить их в Турции за короткий отдых тоже не могут. Так что карты Тинькофф оставались полезными только для людей, длительное время проживающих за границей. Многие ещё и P2p переводы криптовалюты оформили. А на биржах у Тинькова нет проблем. Ну и, наконец, долгожданная новость.
Тинькофф с 23 мая начал выдавать банковские карты, работающие в платежной системе UnionPay. В чем преимущества и недостатки карты UnionPay? В отличие от привычных Visa и MasterCard, китайская платежная система продолжает обслуживание банковских карт, выпущенных в России и российскими банками. В некоторых странах всё равно отказываются принимать подобные карты. Но география UnionPay гораздо обширней, чем карт Мир. Например, собираясь на отдых в Турцию, ОАЭ, Египет или страны Азии, можно смело взять подобную карту и, что говорится, оставаться «при деньгах». Картами этой платежной системы можно расплачиваться в некоторых интернет сервисах, там, где поддерживается UnionPay. Большим плюсом карты является только разовая плата за выпуск, а не постоянное годовое или ежемесячное обслуживание, как у большинства российских банков. В общем, лежит карта в кошельке и ждет своего часа. Как оформить Тинькофф Юнион пей?
Карта платежной системы UninonPay выпускается банком Tinkoff только как дополнительная карта. То есть вам сперва необходимо заказать любую из карт банка, а после выпустить дополнительную карту в китайской платежной системе.
Какие карты работают за границей
Накануне Банк России сообщил, что клиенты российских банков, попавших под санкции, не смогут рассчитываться картами этих банков за границей. По его словам, в этом случае стране потребуется около трех-четырех месяцев для создания собственной платежной системы. В данный период граждане РФ, скорее всего, не смогут выводить валюту за пределы страны. Однако в перспективе мощные финансовые институты вроде Сбербанка развернут на своих площадках-серверах новую платежную систему.
Но сами банки не любят такие переводы и через некоторое время могут заблокировать карту. Плюс, в последнее время криптобиржи стали вводить ограничения для граждан РФ. По теме: 10 крупнейших криптобирж, доступных для россиян Также необходимо определиться с валютностью и типом карты: моновалютная или мультивалютная. Самый универсальный вариант — моновалютная карта в долларах США с конвертацией через доллар: такая карта будет работать по всему миру, а конвертация при оплате будет идти из доллара в местную валюту. Но есть и более интересный вариант — мультивалютная карта, обычно в долларах и евро. Такая опция будет хороша для людей, которые часто ездят в страны ЕС: в еврозоне списания по карте будут идти напрямую с евро-счета, а в других странах — через конвертацию с доллара.
Далеко не все банки предлагают мультивалютные карты. Карты также различаются своим статусом и стоимостью обслуживания. У самых простых, в том числе неименных, карт обычно бесплатное обслуживание. Еще один важный момент — привязка «симки» к банковской карте. Это обязательное условие при открытии карты в любом банке или финтех-организации: на «симку» будут приходить смс для регистрации в мобильном приложении и для подтверждения оплат в интернете. И возможность привязать российскую сим-карту в этом случае будет удобна: это снимает зависимость от иностранного номера и риска его потери. Но привязать российский номер можно далеко не везде. И последнее: нельзя забывать про языковой барьер.
Страховая сумма до 100 тыс. Поездок может быть сколько угодно. Посещение Lounge Key 2 раза в месяц. Премиальная круглосуточная поддержка. Возможность хранить деньги в 30 валютах. Валютных счета обслуживаются бесплатно. Денежные средства на ваших картах застрахованы. Возможна выплата до 100 тыс. Минусы Tinkoff Black Metal: Ежемесячная оплата для многих. У Хоум Кредита существует привязка к валюте в зависимости от типа платежной системы: доллары у Visa, евро у Mastercard. Соответственно за границей лучше использовать валютный счет и нужную карту Visa или Mastercard. Плюсы Home Credit Польза Travel: Бесплатное обслуживание при наличии на счетах каждый день более 30 тыс. Снятие наличных с любых банкоматов без процентов 5 раз в месяц. Страховка для выезжающих за рубеж от компании Allianz. Минусы Home Credit Польза Travel: Услугу посещения бизнес залов и страхование нужно оформлять в офисе. Сначала вы оставляете заявку на подключение, потом нужно связаться со страховой компанией. Отели, билеты вы должны купить только на сайте Alfa Travel. И это скорее минус, чем плюс. Снятие наличных денежных средств в любом банкомате без процентов.
Пара карт одного банка у вас и хотя бы одна карта другого банка у вашего спутника — это тоже хороший вариант. Держите карты в разных местах. Придется несладко, если кошелек или сумка будут потеряны, а все карты лежали там. Пусть одна карта будет в вашем кармане, другая у вашего спутника, а третью можно оставить в сейфе отеля. В одну корзину яйца не кладите. Карты, деньги, телефон старайтесь всегда держать в разных местах. Потерять что-то одно — дело поправимое, потерять всё сразу — уже серьезная проблема. Какие российские карты работают за границей в 2024 После введения санкций весной 2022 года и позже почти все карты российских банков перестали работать за границей. Давайте разберемся подробнее. Российские карты Visa, Mastercard, American Express и JCB больше не работают нигде за границей: снять деньги или оплатить ими покупки не получится. Карты «Мир» в 2024 году работают в нескольких странах: Армения. Почти все банки перестали принимать карты «Мир» с 30 марта 2024. Сейчас их обслуживает только ВТБ Армения. Принимают почти везде, можно смело брать в поездку и чувствовать себя спокойно. Но у VRB мало банкоматов даже в крупных городах. Например, в Нячанге на момент нашей поездки мы нашли только два, там я успешно снимал деньги со своей дебетовой карты Tinkoff Black. Один раз деньги в банкомате закончились спрос у россиян велик , но на следующий день его пополнили и я смог получить наличку. Снять деньги в банкоматах BIDV нельзя, но можно расплатиться картой в магазинах с их терминалом. Карты подсанкционных банков принимает только ВТБ. Нужно искать банкоматы с наклейкой «Мир», в них можно снять кубинские песо, но это будет невыгодно, потому что песо вы получите по официальному государственному курсу, который ниже реального на «черном рынке» более чем вдвое! Читайте подробнее про деньги на Кубе. Принимают только банкоматы Dushanbe City и «Амонатбонка». Узнайте, как сейчас снять деньги в Турции. Зато за границей работают карты китайской платежной системы UnionPay, но только тех российских банков, которые не подпали под санкции США. На начало 2024 года это «Россельхозбанк», «Газпромбанк», «Примсоцбанк» и Азиатско-Тихоокеанский банк. До июля 2023 года я пользовался за границей картой UnionPay «Тинькофф Банка», пока на него не наложили санкции. Потом завел карту «Россельхозбанка» и протестировал ее в Таиланде — без проблем снимал и расплачивался во всех магазинах. Перед поездкой поищите свежие отзывы туристов на форумах или в телеграм-каналах по нужной вам стране, чтобы узнать какие карты там точно работают и в каких банкоматах люди успешно снимали деньги. Карты зарубежных банков С картой Visa или Mastercard любого нероссийского банка вы будете чувствовать себя максимально комфортно в путешествиях за рубежом. Однако оформить такую карту довольно сложно и дорого: нужно изучить много информации и специально съездить за границу. Либо можно обратиться к посредникам, но их надежность под большим вопросом, к тому же берут они безбожно много. Чаще всего россияне оформляют карточки банков стран Центральной Азии.
В каких странах принимают российские карты UnionPay
Оформите заявку на кредитную карту для путешествий в режиме онлайн по паспорту. Но варианты по-прежнему есть: например, карты китайской платежной системы для оплаты покупок за границей или валютные переводы через дочерние структуры иностранных банков или специальные сервисы. “Карты каких банков работают за границей?” – вопрос, который возникает теперь перед каждой зарубежной поездкой. В поддержке «Тинькофф банка» заявили, что карты кредитной организации перестанут работать за границей 20 июля, их держателям советуют снять наличные. Зарубежные сайты вновь принимают российские карты для оплаты авиабилетов и отелей по всему миру. В России могут появиться новые карты для платежей за границей.
В каких странах мира работают карты российских банков
Какую выбрать карту для поездки для за границу? Краткое сравнительное описание карт мы поместили в таблицу, чтобы было проще ответить на вопрос: «Банковская карта для путешествий – какая лучше?». В этой премиальной карте от Тинькофф банка кроется ряд существенных плюсов для поездок за границу. Карты платёжных систем Visa, Mastercard, JCB и American Èxpress, выпущенные российскими банками, больше не работают за границей. Если вы планируете поездку за пределы РФ, то вопрос о том, какие карты сейчас работают за границей, очень актуален. Свободно расплачиваться за границей можно картой иностранного банка. Есть валютная карта, пополнен баланс, и тут пришёл час расплатиться картой в поездке.
Как теперь планировать путешествия из России в Европу в 2024
С виртуальной картой «Мир» за границей будет сложнее — не везде получится оплачивать покупки и снимать деньги с помощью Mir Pay, по этому лучше брать с собой сам "пластик". Скоро планируется внедрить систему и в Египте. Можно купить доллары и евро наличными Сейчас валюту можно купить в банках, лимита на покупку нет. Но, найти деньги весьма сложно. Во многих банках закончились евро и доллары в наличном формате, придется хорошо поискать как и сами деньги, так и нормальный курс. Безналичными тоже можно. Покупать безналичные доллары и евро можно без ограничений. Но снять их не получится как минимум до 9 сентября 2022 года.
Стоимость годового обслуживания. Чем выше «уровень» карты, тем больше стоимость. Потому что высокий уровень предполагает более качественный сервис, дополнительные услуги и бонусы. Часто этими бонусами выступают необходимые для путешествий вещи. Например, бесплатная страховка или начисление бонусов за покупку билетов. Поэтому перед оформлением карточки нужно подробно изучить, что включает стоимость годового обслуживания. И целесообразно ли переплачивать за банковскую карту для путешествий. Дополнительные комиссии. Это может быть процент за снятие наличных, за конвертацию валюты, за трансграничный платеж. Трансграничный платеж — это комиссия, которая может быть списана с любого платежа, совершенного за пределами России. Из-за многочисленных жалоб клиентов многие банки стали отказываться от такой комиссии, но в некоторых организациях она действует до сих пор. Читайте также: Чем отличается дебетовая карта от кредитной? Как выбрать банковскую карту для путешествий за границу? В первую очередь, нужно определиться, как часто вы выезжаете за границу. Если это регулярные выезды, то лучше выбрать специализированный продукт — с набором бонусов для путешественников. Кроме того, лучше открывать валютный счет, привязанный к карте. Если выезжаете редко, совсем не обязательно искать лучшую карту для путешествий за границу. Можно подобрать просто выгодную дебетовую рублевую карточку. Как выглядит идеальная карта: бесплатное обслуживание — без дополнительных условий в виде обязательной суммы трат; беспроцентное снятие денег в банкоматах — как в России, так и за рубежом; кэшбэк; начисление процентов на остаток средств на счету; удобное приложение для управления картой — мобильный или интернет банкинг; дополнительные бонусы.
С 16 мая Центробанк установил новые правила банковских переводов за границу. Теперь можно перевести до 50 тысяч долларов США или эквивалентную сумму в другой валюте как на свой зарубежный счет, так и на любой другой. С выводом криптовалюты в России тоже возникли определенные проблемы. В начале марта некоторые криптобиржи начали приостанавливать обслуживание российских аккаунтов, после чего пользователям рекомендовали вывести активы на собственные кошельки. При этом переводить криптовалюту на зарубежные кошельки можно, но резиденты в таком случае теряют возможность вывести деньги через криптобиржу на заграничные банковские счета. Обналичить криптовалюту за рубежом можно или вывести на зарубежный банковский счет , но сейчас счета россиян на криптобиржах находятся под пристальным вниманием и могут быть заблокированы в любой момент, поэтому нужно быть осторожным.
Скорее всего вы не сможете использовать UnionPay в электронных расчетах оплатить покупки в зарубежных интернет магазинах, оплатить билеты зарубежных авиакомпаний, оплатить отель в зарубежных сервисах бронирования, привязать ко многим зарубежным сервисам и т. Карта необходима в виде физического пластика, так как добавить ее на смартфон в приложение типа Google Pay, Samsung Pay и Apple Pay не получится. Какие банки выпускают карты UnionPay? Это означает, что в некоторых странах может быть проявлено особое рвение и вполне возможно, некоторые местные банки откажутся обслуживать карты этих банков. Но нам видится, что именно карты эти банков Россельхозбанк и Газпромбанк будут заблокированы в последнюю очередь, так как через эти банки идут расчеты по поставкам газа, нефти и продовольствия... Мы остановились на рублевой дебетовой карте UnionPay Газпромбанка. Почему Газпромбанк? Причин несколько: отделение рядом, есть опыт работы с банком, приемлемые тарифы и т. В Газпромбанке можно оформить как именную карту UnionPay , так и карту UnionPay мгновенного выпуска не именную , что делают не все банки. Выбранная нами именная дебетовая карта UnionPay делается до 7 дней в нашем случае сделали за 5. Карта рублевая, так как мы планировали ее использовать на текущие нужды. Все остальные затеи, типа выпуска карты в юанях для наших задач не имели практического смысла. Сколько теряем при конвертации? Почему примерно? Потому, что курс ЦБ для дирхама - это достаточно условно, так как дирхам не котируется ЦБ. А так же, потому, что идет двойная конвертация: Сумма покупки в дирхамах перечитывается в юани, а потом юани пересчитываются в рубли. И как показала практика, все эти конвертации не окончательные.