В начале 2024 года рынок ипотечного кредитования в России может столкнуться с серьезными изменениями, отметила Юлия Усачева. В новом году ипотечным заемщикам предстоит решать новые проблемы. Прежде чем решить, стоит ли брать ипотеку в 2023 году, стоит рассмотреть преимущества и недостатки ипотеки в целом.
Покупать жильё после ужесточения выдачи льготной ипотеки смогут лишь избранные
Хотя выплачивать его стоимость придется с большими процентами. Подробности — в материале. Сюжет В этом году сложившаяся ситуация на рынке ипотечных кредитов и рост стоимости жилья создали некоторые проблемы для потенциальных покупателей. А потому важно взвесить все «за» и «против», прежде чем покупать жилье. В долгах на четверть века Коммерческий директор компании «Третий Рим» Сергей Ионов рассказал, что по данным ЦБ РФ, в этом году средняя сумма ипотечного кредита в стране составила 3,5 млн рублей. Как правило, такие программы имеют более высокие процентные ставки. У каждого банка свои условия ипотечного кредитования. Поэтому перед тем, как взять ипотеку, важно сравнить предложения разных банков, — добавил Сергей Ионов.
Аналитик банковского сектора и рынка микрофинансовых организаций сервиса Brobank. Причина — перегрев рынка. После рекордных выдач жилищных кредитов за всю историю в России в 2024 году, регулятор, наоборот, нацелен на замедление темпов оформления новых займов. Либо ужесточение ее условий, — рассказал 56orb. На текущий момент предпосылок для снижения ключевой ставки нет. Исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу.
Коммерческие банки однозначно отреагируют. Возможно, не в этом году, потому что последняя декада декабря - время закрытия сделок", - пояснила она. Представитель компании напомнила, что при увеличении ставки на 6 п. Совокупное количество сделок, скорее всего, не упадет, но доля ипотечных сделок будет снижаться. По данным финансового маркетплейса "Выберу.
Даже сейчас, если судить по первым двум месяцам этого года, уже видно, что цена на аренду поднялась. Я сужу из практики. Съехал один арендатор, ищем другого арендатора, а цена чуть выше. Конечно же, если мы берем квартиры массового спроса — однушки и студии. Если хорошая квартира в современном жилом комплексе с приличным ремонтом, она в рекламе находится очень малое время. На такое жилье повышенный спрос, — отметил эксперт. Темпы и объемы строительства На объемы и темпы строительства снижение льготной ипотеки повлияет не сразу, а через 2—3 года, так как подготовка новых проектов занимает очень длительное время, считает риелтор Евгений Яшенков. Он говорит, что новостройки, которые будут сдавать в ближайшие годы, начинали проектироваться и получать разрешения 3—4 года назад. Поэтому реакция рынка не будет мгновенной. Возможно, что у застройщиков будет меньше денег, и они не будут так активно осваивать новые площадки. Это будут последствия тех решений, которые были сейчас. Возможно, эти амбиции и планы будут корректироваться, — рассказал специалист. По мнению Олега Свиридова, снижение льготной ипотеки вряд ли повлияет на планы застройщиков. Если проекты уже находятся на стадии высокой готовности и получения разрешений на строительство, застройщики будут стараться воплотить их в запланированные сроки.
Студии, однокомнатные квартиры. И это тот сегмент, в котором как раз самый большой рост цены в последние два года наблюдался, — добавил он. Эксперт по продаже недвижимости, блогер и бизнес-тренер Олег Свиридов выразил аналогичную точку зрения и отметил, что застройщики не станут снижать цены на запущенные проекты, финансовые модели которых уже утверждены. Те проекты, которые сейчас продаются, они всё равно уже рассчитаны по определенной финмодели. И отойти от нее будет очень сложно застройщикам, — рассказал специалист. Однако он считает, что, возможно, начнется снижение цен на вторичном рынке. На нем нет никаких условий для поддержки, и ипотека тоже достаточно дорогая. Поэтому там какое-то понижение цены, возможно, будет происходить, — добавил Свиридов. Увеличится ли спрос на аренду жилья? Что касается рынка аренды, то здесь влияние отмены льготной ипотеки будет несущественным, считает риелтор Евгений Яшенков. Конечно, понятно, что есть пересечения. Те люди, которые сейчас арендуют квартиру, они и дальше продолжат арендовать и дополнительного спроса не создадут. Те, кто живет в своей квартире и не арендует, они и не будут арендовать. Может быть, у кого-то выросли семьи, и они переедут в съемную квартиру побольше, а свою начнут сдавать.
Рынок ипотеки в 2024 году ждет снижение больше чем на 20%
RU экономист Василий Колташов. Это привело к большим проблемам, на которые банку приходится реагировать — например, рост задолженностей и безумный рост цен, — уточнил он. Там она и должна применяться, — добавил эксперт. Как повлиять на ситуацию Полная отмена льготной ипотеки — это радикальный, но понятный с точки зрения государства шаг. Однако повлиять на ситуацию можно было бы и другими мерами — в частности, введя налог на «простаивающую недвижимость», которого в России в настоящее время нет.
Да, у нас есть право на жилье, и, конечно, не всякая наша недвижимость должна облагаться налогом, — объяснил Колташов. Тогда люди будут либо ее продавать и давить на цены, стимулируя их снижение, либо сдавать в аренду и платить налог с этого. Но, к сожалению, такое решение у нас не принимают. Ранее мы рассказывали, что в 2023 году россияне стали брать рекордно большое количество кредитов.
По данным Центробанка, общая долговая нагрузка граждан превысила 30 триллионов рублей. Вместе с этим выросло и число неплательщиков: в Федеральной службе судебных приставов сообщили, что их число достигло 17,7 миллиона — это на четверть больше, чем годом ранее.
Для сравнения, в 2023 году банки выдали 2 млн ипотечных кредитов на 7,8 трлн руб. Таким образом, падение будет почти двукратным. В январе 2024 года спрос на ипотеку резко упал.
В этом году к фактору сезонности высокие продажи декабря и низкие января добавились ужесточения на рынке ипотеки рост рыночных ставок, повышение первоначального взноса , сокращение размера кредита по льготной ипотеке, а также введение комиссий для застройщиков по льготным программам.
Это однозначный минус. Никаких упрощенных процедур, жесткие проверки и привязка к кредитному рейтингу. С другой стороны — рынок недвижимости должен опускаться вниз. Аналитики и эксперты говорят, что стоимость квартир слишком сильно завышена.
Как покупка, так и аренда. Ситуация начнет постепенно меняться в лучшую сторону. Цена однозначно будет падать, главный вопрос — насколько. В условиях нестабильной экономической ситуации хочется получить хоть какую-то гарантию. Купить актив, который можно физически пощупать.
До сих пор существует заблуждение, что вложения в недвижимость — самый надежный способ накопления капитала. В конечном итоге, советы остаются прежними. Если квартира действительно нужна, и нет возможности жить в съемной, например молодая семья очень хочет съехать и заиметь свой уголок, то однозначно стоит брать ипотеку. Через 10-15 лет будет свое жилье. Если покупать не обязательно, то лучше немного подождать и посмотреть, что будет на рынке.
Главное — не попасть в очередной кризис. Изменения на рынке недвижимости Последние новости по ипотеке в 2024 году говорят, что власти серьезно озаботились вопросом регулирования рынка недвижимости. Резкий рост стоимости квартир привел к неадекватной ситуации. Цена выросла примерно в 2 раза, по сравнению с 2019 годом. При этом, в долларах, она еще не вернулась на докризисный уровень 2013.
В Оренбурге доля новостроек и льготной ипотеки меньше, чем по стране, поэтому средний уровень ставки выше. По итогам февраля 2024 года средние проценты по ипотекам оренбуржцев снова выросли до двузначных — 10,46, чего не было в последние 1,5 года, — сообщил Ярослав Баджурак. По словам спикеров 56orb. Но год назад оформить кредит можно было на 23,7 лет, а это значит, что растущий тренд пока сохраняется.
Но ипотечник должен иметь официальный доход и он должен быть в 2-3 раза выше ежемесячного платежа. Банки более охотно выдают ипотеку тем, кто имеет хорошую кредитную историю, — говорит Сергей Ионов, коммерческий директор компании «Третий Рим». Но доход позволяет оформить его не всем. Например, при платеже в 45 000 рублей в месяц дохода в 50-60 тыс рублей будет недостаточно, — говорит Юрий Исаев.
Можно разделить на три основные группы вероятность одобрения ипотеки. Эта госпрограмма стартовала весной 2020 года и с большой вероятностью будет закрыта 1 июля 2024 года. По мнению властей, помимо плюсов низкой ипотечной ставки, у этого вида кредита есть минус. Высокая популярность у потребителей привела к перегреву рынка и сделала его катализатором стремительного роста цен на недвижимость, — прокомментировал Ярослав Баджурак.
По оценкам аналитиков, с 2020 года в среднем по стране новостройки подорожали вдвое. Льготная ипотека — не единственный вид программы с господдержкой Фото: 56orb.
В 2024 году квартиры и дома резко подешевеют. Потому что отменят льготную ипотеку
Стоит ли брать кредиты в 2023-2024 году. В ноябре 2023 года потребительский кредит давали под 30% годовых — это полная ставка. До какого года действует семейная ипотека и кто подходит под ее условия, расскажем в статье. Нюансы и условия семейной ипотеки в 2024 году. В 2024 году получение ипотеки в России стало более сложным из-за повышенных кредитных ставок и строгих ограничений, касающихся льготной ипотеки, сообщает ИА Стоит ли сейчас брать ипотеку в Омске? Однозначного ответа на этот вопрос нет, однако есть вполне толковые рекомендации, которые помогут взвесить все за и против. Последние новости ипотечной программы.
Брать или ждать: что будет с ипотекой?
Подать заявление в банк может любой гражданин РФ. На момент обращения ему не должно быть меньше 18 лет или меньше 21, если заем оформляется под рефинансирование другого обязательства или на строительство жилого дома. Сроки, проценты, сумма и другие особенности Условия получения семейной ипотеки в нескольких банках принципиально разными не будут. Могут быть отличия в перечне предоставляемых документов или в процентной ставке. Срок выдачи — до 30 лет. На момент погашения долга плательщику не должно быть более 75 лет. Жители Владивостока могут рассчитывать на сумму от 300 тысяч до 6 млн рублей.
Есть возможность увеличить ссуду до 30 млн рублей. Так 6 млн будут оформлены по льготной ставке, а оставшаяся сумма на рыночных условиях кредитования. Дополнительную выгоду можно найти среди предложений конкретных банков и их партнеров. Например, у Сбера с середины 2023 года стартовала акция: сниженная ставка при покупке нового жилья у определенных застройщиков. Скидка актуальна на время строительства объекта, а срок выплаты долга должен быть не менее 20 лет. На какие цели можно использовать?
Оформить жилищный займ с господдержкой можно для покупки разных видов недвижимости: Новое жилье от застройщика. Один из самых выгодных вариантов, т. Квартира на вторичном рынке. Частный дом и прилегающий земельный участок. Во всех случаях договор на покупку недвижимости должен быть заключен только с юридическим лицом. Для населения Владивостока и близлежащих регионов льготная программа предусмотрела исключение.
Выбирать придется из недвижимости, стоящей в сельской местности. Кредит одобрят для возведения отдельно стоящего жилого дома, а также для покупки земли с целью последующего строительства. Но учитывайте, что работы смогут провести только официальные зарегистрированные компании и их представители. Плюсы семейной ипотеки Государством предусмотрен ряд льготных программ для разных категорий граждан. Семейный займ — один из самых выгодных и поэтому популярных. К покупке подходят разные типы недвижимости.
Требования к тем, кому положена семейная ипотека, минимальны. Ссуду можно взять для рефинансирования текущего долга на более привлекательных условиях. В таких семьях ребенок также должен быть рожден в период с 2018 по текущий год. Один заемщик может обратиться за денежной поддержкой несколько раз.
Они различаются по лимиту кредита, размеру первоначального взноса и, собственно, ставке. Почему льготная ипотека не распространяется на вторичную недвижимость? Многие задаются вопросом, почему для новостроек предусмотрены различные программы господдержки, а вторичная ипотека — без льгот. А ведь не во всех городах новое жилье строится в нужном объеме.
Периодически в медиаполе появляются комментарии на эту тему: власти не исключают, что когда-нибудь в России может появиться льготная программа для вторичного жилья, но вряд ли это произойдет в ближайшее время. Что касается вторички, этот сегмент рынка некоторое время был дешевле. Застройщики и представители банков выступали против распространения на него льготных программ, предупреждая о последующем подорожании вторичной недвижимости. Покупатели стали больше интересоваться новостройками, так как с субсидированными ставками переплата по кредиту выходит гораздо меньше. Но если сейчас ввести льготные условия на ипотеку для вторички, это ударит и по банкам, и по застройщикам, и по смежным отраслям, так как тысячи новых квартир попросту останутся нераспроданными. Возможно, властям стоило бы проработать более адресные варианты субсидированных ставок для вторички для конкретных регионов или категорий заемщиков. В 2024 году ЦБ вряд ли пойдет на дальнейшее повышение ключевой ставки, а значит, проценты по рыночной ипотеке останутся на прежнем уровне. Не исключено, что регулятор даже понизит ее, а вслед за ней уменьшатся и проценты.
Прежде чем оформлять ипотеку на вторичное жилье, стоит выяснить, какую политику изберет Центробанк в 2024 году. Как взять ипотеку на вторичку с помощью государства Пусть субсидированные ипотечные ставки — удел первичного рынка, у заемщиков, ориентированных на вторичку, все же есть варианты получить государственную поддержку для приобретения жилплощади. Материнский капитал Разумеется, пособие можно потратить и на другие цели, установленные законодательством, но на практике эти деньги очень часто идут на улучшение жилищных условий семьи с детьми. В 2024 году размер выплаты на первого ребенка составляет 631 тысячу рублей, на второго — 834 тысячи рублей. Эта сумма может стать серьезным подспорьем при покупке квартиры.
Никто же не хочет, чтобы всё это рухнуло», — резюмировал экономист. Особенность нынешней ситуации в том, что весь рынок жилищного строительства, а соответственно и ипотечного кредитования, сосредоточен в мегаполисах. Сейчас есть вероятность «вытеснения» застройщиков в регионы, заметил Ракша. Вот вам Дальневосточная ипотека, вот Арктическая, вот семейная для села, вот для индивидуального жилищного строительства ИЖС. Они сейчас будут придумывать самые разные льготные ипотечные программы для разных категорий населения, с разной спецификой, для новых регионов, чтобы плавно строительный сектор переключить на строительство в других регионах, не в Москве», — заключил эксперт.
По мнению Александра Лякина, если «пузырь» лопнет, то в тяжёлой ситуации окажется целый ряд банков. Кроме того, остановится жилищное строительство у тех компаний, которые финансировали текущие проекты за счёт новых. Тут вопрос ещё в том, насколько у нас недооценена или переоценена недвижимость. С квартирным вопросом как было остро в стране, так и осталось. В 2008-м почему у нас ничего не случилось? Потому что люди были готовы отказаться от чего угодно, кроме жилья. Стиснув зубы, платили», — отметил Лякин. При этом давать однозначную оценку тому, есть ли сейчас на рынке явные признаки «пузыря» или нет, эксперт не стал. Брать нельзя подождать Ажиотаж вокруг ипотечных кредитов в стране возник ещё в декабре 2023 года, сразу после объявления о грядущем повышении первоначального взноса. Основатель российской Гильдии риелторов Константин Апрелев напомнил, что люди массово пытались взять деньги в банках на жильё по старым условиям, особенно в Москве и Петербурге.
После Нового года, по его мнению, спрос пойдёт на убыль. И тем, кто рассматривает ипотеку как инвестицию, и тем, кто реально хочет улучшить свои жилищные условия, эксперт не советует спешить и брать кредит на покупку. В обоих случаях картина вырисовывается не самая привлекательная. Более того, он считает, что аренда жилья сегодня намного выгоднее, чем приобретение собственного. Есть другие инструменты, позволяющие улучшить свой доход. Второй момент: у нас же нет такого, что люди, чтобы решить жилищные проблемы, должны что-то покупать. Пожалуйста, у нас есть аренда. Это в 4-5 раз дороже ежемесячный платёж, чем аренда. В чём тогда смысл? Как и Денис Ракша, эксперт подчеркнул, что именно льготная ипотека стала причиной перегрева рынка, который наблюдается сегодня.
Это же нонсенс! Это отражает перегрев рынка.
Макроэкономические факторы действуют на заемщиков настолько сильно, что будет перебит даже аномальный результат марта 2022 года. При этом заглядывать в будущее банкирам и строителям становится всё тревожнее. Подробности — в материале наших коллег из «Фонтанки». Первым о рекордном прогнозе на месяц отчитался крупнейший игрок рынка, на которого приходится около половины выданных в стране жилищных кредитов, — ПАО «Сбербанк». Всего за восемь месяцев этого года, по данным «Домклика», Сбер выдаст более 818 тыс.
Вслед за лидером рынка такими же наблюдениями делится и второй по величине игрок — ВТБ. Отчасти похожая тенденция уже наблюдалась весной 2022 года, когда вслед за резким ужесточением политики Центрального банка ипотечные ставки на «вторичку» резко выросли. Главный драйвер роста на рынке — страх. Покупатели жилья боятся, что в ближайшее время ставки по кредитам вырастут. На это указывает сразу несколько факторов. Всё началось с активной борьбы Центробанка с субсидируемыми ставками по ипотеке. Это тот случай, когда строители делают в процессе сделки скидку, размер которой идет банку, а тот в свою очередь на эту сумму сокращает для кредитора размер процентной переплаты.
В итоге выходили «рекламные» околонулевые ставки, на которые клевали очень многие. Регулятор разъяснял пагубность таких схем.
Покупать ли недвижимость в 2024 году, пока действует льготная ипотека
Стоит ли брать ипотеку в 2024 году. Пока однозначно нельзя прогнозировать, что случится с рынком недвижимости и ипотечным кредитованием в будущем году, но, тем не менее, стоит ли брать ипотеку в. Сколько сейчас стоят услуги репетиторов и есть ли в них необходимость. Итого, получаем, что если брать в ипотеку 8,4 млн рублей на 30 лет, то ежемесячный платеж составляет 134 124 рублей.
Учредители:
- Эксперты ожидают повышения ставок по ипотеке до 18,5% в начале 2024 года
- Снизятся ли цены?
- Стоит ли брать ипотеку в 2024 году? Коронавирус, обвал рубля, кризис
- Прогноз на 2024 годКак будет меняться стоимость недвижимости?
Эксперт рассказал, выгодно ли омичам брать ипотеку этой осенью
Стоит ли брать кредиты в 2023-2024 году. В ноябре 2023 года потребительский кредит давали под 30% годовых — это полная ставка. В 2024 году продолжится перетекание спроса с первичного и вторичного рынков на загородное жильё. Стоит ли брать ипотеку сейчас. Грядущий 2024 год станет ключевым для ипотечного кредитования, особенно в части льготных программ. Подготовили простой и понятный гайд по льготным ипотечным программам, которые действуют в 2024 году. И злободневная тема: стоит ли сейчас покупать квартиру или лучше немного подождать, а также какие ипотечные ставки предлагают банки и строительные компании на Кубани. – Гульсина, большинство современных людей сегодня покупают квартиры в ипотеку.
Прогноз цен на недвижимость на 2024 год от экспертов: что будет с новостройками и вторичным рынком
Прогнозы ставки по ипотечным кредитам на 2024 год. Стоит ли брать ипотеку — вопрос индивидуальный для каждого. бессовестно высокой. Недвижимость - 9 апреля 2024 - Новости Волгограда -