Пишем заявление на банкротство физического лица и подаем в суд собранный пакет документов. Эксперты Роскачества рассказывают обо всех достоинствах и недостатках банкротства физических лиц.
Топ-5 способов, как избежать признания банкротства физлиц
Также последствия банкротства физического лица можно разделить на положительные и отрицательные с точки зрения должника. Возможность банкротства для физических лиц в России доступна с октября 2015 года. Порядок и условия получения статуса банкрота регламентированы Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Процедура банкротства физического лица предполагает последствия для самого гражданина, а в случае наличия общего имущества и для его родных. последствия для должника и его родственников.
Последствия банкротства для физических лиц
Итак, банкротство физического лица подразумевает его финансовую несостоятельность, то есть неспособность рассчитаться с кредиторами. Теперь 3 значимых последствий банкротства для физических лиц, которые действительно вас ждут по закону в 2023 году. Процедура банкротства физического лица предполагает последствия для самого гражданина, а в случае наличия общего имущества и для его родных. Теперь 3 значимых последствий банкротства для физических лиц, которые действительно вас ждут по закону в 2023 году. Последствия банкротства физических лиц. В течение пяти лет при попытке брать кредиты нужно информировать банки о факте банкротства.
Банкротство без суда и следствия
Минусы банкротства физических лиц Перед тем как оформлять заявление в МФЦ или через суд, важно знать, чем грозит банкротство и какие негативные последствия оно влечёт. Оформить банкротство Риск лишения части имущества Пока идёт процесс, всеми активами должника заведует финансовый управляющий. Он получает доступ к деньгам на банковских счетах, в том числе к зарплате и имуществу. Должника не лишают дохода полностью — хотя бы один прожиточный минимум должен оставаться. Ограничения на распоряжение имуществом и деньгами действуют до завершения процедуры. Всё это включается в конкурсную массу, за счёт которой погашают долги перед кредиторами. Счета в банках блокируются, на другие доходы также накладывается ограничение, например, от самозанятости, сдачи квартиры в аренду, при получении вычетов. Опасность возможного оспаривания сделок В целях сокрытия некоторые должники до подачи заявления продают имущество или дарят родственникам и знакомым, чтобы исключить из конкурсной массы и избежать торгов.
Это опасно, поскольку суд может признать сделки недействительными. Тогда имущество можно будет реализовать и за счёт вырученных средств погасить задолженность.
Чтобы оплатить услуги агентства, она заняла деньги и заплатила около 50 тыс. Юрист подготовил иск в арбитражный суд, который признал женщину несостоятельной и назначил финансового управляющего. За два месяца до того, как реализация подошла бы к концу, он позвонил мне и сказал, что нужно готовиться к суду. Один из банков хотел забрать землю сына», — рассказывает Екатерина Петровна. Почему кредитор хотел признать дарственную недействительной Когда женщина еще работала, она подарила своему сыну земельный участок под строительство. Это обнаружил один из кредиторов и пошел в суд признавать эту сделку недействительной, чтобы потом реализовать участок на конкурсной основе. Я допустила одну просрочку по платежам по своей вине еще до того, как начались финансовые проблемы».
Заявление приняли к рассмотрению. Юрист из агентства и конкурсный управляющий сказали, что сделку, скорее всего, признают недействительной и землю придется реализовывать. Сын со своей женой продали недвижимость в городе и построили дом на участке. Фактически это значило бы, что сын и внуки могли остаться без жилья». Представитель банка поступил верно. Договоры дарения между близкими родственниками признают недействительными, если будущий банкрот переписал недвижимость за два года до процедуры и уже тогда были признаки несостоятельности. К примеру, в Хабаровском крае суд отменил передачу двух квартир дочери должника и ввел недвижимость в конкурсную массу, так как дочь знала, что у отца финансовые проблемы. В 2017 году экономическая коллегия Верховного суда рассматривала похожее дело , в котором муж за два года до процедуры переписал дом и земельный участок на жену. Судьи признали правоту кредитора, обосновав это так: «Кризисная ситуация, как правило, не возникает одномоментно, ей предшествует период снижения прибыльности, который переходит в стадию объективного банкротства».
В том числе задолженность, которая возникла у должника, как у директора или учредителя бизнеса или в результате совершения правонарушений и преступлений. В течение трех лет после банкротства нельзя будет управлять ООО или любой другой фирмой. А еще банкроту запретят занимать руководящие должности в кредитной компании на протяжении 10 лет; в страховой компании, НПФ или инвестиционном фонде — 5 лет. Впрочем, преимуществ у процедуры явно больше: Плюсы Должника освободят от обязательств. Большинство всего, что не выплачено, спишут. Коллекторы больше не будут раздражать звонками и письмами. Прекратятся исполнительные производства, в процессе которых с банковской карты должника могут списывать деньги. Перестанут начисляться проценты на долги.
Многие также спрашивают: если оформить банкротство физических лиц, последствия для родственников должника какие?
Чаще всего финансовые управляющие составляют именно план реструктуризации и предъявляют его судье. А там уже судья решает, как быть. Если становится понятным, что гражданин финансового его не вытянет, план отменяется, заявитель признается банкротом.
Последствия для должника при банкротстве, если объявлена реструктуризация: все финансовые дела гражданина будет контролировать финансовый управляющий в течение всего срока реструктуризации; без согласия управляющего нельзя проводить сделки на сумму более 50 000 рублей; в течение 5 лет после окончания реструктуризации при оформлении новых кредитов гражданин обязан сообщать кредиторам о прошедшей процедуре. На практике чаще всего итогом рассмотрения дела становится именно банкротство. Но если у вас есть стабильный доход, вам могут назначить реструктуризацию, что совсем невыгодно. Так что, важное последствие банкротства для физического лица — лишение имущества.
Еще на первых этапах процедуры имущественное состояние потенциального банкрота будет тщательно изучено финансовым управляющим, он наложит запрет на его реализацию, будет следить за ним. Также ограничения накладываются и на банковские счета должника. Если судья принимает решение о присвоении статуса банкрота, финансовый управляющий берет подготовленный ранее список имущества и начинает его реализацию. Стоимость проблемного имущества традиционно снижается.
По закону не могут забрать только единственное жилье должника и имущество, которое нужно для бытовых нужд. При совместно нажитом имуществе инициируется выдел долей. Важно и то, что счета должника будут находиться под контролем финансового управляющего. Если на них находятся или поступают средства, их выделением гражданину для жизни занимается управляющий.
Свободно распоряжаться своими деньгами будет невозможно. Серьезные ограничения должника в течение процедуры Часть их ниже уже рассмотрена выше. Теперь объединим последствия процедуры банкротства: невозможно совершать сделки со своим имуществом. Или возможно, но только с одобрения финансового управляющего; управляющий получает полный контроль над счетами.
Придется даже передать ему учетные данные для входа в личные кабинеты банков; управляющий будет решать, сколько средств выделять должнику с его счетов на жизнь и содержание семьи; суд может принять решение о запрете выезда должника за границу; будут проверены все совершенные в течение трех лет сделки заявителя. Если выявится увод имущества, например, передача прав собственности родственникам, в процедуре банкротства откажут. Проведенные в последние годы сделки проверяются очень тщательно. Если выявляются родственные сделки, продажа имущества по необъективно низкой цене, банкротство будет признано фиктивным.
Банкротство физических лиц: как официально не платить по долгам?
Тем не менее наиболее значимые ограничения, накладываемые на должника сразу после начала процедуры, даже реструктуризации, касаются запрета распоряжаться собственным имуществом. Они регламентируются статьей 213. Прежде всего, речь идет о невозможности совершать сделки с имуществом, стоимость которого превышает 50 тыс. Требование распространяется и на покупку, и на продажу любых активов, включая объекты недвижимости, транспорт, доли в ООО, ценные бумаги и т. Для осуществления некоторых операций требуется согласие управляющего. К ним относятся: получение или выдача кредитов и займов; перевод долгов; передача активов в доверительное управление или залог; любые операции с расчетных счетов, за исключением специального открытого, на котором установлено ограничение в 50 тыс. Ряд операций для должника запрещен категорически — вне зависимости от разрешения управляющего. В их число входят: открытие имущественных вкладов; покупка акций или долей в ООО; дарение или совершение других сделок на безвозмездной основе. Ограничения в процедуре реализации имущества Если на стадии реструктуризации договоренность между должником и кредиторами не достигнута или отменена судом, или возможности погасить долги не было изначально, что и происходит чаще всего, то начинается процедура реализации имущества, а сам должник официально объявляется банкротом. Это приводит к введению в действие следующей группы ограничений, к числу которых относятся: передача управляющему банковских карт; запрет на открытие или закрытие лицевых счетов; запрет на распоряжение деньгами на счетах и депозитах; запрет на любые действия с имуществом вне зависимости от его стоимости; запрет на возврат долгов или исполнения иных обязательств по отношению к должнику — все подобные действия осуществляются исключительно перед управляющим. Банкроту разрешается получать и распоряжаться частью зароботной платы или дохода, подробнее читайте в нашей статье — зарплата при банкротстве физического лица.
Если у должника есть имущество Введение стадии реализации имущества означает, что все активы должника, которые будут найдены управляющим, подлежат включению в конкурсную массу. Они реализуются с торгов, а полученные средства распределяются между кредиторами. В конкурсную массу не включаются имущество, которое не подлежит изъятию в ходе процедуры банкротства. Перечень подобных активов регламентируется законодательством. Имеет смысл рассмотреть его более детально. Он включает: Единственное жилье, в качестве которого могут выступать комната, квартира или частный дом.
В суд можно обратиться, если сумма всех долгов более 500 тыс. После подачи иска около 3 месяцев суд изучает материалы, а затем принимает решение. Если признать гражданина банкротом возможно, начинается процесс, начисление пеней и штрафов приостанавливается, а имуществом, в том числе деньгами, начинает распоряжаться финансовый управляющий. Банкротство через суд недешёвое — только финансовому управляющему придётся заплатить 25 тыс. Суд может вынести разные решения — реструктуризировать долги, признать мировое соглашение или реализовать имущество, а вырученными деньгами погасить задолженность. Оформить банкротство Второй вариант — банкротство через МФЦ. Это упрощённая процедура, но доступна только тем, кто накопил долги на сумму не более 1 млн руб. Есть ещё два условия — исполнительные производства завершены, а имущества, которое можно было бы продать, нет. Это выгодно — при обращении в МФЦ нужно только оплатить госпошлину. И быстрее — во внесудебном порядке гражданин получает статус банкрота за полгода, а через суд процедура может длиться до года и более.
Одна из них — возможность оспаривания сделок должника по распоряжению его имуществом, совершенных в течение трех лет, предшествующих банкротству ст. Она дается кредиторам на случай, если они выявили признаки совершения ранее должником мнимых или притворных сделок, продажи имущества по заниженной цене. Мол, если должник, предвидя свое банкротство, решил спрятать имущество и переписал его, скажем, на ребенка. Такие сделки могут оспорить, имущество — вернуть в собственность должника и продать с торгов. Последствия банкротства для физического лица: плюсы Во всей этой массе негатива, которая ждет должника, есть один большой и жирный плюс. После продажи всего его имущества, расчет с кредиторами завершается, а с ним и стадия реализации имущества. С этого момента гражданин, признанный банкротом, освобождается практически от всех своих долгов, в том числе тех, которые не удалось погасить за счет проданного имущества п. Но есть и исключения. Даже после банкротства остаются долги, которые нельзя списать. В их числе: текущие платежи; текущие алименты, долги по ним; компенсации морального вреда; зарплаты, если должник был работодателем; иные обязательства, неотделимые от личности должника, например, компенсация морального вреда. Банкротство физических лиц: последствия для родственников Оказывается, пострадать могут не только сами должники, но и члены их семей! Это не выдумка — столь жесткие ограничения, конечно, для них не предусмотрены, но если у членов семьи есть общее имущество с должником, оно будет под угрозой. Касается это в первую очередь супругов, и вот почему. Последствия для супругов Все дело в том, что при условии отсутствия брачного контракта все имущество, нажитое каждым из супругов в период брака, считается общим ст. С точки зрения личного банкротства, это содержит минимум два негативных момента для семьи. Во-первых, это возможность принудительного раздела общего супружеского имущества п. Представим, что в период брака семья за счет общих средств приобрела квартиру. По решению супругов жилье оформили в собственность жены. Через несколько лет муж накопил очень много долгов и вынужден признать себя банкротом. В порядке банкротства выяснилось, что квартира была куплена в браке, значит, является общей. На этом основании кредиторы потребовали раздела квартиры, выдела из нее доли мужа и продажи этой доли с торгов. Такой сценарий возможен в отношении любого имущества, если оно было приобретено в период брака. Последствие банкротства физического лица для супруга — лишение части имущества.
Однако при внесудебном порядке это не пройдет, поскольку правила распространяется на физлиц, закрывших ИП в течение 1 года до начала процедуры банкротства. Среди других ограничений — банкротство не списывает долги по алиментам и выплатам, назначенным судом по возмещению ущерба жизни и здоровью граждан. Зато приостанавливает начисление штрафов и пени, а также все имущественные взыскания по открытым производствам. В таком случае все финансовые обязательства по долгам возобновляются. Произошедшее должно быть подтверждено судебными актами. Последствия банкротства для должника и родственников По закону, все родственники должника, после признания его банкротом, не несут никакой ответственности. Расскажу на примере, какие последствия после банкротства могут быть у мужа, если супруги владели двумя квартирами. Одна из квартир определяется как постоянное жилье. Другая — продается на торгах. Спутнику жизни возвращается его доля, а оставшаяся часть распределяется между кредиторами финансовым управляющим. Если жилье только одно, то таких последствий для родственников не будет. Но и здесь юристы могут подсказать, как поступить, чтобы сохранить обе квартиры. Существует такая процедура как соглашение о разделе. Оно заключается между супругами и касается всего имущества, нажитого совместно или того, которое у них было на момент вступления в брак. Заключать соглашение требуется до начала процедуры банкротства. Причем не накануне, а немного заранее, чтобы это не выглядело подозрительно и не было отменено судом. Договор заверяется нотариально. Важно соблюсти равенство долей, иначе договор оспорят. Если заключить такое соглашение, получится сохранить обе квартиры.
Банкротство физических лиц: как официально не платить по долгам?
Эксперты Роскачества рассказывают обо всех достоинствах и недостатках банкротства физических лиц. Банкротство физических лиц — хорошо ли это или плохо, нужна ли эта процедура заемщику или не стоит спешить с этим? — Закон о внесудебном банкротстве, на мой взгляд, был принят необдуманно и скоропалительно, поэтому свою основную функцию, социально-реабилитационную, в должной мере исполнять не будет. Банкротство физических лиц — сравнительно новая и еще не до конца понятная для россиян процедура.
Последствия банкротства для физических лиц в 2024 году
Должника освобождают от долгов по кредитам, услугам ЖКХ, частным займам, налогам. Преимущества после банкротства: Распоряжение доходами. После прохождения процедуры приставы не будут трогать счета. Будете пользоваться зарплатой, новой прибылью от бизнеса и другими доходами. Совершение сделок.
Сможете покупать автомобили, недвижимость. Имущество не арестуют. Получение кредитов. Банкроты начинают жизнь с чистого листа, поэтому могут оформить кредит в банке на личные цели.
Возможно, предложат менее выгодные условия, но они не отразятся на финансовом благополучии. Банкрот ощущает преимущества с начала процедуры. Во-первых, после подачи заявления замораживают долги — кредиторы прекращают начислять штрафы и пени. Во-вторых, перестают звонить коллекторы и кредиторы.
Они обязаны обращаться только к финансовому управляющему. В-третьих, кредиторы не подают новые заявления в суд, а приставы прекращают исполнительные производства. Дела объединяют в одно — по банкротству. Это упрощает жизнь, снижает стресс и позволяет строить планы.
Но нужно понимать, что у банкротства есть и минусы. О том, как списать долги без банкротства — читайте здесь Готовьтесь несколько месяцев терпеть неудобства, пройти немало процедур и заседаний. Недостатки: Длительность.
Но, несмотря на продолжающийся рост числа банкротств физических лиц в России, мы наблюдаем тенденцию к его замедлению. Уровень информированности граждан о изменениях в законодательстве относительно внесудебного банкротства становится все выше. Эта бесплатная процедура предполагает расширение доступа для тех категорий граждан, которые ранее имели возможность воспользоваться только судебными механизмами.
Изменения в законодательстве, касающиеся отмены требований об оконченном исполнительном производстве как фильтра для доступа к процедуре, снимут часть нагрузки с судебной системы и арбитражных управляющих. Эти факторы в совокупности могут способствовать замедлению темпов роста судебных банкротств.
Трудовой кодекс Российской Федерации не считает процедуру банкротства основанием для увольнения сотрудников. Как часто сотрудники банков и коллекторы пугают этим своих должников! Запомните: если при оформлении кредитов никто из ваших родственников не подписывал договор поручительства и не брал на себя обязательства погасить долги за вас, то никто не имеет права требовать уплаты ваших долгов с ваших родственников. Это еще один распространенный миф в вопросе: "Какие последствия ожидают физическое лицо после банкротства?
Помните, что запрет на выезд за границу может наложить судебный пристав в рамках действующего исполнительного производства, возбужденного на основании решения суда, по которому взыскали долг по кредиту. После того, как вас признают банкротом и введут процедуру банкротства, все исполнительные производства в отношении вас будут прекращены и все запреты и аресты - сняты, в том числе запреты на выезд за границу. После завершения процедуры долги будут списаны. Поэтому никаких арестов и запретов на выезд за границу для физических лиц быть не может. Теперь 3 значимых последствий банкротства для физических лиц, которые действительно вас ждут по закону в 2023 году. Согласитесь, эти законные последствия после банкротства для физических лиц не такие уж и страшные.
Последствия для других членов семьи Последствия банкротства для родственников наступают, если они находились в финансовых отношениях с должником — долевое владение недвижимостью, земельным участком, вкладами, акциями. Или совершали сделки с ним в течение трех лет — договора дарения, продажи, переуступки прав собственности, доли в уставном капитале компании. Если родственники имеют долги перед гражданином, проходящим процедуру банкротства, то такие задолженности буду истребованы судом и направлены в счет погашения финансовых обязательств. Плюсы и минусы банкротства для физических лиц Последствия банкротства для физического лица плюсы: долг фиксируется, пеня, штрафы не начисляются; списывается или реструктуризируется вся долговая нагрузка, кроме обязательных выплат алименты, счета ЖКХ. Можно полностью и навсегда рассчитаться по всем финансовым обязательствам. Минусов у процедуры все же много — длительный срок оформления, большие затраты, заморозка всех счетов, изъятие имущества, полный финансовый контроль и мониторинг, имущество продается по заниженной стоимости.
Последствия банкротства через МФЦ по упрощенной процедуре аналогичны судебным ограничениям, но рассмотрение вопроса происходит быстрее — через полгода можно списать все долги. Стоит такое оформление дешевле. Итоги, что ждет должника после получения статуса банкрота: на все финансовые средства должника счета, карты, акции, доходы налагаются ограничения — деньгами распоряжается финансовый управляющий; движимое и недвижимое имущество продается в счет погашения долгов, кроме единственного жилья; издержки по процедуре банкротства оплачиваются в полном объеме; задолженность будет погашена, аннулирована или реструктуризирована полностью, кроме алиментов и счетов по ЖКХ. В экспертном материале « Списание долгов без банкротства » подробно изложены альтернативные способы погашения финансовых обязательств, которые помогут проще справится с проблемой. Укажите необходимую сумму к получению Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 10 минут Тип кредита: Отправить Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности Поделиться:.