СБПэй – приложение для мобильных телефонов, с помощью которого можно производить оплату по QR-коду. Фактически это прямая замена Apple Pay и Google Pay.
Крупные банки не успевают за «СБПэй»
- Какие банки есть в СБПэй
- Как платить телефоном вместо карты в 2022 году: проблемы и возможности - 26 октября 2022 - 93.ру
- Приложение «СБПэй»: что это и как пользоваться Системой быстрых платежей
- Как платить телефоном вместо карты в 2022 году: проблемы и возможности - 26 октября 2022 - 93.ру
Промсвязьбанк предоставил клиентам доступ к мобильному приложению СБПэй
Решение о приеме карт «Мир» в своей инфраструктуре зарубежные банки принимают самостоятельно. СБПэй — это мобильное приложение для быстрой оплаты товаров и услуг смартфоном. Плюс через приложение можно было зарегистрироваться в программе лояльности и получать кэшбек.
Оплата с помощью технологии NFC внедряется. Чтобы ответить на некоторые вопросы, связанные с возможностью использования сервиса, Роскачество обратилось к «РосДорБанку» — участнику данной системы. Для работы Apple Pay была разработана уникальная техническая архитектура. Все данные Apple Pay защищены на аппаратном уровне, поскольку хранятся в чипе Secure Enclave. Предоставлять доступ другим компаниям к этим элементам Apple не хочет из-за соображений безопасности.
Архитектура смартфонов на Android позволяет использовать доступ к чипу для сторонних приложений, поэтому на таких смартфонах с помощью NFC можно будет расплачиваться в магазинах, пока идет тестирование продукта и устранение недочетов. Насколько корректно будет работать оплата с помощью NFC, будет зависеть от многих факторов, в том числе от модели смартфона». Сканирование QR-кода получателя платежа заметно ускоряет процесс перевода средств на счет, не приходится вводить реквизиты вручную, что также избавляет пользователей от возможных ошибок.
При попытке оплатить покупку таким способом вас автоматически отправляет на другое схожее работающее приложение например, «Мир Pay». Несмотря на то, что функция оплаты с помощью NFC в приложении не работает, некоторые банки находят нестандартные решения этой проблемы. Например, в пресс-службе «Промсвязьбанка» сообщили, что предоставили предпринимателям возможность принимать платежи за товары и услуги бесконтактно через смартфон. Проще говоря, покупателю нужно будет приложить свой смартфон к смартфону продавца и у обоих должна быть функция NFC. Как сообщили в банке, это осуществляется благодаря технологии SoftPOS, которая делает из обычного телефона платежный терминал — для этого продавцу нужно установить приложение Tap2go. Такой подход упрощает взаимодействие продавца с покупателем и позволяет вернуться к бесконтактному способу приема платежей. Этот способ позволяет задействовать функцию оплаты через NFC в приложении «СБПэй» как владельцам смартфонов с iOS, так и c Android правда, последние могут провести оплату и через приложение своего банка. А в банке «Русский стандарт» сообщили о том, что улучшили сервис приема платежей по QR-коду. Теперь в коды встроена NFC-метка, которые можно размещать в кассовой зоне перед покупателями. Для оплаты заказа нужно будет лишь приложить смартфон к коду с NFC-меткой — после этого автоматически откроется приложение «СБПэй» для подтверждения платежа.
Он привязывается к банковскому счёту пользователя, и списывает деньги сразу с него. Это существенно облегчает использование. СБПэй для проведения платежа требуется подключение к интернету, в отличие от Apple Pay. Если связи с сетью нет, вы не только не сможете оплатить покупку, но даже не сможете открыть приложение платёжного сервиса, чтобы отсканировать QR-код. СБПэй не поддерживает другие платёжные сервисы, кроме банковских. То есть привязать к нему свой счёт в Qiwi или на ЮMoney у вас не получится. Возможно, их поддержку добавят позднее, как и поддержку Сбера и Тинькофф, но пока таких разговоров даже не ведётся. Это очень существенный недостаток, потому что многие люди предпочитали платить через Apple Pay с кредиток, а потом гасили задолженность в конце месяца, получив процент на остаток собственных средств, лежащих на дебетовой карте. При оплате через СБПэй вы не получите кэшбек. Ни рубля.
Что нужно знать о платежном приложении «СБПэй»
СБПэй пригодится пользователям iOS-устройств, потому что им недоступны ни Mir Pay, ни Samsung Pay. Судя по отзывам, на начало марта было 5 банков. Мобильное приложение «СБПэй» для Android и iPhone позволяет использовать сервис бесконтактной оплаты ЦБ РФ на вашем смартфоне без банковской карты.
Из Google Play исчезли приложения Mir Pay, «СБПэй» и «Привет!»
| Не сдюжили: банкам дали ещё 5 месяцев на подключение к СБПэй | При использовании СБПэй на дисплее устройства после считывания QR-кода высвечивается информация о получателе и сумме платежа, которая затем должна быть подтверждена пользователем. |
| Чем заменить Apple Pay и Google Pay – как работает СБПэй | При использовании «СБПэй» на дисплее устройства после считывания QR-кода высвечивается информация о получателе и сумме платежа, которая затем должна быть подтверждена пользователем. |
Приложение «СБПэй»: как устроено и в чем преимущества
Доля пользователей приложения «СБПэй» растет. «СБПэй» — альтернатива Google и Apple Pay. Покупатель открывает приложение СБПэй, сканирует код камерой, видит у себя на экране данные платежа и подтверждает их, если все правильно. «СБПэй» — альтернатива Google и Apple Pay.
1 апреля запускается СБПэй: что это такое, как работает и безопасно ли пользоваться?
Через приложение СБПэй можно оплачивать покупки с помощью NFC-технологии, которая гарантирует максимальную защиту финансовых операций и данных пользователей. Помимо технологии проведения платежа, СБПэй отличается от Apple Pay тем, что ему не требуются карты. Смешно читать отрицательные отзывы глупых и недалёких людей, не способных даже различить СБПэй и СберПэй: Система Быстрых Платежей (СБП) не имеет никакого отношения к Сбербанку и его службам.
Когда будем снова платить телефонами? Почему запуск «СБПэй» постоянно откладывается
Как использовать приложение для оплаты? Если решили начать пользоваться приложением, сделайте следующее. Скачайте и установите приложение из Google Play или App Store. Зайдите в СБПэй, введите номер телефона и выберите из списка банк, картой которого пользуетесь.
Приложение работает только со счетами дебетовых карт. После регистрации в меню будет три окна: «Главная», QR и «Еще». Укажите счет оплаты, сумму и подтвердите платеж.
Если покупаете что-то в интернете, выберите способ оплаты СБП и отсканируйте появившийся на экране код. Появится ссылка для оплаты, где указываете сумму покупки и нажимаете кнопку «Оплата». Но чтобы провести оплату, нужна камера с включенным интернетом.
Банки просто не заинтересованы предлагать клиентам новый сервис, особенно при комиссионных доходах от карт, значительно превышающих потенциально возможные от «СБПэй», — считает эксперт. Вызывает сомнения и идея, что «СБПэй» увеличит активность клиентов, ведь само подключение не предполагает автоматических инвестиций на продвижение этого сервиса. ЦБ еще тогда обязал банки-участники Системы быстрых платежей, куда входят Сбербанк, ВТБ, «Тинькофф» и много других крупных банков, подключиться к сервису с 1 апреля 2022 года в итоге это условие не было выполнено. На 26 октября к приложению подключились 167 банков. Запуск оплаты с помощью NFC должен был произойти в феврале, но тогда эта функция всё еще не работала.
Пока к сервису подключились два банка, остальные подготавливают свои внутренние процессы к системе. Факт дня Первой мировой валютой можно назвать песо, отчеканенные в Перу и Мексике. К концу XVI века они стали самой распространенной серебряной монетой в мире. Другой факт Отличия от других систем оплаты Разница СБПэй от других систем оплаты, таких как Apple Pay, Mir Pay и Google Pay, в том, что все операции с деньгами происходят непосредственно через банковский счет клиента, а не через карту.
Это так называемая прямая токенизация банковского счета пользователя. Бывает ли шопинг выгодным? Да, если покупать с Халвой! А самое главное — покупки в рассрочку до 24 месяцев и никаких процентов. Оформите Халву в пару кликов! Комфортность системы заключается в том, что при оплате услуг и товаров предпринимателю вам не придется вводить длинный номер расчетного счета, несколько раз сверять его в страхе перепутать данные и отправить деньги не туда. Это удобно еще и дополнительным пунктом безопасности, ведь теперь для того, чтобы вам перевели деньги, нет необходимости сообщать номер карты или номер счета.
Не все крупные банки успевают именно сегодня приложение для безналичной оплаты без карт «СБПэй», которое позволяет оплачивать товары и услуги с помощью QR-кода или ссылки в интернете, пишет РБК Банки смогут подключиться к приложению «СБПэй» на три месяца позже, чем должны были, следует из информационного письма ЦБ, опубликованного вечером 31 марта. Кредитные организации должны были сделать это до 1 апреля, но теперь дедлайн продлен до 1 июля — на этот период ЦБ не будет применять к ним штрафных мер. При этом далеко не все крупные банки уже предоставили своим клиентам возможность пользоваться приложением, которое предназначено для безналичной оплаты товаров и услуг в офлайн-магазинах и на сайтах.
Планировалось, что с 1 апреля этот сервис должны подключить все системно значимые кредитные организации и банки с универсальной лицензией. Сейчас пользователям приложения «СБПэй» доступна онлайн- и офлайн-оплата покупок и услуг с помощью сканирования QR-кода на кассе в торговых точках такой же функционал есть в приложениях банков , а также онлайн-оплата в интернет-магазинах с помощью платежной ссылки или кнопки. Из 13 системно значимых банков сервис подключил только один — Московский кредитный банк. Полный перечень подключенных кредитных организаций доступен в приложении СБП — по данным на вечер 31 марта, всего в нем находилось 54 банка.
СБПэй Система Быстрых Платежей
| Почему некоторые банки медлят с внедрением системы «СБПэй»? | Статья автора «» в Дзене: С 1 апреля запустилась новая платежная система СБПэй. |
| Приложения «СБПэй» и «Автодор» пропали из AppStore и Google Play // Новости НТВ | Приложения Национальной системы платежных карт (НСПК) «СБПэй» и «Привет!» пропали из магазина приложений AppStore. |
| СБПэй Система Быстрых Платежей | Технология «СБПэй» призвана сделать платежи похожими на Apple Pay или Google Pay. |
| Ваша заявка уже обрабатывается | Редкостная херота, этот СБПэй, достаточно посмотреть отзывы хоть в AppStore, хоть в Google Play. |
Все о нем говорят: что такое СБПэй
Планируется, что в 2022 году эта функция появится в приложении. Для совершения платежа необходимо будет приложить смартфон с приложением СБПэй к специальной метке или другому устройству, которое передает платежную ссылку СБП с помощью NFC-технологии. Национальная система платежных карт провела необходимые тестирования для реализации технологии NFC в приложении СБПэй. Планируется, что в следующем году обновленное приложение, поддерживающее такую возможность, станет доступно для смартфонов на Android и iOS. Это может быть реализовано с помощью, например, NFC-метки или смартфона продавца, к которым необходимо будет приложить телефон с загруженным приложением СБПэй для совершения оплаты.
Эксперты рекомендуют обязательно защитить телефон пин-кодом, отпечатком пальца или идентификацией по лицу. Дополнительную защиту лучше установить и на само приложение. При оплате в торговых точках не забывайте сверять название магазина и реквизиты, которые отображаются на экране.
Какие перспективы у СБПэя? У покупателей пока нет четкого понимания, в каких магазинах можно расплатиться с помощью QR-кода, рассказывает Антон Сергунов, руководитель вертикали "Карты" Банки. Сейчас идет техническое развитие проекта именно со стороны банков.
Система не использует данные банковской карты, и платеж происходит напрямую со счета клиента, причем в приложение можно добавить несколько счетов разных банков.
Сегодня число торговых точек и интернет-магазинов, которые поддерживают СБП С2В-платежи от частного лица бизнесу , превышает 243 тысячи. Ранее аналитики банка уже отмечали , что система быстрых платежей и сервис «СБПэй» могут стать особенно популярными каналами дистанционной оплаты на фоне ограничений работы платежных систем и pay-сервисов.
Есть ли альтернатива Apple Pay и Google Pay? К счастью, бесконтактная оплата через смартфон не полностью исчезла из российских реалий — рассчитываться за покупки по-прежнему можно. Samsung Pay Карты «Мир» нескольких десятков российских банков работают с платежной системой Samsung Pay, которая доступна на большинстве смартфонов Samsung — как бюджетных, так и флагманских. Главное — при покупке обратить внимание на наличие чипа NFC. Чтобы добавить новую карту, нужно открыть приложение Samsung Pay и войти в свой аккаунт Samsung возможно, понадобится выбрать способ подтверждения операций — например, по отпечатку пальца или PIN-коду.
После этого придет SMS-уведомление с кодом, который нужно ввести для завершения процесса регистрации. В то же время, как отмечают в Samsung, добавление карт Visa и MasterCard в виртуальный кошелек Samsung Pay пока невозможно — как и платежи с использованием карт этих систем, добавленных ранее. Однако система от Samsung отлично работает как российский аналог Google Pay. Главное — открыть карту «Мир», что в большинстве случаев можно сделать бесплатно. Она активируется через фирменное приложение и работает точно так же, как и ставшие привычными другие системы бесконтактной оплаты. Стоит обратить внимание на то, что SberPay доступна только клиентам самого «Сбера». Чтобы активировать платежи SberPay, нужно открыть фирменное приложение «Сбербанк Онлайн», выбрать карту, которую хочется использовать для бесконтактной оплаты, перейти в настройки самой карты и нажать кнопку «Подключить SberPay».
После этого появится два способа платить, используя смартфон. Первый способ — просто поднести смартфон к терминалу, чтобы запустить SberPay, после чего подтвердить оплату отпечатком пальца или вводом кода и еще раз приблизить смартфон к терминалу.
Что нужно знать о платежном приложении «СБПэй»
Владельцам Android советуем поспешить. Все вышеперечисленные программы скоро исчезнут из Google Play. Если не успели, скачать их можно в альтернативных сторах, например, RuStore.
Функционал приложения «Привет! Например, среди них мобильное приложение банка «Авангард», Датабанка, Модульбанка и так далее.
С её помощью можно переводить деньги со счёта на счёт, в том числе оплачивать услуги в интернет—магазинах и офлайн в торгово—сервисных предприятиях ТСП с помощью QR—кода. Кредитные организации в своих интернет—сервисах давно интегрировали возможность перевода денег внутри СБП клиентам—физлицам в другие банки. Пока система работает только через QR—код: магазин генерирует код на платёжном терминале и предлагает покупателю считать его через СБПэй. Способ оказался интересен для торговых точек с малым потоком покупателей. НСПК установила низкий тариф и субсидирует затраты для субъектов малого и среднего предпринимательства. Но последнее функционирует только на операционной системе Android, и для него нужны данные банковской карты.
СБПэй доступна в том числе и на смартфонах под iOS и без карт. Это преимущество оказалось актуальным после того, как банки стали принудительно продлевать сроки действия платёжных карт. К слову, с MirPay работают только 108 банков страны. Из—за ухода из страны международных платёжных систем срок затем был перенесён на 1 июля. И что уже стало традиционным — большинство кредитных организаций были уверены, что срок в очередной раз сдвинут.
Покупатель открывает приложение СБПэй, сканирует код камерой, видит у себя на экране данные платежа и подтверждает их, если все правильно. QR-код в этом случае — ценник, просто записанный в понятном для смартфона виде. Пользоваться системой смогли и пользователи iPhone, и пользователи Android. Последние, правда, не горят желанием — все-таки поднести устройство к кассовому терминалу проще и куда как быстрее. Но вот если забыл кошелек, а айфон не забыл частая ситуация, согласитесь, проще забыть дома голову , то СБПэй выручает. Главное — найти подходящий терминал, потому что оплату по QR-коду поддерживают еще, к сожалению, далеко не все. Зато там, где поддерживают, часто дают за это скидку. Спокойно, это не было простой уловкой, чтобы заманить вас читать текст. Переходим к главному. Но ведь другие данные-то передавать можно! Например, какие-нибудь числа или ссылки. Поняли, к чему мы клоним? Вот и владельцы СБПэй поняли. Там стала доступна оплата по NFC.
Rozetked: из App Store удалили приложения СБПэй, «М.Видео» и российских банков
Тогда СБПэй сможет стать самым попуялрным платежэным средством в условиях блокировки конкурентов. Процесс оплаты с помощью СБПэй занимает несколько секунд: пользователь открывает на смартфоне приложение, сканирует платежный QR-код и подтверждает сумму платежа. С 1 апреля многие российские банки перешли на отечественный аналог сервисов безналичной оплаты Apple Pay и Google Pay с 1 апреля — на «СБПэй».